Вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине «Банковское законодательство»

1. Понятие и особенности банковской системы РФ.

БС (БС) РФ, соответствующая рыночной экономике, начала формироваться в 90 после принятия основополагающих законов «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

В настоящее время функционирует двухуровневая БС. Первый уровень – Центр. банк РФ. Второй уровень состоит из трех звеньев. К первому звену относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк и Внешэкономбанк, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству, т.е. они по статусу полугосударственные. Во второе звено входят различные комм. банки, в третье звено – прочие кредитные учреждения.

Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России является юр. лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк России самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Высшим органом Банка России является совет директоров, в который входит председатель Банка России и 12 членов, которые должны работать в банке на постоянной основе. Совет директоров выполняет следующие функции:

ЦБ является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного валютного регулирования экономики.

Осн. целями Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление БС России, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

2. Источники банковского права.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, указанным Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Следующим в системе банковского законодательства следует назвать Гражданский кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.

Также важнейшее место занимают федеральные законы. Следует, прежде всего, назвать Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О рынке ценных бумаг», «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.

В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные нормативные акты. Банковскому праву вообще присуще многоуровневое нормативное регулирование, что также нельзя признать положительным фактом.

локальные акты кредитных организаций, обладающие признаками нормативности, системности, обязательности, письменной формы и принудительности исполнения; обычаи делового оборота, обладающие признаками постоянности; распространенности применения; ограниченностью обыкновения предпринимательскими отношениями; отсутствием законодательного урегулирования.

3. Правовой институт Центрального Банка России.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время в отношении ЦБ РФ действует Федеральный закон от 10.07.02 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России является юридическим лицом и представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление БС РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган - Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

ЦБ представляет интересы нашего государства во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Осн. функции Банка России: 1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. 2) осуществление банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций. 3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской системе РФ. 4) осуществление банковских операций.

4. Понятие обязательных нормативов Центрального Банка России.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций (5 миллионов ЕВРО)

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации (20% первые два года деятельности кредитной организации и 10% последующие годы);

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации и не может превышать 25% размера собственных средств кредитной организации).

4) максимальный размер (он не может превышать 800% размера собственных средств кредитной организации) крупных кредитных рисков, который устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств кредитной организации.

5) нормативы ликвидности кредитной организации. Определяются как: соотношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;

6) нормативы достаточности капитала. Определяются как отношение размера собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;

7) размеры валютного, процентного и иных рисков.

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски.

9) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; он определяется как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств кредитной организации и не может превышать 25% собственных средств кредитной организации;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам). Он определяется в процентах от собственных средств кредитной организации и не может превышать 50%.

5. Правовые основы регистрации и лицензирования кредитных организаций.

КО подлежат гос. регистрации в соответствии с Фед. законом «О государственной регистрации юридических лиц» от 8.09.01 с учетом установленного специального порядка гос. регистрации КО. Регистрацию и лицензирование КО осуществл. ЦБ.

Банк России вправе отказать в государственной регистрации КО по следующим основаниям: несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидата на должности руководителей исполнительных органов и (или) гл. бухгалтера; неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние три года; несоответствие документов, поданных для гос. регистрации и получения лицензии, требованиям фед. законов.

Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый гос. реестр юр. лиц уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ о государственной регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый гос. реестр юр. лиц, является Мин-во РФ по налогам и сборам.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Важной составляющей экономической деятельности любого государства по праву считается . Развитие и формирование конкурентоспособного и современного банковского сектора, который соответствует интересам экономики, - это цель, стоящая перед нашим Российским государством еще с того момента, когда начались радикальные экономические преобразования. Появление целого ряда нормативных актов, которые регулируют отношения в сфере деятельности банков, связано с появившейся экономической заинтересованностью России. Страна заинтересована в создании централизованной и единой системы для правового регулирования всех предоставляемых ныне банковских услуг.

Так как в банковском праве используются методы и содержатся нормы правового регулирования самых разных отраслей права, то его признают комплексной отраслью права. В общем, предметом банковского права выступают общественные отношения, те, которые возникают в процессе построения, развития и функционирования всеобщей банковской системы РФ. В том числе, и в процессе осуществления банковской деятельности Банком России и другими функционирующими кредитными учреждениями, а также общественные отношения, а именно – те отношения, что возникают в процессе регулирования всей российской банковской системы непосредственно со стороны госорганов в интересах граждан, самого государства и организаций.

Банковское право: определение

Банковское право – это отдельная отрасль законодательства, которая включает комплекс норм частноправового и публично-правового характера – они направлены на регулирование отношений, что возникают по поводу и/или в процессе развития и осуществления любой банковской деятельности.

Обширное определение банковского права: это система общеобязательных, уже определенных формально правил и норм поведения, регулирующих все отношения, которые связаны с определением официального, правового статуса каждого субъекта банковской системы. Банковское право представляет собой упорядоченный комплекс юридических норм, которые составляют неразрывное единство и регулируют все общественные отношения, что складываются при функциональности банковской деятельности.

Смежными с банковским правом отраслями считаются административное, гражданское, финансовое, а так же предпринимательское право.

Банковское право и предпринимательское

Банковское право наиболее тесно связано именно с предпринимательским. Выражается эта связь в основном в том, что является банковская деятельность разновидностью деятельности предпринимательской со всеми ей присущими признаками, а именно: самостоятельностью, систематичностью, направленностью на извлечение прибыли, рисковым характером, легальностью, профессионализмом. В тоже время банковская деятельность является обособленной сферой предпринимательства, специфика которой подробно изучается банковским правом. Оно целиком и полностью внимание концентрирует на той группе отношений, что складываются непосредственно по поводу банковской деятельности, то есть, имеют максимальное соприкосновение с действующей банковской системой РФ.

Банковское право и административное

Слово «администрация» в переводе с латинского языка означает «управление». Поэтому, административное право является совокупностью правовых норм, которые регулируют общественные отношения непосредственно в сфере исполнительной власти (другими словами - государственного управления). Отличительная особенность всех административных отношений заключается в том, что возникают они, развиваются и заканчиваются в сфере госуправления, то есть, в связи с функционированием и организацией исполнительной власти на территориальных и всех национально-государственных уровнях РФ. Данные общественные отношения напрямую связаны с осуществляемой государственно-управленческой деятельностью.

Те отношения, которые регулируются банковским правом, к сфере исполнительной власти не относятся. В соответствии с Законом о Банке России ЦБ России и Конституцией РФ они также не выступают в роли органа исполнительной власти.

