Правильний сімейний бюджет. Доходи та витрати сімей Доходи та витрати моєї родини приклад

Студент повинен знати:сутність сімейного бюджету, правила ведення бюджету сім'ї, структуру доходів та видатків сім'ї, планування бюджету сім'ї, сутність страхування, обов'язкове та добровільне страхування.

Ключові слова та терміни:сімейний бюджет; доходи та витрати сім'ї; дефіцит бюджету сім'ї; джерела накопичення сімейного бюджету; баланс сім'ї; страхування; особисте страхування; медичне страхування; страхові ризики.

Джерела доходів сім'ї, основні види видатків сім'ї

Сутність сімейного бюджету

Сімейний бюджет- це доходи та витрати сім'ї за певний період часу (місяць, рік). Сімейний бюджет дозволяє контролювати гроші в сім'ї та правильно їх розподіляти.

Значення сімейного бюджету як для сім'ї (як найпершого осередку суспільства), так і для держави в тому, що організація обліку грошових доходів та видатків у сім'ї дозволяє контролювати та розподіляти фінансові ресурси.

Для існування сімейного бюджету формально необхідно:

• 1) наявність самої сім'ї;
• 2) наявність будь-якої форми ведення обліку доходів та витрат.

Стратегії ведення бюджету у різних сім'ях можуть дуже сильно

відрізнятися. У одних сім'ях прийнято вести облік витрат, а інших немає. У нас у країні, за статистикою, більшість населення не веде жодного обліку.

Великі покупки (побутова, аудіо та відеотехніка) у більшості російських сімей плануються заздалегідь (у 69%), спонтанні покупки роблять 14%. Факти в наявності - приблизно в кожній сьомій російській родині заздалегідь планувати великі витрати не прийнято. Цікаво, що цей показник не залежить від рівня доходів сім'ї: до спонтанних великих витрат однаково схильні сім'ї і з низьким, і з високим доходом (рис. 2.1).

Будь-яка сім'я отримує доходи від різних джерел та витрачає їх на споживчі витрати. Отримані доходи витрачаються задоволення потреб людей - ті блага, які необхідні забезпечення життєдіяльності покупців, безліч існування їх сімей. Внаслідок цього доходи перетворюються на витрати.

Доходи- це гроші або матеріальні блага, які отримують фізичні або юридичні особи при виконанні ними будь-яких

Мал. 2.1.

дій, пов'язаних із отриманням винагороди чи прибутку за ефективність господарської діяльності (рис. 2.2). Де росіяни беруть кошти на великі покупки? Найчастіше:

• копять гроші - 30%,
• купують товар у кредит - 26%,
• витрачають на покупку суму, яку вони на даний момент мають - 14%,
• Інші варіанти (взяти кредит у банку, позичити в знайомих тощо.) зустрічаються нечасто.

Мал. 2.2.

Витрати сім'ї- це витрати (витрати) споживання матеріальних чи духовних благ людини.

Регулярно росіяни ведуть облік та підраховують витрати менш ніж у половині російських сімей (43% – це прийнято, 50% – неприйнято). І це залежить від рівня доходу сім'ї (рис. 2.3).

Мал. 2.3.

У більшості випадків росіяни вважають, що ведення сімейного бюджету та регулярний облік видатків допомагає суттєво економити гроші (згодні з цим 54%). Проте навіть серед тих, хто з цим згоден, 28% облік витрат не веде (рис. 2.4). Чому? Чи немає реальної потреби, чи ні відповідної фінансової культури.

Мал. 2.4.

Статистика показує, що ті, хто веде облік сімейних фінансів, у порівнянні з тими, хто його не веде, мають змогу знизити витрати сім'ї, а доходи збільшити.

Більшість росіян починають вести сімейний бюджет та облік своїх видатків за потребою через будь-які обставини, а не через свідомий підхід до планування фінансів. Враховувати свої витрати у половини населення взагалі не заведено. Це говорить про відсутність у більшої частини населення фінансової грамотності та навичок фінансового планування.

Які сім'я одержує від інших осіб чи організацій.

Джерела доходів сім'ї- Це те, від чого або звідки сім'я отримує гроші.

