Ճիշտ ընտանեկան բյուջե. Ընտանեկան եկամուտ և ծախս Իմ ընտանիքի եկամուտներն ու ծախսերը օրինակ

Ուսանողը պետք է իմանա.ընտանեկան բյուջեի էությունը, ընտանեկան բյուջեի պահպանման կանոնները, ընտանիքի եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքը, ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը, ապահովագրության էությունը, պարտադիր և կամավոր ապահովագրությունը:

Բանալի բառեր և տերմիններ.ընտանեկան բյուջե, ընտանիքի եկամուտներ և ծախսեր, ընտանեկան բյուջեի դեֆիցիտ. ընտանեկան բյուջեի կուտակման աղբյուրներ, ընտանեկան մնացորդ, ապահովագրություն, անձնական ապահովագրություն, բժշկական ապահովագրություն, ապահովագրական ռիսկեր:

Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները, ընտանիքի ծախսերի հիմնական տեսակները

Ընտանեկան բյուջեի էությունը

Ընտանեկան բյուջե- որոշակի ժամանակահատվածի (ամիս, տարի) ընտանիքի եկամուտներն ու ծախսերն են. Ընտանեկան բյուջեն թույլ է տալիս վերահսկել ընտանիքում եղած գումարը և ճիշտ բաշխել դրանք։

Ընտանեկան բյուջեի կարևորությունը ինչպես ընտանիքի (որպես հասարակության առաջին բջիջ), այնպես էլ պետության համար այն է, որ ընտանիքում կանխիկ եկամուտների և ծախսերի հաշվառման կազմակերպումը թույլ է տալիս վերահսկել և բաշխել ֆինանսական ռեսուրսները:

Ընտանեկան բյուջեի գոյության համար պաշտոնապես անհրաժեշտ է.

• 1) բուն ընտանիքի ներկայությունը.
• 2) եկամուտների և ծախսերի հաշվառման ցանկացած ձևի առկայություն.

Տարբեր ընտանիքներում բյուջետային ռազմավարությունները կարող են մեծապես

տարբերվել. Որոշ ընտանիքներ գրանցում են ծախսերը, իսկ մյուսները՝ ոչ։ Մեր երկրում, ըստ վիճակագրության, բնակչության մեծ մասը ոչ մի հաշվառում չի վարում։

Ռուսական ընտանիքների մեծ մասում խոշոր գնումները (կենցաղային, աուդիո և վիդեո սարքավորումներ) նախապես պլանավորվում են (69%), ինքնաբուխ գնումները կատարվում են 14%-ով։ Փաստերը պարզ են՝ յուրաքանչյուր յոթերորդ ռուս ընտանիքում ընդունված չէ նախապես մեծ ծախսեր պլանավորել։ Հետաքրքիր է, որ այս ցուցանիշը կախված չէ ընտանիքի եկամուտների մակարդակից. ցածր և բարձր եկամուտներ ունեցող ընտանիքները հավասարապես հակված են ինքնաբուխ մեծ ծախսերի (նկ. 2.1):

Ցանկացած ընտանիք եկամուտ է ստանում տարբեր աղբյուրներից և ծախսում սպառողական ծախսերի վրա։ Ստացված եկամուտը ծախսվում է մարդկանց կարիքների բավարարման վրա՝ այն նպաստների վրա, որոնք անհրաժեշտ են մարդկանց ապրուստի և նրանց ընտանիքների գոյության ապահովման համար։ Արդյունքում եկամուտները վերածվում են ծախսերի։

Եկամուտ- սա դրամական կամ նյութական օգուտ է, որը ստանում են ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձինք, երբ նրանք որևէ բան են կատարում

Բրինձ. 2.1.

Տնտեսական գործունեության արդյունավետության համար վարձատրություն կամ շահույթ ստանալու հետ կապված գործողություններ (նկ. 2.2): Որտեղի՞ց են ռուսները փող ստանում խոշոր գնումների համար. Ավելի հաճախ:

• խնայել գումար - 30%,
• ապրանք գնել ապառիկ - 26%,
• գնման վրա ծախսել այն գումարը, որն այժմ ունեն՝ 14%,
• այլ տարբերակներ (բանկից վարկ վերցնել, ընկերներից վարկ վերցնել և այլն) հազվադեպ են լինում։

Բրինձ. 2.2.

Ընտանեկան ծախսեր- դրանք անձի նյութական կամ հոգևոր օգուտների սպառման ծախսերն են (ծախսերը):

Ռուսները կանոնավոր կերպով հաշվառումներ են պահում և ծախսերը հաշվարկում ռուս ընտանիքների կեսից պակասում (43% - սա ընդունված է, 50% - չի ընդունվում): Եվ դա կախված չէ ընտանիքի եկամտի մակարդակից (նկ. 2.3):

Բրինձ. 2.3.

Շատ դեպքերում ռուսները կարծում են, որ ընտանեկան բյուջեի պահպանումն ու ծախսերի կանոնավոր հաշվառումն օգնում են զգալիորեն խնայել գումարը (սրա հետ համաձայն է 54%-ը): Այնուամենայնիվ, նույնիսկ սրա հետ համաձայնողների 28%-ը չի վարում ծախսերի հաշվառում (նկ. 2.4): Ինչո՞ւ։ Կամ իրական կարիք չկա, կամ չկա համապատասխան ֆինանսական մշակույթ։

Բրինձ. 2.4.

Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ նրանք, ովքեր հաշվառում են ընտանիքի ֆինանսները, համեմատած նրանց, ովքեր չունեն, հնարավորություն ունեն կրճատել ընտանիքի ծախսերը և ավելացնել եկամուտները։

Ռուսաստանցիների մեծամասնությունը սկսում է ընտանեկան բյուջե պահել և հաշվառել իրենց ծախսերը անհրաժեշտությունից ելնելով, ինչ-ինչ հանգամանքներից ելնելով, այլ ոչ թե ֆինանսական պլանավորման նկատմամբ գիտակցված մոտեցման պատճառով: Ընդհանրապես ընդունված չէ, որ բնակչության կեսը հաշվի առնի իր ծախսերը։ Սա ցույց է տալիս, որ բնակչության մեծ մասը չունի ֆինանսական գրագիտության և ֆինանսական պլանավորման հմտություններ:

Ինչը ընտանիքը ստանում է այլ անձանցից կամ կազմակերպություններից:

Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները- ահա թե ինչից կամ որտեղից է ընտանիքը գումար ստանում։