Так же важно отметить, что кредитное и , экономические федеральные службы, денежная эмиссия, включая действующие в стране федеральные банки, пребывают в ведении РФ (ст. 71 Конституции Росии), в то время как отнесено административное законодательство к совместному ведению РФ и ее субъектов (это уже ст. 72 Конституции России).

Близость административного права и банковского объясняется тем, что и органы исполнительной власти и осуществляют вместе публично-правовое регулирование общественных отношений, а так же оказывают на соответствующие субъекты публично-правовое воздействие.

Банковское право и финансовое

Как отдельная отрасль права финансовое право представляет собой комплекс юридических норм, которые регулируют общественные отношения, что возникают в ходе образования, использования и распределения децентрализованных и централизованных денежных фондов (другими словами - финансовых ресурсов) страны и муниципальных образований, задействованных для реализации их целей и задач. Если выражаться проще, то предметом финансового права выступают отношения, которые возникают в ходе финансовой деятельности страны и муниципальных образований.

Банк России имеет право принимать участие в финансовых отношениях и выступать при этом субъектом финансового права. Примером таких отношений можно назвать отношения, связанные с перечислением Банком РФ непосредственно в федеральный бюджет пятьдесят процентов фактически им полученной прибыли по итогам года, оставшейся после отчислений на налоги и сборы (это ст. 26 Закона о Банке РФ).

Банковское право и гражданское

Согласно части 2 статьи 36-ой Закона о банках установлено, что привлечение средств в те или иные оформляется официальным договором и только в письменной форме, обязательно в 2-ух экземплярах. Вкладчику отдается на руки один экземпляр договора. Несоблюдение данного правила считается грубым правонарушением, и за такое правонарушение банк непременно привлекается по нормам банковского законодательства к ответственности.

Так же стоит напомнить о положении ст. 3 ГК РФ – там сказать, что издавать нормативные подзаконные правовые акты, которые содержат нормы права гражданского, могут лишь , Президент РФ, а так де министерства и некоторые федеральные органы государственной, исполнительной власти. В статье 4 Закона о Банке РФ устанавливает ЦБ РФ правила относительно осуществления расчетов и правил проведения всех банковских операций, именными словами - может издавать те или иные подзаконные акты для организации банковского права, однако, не наделен ЦБ РФ полномочиями относительно издания подзаконных актов, что содержат нормы права гражданского.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Банковская система России. Кредитные организации.

В российском законодательстве под банковской деятельностью по­нимается предпринимательская деятельность кредитных органи­заций, а также деятельность Банка России (его учреждений), на­правленная на систематическое осуществление банковских опера­ций (либо обусловленная ими) на основании: для Банка России и его учреждений - Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; для кредитных организа­ций - специального разрешения (лицензии) Банка России, полу­ченного после государственной регистрации в порядке, преду­смотренном федеральным законодательством.

Специфика банковской деятельности порождает потребность в создании банковской системы, позволяющей упорядочить этот вид общественных отношений с учетом присущих им особенностей.

Под банковской системой понимается строго определенная за­коном структура специализированных институтов особого рода, действующих в сфере денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской дея­тельности либо выполняющих представительские функции от имени иностранных банков.

Функционирование банковской системы призвано способст­вовать защите и обеспечению устойчивости российского рубля, эмитируемого исключительно Банком России; единству экономи­ческого пространства РФ; свободному перемещению финансовых средств на территории России; эффективности денежно-кредитного, инвестиционного процесса, платежно-расчетных отноше­ний, в особенности безналичных расчетов между субъектами экономической деятельности; банковскому обеспечению внешне­экономической деятельности, созданию организационных и пра­вовых условий вхождения российских кредитных организаций в международную валютно-финансовую систему; обеспечению надежного банковского обслуживания организаций, общественных объединений, физических лиц и государственных органов и оказа­нию им иных услуг в денежно-кредитной сфере.

Названным задачам соответствуют функции, которыми в порядке, установленном законодательством, наделяются элемен­ты, образующие банковскую систему. Среди них совершение бан­ковских операций и иных предусмотренных действующим законода­тельством сделок; организация денежного обращения и осуществле­ние безналичных расчетов; использование Банком России различных инструментов и методов денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и банковского надзора; выполнение иных специальных функций публично-правового характера.

Правовое регулирование общественных отношений, в том чис­ле отношений, вытекающих из деятельности кредитных организа­ций, центральное место в которых занимают банки, имеет отрасле­вой характер. Нормы банковского права находят свое закрепление в законодательстве. Банковское законодательство соответствует банковскому праву, является совокупностью правовых норм, регу­лирующих полномочия, обязанности и ответственность сторон в правоотношениях с участием банка.

Источниками банковского законодательства являются нормы Конституции РФ, определяющие, что в ведении РФ находятся ус­тановление правовых основ единого рынка; финансовое, валют­ное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральный банк (п. «ж» ст. 71); Закон РФ «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Федеральный за­кон «О валютном регулировании и валютном контроле».

В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» 103 (далее - Закон о банках) в банковскую систему РФ входят Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Различное правовое положение элементов банковской систе­мы позволяет условно выделить в банковской системе несколько уровней. В связи с этим высказано вполне обоснованное мнение, что в России сложилась двухуровневая банковская система. Верх­ний (государственный) уровень банковской системы занимает Банк России, нижний - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Помимо общих для всех кредитных организаций банковских операций Банк России выполняет ряд не свойственных им функ­ций: является главным банком страны, реализующим наряду с другими государственными органами России государственную по­литику в денежно-кредитной сфере. Именно поэтому Банк России наделен государственно-властными полномочиями в банковской сфере.

Еще одним элементом банковской системы являются кредит­ные организации, существующие в форме банков и небанковских кредитных организаций.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для из­влечения прибыли как основной цели своей деятельности на осно­вании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйствен­ное общество.

Кредитные организации подразделяются на две группы: банки и небанковские кредитные организации - и имеют право зани­маться профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банки - кредитные организации, которые имеют исключи­тельное право в совокупности осуществлять следующие банков­ские операции:

Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредито­вание);

Открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц.

Анализ законодательства и банковской практики позволяет выделить следующие виды банков:

1) универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные (оказывающие банковские ус­луги преимущественно какого-то одного вида). В России, как и в других странах, практика идет в основном по пути создания уни­версальных банков, поэтому такая классификация в известной мере условна. Можно, однако, выделить банки, история создания и развития которых позволяет сделать вывод о некоторой специа­лизации на какой-то одной группе банковских операций. Напри­мер, Сберегательный банк РФ преимущественно обслуживает фи­зических лиц, поэтому его специализация - сберегательное дело. Однако этот банк имеет генеральную лицензию, вследствие чего оказывает клиентам все банковские услуги, как и любой другой банк. Банк для внешней торговли (ВТБ) преимущественно обслу­живает внешнеэкономическую деятельность, однако фактически совершает все остальные внутренние банковские операции;

2) банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки;

3) акционерные и паевые банки. Паевыми называются банки, созданные в организационно-правовой форме общества с ограни­ченной ответственностью. Такое название не имеет правового ха­рактера и сложилось исторически;

4) государственные (муниципальные) и частные банки, а также банки с иностранными инвестициями - в зависимости от характе­ра инвестиций в уставные капиталы банков.