Джерела доходів сім'ї	Доходи сім'ї
	Заробітня плата
2. Підприємницька діяльність
3. Володіння природними ресурсами
4. Володіння майном	Орендна плата
5. Вільні кошти
6. Державні та інші виплати	Якщо майно сім'ї не може бути використане іншими людьми для своїх потреб, воно не приносить доходу. Наприклад, сім'я має автомобіль. При його використанні тільки для поїздок членів сім'ї він не приносить доходу. Але якщо використовувати автомобіль для платних перевезень інших людей, такі послуги можуть приносити сім'ї додатковий дохід. Вільні кошти. Люди не завжди витрачають увесь свій прибуток. Відкладається, що зберігається його є вільними коштами. Там сім'я також може отримувати доходи: Відсотки на належні гроші у банк; Плату за гроші, віддані в борг; Винагорода на придбані цінні папери у підприємств чи держави. Державні та інші виплати. Багато сімей отримують доходи від держави у вигляді пенсій, допомоги на дітей, допомоги з безробіття та інвалідності, різних дотацій та інших виплат. Деякі сім'ї збільшують свій дохід завдяки приватним благодійним пожертвуванням. Усі сім'ї прагнуть до того, щоб їхні доходи були якнайбільшими. Але вони вирішують цю проблему по-різному. Основні напрями видатків сім'ї. Витрати сім'ї –це витрати грошей на сімейні потреби. Види витрат Постійні Змінні Постійні витратице витрати, які є завжди. До них відносяться: витрати на харчування, на оплату послуг житлово-комунального господарства, телефонних послуг, на оплату занять у спортивних секціях, музичних школах та інші. Сім'я без цих витрат обійтися не може. Зменшити постійні витрати важко, але часто сім'ї змушені на це йти. За економії електроенергії, води, газу буде меншою виплата комунальних послуг. Помірність у їжі скоротить витрати на харчування; ходьба пішки призведе до скорочення витрат на проїзд. Змінні витрати –це витрати, які не завжди. До них відносяться: витрати на різні покупки, відвідування кіно, концертів, поїздки у гості, на відпочинок та інші. Змінні витрати повністю залежить від доходів сім'ї. Кожна сім'я має наперед планувати свої змінні витрати. Це дозволить їй обмірковувати свої потреби та виключити те зайве, без чого можна обійтися. Сімейний бюджет. Усі споживачі обмежені у своїх витратах наявними доходами, тому їм доводиться вибирати з усього різноманіття товарів та послуг те, що приносить найбільше задоволення чи максимальну користь. Кількість та цінність речей, які кожен із споживачів може придбати, залежать від величини доходу та від того, наскільки розумно ці кошти їм використовуються. Часто сім'ї стикаються з проблемою вибору: що придбати насамперед, тому що одержувані доходи не завжди достатні для задоволення одразу всіх потреб сім'ї. Крім того, гроші, витрачені на придбання одного блага, обмежують можливість купити щось ще. Для того, щоб спланувати можливі доходи та витрати, складається сімейний бюджет. Сімейний бюджет -це запланована сума доходів та витрат сім'ї за певний період часу (зазвичай за місяць). Види бюджету. Доходи = Витрати Доходи Витрати Доходи Витрати Бюджет збалансований Бюджет дефіцитний Бюджет профіцитний (рівноважний) (недостатній) (надлишковий) Найнесприятливіший стан бюджету за його дефіциту. І тут доходи не покривають витрати сім'ї. Зазвичай сім'ї прагнуть збалансувати свій бюджет, тобто витрати привести у відповідність до своїх доходів. Раціональне ведення домашнього господарства. Раціональне ведення домашнього господарства означає розумно обґрунтоване господарювання. Обмеженість доходів сімейного бюджету змушує людей вибирати, що з бажаного краще придбати зараз, що трохи пізніше, а від яких покупок слід взагалі відмовитися. Найважче раціонально вести домашнє господарство при дефіцитному бюджеті. Кожна сім'я вирішує по-своєму як уникнути дефіцитного бюджету. Найкращий шлях вирішення цієї проблеми – збільшення прибутків сім'ї. Якщо всі можливості збільшення доходів сім'ї вичерпано, то другий шлях зниження дефіцитності бюджету – скорочення видатків. Третя можливість збалансувати бюджет - взяти гроші в борг. Наприклад, придбати товар у кредит, заплативши за нього пізніше. Але при цьому необхідно бути впевненим у своїх доходах, тому що доведеться вроздріб регулярно виплачувати суму кредиту і відсотки за нього. Кожна сім'я прагне робити хоча б