Ընտանեկան եկամտի աղբյուրները	Ընտանեկան եկամուտ
	Աշխատավարձ
2. Ձեռնարկատիրական գործունեություն
3. Բնական ռեսուրսների սեփականություն
4. Գույքի սեփականություն	Վարձակալություն
5. Անվճար կանխիկ
6. Պետական ​​և այլ վճարումներ	Եթե ​​ընտանիքի ունեցվածքն այլ մարդիկ չեն կարող օգտագործել իրենց կարիքների համար, ապա դա եկամուտ չի առաջացնում։ Օրինակ՝ ընտանիքը մեքենա ունի։ Երբ օգտագործվում է միայն ընտանեկան ճանապարհորդության համար, այն եկամուտ չի բերում: Բայց եթե մեքենան օգտագործում եք այլ մարդկանց վճարովի փոխադրման համար, ապա նման ծառայությունները կարող են լրացուցիչ եկամուտ բերել ընտանիքին։ Անվճար կանխիկ. Մարդիկ միշտ չէ, որ ծախսում են իրենց ողջ եկամուտը։ Դրա հետաձգված, պահված մասը անվճար կանխիկ գումար է։ Դրանց վրա ընտանիքը կարող է նաև եկամուտ ստանալ. Բանկում մուտքագրված գումարի տոկոսներ. Վճարված գումարի դիմաց; Ձեռնարկություններից կամ պետությունից գնված արժեթղթերի վարձատրություն. Պետական ​​և այլ վճարումներ. Շատ ընտանիքներ պետությունից եկամուտ են ստանում կենսաթոշակների, երեխաների նպաստների, գործազրկության և հաշմանդամության նպաստների, տարբեր սուբսիդիաների և այլ վճարումների տեսքով: Որոշ ընտանիքներ իրենց եկամուտներն ավելացնում են մասնավոր բարեգործական նվիրատվությունների միջոցով: Բոլոր ընտանիքները ձգտում են ապահովել, որ իրենց եկամուտները հնարավորինս մեծ լինեն։ Բայց նրանք այս խնդիրը լուծում են տարբեր ձևերով։ Ընտանեկան ծախսերի հիմնական ուղղությունները. Ընտանեկան ծախսեր -Սա ընտանիքի կարիքների համար գումար ծախսելն է: Ծախսերի տեսակները Մշտական ​​փոփոխականներ Ֆիքսված ծախսեր -Սրանք ծախսեր են, որոնք միշտ կան: Դրանք ներառում են՝ սննդի, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների, հեռախոսային ծառայությունների, սպորտային բաժինների, երաժշտական ​​դպրոցների պարապմունքների վճարման ծախսերը և այլն։ Ընտանիքն առանց այդ ծախսերի չի կարող։ Հաստատուն ծախսերի կրճատումը դժվար է, բայց հաճախ ընտանիքները ստիպված են դա անել: Էլեկտրաէներգիայի, ջրի, գազի խնայողության դեպքում կոմունալ վարձերը քիչ կլինեն։ Չափավոր ուտելը կնվազեցնի սննդի ծախսերը. քայլելը կնվազեցնի ճանապարհածախսը. Փոփոխական ծախսեր -Սրանք ծախսեր են, որոնք միշտ չէ, որ գոյություն ունեն: Դրանք ներառում են՝ տարբեր գնումների, կինոթատրոն գնալու, համերգների, այցելությունների, արձակուրդի և այլնի արժեքը: Փոփոխական ծախսերը լիովին կախված են ընտանիքի եկամուտից: Յուրաքանչյուր ընտանիք պետք է նախապես պլանավորի իր փոփոխական ծախսերը: Սա թույլ կտա նրան մտածել իր կարիքների մասին և վերացնել այն, ինչն ավելորդ է, առանց որի նա կարող է անել: Ընտանեկան բյուջե. Բոլոր սպառողներն իրենց ծախսերում սահմանափակված են հասանելի եկամուտներով, ուստի նրանք պետք է ընտրեն ապրանքների և ծառայությունների բազմազանությունից, որը բերում է մեծագույն բավարարվածություն կամ առավելագույն օգուտ: Սպառողներից յուրաքանչյուրը կարող է ձեռք բերել իրերի քանակն ու արժեքը կախված է եկամտի չափից և նրանից, թե որքան խելամտորեն են օգտագործվում այդ միջոցները։ Ընտանիքները հաճախ բախվում են ի սկզբանե գնելու ընտրության խնդրին, քանի որ ստացված եկամուտը միշտ չէ, որ բավարար է ընտանիքի բոլոր կարիքները միանգամից բավարարելու համար։ Բացի այդ, մեկ ապրանքի ձեռքբերման վրա ծախսվող գումարը սահմանափակում է մեկ այլ բան գնելու հնարավորությունը։ Հնարավոր եկամուտներն ու ծախսերը պլանավորելու համար կազմվում է ընտանեկան բյուջե։ Ընտանեկան բյուջե -Սա որոշակի ժամանակահատվածի (սովորաբար մեկ ամսվա) համար ընտանիքի եկամուտների և ծախսերի պլանավորված չափն է: Բյուջեի տեսակները. Եկամուտ = Ծախսեր Եկամուտ Ծախսեր Եկամուտ Ծախսեր Հավասարակշռված բյուջե Բյուջեի դեֆիցիտ Բյուջեի ավելցուկ (հավասարակշռություն) (անբավարար) (չափազանց) Բյուջեի ամենաանբարենպաստ վիճակն այն է, երբ այն դեֆիցիտ է։ Այս դեպքում եկամուտը չի ծածկում ընտանիքի ծախսերը։ Սովորաբար ընտանիքները ձգտում են հավասարակշռել իրենց բյուջեն, այսինքն՝ ծախսերը համապատասխանեցնել իրենց եկամուտներին։ Ռացիոնալ տնային տնտեսություն. Ռացիոնալ տնային տնտեսություն նշանակում է ռացիոնալ տնային տնտեսություն: Ընտանեկան բյուջեի սահմանափակ եկամուտը ստիպում է մարդկանց ընտրեք, թե ինչ եք ուզում գնել հիմա, ինչը՝ մի փոքր ուշ, և ինչ գնումներից պետք է ընդհանրապես հրաժարվել: Ամենադժվարը դեֆիցիտ բյուջե ունեցող տնային տնտեսություն ռացիոնալ վարելն է: Յուրաքանչյուր ընտանիք յուրովի է որոշում, թե ինչպես խուսափել բյուջեի դեֆիցիտից: Այս խնդրի լուծման լավագույն միջոցը ընտանիքի եկամուտների ավելացումն է։ Եթե ​​սպառվել են ընտանիքի եկամուտների ավելացման բոլոր հնարավորությունները, ապա բյուջեի դեֆիցիտի կրճատման երկրորդ ճանապարհը ծախսերի կրճատումն է։ Բյուջեն հավասարակշռելու երրորդ ճանապարհը պարտքով գումար վերցնելն է։ Օրինակ՝ ապառիկ ապրանքներ գնելու համար՝ վճարելով դրա համար ավելի ուշ։ Բայց միևնույն ժամանակ դուք պետք է վստահ լինեք ձեր եկամտի վրա, քանի որ ստիպված կլինեք կանոնավոր կերպով վճարել վարկի գումարը և դրա տոկոսները մաս-մաս: Յուրաքանչյուր ընտանիք ձգտում է գոնե չնչին խնայողություններ անել: Ապագայի համար գումար խնայելով, ձեր գնումները պլանավորելով և տարբեր խանութներում վաճառվող ապրանքները համեմատելով՝ դուք կարող եք նույնքան եկամտի դիմաց լավ որակի ավելի շատ ապրանքներ գնել: Սա է ռացիոնալ տնային տնտեսության նպատակը: Գործնական առաջադրանքներ. Եկամուտ Ծախսեր 1. Կաթի վաճառք - 1800 ռուբլի: 1. Հացի գնում - 1000 ռուբլի: 2. Թթվասերի վաճառք՝ 800 ռուբլի։ 3. Պանրի գնում - 600 ռուբլի: 4. Քաղցրավենիքի գնում - 400 ռուբլի: 5. Լուսանկարչական ատրճանակ - 4000 ռուբլի: Ընդամենը: 3800 ռուբ. Ընդամենը: 7800 ռուբ. Matroskin կատուն ունի մեկ ասացվածք. «Փող, երեխաներ, հաշիվը սիրեք»։ Կատուն միշտ հետևում է: Եթե ​​ցածր եկամուտ Կրճատել ծախսերը! Ի՞նչ տեսակի բյուջե է կազմել Մատրոսկինը: ( պակասում է) Ի՞նչ պետք է անի Մատրոսկին կատուն եկամուտը ծախսերի հետ հավասարեցնելու համար: ( նվազեցնել ծախսերը) Ինչպե՞ս նվազեցնել կատվի Մատրոսկինի ծախսերը: - Դեռ ատրճանակ մի գնիր։ Մատրոսկին կատվի ընտանեկան բյուջեն. Եկամուտ Ծախսեր 1. Կաթի վաճառք - 1800 ռուբլի: 1. Հացի գնում - 1000 ռուբլի: 2. Թթվասերի վաճառք՝ 800 ռուբլի։ 2. Երշիկի գնում - 1800 ռուբլի: 3. Կարտոֆիլի վաճառք՝ 1200 ռուբլի։ 3. Պանրի գնում - 600 ռուբլի: 4. Քաղցրավենիքի գնում - 400 ռուբլի: Ընդամենը: 3800 ռուբ. Ընդամենը: 3800 ռուբ. Զրո մնացորդ Ես գովում եմ ինձ Ինչպե՞ս է կոչվում այս բյուջեն: Ասա ինձ պատասխանը հավասարակշռված) Վատ է, եթե պակասություն լինի Ավելի լավ կլինի ավելցուկ! Մատրոսկին կատվի ընտանեկան բյուջեն. Եկամուտ Ծախսեր 1. Կաթի վաճառք - 1800 ռուբլի: 1. Հացի գնում - 1000 ռուբլի: 2. Թթվասերի վաճառք՝ 800 ռուբլի։ 2. Երշիկի գնում - 1800 ռուբլի: 3. Կարտոֆիլի վաճառք՝ 1200 ռուբլի։ 3. Քաղցրավենիքի գնում - 400 ռուբլի: Ընդամենը: 3800 ռուբ. Ընդամենը: 3200 ռուբ. Պեչկինը հարցնում է. «Օգնիր, ես չեմ ուզում պարտքերի մեջ ընկնել»: Փոստատար Պեչկինի ընտանեկան բյուջեն. Եկամուտ Ծախսեր 1. Աշխատավարձ՝ 6500 ռուբլի։ 1. Սնունդ - 5000 ռուբլի: 2. Վճար մեկ նոտայի համար թերթում `500 ռուբլի: 2. Նոր գլխարկ - 1000 ռուբլի: 3. Նվեր ծնողներից հորեղբայր Ֆեդոր - 500 ռուբլի: 3. Հեծանիվ - 4500 ռուբլի: Ընդհանուր ՝ 7500 ռուբլի: Ընդհանուր՝ 10500 ռուբլի: Մեզնից փող մի խնդրեք Դուք ցանկանում եք ապրել ձեր հնարավորություններից վեր։ Դուք չեք վատնում ճաշի վրա Փոստատար Պեչկինը չհամաձայնեց իրեն տրված խորհրդին ու որոշեց գումար խնայել հեծանիվի համար։ Քանի՞ ամիս նա փող կխնայի հեծանիվ գնելու համար, եթե թերթում այլևս գրառումներ չլինեն և քեռի Ֆյոդորի ծնողների նվերները: 1 ամիս՝ Եկամուտ = աշխատավարձ + վարձ + նվեր = 7500 ռուբլի։ Ծախսեր \u003d ապրանքներ + գլխարկ \u003d 6000 ռուբլի: Խնայողություններ = 7500 ռուբլի: - 6000 ռուբլի: = 1500 ռուբլի: 2 ամիս՝ Եկամուտ = աշխատավարձ = 6500 ռուբլի: 3 ամիս. Եկամուտ = աշխատավարձ = 6500 ռուբլի: Ծախսեր \u003d ապրանքներ \u003d 5000 ռուբլի: Խնայողություններ = 6500 ռուբ. - 5000 ռուբ. = 1500 ռուբլի: Նրանից 3 ամիս կպահանջվի գումար խնայելու համար, որպեսզի փոստատար Պեչկինը հեծանիվ գնի։ Առաջադրանքներ անկախ աշխատանքի համար. Վարժություն 1.Տեղադրեք բաց թողնված բառը: 1. Հազվագյուտ մասնագիտությունների, ինչպես նաև ռիսկի հետ կապված մարդիկ ստանում են _________________ աշխատավարձ. 2. Միշտ չէ, որ ձեռնարկատերը ստանում է __________________ քանի որ դրա մեջ մեծ ռիսկ կա: 3. Հողամասը հնարավորություն է տալիս ընտանիքին եկամուտ ստանալ՝ ձևով _______________ միայն այն դեպքում, եթե աճեցվածի գոնե մի մասը վաճառվի: 4. Ունենալով տուն՝ կարող եք այն տալ վարձով _________________ և եկամուտ ստանալ __________________ . 5. Անվճար միջոցներ կարելի է մուտքագրել բանկում և ստանալ ____________ . 6. Ընտանիքները հաճախ են ստանում ________________________________ կենսաթոշակների, նպաստների և այլ վճարումների տեսքով: Առաջադրանք 2.Լուծեք խնդիրներ և պատասխանեք հարցերին: Լիսովների ընտանիքը բաղկացած է երեք անդամից՝ մայր Լիզան և երկու քույրեր՝ Լիսիչկա։ Պապա Ֆոքսը մահացել է շների հետ կռվի ժամանակ. Աղվեսը ստանում է 8000 ռուբլի աշխատավարձ։ Պետությունը քույրերին ամսական վճարում է 4600 ռուբլի թոշակ իրենց մահացած հոր համար, ևս մեկ երեխայի նպաստ՝ 300 ռուբլի։ Ընտանիքը վարձով է տալիս նաև տատիկի բնակարանը՝ ստանալով 5000 ռուբլի եկամուտ։ Որքա՞ն է Լիսովների ընտանիքի եկամուտը. Անտառային նորաձևուհի Ելիզավետա Պատրիկեևնան, աշխատելով որպես քարտուղար Լվով Լև Լվովիչում, ստացել է աշխատավարձ և հավելավճար։ Նա վճարել է 2500 ռուբլի բնակարանի, հեռախոսի և կոմունալ ծառայությունների համար, ծախսել է 3000 ռուբլի սննդի վրա, և ինքն իրեն գնել է նոր հագուստ՝ 1200 ռուբլով կոստյում, 900 ռուբլու կոշիկ և 500 ռուբլով կոսմետիկա։ Հանկարծ Լիսիչկինին այցելության եկավ բարեկամը, և Ելիզավետա Պատրիկեևնան 100 ռուբլով տորթ գնեց։ Նա որոշել է մնացած 3500 ռուբլին ավանդադրել բանկում։ Որոշել՝ ա) հաստատուն ծախսեր.