В процессе исторического развития банковской системы поя­вились финансовые организации, которые стали выполнять не все, а лишь отдельные виды банковских операций, например опе­рации по покупке прав требования (факторинг). Их нельзя было назвать банками в истинном смысле, поэтому возникло понятие «небанковские кредитные организации» - кредитные организации, которые имеют право проводить отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание указанных опе­раций устанавливает Банк России. В настоящее время он опреде­лил допустимые сочетания банковских операций для трех видов небанковских кредитных организаций (НКО): расчетных НКО, организаций инкассации и небанковских депозитно-кредитных организаций.

К НКО относятся:

а) брокерские и дилерские фирмы;

б) инвестиционные и финансовые компании;

в) негосударственные пенсионные фонды;

г) кредитные потребительские кооперативы;

д) ломбарды;

е) благотворительные фонды;

ж) лизинговые компании.

Основные формы деятельности этих организаций сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов при помощи облигационных займов корпорациям и государству, мобилизации капитала посредством акций, предоставлению ипо­течных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопо­мощи.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и пред­ставления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетво­рения научных, информационных и профессиональных интере­сов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных орга­низаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запре­щается вести банковские операции.

В банковскую систему РФ помимо Банка России и кредитных организаций включены также филиалы и представительства ино­странных банков. При этом под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного го­сударства, на территории которого он зарегистрирован.

Филиалы и представительства кредитной организации не явля­ются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной ор­ганизацией.

Филиалом кредитной организации по законодательству России признается обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне его местонахождения и выполняющее все его функции или их часть, в том числе функции представитель­ства. Филиалы иностранных банков вправе заниматься предпри­нимательской и представительской деятельностью на территории России, в том числе осуществлять банковские операции и иные разрешенные им виды банковской деятельности.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. В рамках банковской системы суще­ствуют представительства иностранных банков, деятельность ко­торых ничем не отличается от обычной некоммерческой деятель­ности представительского характера. Представительства ино­странных банков не вправе проводить ни банковские операции, ни заниматься иными видами банковской деятельности. Цель их дея­тельности заключается в представлении и защите интересов ино­странных банков в России.

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (го­ловная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимае­мые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной орга­низации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кре­дитных организаций).

Кредитные организации подлежат государственной регистра­ции, решение о которой принимает Банк России. Внесение в Еди­ный государственный реестр юридических лиц сведений о созда­нии, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а так­же иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государст­венной регистрации.

Уставный капитал кредитной организации составляется из сумм вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает минимальный размер уставного капитала вновь ре­гистрируемой кредитной организации, предельные размеры неде­нежных вкладов в него, а также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Мини­мальный размер уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от ее вида.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директо­ров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган (управляющий, генеральный директор и др.) и коллегиальный ис­полнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным и коллегиальным исполнительным органом. Руководитель и главный бухгалтер кредитной организа­ции, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой дея­тельностью или являющихся аффилированными лицами по отно­шению к кредитной организации, в которой работают ее руково­дитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Банковские операции и сделки кредитных организаций

Кредитная организация может совершать только банковские опе­рации, которые указаны в лицензии. В настоящее время в ст. 5 За­кона о банках дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц;

Осуществление расчетов по поручению физических и юриди­ческих лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банков­ским счетам;

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов и кассовое обслуживание физических и юри­дических лиц;

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах;

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Выдача банковских гарантий;

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе проводить следующие сделки:

Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

Операции с драгоценными металлами и драгоценными кам­нями в соответствии с законодательством РФ;

Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хра­нения документов и ценностей;

Лизинговые операции;

Оказание консультационных и информационных услуг;

Иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Кредитной организации запрещается заниматься производст­венной, торговой и страховой деятельностью.

Банковские операции можно разделить на пассивные и актив­ные.

Пассивные операции направлены на привлечение средств. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

Формирование собственного капитала банка;

Прием вкладов (депозитов);

Открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

Получение межбанковских кредитов, в том числе централи­зованных кредитных ресурсов;

Эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

Евровалютные кредиты.

Активные операции коммерческих банков направлены на раз­мещение банковских ресурсов. Привлеченные и собственные де­нежные средства банки используют для кредитования клиентов и ведения предпринимательской деятельности.

Все банковские операции и другие сделки исполняются в руб­лях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила совершения банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России согласно федеральным законам.

В соответствии с лицензией Банка России на ведение банков­ских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, прода­жу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, реали­зующими функции платежного документа, ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, иными ценными бумагами, исполнение опера­ций с которыми не требует получения специальной лицензии в со­ответствии с федеральными законами, а также вправе осуществ­лять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банковские операции проводятся только на основании лицен­зий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в специ­альном реестре. В таких лицензиях указываются банковские опе­рации, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут совершаться. Лицензии на осуществление банковских опе­раций выдаются без ограничения сроков ее действия.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицен­зию на ведение банковских операций в случаях нарушения ею бан­ковского законодательства (см. п. 12.6).

Если юридическое лицо проводит банковские операции без лицензии, это влечет за собой взыскание с него всей суммы, полу­ченной по данным операциям, а также штрафа в двукратном раз­мере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание происходит в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего феде­рального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России, который вправе предъя­вить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.

Граждане, незаконно совершающие банковские операции, не­сут в установленном законом порядке гражданско-правовую, ад­министративную или уголовную ответственность.

Кредитные организации на договорных началах могут привле­кать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установлен­ном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, откры­ваемые друг у друга, совершать другие взаимные операции, преду­смотренные лицензиями, выданными Банком России. Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории РФ и за рубежом.

Средства со счетов кредитной организации списываются по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, преду­смотренных федеральным законом.

При недостатке средств для кредитования клиентов и выпол­нения принятых на себя обязательств кредитная организация мо­жет обращаться за получением кредитов в Банк России на опреде­ляемых им условиях.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и ко­миссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кре­дитной организацией по соглашению с клиентами. Кредитная ор­ганизация не имеет права в одностороннем порядке изменять про­центные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Кредитная организация ведет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии пра­вил в отношении отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; в случае международных расчетов - в порядке, уста­новленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться за­логом недвижимого и движимого имущества, в том числе государ­ственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и други­ми способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начис­ленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством РФ.