невеликі заощадження. Відкладаючи гроші на користь, плануючи свої покупки і порівнюючи товари, що продаються в різних магазинах, можна купити більше товарів хорошої якості на одну і ту ж суму доходів. У цьому полягає мета раціонального ведення домашнього господарства. Практичні завдання. Доходи Витрати 1. Продаж молока – 1800 руб. 1. Купівля хліба – 1000 руб. 2. Продаж сметани – 800 руб. 3. Купівля сиру – 600 руб. 4. Купівля цукерок – 400 руб. 5. Фоторушниця - 4000 руб. Разом: 3800 руб. Разом: 7800 руб. У Матроскіна кота приказка є одна - "Гроші, діти, люблять рахунок". Кіт завжди веде облік. Якщо низькі доходи – Скоротити мають витрати! Який вид бюджету склав Матроскін? ( дефіцитний) Що треба зробити коту Матроскіну, щоб зрівняти доходи з видатками? ( зменшити витрати) Як скоротити коту Матроскіну витрати? - Не купувати поки що рушницю. Сімейний бюджет кота Матроскіна. Доходи Витрати 1. Продаж молока – 1800 руб. 1. Купівля хліба – 1000 руб. 2. Продаж сметани – 800 руб. 2. Купівля ковбаси – 1800 руб. 3. Продаж картоплі – 1200 руб. 3. Купівля сиру – 600 руб. 4. Купівля цукерок – 400 руб. Разом: 3800 руб. Разом: 3800 руб. Сальдо дорівнює нулю Сам себе я похвалю, Як назвати такий бюджет? Підкажіть відповідь ( збалансований) Погано, якщо дефіцит, Краще буде профіцит! Сімейний бюджет кота Матроскіна. Доходи Витрати 1. Продаж молока – 1800 руб. 1. Купівля хліба – 1000 руб. 2. Продаж сметани – 800 руб. 2. Купівля ковбаси – 1800 руб. 3. Продаж картоплі – 1200 руб. 3. Купівля цукерок – 400 руб. Разом: 3800 руб. Разом: 3200 руб. Пєчкін просить: «Допоможи, не хочу потрапити у борги». Сімейний бюджет листоноші Печкіна. Доходи Витрати 1. Зарплата – 6500 руб. 1. Продукти харчування – 5000 руб. 2. Гонорар за замітку у газеті – 500 руб. 2. Нова шапка – 1000 руб. 3. Подарунок від батьків дядька Федора – 500 руб. 3. Велосипед – 4500 руб. Разом: 7500 руб. Разом: 10 500 руб. У нас грошей не просіть Не за кошти жити хочете. Ви не витрачайте на обід Листоноша Печкін не погодився з даною йому порадою і вирішив збирати гроші на велосипед. Скільки місяців він буде накопичувати гроші для покупки велосипеда, якщо не буде більше нотаток у газеті та подарунків від батьків дядька Федора? 1 місяць: Доходи = зарплата + гонорар + подарунок = 7500 руб. Витрати = продукти + шапка = 6000 руб. Заощадження = 7500руб. - 6000 руб. = 1500 руб. 2 місяць: Доходи = зарплата = 6500 руб. 3 місяць: Доходи = зарплата = 6500 руб. Витрати = продукти = 5000 руб. Заощадження = 6500руб. -5000 руб. = 1500 руб. Щоб накопичити листоноші Печкіну грошей на покупку велосипеда, йому знадобиться 3 місяці. Завдання для самостійної роботи. Завдання 1.Вставити пропущене слово. 1. Люди рідкісних професій, а також пов'язаних із ризиком, отримують _________________ зарплатню. 2. Підприємець не завжди отримує __________________ , оскільки у його діяльності велика частка ризику. 3. Ділянка землі дозволяє сім'ї отримувати дохід у вигляді _______________ лише тому випадку, коли продається хоча б частина вирощеного. 4. Маючи будинок, можна здати його в _________________ та отримувати дохід у вигляді __________________ . 5. Вільні кошти можна покласти до банку та отримувати ____________ . 6. Сім'ї часто отримують ________________________________ у вигляді пенсій, допомог, інших виплат. Завдання 2.Вирішити завдання та дати відповіді на запитання. Сім'я Лисових складається з трьох членів: мама Лисиця та дві сестрички Лисички. Тато Лис загинув у сутичці із собаками. Лисиця отримує зарплату 8000 рублів. Держава виплачує щомісячно сестричкам пенсію за померлого батька по 4600 рублів і ще дитячу допомогу по 300 рублів. Також сім'я здає у найм бабусину квартиру, отримуючи у своїй дохід у вигляді 5000 рублів. Який дохід сім'ї Лісових? Лісова модниця Єлизавета Патрікеївна, працюючи секретарем у Львова Лева Львовича, отримала зарплатню та премію. Вона заплатила за квартиру, телефон та комунальні послуги 2500 рублів, витратила на харчування 3000 рублів, купила собі обновки: костюм за 1200 рублів, туфлі за 900 рублів та косметику на 500 рублів. Несподівано до неї в гості приїхала родичка Лисичкіна, та Єлизавета Патрікеївна купила торт за 100 рублів. 3500 рублів, що залишилися, вона вирішила покласти в банк. Визначити: а) постійні витрати;