Այսինքն, եթե ընտանիքին պատկանող գույքը չի կարող այլ մարդիկ օգտագործել իրենց կարիքների համար, դրանից ոչինչ չի կարելի վաստակել։ Օրինակ, եթե մեքենան օգտագործվում է միայն ընտանիքի անդամների կողմից ճանապարհորդելու համար, այն եկամուտ չի բերում։ Չի բերում եկամուտ և հենց այս մեքենայի վարումը։

Բայց եթե ինչ-որ մեկը խնդրել է վաճառքի բերված ապրանքը բերել տեղական հագուստի շուկա, ապա ինքը կվճարի ծառայության համար։ Ընդ որում, ստացված գումարը կլինի վճարում արտադրության երկու գործոնի համար՝ աշխատանքի համար (մեքենա վարելու տեսքով) և կապիտալի համար (ինքն ավտոմեքենայի տեսքով)։ Հետևաբար, եկամուտ է բերում միայն գույքը, որը կարող է օգտագործվել մարդկանց կարիք ունեցող ապրանքներ արտադրելու համար (մեր օրինակում նման ապրանքը ապրանքների տոպրակները շուկա հասցնելու ծառայություն էր): Հենց այս օգտագործումն է վճարում արտադրված ապրանքի գնորդները։ Սա նշանակում է, որ ցանկացած եկամուտ վճարում է արտադրության այս կամ այն ​​գործոնի ծառայությունների համար։

Ընտանեկան եկամուտ- սա այն գումարն է, որը ընտանիքի անդամները ստանում են կողմնակի անձանցից կամ կազմակերպություններից և կարող են օգտագործել իրենց ծախսերը:

Ընտանեկան եկամտի բոլոր տեսակների դասակարգումը, կախված այն բանից, թե արտադրության որ գործոնն է դրանք բերում, տրված է Աղյուսակում: 11-1.

Աղյուսակ 11-1

Աշխարհի շատ երկրներում աշխատավարձը ընտանիքի եկամտի գերակշռող աղբյուրն է։ Բայց շատ ընտանիքներ աշխատավարձի հետ մեկտեղ եկամուտ են ստանում արտադրության այլ գործոնների սեփականությունից։

Մեր երկրում վաղուց ամեն ինչ միանգամայն այլ է։ Այստեղ, 1917 թվականից հետո, հրամանատարական համակարգը վերացրեց կապիտալի և հողի մասնավոր սեփականությունը, իսկ Քրեական օրենսգրքի հատուկ հոդվածով արգելվեց առհասարակ ձեռնարկատիրական կարողություններ դրսևորել, որը պատժում էր «մասնավոր ձեռնարկատիրական գործունեությունը» երկարաժամկետ ազատազրկմամբ։

Արտադրության միակ գործոնը, որը մարդիկ կարող էին ունենալ և վաճառել եկամտի դիմաց, աշխատուժն էր։ Ուստի զարմանալի չէ, որ Ռուսաստանը 1990-ական թվականներ մտավ շատ աղքատ բնակչությամբ։ XX դարի վերջին տասնամյակի շեմին. Քաղաքացիների 21%-ն ուներ 5-ից 10 հազար ռուբլի արժողությամբ գույք։ (այդ ժամանակ ինչ արժեր «Ժիգուլիի» կամ «Մոսկվիչի» պես մարդատար մեքենան կամ այգատունը 6 ակր հողամասում): Ռուսաստանցիների միայն 14%-ն ուներ մեծ արժեք ունեցող գույք։ Իսկ քաղաքացիների համապատասխանաբար 65%-ն ուներ գույք, որի արժեքը չէր գերազանցում 25 միջին ամսական աշխատավարձը (ընդհանուր՝ մոտ 3250 ռուբլի այն ժամանակվա գներով), այսինքն՝ նրանք ապրում էին ծայրահեղ վատ։

Այդ օրերին ռուսների համար փրկությունը անձնական օժանդակ հողամասն էր, այսինքն՝ գյուղական կամ այգեգործական միավորումների հողատարածքներում անձնական աշխատանքով գյուղատնտեսական արտադրանքի արտադրությունը՝ սեփական սննդի և այլ կարիքները հոգալու համար: Այս իրավիճակը 21-րդ դարի սկզբին էապես չի փոխվել. պետական ​​վիճակագրության համաձայն, անցյալ դարի 90-ական թվականներին կենցաղային ապրանքների տեսակարար կշիռը երկրի գյուղատնտեսական ընդհանուր արտադրանքի մեջ ավելի քան կրկնապատկվել է և գերազանցել 57%-ը։