В соответствии с законодательством Банк России контролиру­ет законность и целесообразность создания банков и небанков­ских кредитных организаций. Такой контроль ведется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, вы­даче и отзыве лицензии на право совершения банковских опера­ций как в рублях, так и в иностранной валюте.

Цели и задачи деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Правовые основы деятельности Центрального банка РФ установ­лены Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» (далее - Закон о ЦБ РФ).

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются тем, что, с одной сто­роны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, с другой - Банк России есть юридическое лицо, вступающее в определенные граж­данско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Целями деятельности Банка России являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования платежной системы.

Защита и обеспечение устойчивости рубля (наряду с другими направлениями денежно-кредитного регулирования) осуществля­ются с использованием государственной политики валютного кур­са, позволяющей не допустить резких колебаний рубля и добиться плавного изменения его стоимости в сторону как повышения, так и понижения.

Эффективная деятельность по управлению банковской и де­нежно-кредитной системами ведется за счет:

а) разграничения функций и полномочий государственных ор­ганов и организаций, управляющих экономикой, денежно-кредит­ной и банковской сферами на уровне федерального законодатель­ства;

б) исключения вмешательства одного органа государственной власти в сферу, отнесенную к ведению другого органа;

в) реального взаимодействия при подготовке решений, затраги­вающих банковскую или денежно-кредитную сферы, с целью обес­печить принятие согласованных совместных правовых решений.

Прибыль Банка России определяется как разница между сум­мой доходов от банковских операций и сделок и доходов от уча­стия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанны­ми с выполнением Банком России своих функций. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. руб. (ст. 10 Закона о ЦБ РФ). Уставный капитал и иное имущество Бан­ка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоря­жению имуществом Банка России, включая золотовалютные ре­зервы Банка России.

Банк России ведет банковское регулирование и надзор за дея­тельностью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков. Для обеспечения стабиль­ности банковской системы кредитные организации депонируют в Банке России обязательные резервы, на которые взыскания не об­ращаются.

Согласно законодательству Банк России является кредитором последней инстанции и имеет право предоставлять российским и иностранным кредитным организациям кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими акти­вами, если иное не установлено Федеральным законом о феде­ральном бюджете.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им кратко­срочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Банк России способствует созданию условий для устойчивой работы кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность. Как орган управления кредитной системы РФ он, осуществляя функции регулирования, вправе издавать норматив­ные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума:

Назначает на должность и освобождает от должности предсе­дателя Банка России по представлению Президента РФ;

Назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению председателя Банка России, согласованному с Пре­зидентом РФ;

Направляет и отзывает представителей Государственной Ду­мы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

Рассматривает основные направления единой государствен­ной денежно-кредитной политики и принимает по ним решения;

Рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

Принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финан­сово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Такое решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

Проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

Заслушивает доклады председателя Банка России о деятель­ности Банка России (при представлении годового отчета и основ­ных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Банк России представляет в Государственную Думу и Прези­денту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

Банк России может быть ликвидирован только на основании при­нятия соответствующего закона РФ о поправке к Конституции РФ.

Принципы организации Банка России

Банк России представляет собой единую централизованную систе­му с вертикальной структурой управления. В систему Банка Рос­сии входят центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные за­ведения и другие организации, в том числе подразделения без­опасности и Российское объединение инкассации, которые необ­ходимы для деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе РФ считаются территориальными учреждениями Банка России. Они не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нор­мативного характера и выдавать без разрешения Совета директо­ров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных уч­реждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Полевые учреждения Банка России предназначены для бан­ковского обслуживания воинских частей, учреждений и организа­ций Минобороны России, иных государственных органов и юри­дических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, в тех случаях, когда созда­ние и работа территориальных учреждений Банка России невоз­можны. Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воински­ми уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Минобороны России.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономиче­ской, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещатель­ного голоса.

Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значе­ние, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Минфин России по вопросам гра­фика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения го­сударственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, поку­пать государственные ценные бумаги при их первичном размеще­нии, за исключением случаев, когда это предусматривается феде­ральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицита бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Средства федерального бюджета и государственных внебюд­жетных фондов хранятся в Банке России. Без взимания комисси­онного вознаграждения Банк России осуществляет операции со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и опера­ции с золотовалютными резервами.

Банк России имеет несколько органов управления (гл. III За­кона о ЦБ РФ).

Национальный банковский совет (далее - Совет) является коллегиальным органом Банка России. В состав Совета входят 12 че­ловек, из которых двое направляются Советом Федерации Феде­рального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В со­став Совета входит также председатель Банка России. Отзывает членов Совета орган государственной власти, направивший этих лиц в его состав.

Члены Совета, за исключением председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность. Председатель Совета избирается его членами из их числа большинством голосов от общего числа чле­нов Совета.

Председатель Совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. Решения Сове­та принимаются большинством голосов от числа присутствующих его членов при кворуме в семь человек. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Совета является ре­шающим.

Совет заседает не реже одного раза в квартал. В его компетен­цию входят:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год: общего объема расходов на содержание служащих Банка России, общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхо­вание жизни и медицинское страхование служащих Банка России, общего объема капитальных вложений, общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской сис­темы РФ;

4) рассмотрение основных направлений единой государствен­ной денежно-кредитной политики;

5) решение вопросов, связанных с участием Банка России в ка­питалах кредитных организаций;

6) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

7) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директо­ров по основным вопросам деятельности Банка России и др.

Председатель Банка России назначается на должность Государ­ственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность председателя Банка России представляет Президент РФ.

Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трех сроков подряд. Государственная Дума вправе освободить от должности председателя Банка России по представлению Президента РФ.

Председатель Банка России может быть освобожден от долж­ности только в случаях:

Истечения срока полномочий;

Невозможности исполнения служебных обязанностей, под­твержденной заключением государственной медицинской комис­сии;

Подачи личного заявления об отставке;

Совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

Нарушения федеральных законов, которые регулируют во­просы, связанные с деятельностью Банка России.