Іншими словами, якщо власність, якою володіє сім'я, не може бути використана іншими для своїх потреб, на ній не можна нічого заробити. Скажімо, поки автомобіль використовується для поїздок лише членів сім'ї, він доходу не приносить. Не приносить доходу і саме керування цим автомобілем.

Але якщо хтось попросив довезти привезені на продаж товари до місцевого речового ринку, то послугу він заплатить. Причому отримані гроші будуть платою відразу за два фактори виробництва: за працю (у формі керування автомобілем) та за капітал (у формі самого автомобіля). Отже, дохід приносить лише та власність, яка може бути спрямована на виробництво потрібних людям благ (у нашому прикладі таким благом була послуга з доставки сумок із товарами до ринку). Саме таке використання оплачується покупцями вироблених благ. Отже, будь-який дохід є платню за послуги того чи іншого фактора виробництва.

Сімейні доходи- це кошти, які члени сім'ї одержують від сторонніх осіб або організацій і можуть використовувати для оплати власних витрат.

Класифікація всіх видів сімейних доходів залежно від цього, володіння яким чинником виробництва їх приносить, дана в табл. 11-1.

Таблиця 11-1

У більшості країн світу переважним джерелом сімейних доходів є заробітна плата. Але багато сімей поряд із заробітною платою отримують доходи і від володіння іншими факторами виробництва.

Зовсім інакше довго було в нашій країні. Тут командна система знищила після 1917 р. приватну власність на капітал та землю, а підприємницькі здібності взагалі виявляти було заборонено особливою статтею Кримінального кодексу, яка карала «приватно-підприємницьку діяльність» тривалим строком ув'язнення.

Єдиним фактором виробництва, яким люди могли володіти і який могли продавати заради отримання прибутку, залишилася праця. Не дивно тому, що у 90-ті роки Росія вступила з бідним населенням. На порозі останнього десятиліття XX ст. 21% громадян мали майно вартістю від 5 до 10 тис. н. (Тільки в той час коштувала легкова машина типу «Жигулі» або «Москвич» або садовий будиночок на ділянці 6 соток). Великим за вартістю майном володіли лише 14% росіян. А 65% громадян відповідно мали майно, вартість якого не перевищувала і 25 середніх місячних зарплат (всього приблизно 3250 р. у цінах того часу), тобто жили вкрай мізерно.

Порятунком для росіян на той час служило особисте підсобне господарство, т. е. виробництво особистим працею на земельних ділянках у селах чи садових товариствах сільськогосподарської продукції задоволення власних потреб у продовольстві та інших потреб. Ця ситуація не змінилася суттєво і до початку XXI ст.: за даними державної статистики, за 90-ті роки минулого століття частка продукції господарств населення у загальному обсязі сільськогосподарського виробництва по країні зросла більш ніж удвічі та перевищила 57%.

При цьому частку особистих господарств громадян припадало 91% картоплі, 80% овочів, 57% м'яса, вироблених у країні. Такий посилений розвиток особистого підсобного господарства в країні, що пройшла вже, здавалося б, етап урбанізації - масового переселення населення в міста, визначається тим, що грошові доходи багатьох сімей вкрай низькі і люди виживають за рахунок натуральних доходів - продуктів харчування, отриманих в особистому підсобному господарстві і або споживаних самої сім'єю, або частково, що продаються на ринках для отримання грошей на купівлю промислових товарів та оплату комунальних послуг (електроенергії, тепла тощо)

Після початку 90-х рр. реформ економіки та законодавства становище хоч і дуже повільно, але змінюється. Закон дозволив громадянам володіти факторами провадження на умовах приватної власності. Щоправда, і сьогодні важко говорити про повноцінну приватну власність на землю (у частині сільськогосподарських угідь) та інші природні ресурси. І все ж таки відродження приватної власності на фактори виробництва вже почало змінювати структуру сімейних доходів росіян. Ця зміна добре видно на рис. 11-1.