Ընդ որում, հանրապետությունում արտադրված կարտոֆիլի 91%-ը, բանջարեղենի 80%-ը, մսի 57%-ը բաժին է ընկել քաղաքացիների մասնավոր տնային տնտեսություններին։ Անձնական դուստր հողագործության նման ինտենսիվ զարգացումը մի երկրում, որն արդեն անցել է, թվում է, ուրբանիզացիայի փուլը՝ բնակչության զանգվածային միգրացիան քաղաքներ, պայմանավորված է նրանով, որ շատ ընտանիքների կանխիկ եկամուտները չափազանց ցածր են և մարդիկ գոյատևում են բնօրինակ եկամուտով. սնունդ, որը ստացվում է անձնական դուստր ֆերմերային տնտեսություններում և կամ սպառվում է ընտանիքի կողմից կամ մասամբ վաճառվում շուկաներում՝ արդյունաբերական ապրանքներ գնելու և կոմունալ ծախսերը վճարելու համար փող ստանալու համար (էլեկտրաէներգիա, ջերմություն և այլն):

Այն բանից հետո, երբ 1990-ականներին սկսվեցին տնտեսության և օրենսդրության բարեփոխումները, իրավիճակը, թեև շատ դանդաղ, բայց փոխվում է։ Օրենքը թույլ էր տալիս քաղաքացիներին սեփականության իրավունքով տիրապետել արտադրության գործոններին: Ճիշտ է, այսօր էլ դժվար է խոսել հողի (գյուղատնտեսական նշանակության հողերի մասով) և բնական այլ ռեսուրսների լիարժեք մասնավոր սեփականության մասին։ Եվ այնուամենայնիվ, արտադրության գործոնների մասնավոր սեփականության վերածնունդն արդեն սկսել է փոխել ռուսական ընտանիքի եկամուտների կառուցվածքը։ Այս փոփոխությունը հստակ երևում է Նկ. 11-1.

Բրինձ. 11-1. Ռուսական ընտանիքների եկամուտների կառուցվածքը 1982 և 2005 թթ (V %)

Ի՞նչ է տեղի ունեցել երկրում 20-րդ դարի վերջին - 21-րդ դարի սկզբին։ Ի՞նչ է ասում ռուսական ընտանեկան դրամապանակների պարունակության կտրվածքը. Նախ, որ երկիրն անցնում է երկու զուգահեռ զարգացող հզոր գործընթացներով.

Առաջին գործընթացը տնտեսական նոր մեխանիզմների ձևավորումն է և քաղաքացիների համար եկամտի նոր աղբյուրների ի հայտ գալը։ Դրանով է պայմանավորված ձեռներեցությունից և սեփականության իրավունքից ստացված եկամուտների տեսակարար կշիռը 1982 թվականի 1%-ից 2005 թվականին հասնելով 22%-ի։

Երկրորդ գործընթացը Ռուսաստանի աստիճանական ելքն է տնտեսական ճգնաժամից, որն իրեն դրսևորեց 1990-ականների առաջին կեսին։ առաջին հերթին արտադրության անկման մեջ։ Այս ճգնաժամը հսկայական ազդեցություն ունեցավ ընտանիքի եկամուտների ձևավորման վրա՝ պայմանավորված.

1. չափազանց դանդաղ (համեմատած գնաճի և ձեռնարկատերերի, մանրածախ առևտրականների և բանկիրների եկամուտների հետ) տնտեսության արտադրական հատվածի մեծ մասի ձեռնարկություններում աշխատողների աշխատավարձի աճը: Այս ձեռնարկությունները մեծ դժվարություններ ունեցան իրենց արտադրանքի շուկայավարման հարցում, նրանք չունեին եկամուտ և, համապատասխանաբար, իրենց աշխատակիցների աշխատավարձը բարձրացնելու հնարավորություն.
2. գործազուրկների թվի աճ, որոնք ստանում էին միայն գործազրկության նպաստ, որը ցածր էր աշխատավարձից։

1999-2000 թվականներին երկրում սկսված տնտեսական վերականգնումը արագ հանգեցրեց բնակչության եկամուտների մեջ աշխատավարձի մասնաբաժնի աճին ճգնաժամային մակարդակից 46,6%, որը ձևավորվեց, ասենք, 1994 թվականին, մինչև 65% 2005 թ. Եվ եթե տնտեսական աճի այս աճի միտումը պահպանվի, ապա եկամուտների մեջ աշխատավարձի մասնաբաժնի հերթական կտրուկ անկումը չպետք է լինի։

Ընտանեկան ծախսերի մասին տեղեկատվությունը կարող է նաև շատ հետաքրքիր տեղեկություններ տալ տնտեսության իրերի վիճակը գնահատելու համար։ Սա գտել է 19-րդ դարում: Գերմանացի վիճակագիր Էռնստ Էնգել. Նա ուսումնասիրեց և նկարագրեց կախվածությունը, որն իր պատվին հայտնի դարձավ որպես Էնգելի օրենք։

Էնգելի օրենքըԸնտանիքի եկամուտների աճով նվազում է սննդի վրա կատարվող ծախսերի տեսակարար կշիռը, քիչ է փոխվում հագուստի, բնակարանի և կոմունալ ծառայությունների ծախսերը, իսկ մշակութային և այլ կարիքները հոգալու համար ծախսերի մասնաբաժինը նկատելիորեն աճում է։

Սույն օրենքով նկարագրված փոփոխությունների տրամաբանությունը առաջանում է նրանից, որ կյանքի տարբեր ապրանքներն ունեն անհավասար օգտակարություն մարդկանց համար, հետևաբար դրանց կարիքները մասշտաբով էապես տարբերվում են։

Մարդկության հասնելու ամենաարագ ճանապարհը սննդի կարիքները բավարարելն է (ինչպես կատակեց մի տնտեսագետ. «Մեր սննդի կարիքները միշտ սահմանափակվում են մեր ստամոքսի պատերով»): Հետևաբար, երբ եկամուտներն ավելանում են, առաջին հերթին սկսում է նվազել սննդի վրա կատարվող ծախսերի բաժինը։ Հետո հերթը հասնում է հագուստի արժեքին, թեեւ այստեղ «հագեցման» գործընթացն ավելի դանդաղ է ընթանում։ Պատճառը պարզ է. նման կարիքները մշտապես խթանվում են այնպիսի հզոր գործիքի միջոցով, ինչպիսին նորաձեւությունն է:

Մարդկության համար ամենադժվարը իր կարիքները բավարարելը բնակարանաշինության ոլորտում է։ Աղյուսակի տվյալները վերլուծելիս. 11-2 հեշտ է նկատել, որ որքան ցածր է սննդի և հագուստի արժեքը երկրում, այնքան բարձր է բնակարանի արժեքի մասնաբաժինը: Եվ բանն այն չէ, որ այս երկրներում բնակարաններն ավելի թանկ են, այլ այն, որ բնակարանների որակն ու մատչելիությունն ավելի բարձր են։

Աղյուսակ 11-2

Աղյուսակ 11-3

Բացի այդ, բնակարանները, մեքենաների հետ մեկտեղ, «հեղինակավոր ապրանք են»: Ուստի մարդիկ ձգտում են հարմարավետ կացարան ունենալ ոչ միայն հարմարության, այլև իրենց սոցիալական դիրքն ընդգծելու համար։

Էռնստ Էնգելը պնդում էր (և այսօր ընդհանուր առմամբ ընդունված է), որ քանի որ սպառումը բոլոր երկրներում զարգանում է համանման օրինաչափությունների համաձայն, ապա ընտանեկան ծախսերի կառուցվածքի վերլուծությունը թույլ է տալիս համեմատել.

1. մեկ երկրի բնակչության տարբեր խմբերի բարեկեցության մակարդակը (չափանիշ ընդունելով սննդի համար ընտանիքի ծախսերի բաժինը).
2. տարբեր երկրների քաղաքացիների բարեկեցությունը.

Ռուսաստանում, ինչպես հեշտ է նկատել, ծախսերի կառուցվածքը (առանց հաշվի առնելու մարդկանց կանխիկ դրամով ստացվող «գորշ եկամուտները», որոնք պետական ​​վիճակագրության համար դժվար է գնահատել) զգալիորեն տարբերվում է զարգացած երկրներից: աշխարհ.