Председатель Банка России:

1) действует от имени Банка России и представляет без дове­ренности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учрежде­ниями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В слу­чае равенства голосов голос председателя Банка России является решающим;

3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Со­вета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, согла­шения, заключаемые Банком России; вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещаю­щему, из числа членов Совета директоров;

4) назначает на должность и освобождает от должности замес­тителей председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;

5) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;

6) подписывает приказы и дает указания, обязательные для ис­полнения всеми служащими и организациями Банка России;

7) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

8) обеспечивает реализацию функций Банка России и прини­мает решения по всем вопросам, отнесенным федеральными зако­нами к ведению Банка России, за исключением тех, по которым решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

В Совет директоров входят председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

Председательствует на заседаниях Совета директоров предсе­датель Банка России, а в случае его отсутствия - лицо, его заме­щающее, из числа членов Совета директоров. Решения Совета ди­ректоров принимаются большинством голосов от числа присутст­вующих на заседании членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии председателя Банка России или лица, его замещающего. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает ос­новные направления единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает выполнение основных ее направлений;

2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по этой отчетности и за­ключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России;

3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит ана­лиз состояния экономики РФ и представляет эти материалы в со­ставе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

4) утверждает смету расходов Банка России исходя из утверж­денных Национальным банковским советом общих объемов рас­ходов Банка России;

5) устанавливает формы и размеры оплаты труда председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей председа­теля Банка России и других служащих Банка России;

6) принимает решения: о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, о величине резервных требований, об изменении процентных ставок Банка России, об определении лимитов операций на открытом рынке, об участии в международных организациях, об участии (о членстве) Банка России в капиталах организа­ций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятель­ности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки), о применении прямых количественных ограничений, о выпуске банкнот и монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, о порядке формирования резервов кредитными организа­циями, о размещении облигаций Банка России;

7) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

8) выполняет иные функции, отнесенные к ведению Совета директоров.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государст­венной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащи­ми, а также членами Правительства РФ. Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров:

Не имеют права работать по совместительству, а также на ос­новании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности);

Не имеют права занимать должности в кредитных и иных ор­ганизациях;

Обязаны в письменной форме уведомить в 10-дневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.

Совет директоров создает пенсионный фонд для дополнитель­ного пенсионного обеспечения служащих Банка России, а также организует страхование жизни и медицинское страхование служа­щих Банка России.

Условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязан­ности и права, система дисциплинарных взысканий служащих Банка России определяются Советом директоров в соответствии с федеральными законами.

Служащие Банка России не имеют права разглашать служеб­ную информацию о деятельности Банка России без разрешения Совета директоров.

Операции и сделки Банка России

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной по­литики Банка России являются следующие (ст. 35 Закона о ЦБ РФ):

1. Процентные ставки по операциям Банка России. Он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по разным ви­дам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную полити­ку для воздействия на рыночные процентные ставки.

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос­сии (резервные требования). Эти нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифферен­цированными для разных кредитных организаций. При наруше­нии данных нормативов Банк России имеет право списать в бес­спорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидато­ра) или конкурсного управляющего и используются в порядке, ус­тановленном федеральными законами и издаваемыми в соответст­вии с ними нормативными актами Банка России.

3. Операции на открытом рынке. Под этими операциями пони­маются купля-продажа Банком России казначейских векселей, го­сударственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с эти­ми ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

4. Рефинансирование кредитных организаций. Под рефинансиро­ванием понимается кредитование Банком России кредитных орга­низаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанав­ливаются Банком России.

5. Валютные интервенции. Это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег.

6. Установление ориентиров роста денежной массы. Банк России может устанавливать такие ориентиры для одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений еди­ной государственной денежно-кредитной политики.

7. Прямые количественные ограничения. Это установление Банком России лимитов на рефинансирование кредитных органи­заций и проведение кредитными организациями отдельных бан­ковских операций. Банк России вправе применять прямые коли­чественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях прове­дения единой государственной денежно-кредитной политики - только после консультаций с Правительством РФ.

8. Эмиссия облигаций от своего имени. Банк России в целях реали­0зации денежно-кредитной политики может от своего имени осуще­ствлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращающихся среди кредитных организаций. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении вы­пуска (дополнительного выпуска) облигаций Банка России, устанав­ливается как разница между максимально возможной суммой обяза­тельных резервов кредитных организаций и суммой обязательных ре­зервов кредитных организаций, определенной в соответствии с действующим нормативом обязательных резервов.

Банк России имеет право на банковские операции и сделки с рос­сийскими и иностранными кредитными организациями, Прави­тельством РФ (ст. 46 Закона о ЦБ РФ), т.е. он может:

Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

Покупать и продавать государственные ценные бумаги на от­крытом рынке;

Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

Покупать и продавать иностранную валюту, а также платеж­ные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, при­нимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

Выдавать поручительства и банковские гарантии;

Совершать операции с финансовыми инструментами, ис­пользуемыми для управления финансовыми рисками;

Открывать счета в российских и иностранных кредитных ор­ганизациях на территории РФ и территориях иностранных госу­дарств;

Выставлять чеки и векселя в любой валюте;

Проводить другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать (ст. 47 Закона о ЦБ РФ):

а) золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

б) иностранная валюта;

в) векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

г) государственные ценные бумаги.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обес­печением кредитов Банка России служат другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Банк России может осуществлять банковские операции по об­служиванию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка Рос­сии, а также иных лиц. Он также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где нет кре­дитных организаций.

Банк России не имеет права (ст. 49 Закона о ЦБ РФ):

Осуществлять банковские операции с юридическими лица­ми, не имеющими лицензии на ведение банковских операций, и с физическими лицами;

Приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;

Совершать операции с недвижимостью, за исключением слу­чаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

Заниматься торговой и производственной деятельностью;

Пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение мо­жет быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в меж­дународных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России вправе запросить центральный банк и орган бан­ковского надзора иностранного государства о предоставлении ин­формации или документов, которые получены от кредитных орга­низаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государ­ства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора ре­жима сохранности информации, соответствующего установлен­ным законодательством РФ требованиям обеспечения сохранно­сти информации, предъявляемым к Банку России.

Банк России выдает разрешения на создание кредитных органи­заций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кре­дитных организаций иностранных государств на территории РФ.

Банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Для реализации своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.

Банковское регулирование и банковский надзор

Государственное регулирование банковской системы как состав­ной части единой денежно-кредитной сферы России - сложный многоплановый процесс.

С одной стороны, это регулирование макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями, ко­гда государство воздействует на все структурные элементы денеж­но-кредитной системы, включая Банк России: принимаются феде­ральные законы и иные НПА; утверждаются основные направле­ния единой государственной денежно-кредитной политики; устанавливаются единые государственные стандарты организации и функционирования денежно-кредитной системы; принимаются иные меры, прямо или косвенно влияющие на устойчивость на­циональной валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг.

С другой стороны, государственное регулирование проявляет­ся в непосредственном воздействии на организации, работающие в денежно-кредитной сфере, но без вмешательства в их оператив­ную деятельность (регистрация, лицензирование, надзор, кон­троль, использование обязательных экономических нормативов, инструментов и методов денежно-кредитного регулирования и т.п.). Применительно к кредитным организациям такое регули­рование проводит Банк России на основе федерального законода­тельства и в рамках единой банковской системы, центральным элементом которой он является по закону.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковско­го законодательства, нормативных актов Банка России, установ­ленных ими обязательных нормативов.