Мал. 11-1. Структура доходів сімей росіян у 1982 та 2005 роках. (У %)

Що ж сталося в країні наприкінці XX – на початку XXI ст.? Про що свідчить зріз вмісту сімейних гаманців росіян? Насамперед про те, що країна переживає два потужні процеси, що паралельно розвиваються.

Перший процес - формування нових економічних механізмів та виникнення нових джерел доходів громадян. Саме з цим пов'язане зростання частки доходів від підприємництва та володіння власністю з 1% у 1982 р. до 22% у 2005 р.

Другий процес - поступовий вихід Росії з економічної кризи, що виявлявся у першій половині 90-х років. насамперед у спаді виробництва. Ця криза дуже впливала на формування сімейних доходів внаслідок:

1. вкрай повільного (порівняно з інфляцією та доходами підприємців, роздрібних торговців та банкірів) зростання заробітної плати найманих працівників на підприємствах більшості галузей виробничого сектору економіки. Ці підприємства зазнавали великих труднощів зі збутом своєї продукції, вони не мали доходів і можливості для підвищення оплати праці своїх працівників;
2. зростання кількості безробітних, які отримували лише допомога з безробіття, яка була меншою за заробітну плату.

Економічний підйом, що почався в країні в 1999-2000 рр., швидко призвів до зростання частки заробітної плати в доходах населення з кризового рівня в 46,6%, який склався, скажімо, в 1994 р., до 65% в 2005 р. якщо ця тенденція до економічного зростання буде збережена, то більше різкого падіння частки заробітної плати у доходах відбутися не повинно.

Чимало цікавого для оцінки стану справ в економіці можуть дати відомості про сімейні витрати. Виявив це у XIX ст. німецька статистика Ернст Енгель. Він досліджував та описав залежність, яку на честь нього стали називати законом Енгеля.

Закон Енгеля: із зростанням доходів сім'ї питома вага витрат на харчування знижується, частка витрат на одяг, житло та комунальні послуги змінюється мало, а частка витрат на задоволення культурних та інших потреб помітно зростає.

Описувана цим законом логіка зміни породжується тим, що різні життєві блага мають для людей неоднакову корисність і тому потреби в них суттєво диференціюються за масштабами.

Найшвидше людство досягає задоволення своїх потреб у продовольстві (як пожартував один економіст: «Наші потреби в їжі завжди обмежені стінками нашого шлунка»). Тому при зростанні доходів частка витрат на харчування починає знижуватись першою. Потім настає черга витрат на одяг, хоча тут процес «насичення» йде повільніше. Причина проста: потреби такого роду постійно підганяються таким потужним інструментом, як мода.

Найважче людству задовольнити свої запити в галузі житла. Під час аналізу даних табл. 11-2 легко помітити, що чим у країні нижчі витрати на харчування та одяг тим вища частка витрат на оплату житла. І справа не в тому, що в цих країнах житло коштує дорожче, а в тому, що вища якість житла та забезпеченість ним.

Таблиця 11-2

Таблиця 11-3

Крім того, житло – поряд з автомобілями – є «товаром престижного попиту». Тому люди прагнуть мати комфортне житло не лише заради зручності, а й щоби підкреслити своє громадське становище.

Ернст Енгель стверджував (і сьогодні це загальновизнано), що якщо особисте споживання у всіх країнах розвивається за подібними моделями, то аналіз структури сімейних витрат дозволяє порівнювати:

1. рівні добробуту різних груп населення однієї країни (беручи в якості критерію частку витрат сім'ї на харчування);
2. добробут громадян різних країн.

У Росії її, як легко помітити, структура витрат (без урахування «сірих доходів», які люди отримують готівкою і які важко оцінити державним органам статистики) суттєво інша, ніж у розвинених країнах світу.

Якщо виходити із закону Енгеля, то в економічному розвитку та за рівнем добробуту своїх громадян лідирують Японія та США. А Росія (з її 41,7% витрат на харчування) знаходиться на останньому місці серед країн, наведених у таблиці. Такий високий рівень витрат на харчування у США, Японії та більшості західноєвропейських країн існував 70-100 років тому. Відповідно, на стільки ж Росія відстала від цих країн у забезпеченні добробуту своїх громадян.

Аналіз сімейних бюджетів буде неповний без урахування впливу економіку сімей настільки потужного процесу, як інфляція.