Եթե ​​ելնենք Էնգելի օրենքից, ապա Ճապոնիան և ԱՄՆ-ն առաջատար են տնտեսական զարգացման և իրենց քաղաքացիների բարեկեցության մակարդակով։ Մյուս կողմից, Ռուսաստանը (սննդի վրա ծախսած ծախսերի 41,7%-ով) աղյուսակում թվարկված երկրների շարքում վերջին տեղում է։ ԱՄՆ-ում, Ճապոնիայում և արևմտաեվրոպական երկրների մեծ մասում սննդի վրա ծախսերի նման բարձր մակարդակ կար 70-100 տարի առաջ։ Ըստ այդմ, Ռուսաստանը նույնքան հետ է մնացել այս երկրներից՝ իր քաղաքացիների բարեկեցությունն ապահովելու հարցում։

Ընտանեկան բյուջեների վերլուծությունը թերի կլիներ՝ առանց հաշվի առնելու գնաճի նման հզոր գործընթացի ազդեցությունը ընտանիքների տնտեսության վրա:

Ընտանիքը մանրանկարչության պետություն է՝ ունի ղեկավար, խորհրդական, սուբսիդավորվող բնակչությունը», եկամուտների և ծախսերի հոդվածներ. Պլանավորում, բաշխում և սեկվեստր ( ծանոթ բառեր?) ընտանեկան բյուջեն կարևոր խնդիր է։ Ինչպե՞ս խնայել և խնայել առանց սովի սնվելու: - Ստեղծել ընտանիքի կողմից ստացված միջոցների հաշվառման աղյուսակ և վերանայել վճարումների կառուցվածքը:

• Փող- մարդու ստեղծած ամենամեծ գործիքներից մեկը։ Նրանք կարող են գնել ազատություն, փորձ, ժամանց և այն ամենը, ինչը կյանքը դարձնում է ավելի հարմարավետ։ Բայց դրանք կարելի է մսխել, ով գիտե որտեղ ծախսել, անիմաստ վատնել։

Քսաներորդ դարասկզբի լեգենդար ամերիկացի դերասան Ուիլ Ռոջերսասաց.

«Չափազանց շատ մարդիկ փող են ծախսում այնպիսի բաների վրա, որոնք իրենց պետք չեն, որպեսզի տպավորեն մարդկանց, ում դուր չեն գալիս»:

Վերջին մի քանի ամիսների ընթացքում ձեր եկամուտը պակասե՞լ է ձեր ծախսերից: Այո? Այդ դեպքում դու մենակ չես, այլ մեծ ընկերությունում։ Խնդիրն այն է, որ սա այնքան էլ լավ ընկերություն չէ։ Պարտքերը, վարկերը, տույժերը և ուշ վճարումները ձնագնդի պես աճում են... ժամանակն է դուրս թռչելու խորտակվող նավից:

Ինչու՞ պետք է ընտանեկան բյուջե պահել

«Փողը պարզապես գործիք է. Նրանք ձեզ կտանեն այնտեղ, ուր ուզում եք գնալ, բայց նրանք ձեզ չեն փոխարինի որպես վարորդ», - ծնունդով ռուս գրող, ով արտագաղթել է ԱՄՆ, Այն Ռանդը, անձամբ իմացել է սեփական ֆինանսները պլանավորելու և բյուջետավորելու անհրաժեշտությունը:

Անհամոզի՞չ։ Այստեղ երեք լավ պատճառՍկսեք պլանավորել ձեր ընտանեկան բյուջեն

1. Ընտանեկան բյուջեի հաշվարկը կօգնի ձեզ պարզել երկարաժամկետ նպատակները և աշխատել տվյալ ուղղությամբ։ Եթե ​​դուք աննպատակ շեղվում եք՝ գումար գցելով յուրաքանչյուր գրավիչ ապրանքի վրա, ինչպե՞ս կարող եք գումար խնայել և երկար սպասված արձակուրդ վերցնել, մեքենա գնել կամ հիփոթեքի համար կանխավճար կատարել:
2. Ընտանեկան բյուջեի ծախսերի աղյուսակլույս է սփռում ինքնաբուխ ծախսերի վրա և ստիպում վերանայել գնումների սովորությունները: Իսկապե՞ս ձեզ անհրաժեշտ են 50 զույգ սև բարձրակրունկներ: Ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը ստիպում է ձեզ առաջնահերթություն տալ և նորից կենտրոնանալ ձեր նպատակներին հասնելու վրա:
3. Հիվանդությունը, ամուսնալուծությունը կամ աշխատանքի կորուստը կարող են հանգեցնել լուրջ ֆինանսական ճգնաժամի: Արտակարգ իրավիճակները տեղի են ունենում ամենաանպատեհ պահերին։ Դրա համար բոլորին անհրաժեշտ է պահուստային ֆոնդ։ Ընտանեկան բյուջեի կառուցվածքը պարտադիր կերպով ներառում է սյունակ « խնայողություն«- ֆինանսական բարձ, որը կօգնի ձեզ ջրի երեսին մնալ երեքից վեց ամիս:

Ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն

Ընտանեկան բյուջեի պլանավորման մի քանի հիմնական կանոններ, որոնք մենք կներկայացնենք այստեղ, կարող են կոպիտ ուղեցույց ծառայել որոշումներ կայացնելու համար։ Յուրաքանչյուրի վիճակը տարբեր է և անընդհատ փոփոխվում է, բայց հիմնական սկզբունքները լավ մեկնարկային կետ են:

50/20/30 կանոն

Էլիզաբեթ և Ամելիա Ուորեն, գրքի հեղինակներ Ձեր ամբողջ արժեքը. Կյանքի համար գումարի վերջնական պլան(թարգմանության մեջ) Ձեր ողջ հարստությունը. Կյանքի համար գումարի վերջնական պլան») նկարագրեք բյուջետավորման պարզ, բայց արդյունավետ միջոց:

Տնային տնտեսությունների ծախսերը 20 տարբեր կատեգորիաների բաժանելու փոխարեն, նրանք խորհուրդ են տալիս բյուջեի կառուցվածքը բաժանել երեք հիմնական բաղադրիչների.

• Եկամտի 50%-ը պետք է ծածկի հիմնական ծախսերը, ինչպիսիք են բնակարանը, հարկերը և մթերային ապրանքները.
• 30% - կամընտիր ծախսեր՝ ժամանց, սրճարան գնալ, կինոթատրոն և այլն;
• 20%-ը գնում է վարկերի ու պարտքերի մարմանը, ինչպես նաև որպես պահուստ առանձնացվում է։

80/20 կանոն

Քայլ 2. Որոշեք ընտանեկան բյուջեի եկամուտներն ու ծախսերը

Ժամանակն է դիտարկել ընտանեկան բյուջեի կառուցվածքը: Սկսեք կազմելով եկամտի բոլոր աղբյուրների ցանկը՝ աշխատավարձ, ալիմենտ, թոշակ, կես դրույքով աշխատանք և ընտանիք գումար ստանալու այլ տարբերակներ:

Ծախսերը ներառում են այն ամենը, ինչի վրա գումար եք ծախսում:

Ծախսերը բաժանեք հաստատուն և փոփոխական վճարումների: Լրացրեք փոփոխական և ֆիքսված ծախսերի դաշտերը ընտանեկան բյուջեի պահպանման աղյուսակում՝ հիմնվելով ձեր սեփական փորձի վրա: Excel ֆայլի հետ աշխատելու մանրամասն հրահանգներ հաջորդ գլխում:

Բյուջեի բաշխման ժամանակ անհրաժեշտ է հաշվի առնել ընտանիքի չափը, բնակարանային պայմանները և «հասարակության բջջի» բոլոր անդամների ցանկությունները։ Կատեգորիաների կարճ ցուցակն արդեն ներառված է ընտրանքային աղյուսակում: Հաշվի առեք ծախսերի այն կատեգորիաները, որոնք անհրաժեշտ կլինեն կառուցվածքի հետագա ճշգրտման համար:

Եկամտի կառուցվածքը

Որպես կանոն, եկամուտների սյունակը ներառում է.

• ընտանիքի ղեկավարի աշխատավարձը (նշվում է «ամուսին»);
• գլխավոր խորհրդականի («կին») եկամուտը.
• ավանդների տոկոսներ;
• կենսաթոշակ;
• սոցիալական նպաստներ;
• կես դրույքով աշխատանք (մասնավոր դասեր, օրինակ):

Արժեքի սյունակ

Ծախսերը բաժանվում են հաստատուն, այսինքն՝ անփոփոխ՝ հաստատագրված հարկային վճարումներ. տան, մեքենայի և առողջության ապահովագրություն; ֆիքսված գումարներ ինտերնետի և հեռուստատեսության համար: Սա ներառում է նաև այն 10-20%-ը, որը պետք է առանձնացնել չնախատեսված դեպքերի և «անձրևոտ օրվա» համար։

Փոփոխական ծախսերի գրաֆիկ.

• ապրանքներ;
• բժշկական ծառայություն;
• ծախսել մեքենայի վրա
• կտոր;
• գազի, էլեկտրաէներգիայի, ջրի վճարում;
• ամուսինների անձնական ծախսերը (գրանցված և պլանավորված առանձին);
• սեզոնային ծախսեր նվերների վրա;
• ներդրումներ դպրոցում և մանկապարտեզում;
• զվարճություն;
• երեխաների համար ծախսեր.