Банк России определяет обязательные нормативы, с помощью которых воздействует на работу кредитных организаций, способ­ствует созданию условий для устойчивого их функционирования, поддерживает стабильность кредитной системы России. При уста­новлении обязательных нормативов для кредитных организаций возникают соответствующие общественные отношения в сфере финансовой деятельности данных хозяйствующих субъектов; при их правовом регулировании применяется метод «власти и подчи­нения» (не основанные на отношениях субординации кредитные организации (юридические лица) не входят в систему Банка России).

Банк России устанавливает следующие нормативы (ст. 62 За­кона о ЦБ РФ):

1. Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в ус­тавный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в уплату уставного капитала.

2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу за­висимыми или основными и дочерними. Устанавливается в про­центах от размера собственных средств (капитала) кредитной орга­низации (банковской группы) и не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

3. Максимальный размер крупных кредитных рисков, устанавли­ваемый как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Круп­ным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и по­ручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собствен­ных средств (капитала) кредитной организации (банковской груп­пы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% размера собственных средств (капитала) кредит­ной организации (банковской группы).

4. Нормативы ликвидности кредитной организации, определяе­мые как отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов или отношение ее ликвидных (наличных денежных средств, требований до востребо­вания, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых ак­тивов) и суммарных активов.

Нормативы достаточности собственных средств (капитала), определяемые как отношение размера собственных средств (капи­тала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее ак­тивов, взвешенных по уровню риска.

Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой пози­ции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

7. Минимальный размер резервов, создаваемых под риски. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процент­ных и иных финансовых рисков в соответствии с федеральными законами.

8. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц, который определяется как выраженное в про­центах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не мо­гут превышать 25% размера собственных средств (капитала) кре­дитной организации (банковской группы).

9. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банков­ской группой) своим участникам (акционерам), размер которых определяется в процентах от собственных средств (капитала) кре­дитной организации (банковской группы) и не может превы­шать 50%.

Главными целями банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вклад­чиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную Деятельность кредитных организаций.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществ­ляются через действующий на постоянной основе орган - Коми­тет банковского надзора, объединяющий структурные подразделе­ния Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных Функций. Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров. Руководитель этого Комитета назначается председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Для осуществления своих функций Банк России в соответст­вии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полу­ченной информации.

Для составления банковской и денежной статистики, платеж­ного баланса РФ, анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

Для осуществления функций банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направ­ляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут проводиться уполно­моченными представителями (служащими) Банка России в поряд­ке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями. Уполномоченные пред­ставители (служащие) Банка России имеют право получать и прове­рять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных за­конов, нормативных актов и предписаний Банка России, непред­ставления информации, представления неполной или недостовер­ной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% размера минимального уставного капита­ла либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев (ст. 74 Закона о ЦБ РФ).

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

Взыскать с кредитной организации штраф до 0,1% минималь­ного размера уставного капитала;

Потребовать от кредитной организации: выполнения мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей кредитной организации, реорганизации кредитной организации;

Изменить для кредитной организации обязательные норма­тивы на срок до шести месяцев;

Ввести запрет на совершение кредитной организацией от­дельных банковских операций, предусмотренных выданной ли­цензией, на срок до одного года;

Назначить временную администрацию по управлению кре­дитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначе­ния и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, принять иные меры.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицен­зию на осуществление банковских операций по основаниям, пре­дусмотренным ст. 20 Федерального закона о банках. Порядок от­зыва лицензии на осуществление банковских операций устанавли­вается Указанием Банка России от 25 июля 2003 г. № 1311-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных».

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк Рос­сии вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозва­на лицензия на осуществление банковских операций, уполномо­ченного представителя Банка России. В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная органи­зация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными зако­нами сделки только по согласованию с ним.

Банковское законодательство довольно подробно, что связано с особой важностью для общества банковских услуг. Интересы банков неразрывно связаны с интересами их клиентов и все происходящее в этой сфере оказывает немедленное влияние па экономику в целом. Закон регламентирует практически все основные вопросы деятельности банков: создание, ликвидацию, государственное управление этой сферой. Особенное внимание законодатель обращает на безопасность банковской деятельности.

В литературе мы часто встречаем термин «банковское право», означающий совокупность специфических норм, регулирующих банковскую деятельность. Данная позиция обычно объясняется

Кредитные организации

Коммерческие банки

Небанковские

кредитные

организации

Банковское право

социальной важностью банковской деятельности, что, на наш взгляд, является принципиально неверным как с научной, так и с практической точки зрения. Этот подход полностью игнорирует классические основания деления системы права на отрасли, которыми являются, как известно, особые предмет и метод правового регулирования. Но уникальных «банковских» общественных отношений, которые могли бы стать предметом отрасли банковского права, и тем более уникального банковского метода, не существует. В этой сфере мы имеем дело лишь с некоторым набором тех или иных хорошо известных нам гражданских (диспозитивных) или административных (императивных) отношений. Первые возникают, например, при заключении договоров с участием банков, а вторые - в процессе государственного регулирования банковской деятельности. Указанные отношения настолько противоположны по своей юридической сути, что не могут быть помещены в одну группу. Это обстоятельство убедительно доказывает, что банковское право не является самостоятельной отраслью права.

Вместе с тем отсутствие статуса самостоятельной отрасли не умаляет важности эффективного регулирования банковской

деятельности. Для верной научной оценки природы банковского правового регулирования необходимо, прежде всего, различать понятия: отрасль права и отрасль законодательства. В отличие от объективной по своему характеру отрасли права, законодательство субъективно. Его структуру и объем определяет человек, законодатель, государство по своему усмотрению и в своем интересе. Таким образом, нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, не свидетельствуют о наличии самостоятельной отрасли банковского права, а представляют собой лишь банковское

Банковское право не является самостоятельной отраслью права.

Отрасль права и

отрасль

законодательства

законодательство.

Важный признак этой отрасли - комплексность банковского законодательства. Это обусловлено тем, что нормы, регулирующие банковскую деятельность, принадлежат различным основным отраслям (гражданскому, административному, уголовному, процессуальному и т. д.). В нормативных актах эти нормы соседствуют друг с другом, обеспечивая банковскому законодательству очень высокий уровень комплексности.

Актуальность теоретического вывода об отсутствии у банковского права признаков самостоятельной отрасли состоит в том, что такой подход препятствует обособлению банковского регулирования от общей системы правил гражданского, предпринимательского законода­тельства и запрещает создание в этой сфере неких собственных, «банковских» правил, отличных от тех, которым подчинены все остальные предприниматели. Эта позиция науки укрепляет практику банковского регулирования, делает ее цельной, ограничивая произвол законодателя.