Сім'я – держава в мініатюрі: у ній є глава, радник, населення, що дотується», доходи та статті витрат. Планування, розподіл та секвестування ( знайомі слова?) сімейного бюджету – важливе завдання. Як заощадити і зберегти, не сідаючи на голодний пайок? — Завести таблицю обліку коштів, які надходять до сім'ї, та переглянути структуру платежів.

• Гроші– один із найбільших інструментів, створених людиною. На них можна купити свободу, досвід, розваги і все, що робить життя комфортнішим. Але вони можуть бути витрачені даремно, витрачені невідомо куди і безглуздо розтравлені.

Легендарний американський актор початку ХХ століття Вілл Роджерссказав:

«Занадто багато людей витрачають гроші на речі, які їм не потрібні, щоб справити враження на людей, які їм не подобаються».

Ваші доходи були меншими, ніж витрати, за останні кілька місяців? Так? Тоді ви не самотні, а у великій компанії. Проблема у тому, що це не дуже хороша компанія. Борги, кредити, пені та прострочення платежів ростуть як снігова куля… пора вистрибувати з тонучого човна!

Навіщо потрібно вести сімейний бюджет

«Гроші – лише інструмент. Вони приведуть туди, куди ви хочете, але не замінять вас як водій», – письменниця російського походження, яка емігрувала до Штатів, Айн Ренд на власному досвіді пізнала необхідність планування та бюджетування власних фінансів.

Непереконливо? Ось три вагомі причинипочати планувати сімейний бюджет:

1. Розрахунок сімейного бюджету допоможе вам з'ясувати довгострокові цілі та працювати у заданому напрямку. Якщо безцільно дрейфувати, розкидаючи гроші на кожен привабливий предмет, як ви зможете заощадити та з'їздити у довгоочікувану відпустку, купити автомобіль чи внести перший внесок на іпотеку?
2. Таблиця видатків сімейного бюджетупроливає світло на спонтанні витрати та змушує переглянути купівельні звички. Вам дійсно потрібні 50 пар чорних туфель на високих підборах? Планування сімейного бюджету змушує вибудувати пріоритети та переорієнтуватися на досягнення поставленої мети.
3. Хвороба, розлучення чи втрата роботи можуть призвести до серйозної фінансової кризи. Надзвичайні ситуації трапляються у невідповідний момент. Саме тому кожен потребує резервного фонду. Структура сімейного бюджету обов'язково включає графу « заощадження- фінансова подушка, яка допоможе протриматися на плаву від трьох до шести місяців.

Як правильно розподілити сімейний бюджет

Декілька практичних правил планування сімейного бюджету, які ми тут наведемо, можуть бути приблизним орієнтиром для прийняття рішень. Ситуації у всіх різні і постійно змінюються, але основні принципи стануть гарною відправною точкою.

Правило 50/20/30

Елізабет та Амелія Уоррен, автори книги « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (в перекладі " Весь ваш добробут: головний грошовий план на все життя») описують простий, але ефективний спосіб складання бюджету.

Замість того, щоб розбивати витрати сім'ї на 20 різних категорій, вони рекомендують розділити структуру бюджету на три основні складові:

• 50% доходу мають покривати основні витрати, такі як оплата житла, податків та купівля товарів;
• 30% - необов'язкові витрати: розваги, похід у кафе, кіно тощо;
• 20% йдуть на оплату кредитів і боргів, а також відкладені як резерв.

Правило 80/20

Крок 2: визначте доходи та витрати сімейного бюджету

Настав час подивитися структуру сімейного бюджету. Почніть зі складання списку всіх джерел доходу: заробітну плату, аліменти, пенсії, підробітки та інші варіанти надходження грошей у сім'ю.

Витрати включають все, на що ви витрачаєте гроші.

Розділіть витрати на постійні та змінні платежі. Заповніть поля змінних та постійних витрат у таблиці для ведення сімейного бюджету, ґрунтуючись на власному досвіді. Детальна інструкція по роботі з Excel Excel в наступному розділі.

У розподілі бюджету необхідно враховувати розмір сім'ї, житлові умови та бажання всіх членів «осередку суспільства». Короткий список категорій вже внесено до прикладу таблиці. Обміркуйте категорії витрат, які потрібні для додаткової деталізації структури.

Структура доходів

Як правило, до графи доходів потрапляють:

• зарплата глави сім'ї (позначено «чоловік»);
• заробіток головного радника («дружина»);
• відсотки за вкладами;
• пенсія;
• соціальну допомогу;
• підробітки (приватні уроки, наприклад).