Կախված ձեր ցանկությունից, դուք կարող եք լրացնել, կոնկրետացնել ցանկը կամ կրճատել այն՝ մեծացնելով և համադրելով ծախսային կետերը:

Քայլ 3. Հետևեք ձեր ծախսերին ամբողջ ամսվա ընթացքում

Քիչ հավանական է, որ հենց այս ժամին հնարավոր լինի կազմել ընտանեկան բյուջեի աղյուսակ, պետք է պարզել, թե որտեղ և ինչ համամասնություններով են գնում գումարները։ Դա կտևի մեկից երկու ամիս: Ավարտված excel աղյուսակում, որը կարող եք անվճար ներբեռնել, սկսեք ծախսեր կատարել՝ աստիճանաբար կարգավորելով կատեգորիաները։ ինքներդ ձեզ համար».

Ստորև դուք կգտնեք այս փաստաթղթի մանրամասն բացատրությունները, քանի որ այս excel-ը ներառում է միանգամից մի քանի փոխկապակցված աղյուսակներ:

• Այս քայլի նպատակն է հստակ պատկերացում կազմել ձեր ֆինանսական վիճակի մասին, պատկերացնել ծախսերի կառուցվածքը և հաջորդ քայլում կարգավորել բյուջեն:

Քայլ 4. Առանձնացրեք կարիքները ցանկություններից

Երբ մարդիկ սկսում են գրանցել ծախսերը, նրանք գտնում են, որ մեծ գումար է»: թռչում է հեռու» բոլորովին ավելորդ բաների վրա։ Իմպուլսը, չպլանավորված ծախսերը լրջորեն հարվածում են գրպանին, եթե եկամտի մակարդակն այնքան բարձր չէ, որ ամուսինները՝ ևս հազարը, աննկատ անցնեն։

Հրաժարվեք գնելուց, քանի դեռ չեք համոզվել, որ ապրանքը ձեզ համար բացարձակապես անհրաժեշտ է։ Սպասեք մի քանի շաբաթ: Եթե ​​պարզվում է, որ դուք իսկապես չեք կարող ապրել առանց ձեր ուզած իրի, ապա դա իսկապես անհրաժեշտ ծախս է։

Մի փոքր խորհուրդՄի կողմ դրեք վարկային և դեբետային քարտերը: Օգտագործեք կանխիկ գումար՝ սովորելու, թե ինչպես խնայել: Հոգեբանորեն ավելի հեշտ է բաժանվել վիրտուալ գումարներից, քան թղթերը հաշվել։

Ինչպես պլանավորել ընտանեկան բյուջեն աղյուսակում

Այժմ դուք գիտեք, թե իրականում ինչ է կատարվում ձեր փողի հետ:

Նայեք ծախսերի կատեգորիաներին, որոնք ցանկանում եք կրճատել և կազմել ձեր սեփական պլանը՝ օգտագործելով անվճար excel աղյուսակը:

Շատերին դուր չի գալիս բառը. բյուջեն», քանի որ կարծում են, որ դրանք սահմանափակումներ են, զրկանքներ և ժամանցի բացակայություն։ Հանգստացեք, ծախսերի անհատական ​​պլանը թույլ կտա ձեզ ապրել ձեր հնարավորությունների սահմաններում, խուսափել սթրեսից և ավելի լավ քնել և չմտածել, թե ինչպես դուրս գալ պարտքերից։

«20 ֆունտ ստեռլինգ տարեկան եկամուտը և 19,06 ֆունտ ստերլինգ տարեկան ծախսը երջանկության են բերում: 20 ֆունտ ստեռլինգ եկամուտը և 20,6 ծախսը տանջում են տանջանքների»,- Չարլզ Դիքենսի հնարամիտ գրառումը բացահայտում է պլանավորման հիմնական օրենքը:

Աղյուսակում մուտքագրեք պատրաստի ընտանեկան բյուջեն

Դուք նպատակներ եք դրել, որոշել եկամուտներն ու ծախսերը, որոշել եք, թե ամեն ամիս որքան կխնայեք արտակարգ իրավիճակների համար ևպարզեց կարիքների և ցանկությունների տարբերությունը: Եվս մեկ անգամ նայեք աղյուսակի բյուջեի թերթիկին և լրացրեք դատարկ սյունակները:

Բյուջեն ստատիկ չէ, մեկընդմիշտ ֆիքսված թվեր։ Անհրաժեշտության դեպքում միշտ կարող եք ուղղել այն: Օրինակ, դուք պլանավորում էիք ամսական 15 հազար ծախսել մթերքների վրա, բայց մի քանի ամիս անց նկատեցիք, որ ծախսում եք ընդամենը 14 հազար: Աղյուսակում լրացումներ արեք՝ խնայված գումարը վերահղեք «խնայողություններ» սյունակին:

Ինչպե՞ս բյուջե կազմել անկանոն եկամուտներով

Ոչ բոլորն ունեն մշտական ​​աշխատանք՝ կանոնավոր աշխատավարձով։ Սա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող բյուջե ստեղծել. բայց դա նշանակում է, որ դուք պետք է ավելի մանրամասն պլանավորեք:

• Մեկ ռազմավարությունվերջին մի քանի տարիների միջին եկամուտը հաշվարկելն է և կենտրոնանալ այս ցուցանիշի վրա:
• Երկրորդ ճանապարհ- ինքներդ որոշեք կայուն աշխատավարձ ձեր սեփական եկամուտներից՝ ինչով եք ապրելու, և ավելցուկը պահեք ապահովագրական հաշվին: Նիհար ամիսների ընթացքում հաշվի մնացորդը կնվազի հենց պակասող գումարով։ Բայց ձեր «աշխատավարձը» կմնա անփոփոխ։
• Երրորդ պլանավորման տարբերակ- զուգահեռաբար պահպանել երկու բյուջետային աղյուսակ. լավ«Եվ» վատ» ամիսներ: Մի փոքր ավելի դժվար է, բայց անհնարին ոչինչ չկա։ Վտանգը, որը սպասում է ձեզ ճանապարհին. մարդիկ ծախսում և վարկեր են վերցնում՝ ակնկալելով եկամուտ լավագույն ամիսներից: Եթե ​​«սեւ շերտը» մի փոքր ձգձգվի, ապա վարկային ձագարը կխլի թե ընթացիկ, թե ապագա եկամուտները։

Ստորև կգտնեք լուծումներ, թե ինչպես կարելի է բաշխել ընտանեկան բյուջեն ըստ աղյուսակի։

Հիմնական նպատակները որոշելուց հետո փորձենք մեկ ամսվա համար հատկացնել ընտանեկան բյուջեն, աղյուսակում նշենք ընթացիկ եկամուտներն ու ծախսերը՝ միջոցները ճիշտ տնօրինելու համար, որպեսզի կարողանանք խնայել հիմնական նպատակների համար՝ առանց ընթացիկ ծախսերը բաց թողնելու։ և ամենօրյա կարիքները:

Բացեք երկրորդ թերթիկը Բյուջե«և լրացրեք ամսական եկամուտի, տարեկան եկամուտի դաշտերը, և ծրագիրն ինքը կհաշվարկի արդյունքները, օրինակ.

Սյունակներում» փոփոխական ծախսեր«Եվ» հաստատուն ծախսեր» մուտքագրեք գնահատված թվերը: Ավելացրեք նոր տարրեր, որտեղ ասվում է « այլ«Ավելորդ անունների փոխարեն մուտքագրեք ձերը.

Այժմ անցեք այն ամսվա ներդիրին, որտեղից որոշել եք սկսել խնայել և պլանավորել ընտանեկան ծախսերը: Ձախ կողմում դուք կգտնեք սյունակներ, որոնցում դուք պետք է ֆիքսեք գնման ամսաթիվը, բացվող ցանկից ընտրեք կատեգորիա և կատարեք նշում:

• Լրացուցիչ նշումները շատ հարմար են՝ անհրաժեշտության դեպքում հիշողությունը թարմացնելու և հստակեցնելու, թե կոնկրետ ինչի վրա է ծախսվել գումարը։

Տվյալները, որոնք մուտքագրված են աղյուսակում, օրինակ, պարզապես ջնջեք և գրեք ձեր սեփականը.

Ծախսերն ու եկամուտներն ըստ ամիսների հաշվարկելու համար առաջարկում ենք դիտել մեր Excel-ի երրորդ թերթիկի աղյուսակը: Այս տարի«Այս աղյուսակը ավտոմատ կերպով համալրվում է ձեր ծախսերի և եկամուտների հիման վրա, ամփոփում և պատկերացում է տալիս ձեր առաջընթացի մասին.

Իսկ աջ կողմում կլինի առանձին աղյուսակ, որը ավտոմատ կերպով կամփոփի տարվա բոլոր ծախսերը.

Ոչ մի բարդ բան. Նույնիսկ եթե դուք երբեք չեք փորձել տիրապետել Excel աղյուսակների հետ աշխատելուն, անհրաժեշտ է միայն նշել ցանկալի բջիջը և մուտքագրել թվեր:

Հարցում: Քանի՞ տարեկան եք:

Այսօր մենք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք, թե ինչ է ընտանիքի եկամուտներն ու ծախսերը. Մենք արդեն գիտենք, թե ինչ է ֆինանսական պլանը որոշակի ժամանակահատվածի համար (առավել հաճախ՝ մեկ ամիս կամ մեկ տարի): Դա տնային տնտեսությունների եկամուտների և ծախսերի ցանկն է:

Ընտանեկան բյուջեն կազմվում է.