Банковские нормативные правовые акты образуют систему банковского законодательства, состоящую из общих и специальных актов. В зависимости от юридической силы, они расположены иерархичпо и образуют два уровня: законы и подзаконные акты.

Вершину этой пирамиды составляют федеральные конституционные законы, среди которых первое место отводится Конституции РФ, где сосредоточены основные принципы регулирования банковской деятельности в нашей стране. Далее располагаются федеральные законы, акты высшей юридической силы, образующие фундамент банковского законодательства. Они выполняют

Комплексность

банковского

законодательства

172 НефёдовД.В. Правовой статус коммерческого банка. Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 1994. С. 11.

консолидирующую роль и содержат общие и специальные нормы.

Специальное банковское законодательство представлено Федеральным законом от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции от 21 июля 2005 г. т (далее также: Закон о банках); Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 174 (далее также: Закон о ЦБР); Федеральным законом от 25 февраля 1999г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; 175

Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», 176 Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 177 и др.

Отдельные вопросы банковской деятельности регулируются общими федеральными законами, которые хотя и не посвящены полностью банкам, но также содержат важные нормы, регулирующие их деятельность. К этой группе, в первую очередь, следует отнести ГК РФ в части норм о банковских договорах и расчетах, где выделены следующие договорные институты: договор банковского счета (гл. 45, ст. 845-860), договор банковского вклада (гл. 44, ст. 834-844), кредитный договор (§ 2 гл. 42, ст. 819-821), договор финансирования под уступку денежного требования (гл. 43, ст. 824-833), а глава об обеспечении исполнения обязательств содержит нормы о банковской гарантии (§ 6 гл. 23, ст. 368-379). Сюда же можно отнести: Федеральный закон от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ «О валютном

173 Российская гачета. 2005. № 163.

174 СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

175 СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097. |76 СЗРФ. 2005. № 1.Ст. 44.

177 СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029.

Специальное

банковское

законодательство

Федеральные законы

Подзаконные акты

регулировании и валютном контроле», Федеральный закон от 7 августа 2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», 174 Федеральный закон от 22 апреля 1996г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее также: Закон о ценных бумагах) 8() и многие другие.

Другая группа - это подзаконные акты: указы Президента РФ, акты Правительства РФ, отдельные акты министерств и ведомств. Акты этой группы направлены па различные цели: проведение различными органами согласованных мер в сфере денежно-кредитной политики или на решение конкретных вопросов в банковской сфере. Они многочисленны, служат разъяснению, уточнению законов и не должны им противоречить. Основное число таких актов составляют нормы Банка России, которые издаются в соответствии со ст. 7 Закона о ЦБ РФ в форме указаний, положений, инструкций. Особенностью этих актов является то, что в соответствии с ч. 1 ст. 7 указанного закона они имеют обязательный характер для федеральных органов исполнительной власти, органов власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц, поэтому их нельзя отнести к категории только ведомственных актов.

которые банковские специалисты часто употребляют в своей речи

дата публикации: 26.04.2013

дата актуализации: 10.04.2019

Банкиры очень хорошо знают нормативные акты, которые регулируют их деятельность. Эти документы перечитываются в банке помногу раз в зависимости от сложности проводимых операций и появления новых. Более того, в России законы, инструкции и положения постоянно претерпевают изменения, часто очень значительные, и приходится заново перечитывать документы. А номера этих документов быстро запоминаются. За этими номерами стоит целая эпоха развития банковского дела в России и огромный объем знаний, регулирующий весь спектр банковских операций.

В этой связи для сокращения в своей речи упоминания о каком-либо нормативном акте банковские работники называют только номер документа, не употребляя ни его названия, ни о чем он . Посвященным специалистам абсолютно понятно и про что это, и о чём, и почему упомянуто.

Чтобы ввести в курс банковского дела непосвященных, ПрофБанкинг размещает перечень основных документов, регулирующих банковскую деятельность, и даёт краткую аннотацию к каждому нормативному акту.

Если вы хотите посмотреть все документы по банковской деятельности и их тексты, перейдите в банковскую библиотеку .

Основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность:

395-1 – главный федеральный закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального уставного капитала банка, квалификационные требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации кредитных организаций и их лицензировании, а также основания для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник.

Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности »

86-ФЗ – закон о Центральном банке Российской Федерации, устанавливает функции ЦБ РФ, описывает органы управления Банка России, требования к отчетности Банка России, определяет денежную единицу России, основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, права ЦБ РФ на осуществление отдельных операций, а также касается норм банковского регулирования и банковского надзора. Этот закон должен знать каждый банковский работник.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »

579-П – План счетов бухгалтерского учета в банке и правила отражения операций в бухгалтерском учете банка (до 03 апреля 2017 года применялось Положение № 385-П, но оно отменено).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 579-П от 27.02.2017 «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения »

Пройдите обучение на видеокурсе «Основы бухгалтерского учета в банке »,

чтобы раз и навсегда понять банковский учет и все бухгалтерские термины

153-И – важнейший документ о правилах открытия и закрытия всех видов банковских счетов, открываемых физическим, юридическим лицам, предпринимателям: текущих, расчетных, корреспондентских и прочих счетов. Инструкция также касается счетов по учету вкладов (депозитов) и депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов. Инструкция содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 30 мая 2014 года «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов »

161-ФЗ – закон о национальной платежной системе. Этот закон – новый виток в развитии системы расчетов в Российской Федерации. Он устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе »

383-П – Положение ЦБ РФ, устанавливающее правила перевода денежных средств кредитными организациями в рублях РФ по банковским счетам и без открытия банковских счетов. Положение № 383-П разработано на основании закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и устанавливает следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; по аккредитиву; инкассовыми поручениями; чеками; прямое дебетование; в форме перевода электронных денежных средств.

Переводы денежных средств могут быть оформлены распоряжениями в виде: платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера. Формы указанных документов приводятся в приложениях к Положению 383-П.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств »

180-И – одна из важнейших Инструкций ЦБ РФ, устанавливающая методику расчета обязательных нормативов банков. Инструкция устанавливает 12 обязательных нормативов, каждый их которых должен соблюдаться банком ежедневно (до 28 июля 2017 года применялась Инструкция № 139-И, но она отменена).