Графа витрат

Витрати поділяють на постійні, тобто постійні: фіксовані платежі з податків; страхування житла, автомобіля та здоров'я; постійні суми за інтернет та ТБ. Сюди відносять ті 10 – 20 %, які потрібно відкласти на непередбачені випадки та «чорний день».

Графа змінних витрат:

• продукти;
• медичне обслуговування;
• витрати на машину;
• одяг;
• оплата за газ, світло, воду;
• особисті витрати подружжя (заносяться та плануються окремо);
• сезонні витрати на подарунки;
• внески до школи та дитячого садка;
• розваги;
• Витрати дітей.

Залежно від вашого бажання можна доповнити, конкретизувати список або скоротити його, укрупнивши та поєднавши статті витрат.

Крок 3: відстежуйте витрати протягом місяця

Скласти таблицю сімейного бюджету зараз навряд чи вдасться, необхідно з'ясувати куди і в яких пропорціях йдуть гроші. Це триватиме один – два місяці. До готової таблиці excel, яку ви можете безкоштовно скачати, почніть вносити витрати, поступово коригуючи категорії « під себе».

Нижче ви знайдете докладні пояснення до цього документа, оскільки цей excel включає відразу кілька взаємозалежних таблиць.

• Мета цього кроку – отримати чітке уявлення про ваш фінансовий стан, наочно побачити структуру видатків і, на наступному етапі, скоригувати бюджет.

Крок 4: відокремте потреби від бажань

Коли люди починають записувати витрати, вони виявляють, що чимало грошей. відлітає»на зовсім непотрібні речі. Імпульсні, незаплановані витрати серйозно б'ють по кишені, якщо рівень доходів менш великий, що пара – інша тисяч проходять непоміченими.

Відмовтеся від покупки, поки ви не впевнені, що річ вам необхідна. Зачекайте кілька тижнів. Якщо виявиться, що ви дійсно не можете жити без бажаного предмета, значить, це дійсно необхідна витрата.

Невелика порада: відкладіть у бік кредитні та дебетові картки. Користуйтеся готівкою, щоб навчитися економити. Психологічно легше попрощатися з віртуальними сумами, ніж відрахувати папірці.

Як правильно планувати сімейний бюджет у таблиці

Тепер ви знаєте, що відбувається насправді з вашими грошима.

Подивіться на категорії витрат, які бажано скоротити і складіть власний план, використовуючи безкоштовну excel таблицю.

Багато людей не люблять слово « бюджет», тому що вважають, що це – обмеження, позбавлення та відсутність розваг. Розслабтеся, індивідуальний план витрат дозволить жити в межах ваших коштів, уникнути стресу і краще спати, а не обмірковувати, як вибратися з боргів.

«Річний дохід у 20 фунтів та річна витрата 19,06 – призводять до щастя. Дохід 20 фунтів і витрата 20,6 – ведуть до страждань», – геніальна нотатка Чарльза Діккенса розкриває основний закон планування.

Занесіть готовий сімейний бюджет до таблиці

Ви поставили цілі, визначили доходи та витрати, вирішили яку суму щомісяця відкладатимете на надзвичайні ситуації таз'ясували різницю між потребами та бажаннями. Погляньте ще раз на аркуш бюджету у таблиці та заповніть вільні стовпці.

Бюджет – не статичні, раз і назавжди зафіксовані цифри. За потреби ви завжди можете його скоригувати. Наприклад, ви запланували витрачати на продукти 15 тис. щомісяця, але за кілька місяців помітили, що витрачаєте лише 14 тис. Внесіть доповнення до таблиці – зекономлену суму перенаправте в колонку «заощадження».

Як планувати бюджет за нерегулярних доходів

Не всі мають постійну роботу з регулярними виплатами заробітної плати. Це не означає, що ви не можете створити бюджет; але це означає, що ви повинні планувати докладніше.

• Одна стратегіяполягає в тому, щоб обчислити середній дохід за останні кілька років та орієнтуватися на цю цифру.
• Другий спосіб- Визначити собі стабільну зарплату з власного доходу - на що ви житимете, а надлишки відкладати на страховий рахунок. У мізерні місяці баланс рахунку зменшиться рівно на суму, що бракує. Але ваша «зарплата» залишиться незмінною.
• Третій варіант планування– вести паралельно дві таблиці бюджету: для « добрих» та « поганих»Місяців. Це дещо складніше, але нічого неможливого немає. Небезпека, що чатує на цьому шляху: люди витрачають і беруть кредити, очікуючи доходу від кращих місяців. Якщо «чорна смуга» трохи затягнеться, кредитна вирва з'їсть і нинішні, і майбутні доходи.