• ընտանիքի ֆինանսական վերահսկողություն
• ֆինանսական նպատակներին հասնելը (բնակարան, մեքենա, արձակուրդ, կրթություն և այլն)
• ընտանիքի ֆինանսական պաշտպանություն (կանխիկ խնայողությունների ստեղծում պահուստային ֆոնդի տեսքով, ներդրումներ և կենսաթոշակային խնայողություններ):

Ընտանեկան բյուջեն առաջին հերթին անհրաժեշտ է հասկանալու համար ՈՐՏԵՂ ԵՆ ԳԱԼ ՁԵՐ ՓՈՂԵՐԸ ԵՎ ՈՐՏԵՂ ԴՈՒ ԳՆԱՍ:Միայն ընտանիքում փողի տեղաշարժով զբաղվելով՝ դուք կկարողանաք վերահսկել դրանք և սկսել կառավարել դրանք։

Բյուջետավորման հիմնական խնդիրն այն է, որ ապագա եկամուտները ճիշտ բաշխվեն անհրաժեշտ ծախսային հոդվածներին, որպեսզի ի վերջո ծախսերը չգերազանցեն եկամուտը (որ բյուջեն հավասարակշռված լինի) և մենք բավարար գումար ունենանք ապրելու համար։ Դրա համար անհրաժեշտ է ճիշտ որոշել ընտանիքում եկամտի և ծախսերի հիմնական կետերը:

Ընտանեկան բյուջեի եկամուտ.

Դ ելք - Սա բիզնեսից, անհատից կամ գործունեությունից ստացված գումար կամ հարստություն:

Դրանք քիչ թե շատ պարզ են. Ընտանիքում եկամտի աղբյուրները շատ չեն. Նախևառաջ պետք է սահմանել ՈՐՏԵՂԻՑ ԳՈՒՄ Է ՓՈՂԸ, այսինքն.որքան, որտեղ և երբ եք ստանում. Ես կտամ եկամտի հնարավոր աղբյուրների ցանկը, և դուք պետք է դրանից ընտրեք այն հոդվածները, որոնք հարմար ենքո ընտանիքը , դուրս գրեք դրանք և հաշվարկեք ամսվա համար նախատեսված ամբողջ եկամուտը ընտանիքի բոլոր անդամների համար։ Այնուհետև դուք պետք է գումարեք այս բոլոր եկամուտները և կորոշեք ընտանիքի ընդհանուր եկամուտըհաջորդ ամսվա համար։

Կանխիկ ընտանիքի եկամուտըկարող է ներառել դրամական մուտքեր հետևյալ ձևով.

• 1. Աշխատավարձ վարձով աշխատանքի համար (հիմնական աշխատանքում, կես դրույքով կամ ձեր սեփական ձեռնարկությունում)
• 2. Եկամուտ ինքնազբաղվածությունից
• 3. Բիզնեսի եկամուտ
• 4. Բաժնետոմսերի գծով շահաբաժիններ
• 5. Բանկային ավանդների տոկոսներ
• 6. Անշարժ գույքի (բնակարաններ, քոթեջներ, ավտոտնակներ) վարձակալությունից եկամուտ.
• 7. Անշարժ գույքի վաճառքից եկամուտ
• 8. Կենցաղային հողամասերից արտադրանքի իրացումից եկամուտ
• 9. Անձնական իրերի վաճառքից եկամուտ.
• 10. Կրթաթոշակներ
• 11. Կենսաթոշակներ
• 12. Երեխայի նպաստ
• 13. Ալիմենտ
• 14. Օգնություն հարազատներից ու ընկերներից
• 5. նվերներ
• 16. Մրցանակներ, շահումներ
• 17. Հարկերի վերադարձ
• 18. Դրամաշնորհներ
• 19. Ժառանգություն

Այսպիսով, դուք հաշվել եք սպասվածը ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը մեկ ամսով։

Ընտանեկան բյուջե կազմելու համար անհրաժեշտ է այդ գումարը բաշխել ապագա ծախսերի հոդվածների մեջ։ Արդեն շատ ավելի դժվար է։ Դուք պետք է կատարեք ծախսերի այնպիսի դասակարգում, որը հնարավորինս կփակի ընտանիքի բոլոր ծախսերը։

Ընտանեկան բյուջեի ծախսեր

Սպառումը – դրանք ծախսեր են, ծախսեր, ինչ-որ բանի սպառում որոշակի նպատակներով:

Այժմ դուք պետք է սահմանեք ՈՐՏԵՂ Է ԳՆՈՒՄ ՓՈՂԸ, այսինքն.ինչ, որքան և երբծախսել. Դա անելու համար հարկավոր է կազմել բոլոր սպասվող ծախսերի ցանկը:

Ընդհանուր առմամբ, բոլոր ծախսերը կարելի է դասակարգել ըստ մի քանի չափանիշների.

1. Ըստ կարևորության

• Ծախսերը կարող են լինել անհրաժեշտ կամ պարտադիր
• Սա այն է, ինչ մեզ համար կենսական նշանակություն ունիԱՆՀՐԱԺԵՇՏ . Նրանք մեզ տալիս են այն, ինչ մեզ անհրաժեշտ է առաջին հերթին: Սրանք սննդի, բնակարանի (վարձավճար, կոմունալ ծառայություններ), տրանսպորտի, անհրաժեշտ հագուստի և կոշիկի, տան և առողջության համար անհրաժեշտ ապրանքների, պարտքերի վճարման (վարկերի, հաշիվների և ապահովագրության) և, իհարկե, խնայողությունների ծախսերն են: պահուստային ֆոնդ.ընտանիքներ (եկամտի առնվազն 10%-ը): Նրանք. սրանք կենսական ծախսեր են, որոնք ապահովում են ընտանիքի նվազագույն ապրուստը: Խորհուրդ է տրվում, որ այդ ծախսերը չպետք է գերազանցեն ընդհանուր բյուջեի 50-60%-ը:
• Ծախսերը կարող են ցանկալի լինել . Ահա թե ինչ ենք մենքՑԱՆԿԱՆՈՒՄ բայց ոչ կենսական: Սա մեր ցանկությունների և հաճույքների բավարարման արժեքն է: Դրանք ներառում են՝ ժամանց, ինտերնետ, թանկարժեք կոսմետիկա և օծանելիք, ծախսեր հոբբիների, ֆիթնեսի, գեղեցկության սրահների, գրքերի, ճամփորդությունների վրա և այլն: բաներ, որոնց առանց դժվար ֆինանսական իրավիճակում կարող ես անել, բայց բավարար ֆինանսավորման դեպքում դրանք արդեն «անհրաժեշտ են»:
• Ծախսերը կարող են լինել «կարգավիճակ»- ծախսեր այն ապրանքների վրա, որոնք համապատասխանում են հասարակության բարձր դիրքին և եկամուտին (թանկ՝ հագուստ, հեռախոս, ավտոմեքենա, ճանապարհորդություն և այլն)
• Ծախսերը կարող են լինել հավելյալ - սրանք այն ապրանքների ծախսերն են, որոնց մենք հեշտությամբ կարող էինք անել առանց, այսինքն. ծախսել այնպիսի բաների վրա, որոնք մեզ համար բոլորովին ավելորդ են, և երբեմն նույնիսկ շատ վնասակար են մեզ համար, տես.