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ № 180-И от 28.06.2017 «Об обязательных нормативах банков »

595-П – Положение, которое регулирует правила для участников платежной системы Банка России (ПС БР). Помимо этого, Положение 595-П ввело новую структуру БИК и порядок его присвоения, но для действующих банков БИК остается прежним.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 595-П от 06.07.2017 «О платежной системе Банка России »

507-П – положение о ФОРе (ФОР - фонд обязательных резервов): как рассчитать сумму обязательных резервов, порядок регулирования ФОРа, порядок составления и представления в Банк России расчета по обязательным резервам.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 507-П от 01.12.2015 «Об обязательных резервах кредитных организаций »

590-П – один из самых важных и сложных нормативных актов Банка России; устанавливает порядок классификации ссуд по категориям качества с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания им долга, определяет границы размера расчетного резерва в процентах от суммы основного долга, особенности формирования резерва по ссудами по портфелям однородных ссуд, порядок списания банком безнадежной задолженности по ссудам. Необходимый документ для работы с кредитами, учтенными векселями, ценными бумагами по сделкам с отсрочкой платежа или поставки, факторинговыми требованиями (до 14 июля 2017 года применялось Положение № 254-П, но оно отменено)

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности »

611-П – документ о классификации прочих (не относящихся к ссудам по 590-П) элементов расчетной базы в целях формирования резерва на возможные потери.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 611-П от 23.10.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери »

4927-У – знаете ли Вы, что каждый коммерческий банк предоставляет в Банк России несколько десятков различных отчетов о своей деятельности ежеквартально, ежемесячно, подекадно, ежедневно? Этот документ устанавливает формы отчетности для кредитных организаций. Очень объемный нормативный акт. Содержит не только формы отчетов, но и порядок составления и представления каждого отчета.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России № 4927-У от 08.10.2018 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации »

646-П – устанавливает методику определения величины капитала банка с учетом международных подходов к повышению устойчивости банковского сектора («Базель III»). Величина собственных средств (капитала), определяемая в соответствии с Положением 646-П, используется в целях определения значений обязательных нормативов, а также в других случаях, когда в целях определения значения пруденциальных норм деятельности используется показатель собственных средств кредитной организации.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 646-П от 04.07.2018 «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («БАЗЕЛЬ III») »

178-И – устанавливает размеры (лимиты) открытых валютных позиций, методику их расчета и особенности осуществления надзора за их соблюдением..

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция Банка России № 178-И от 28.12.2016 «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями »

148-И – нормативный акт, касающийся вопросов выпуска акций и облигаций коммерческими банками, подготовки проспекта ценных бумаг, регистрации выпуска ценных бумаг банками.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ № 148-И от 27.12.2013 «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации »

135-И – большой и сложный нормативный акт, касающийся вопросов государственной регистрации банков и выдачи им лицензий. Этот документ хорошо знаком юридической службе банка и руководству банка. Описывает все виды банковских лицензий, общие требования к учредителям банка, к перечню подаваемых в ЦБ РФ документов для получения лицензий, к открытию и закрытию банками филиалов, к реорганизации банка.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ № 135-И от 02.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций »

242-П – документ о внутреннем контроле в банке, для чего нужна система внутреннего контроля в банке, как её организовать.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах »

115-ФЗ – федеральный закон, направленный на создание механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. К имеющимся у банков несвойственным функциям, этот закон прибавил еще одну – функцию обязательного контроля за сомнительными операциями с обязанностью представлять информацию о них в Росфинмониторинг. С момента принятия закона в 2001 году в работе банков изменилось очень многое: появились полноценные внутренние службы, занимающиеся только вопросами противодействия легализации, написаны объемные внутренние документы банка по вопросам противодействия легализации, разработаны анкеты для клиентов, для выгодоприобретателей, внедрены специальные программные комплексы и каналы связи.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма »

499-П – это порядок идентификации клиентов в целях исполнения норм закона 115-ФЗ.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 499-П 15.10.2015 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма »

39-ФЗ – главный нормативный акт по рынку ценных бумаг и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг; закон закрепляет понятия «эмиссионная ценная бумага», «акция», «облигация», «опцион эмитента», «эмитент», «именные эмиссионные ценные бумаги», «документарная форма», «бездокументарная форма», «государственный регистрационный номер выпуска», «публичное размещение ценных бумаг», «листинг ценных бумаг», «брокерская деятельность», «дилерская деятельность», «деятельность по управлению ценными бумагами», «депозитарная деятельность» и другие.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг »

Женевская конвенция или (Вексельная конвенция) – международный нормативный акт, заключенный в Женеве в 1930 году, который вступил в силу для СССР в 1937 году и по правопреемству распространяется на Россию. Относится к специальному вексельному законодательству и устанавливает единые нормы и требования к оформлению векселей и вексельному обращению для государств, присоединившихся к Конвенции. Несмотря на то, что вексельные отношения в России регулируются не столько Женевской конвенций, сколько Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных комиссаров СССР от 07 августа 1937 г. № 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе», практически повторяющим нормы Женевской конвенции, для работы с векселями необходимо очень хорошо знать оба документа.

Официальные реквизиты нормативного акта:

645-П – правила выпуска и оформления банками депозитных и сберегательных сертификатов, включает также требование по обязательной регистрации условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Банке России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России от 03.07.2018 № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций »

Специально для Вас ПрофБанкинг подготовил бесплатные мини-тесты:

173-ФЗ – закон о валютной политике России, вводит понятия «внутренние ценные бумаги», «внешние ценные бумаги», «резиденты», «нерезиденты», «валютные операции» и закрепляет основной принцип валютного законодательства: «всё запрещено, кроме того, что прямо разрешено». Очень важный для банков закон, так как на банки возложена функция агентов валютного контроля.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле »

177-ФЗ – закон о страховании вкладов в банках, определяет основные принципы страхования вкладов, участников системы страхования, какие вклады застрахованы, страховой случай, размер возмещения по вкладам в банке, компетенцию Агентства по страхованию вкладов, требования к банкам, участвующим в системе страхования вкладов, порядок исчисления и уплаты банками страховых взносов на счет Агентства в Банке России.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации »

630-П – определяет порядок ведения кассовых операций банками с наличными рублями при осуществлении банковских операций и других сделок, порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России, неплатежеспособными, денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории РФ.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение Банка России № 630-П от 29.01.2018 «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации »

Посмотри тексты актуальных нормативных актов

по банковскому делу в нашей

2054-У – устанавливает порядок ведения кассовых операций в уполномоченных банках с денежными знаками иностранных государств.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ № 2054-У от 14.08.2008 «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации »

266-П – устанавливает порядок выдачи на территории РФ банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием »

Доступным языком о работе современного коммерческого банка:

главный дистанционный курс ПрофБанкинг

НАСТОЯЩАЯ ЖЕМЧУЖИНА В МОРЕ БАНКОВСКИХ КУРСОВ