Բյուջեն կազմելիս առաջինը պետք է սկսել գումար հատկացնել անհրաժեշտ ծախսերին։ Իսկ մնացած գումարը պլանավորեք երկրորդ և երրորդ խմբի ծախսերի համար։ Պարզապես այս երկու խմբերի շնորհիվ հնարավոր է օպտիմալացնել ծախսերը (կամ կրճատել կամ ամբողջությամբ հեռացնել որոշ ծախսերի հոդվածներ, կամ խնայողությունների շնորհիվ դրանք օգտագործել ավելի ռացիոնալ): Բայց հրատապ է ազատվել ավելորդ ծախսերից, սրանք են ընտանեկան բյուջեի հիմնական թշնամիները։ Ինչպես կրճատել ընտանիքի ծախսերը կարդացեք

Կարևոր է անպայման որոշել, թե որն է ձեզ համար անհրաժեշտ ծախս, և որն է պարզապես հաճույք, որից կարող եք հրաժարվել որոշ ժամանակով կամ ընդմիշտ։ Եթե ​​դուք անընդհատ հետևեք ձեր բոլոր ցանկություններին և հաճույքներին, ապա երբեք չեք կարողանա դուրս գալ ֆինանսական խնդիրների շրջանակից: Քանի որ ձեր ցանկությունները կավելանան ձեր եկամուտներին զուգահեռ, անկախ նրանից, թե որքան մեծ են դրանք:

Եվ հասկանալու համար, թե իրականում ինչ է ձեզ անհրաժեշտ, դուք պետք է կազմեք կարիքների ցանկ, որոնց վրա պատրաստ եք ծախսել ձեր գումարը: Այնուհետև պետք է ընտրել կենսական խնդիրները, իսկ մնացածը դասավորել ըստ առաջնահերթության՝ ամենակարևորից մինչև ամենաքիչ կարևորը: Թերևս ամենաքիչ կարևոր ծախսերը ձեզ համար բոլորովին ավելորդ կլինեն։

2. Ըստ հաճախականության

• Կրկնվող ծախսեր. ծախսեր, որոնք պարբերաբար կրկնվում են: Դրանք կարող են լինել ամսական և կրկնվել ամսից ամիս (նպարեղեն, կոմունալ ծառայություններ, տրանսպորտ, հեռախոս և այլն) կամ տարեկան (հարկեր, ապահովագրություն, ուսման վարձ, արձակուրդ):
• Փոփոխական ծախսեր. ծախսեր, որոնք ֆիքսված չեն, կատարվում են ըստ անհրաժեշտության կամ պլանավորվածի (հագուստ, կոշիկ, կոսմետիկա, վերանորոգում, կենցաղային տեխնիկա և այլն):
• Սեզոնային ծախսեր՝ ձմռան նախապատրաստություն, սեզոնային հագուստ, դպրոց պատրաստվելու ծախսեր և այլն։
• Չնախատեսված ծախսեր՝ ծախսեր, որոնք առաջանում են անսպասելի, չպլանավորված:

Մեկ տարվա բյուջե պլանավորելիս ավելի լավ է սկսել ամենահազվագյուտ ծախսերից, այսինքն՝ նախ և առաջ պետք է որոշել տարեկան և սեզոնային ծախսերի չափը և ամբողջ տարվա ընթացքում աստիճանաբար գումար առանձնացնել այդ ծախսային հոդվածների համար։

Ընտանեկան բյուջեի ծախսերի տեսակները.

Եվ այսպես, վերջապես հասանք ծախսային հոդվածների դասակարգմանը։ Այս աղյուսակում ներկայացված են ընտանեկան ծախսերի հիմնական կատեգորիաները։

Անհրաժեշտ պարբերական վճարումներ	Կոմունալ և հեռախոսային, վարկի մարում, ուսման վարձի և մանկապարտեզի վճարում.
Անկանոն վճարումներ	Բջջային հեռախոսի, ինտերնետի, այլ ծառայությունների, ապահովագրության, հարկերի և այլնի վճարներ։
Սնունդ տանը	Սնունդ և խմիչքներ տնային սնուցման համար.
Սնուցում տանից հեռու	Քեյթրինգ սրճարաններում, ռեստորաններում, ճաշարաններում և այլն։
Տրանսպորտ	Ճանապարհորդություն հասարակական տրանսպորտով, տաքսիով, կահույքի տեղափոխում, սուրհանդակային ծառայություններ և այլն։
Կտոր և կոշիկներ	Հագուստի, սպիտակեղենի, կոշիկի ձեռքբերման, վերանորոգման և դերձակի ծախսեր
Կոսմետիկա, հիգիենա և լվացող միջոցներ	Կոսմետիկա, օծանելիք, հիգիենայի միջոցներ, լվացող և մաքրող միջոցներ,
Առողջություն	դեղեր, սննդային հավելումներ, բուժում, ախտորոշում և բժշկական ընթացակարգեր:
Կրթություն	Գրականության, դասագրքերի գնում, դասընթացների վճարում, դասախոսություններ, կրկնուսույց և այլն։
Սպորտ	Մարզադահլիճներ, լողավազան, մարզասրահ, լողափեր, սահադաշտեր այցելությունների կամ բաժանորդագրությունների վճարում, մարզիչների ծառայությունների վճարում, սպորտային գույքի վարձույթ և գնում։
Հանգիստ	Հանգստի կազմակերպման հետ կապված ծախսեր. վաուչերներ հանգստյան տների, առողջարանների, ճամբարային վայրերի համար. արշավներ, շրջագայություններ, էքսկուրսիաներ.
Նվերներ և արձակուրդներ	Տոների, նշանակալի ամսաթվերի, ընտանեկան տոնակատարությունների, ծննդյան տոների և այլնի հետ կապված ծախսեր.
Գրպանի ծախսեր	Միջանկյալ ծախսերի համար միջոցներ (թերթեր, խմիչքներ, պաղպաղակ և այլն):
Պարտքեր և պարտավորությունները	Տարբեր տեսակի պարտքեր
Ժամանց և հոբբիներ	Այցելություն կինոթատրոններ, թատրոններ, համերգներ; Հավաքածուների ձեռքբերում, հոբբիի ծախսեր.
Տնական ընտանի կենդանիներ	Կենդանիներ և թռչուններ պահելու ծախսեր՝ սնունդ, բուժում, ուսուցում, հիգիենա, ցուցահանդեսներ և այլն։
Տուն, կենցաղային, կենցաղային տեխնիկա.	Կահույքի, տան և հարմարավետության ապրանքների, սպասքի և կենցաղային և թվային սարքավորումների ձեռքբերման և վերանորոգման ծախսեր.
Վերանորոգում	Շինանյութերի և գործիքների (պաստառ, ներկեր, սոսինձ, լաքեր և այլն) ձեռքբերման ծախսեր, արհեստավորների ծառայություններ և այլն։
Ամառանոց, այգու հողամաս	Դաշայի, այգեգործական հողամասի, գյուղական տան պահպանման ծախսեր՝ անդամավճարներ, վառելանյութ, գազ, ջուր, լույս, սերմացուի, տնկիների, պարարտանյութերի, այգեգործական գործիքների ձեռքբերում և այլն։
Ավտոմեքենա	Բենզին, ավտոտնակ, ավտոկայանատեղի, վերանորոգում և սպասարկում, ավտոկայանատեղի, տուգանքներ, ավտոլվացում, ապահովագրություն, հարկեր, տրանսպորտային միջոցների զննում, վճարովի ճանապարհներ և այլն:
Խնայողություն	Պահուստային ֆոնդում առանձնացված միջոցներ, արձակուրդի կամ երկարաժամկետ գնումների, կենսաթոշակային խնայողությունների, ներդրումների համար:

Ցանկության դեպքում ծախսերի այս տարրերը կարելի է բաժանել ավելի փոքրերի, խորացնել և մանրամասնել: Արժե ավելի մանրամասն դիտարկել ծախսերը ցանկացած ապրանքի համար բարձր ծախսերի դեպքում, որպեսզի հասկանանք, թե ուր են գնում գումարները, գտնել խնայողությունների պահուստ և օպտիմալացնել բյուջեն։
Նրանց համար, ովքեր չեն ցանկանում շատ մանրամասնել և բարդացնել ընտանեկան բյուջեի պահպանման գործընթացը, կարելի է առաջարկել ծախսերի ավելի պարզ կառուցվածք։

• Բնակարանային ծախսեր (վարձավճար, հարկեր, ապահովագրություն, տան սպասարկում, վարձավճար)
• Սննդի ծախսեր (նպարեղեն, սրճարաններ և ռեստորաններ)
• Պարտքեր (պարտքեր, փոխառություններ)
• Տրանսպորտային ծախսեր (մեքենա, հասարակական տրանսպորտ, տաքսի)
• Հանգստի ծախսեր (արձակուրդներ, հոբբիներ, մշակութային գործունեություն)
• Անձնական ծախսեր (հագուստ, կոսմետիկա, ժամանց, գրքեր, բուժում և առողջություն)
• Խնայողություններ (պահուստային ֆոնդ, կենսաթոշակային խնայողություններ, ներդրումներ)
• Այլ ծախսեր.

Այժմ ձեզ համար կարևոր է ընտրել այն ծախսային հոդվածները, որոնք ձեր ընտանիքում են, կամ կարող եք կատարել ծախսերի ձեր դասակարգումը: Հաջորդը, դուք պետք է մոտավորապես հաշվարկեք, թե որքան գումար է ծախսվում յուրաքանչյուր հոդվածի վրա: Դա անելու համար խորհուրդ է տրվում մեկ ամսվա ընթացքում մանրամասն գրանցել ձեր բոլոր ծախսերը (պետք է ուշադիր գրանցել ձեր բոլոր ծախսերը, դրանք գրել նոթատետրում, հավաքել չեկեր, անդորրագրեր): Շատ հարմար է օգտագործել աղյուսակը: Excel-ում կամ տնային հաշվապահական հաշվառման հատուկ ծրագրերում: Ընտանեկան բյուջեի կառավարման ծրագրերի ակնարկը կարող է դիտվել