Нижче ви знайдете рішення, як розподілити сімейний бюджет за таблицею.

Після того як ми визначилися з основними цілями, давайте спробуємо розподілити сімейний бюджет на місяць, вказати поточні доходи та витрати в таблиці, щоб грамотно розпорядитися коштами, для можливості відкладати на головні цілі, не упускаючи поточних та повсякденних потреб.

Відкрийте другий лист « Бюджет» і заповніть поля щомісячної парафії, річний дохід, а програма підрахує підсумки сама, приклад:

У колонки « змінні витрати» та « постійні витрати» Внесіть передбачувані цифри. Додайте нові пункти там, де стоїть інше», на місце непотрібних найменувань впишіть власні:

Тепер перейдіть на вкладку того місяця, з якого ви вирішили розпочати економити та планувати сімейні витрати. Зліва ви знайдете стовпці, в яких потрібно зафіксувати дату покупки, вибрати категорію зі списку і зробити позначку.

• Додаткові нотатки дуже зручні, щоб при необхідності освіжити пам'ять і уточнити, на що саме витрачені гроші.

Дані, які введені в таблиці для прикладу, просто видаліть та пропишіть свої:

Для обліку витрат і доходів по місяцях пропонуємо дивитися таблицю на третьому аркуші в нашому Excel Цей рік«, ця таблиця заповнюється автоматично на основі ваших витрат і доходів, підбиває підсумки та дає уявлення про ваші успіхи:

А праворуч буде окрема таблиця, яка автоматично підсумовуватиме всі витрати за рік:

Нічого складного. Навіть якщо ви ніколи не пробували освоїти роботу з таблицями Excel, виділити потрібну комірку та ввести цифри – все, що потрібно.

Опитування: Скільки вам років?

Сьогодні ми докладно розберемося з тим, що таке доходи та витрати сім'ї. Ми вже знаємо, що це фінансовий план на певний період часу (найчастіше на місяць або на рік). Він є список статей доходів та витрат сім'ї.

Сімейний бюджет складається для:

• контролю за фінансовим становищем сім'ї
• досягнення фінансових цілей (квартира, машина, відпочинок, освіта, тощо)
• фінансового захисту сім'ї (створення грошових заощаджень у вигляді резервного фонду, інвестицій та пенсійних накопичень).

Сімейний бюджет потрібен насамперед для того, щоб зрозуміти ЗВІДКИ ПРИХОДЯТЬ І КУДИ ЙДУТЬ ВАШІ ГРОШІ.Тільки розібравшись із рухом грошей у сім'ї ви зможете їх контролювати та почати керувати ними.

Основне завдання при складанні бюджету - правильно розподілити майбутні доходи на необхідні статті видатків, щоб зрештою витрати не перевищували доходи (щоб бюджет був збалансованим) і нам вистачило грошей на життя. Для цього необхідно правильно визначити основні статті доходів та витрат у сім'ї.

Доходи сімейного бюджету

Д охід - це гроші чи матеріальні цінності, одержувані від підприємства, окремої особи чи будь-якої діяльності.

З ними більш-менш зрозуміло. Джерел доходів у сім'ї не так багато. Насамперед потрібно визначити ЗВІДКИ ПРИХОДЯТЬ ГРОШІ, тобто.скільки, де і коли ви отримуєте. Я наведу список можливих джерел доходів, а вам потрібно буде вибрати з нього ті статті, які підходять саме длявашої родини , виписати їх і порахувати всі заплановані на місяць доходи всім членів сім'ї. Потім потрібно всі ці доходи скласти і ви визначите загальний сімейний дохіднаступного місяця.

Грошові доходи сім'їможуть включати надходження грошей у вигляді:

• 1. Заробітної плати за роботу за наймом (на основній роботі, за сумісництвом або на своєму підприємстві)
• 2. Доходів від індивідуальної трудової діяльності
• 3. Доходів від бізнесу
• 4. Дивідендів з акцій
• 5. Відсотків за вкладами до банку
• 6. Доходів від здачі в оренду нерухомості. (Квартири, дачі, гаража)
• 7. Доходів від продажу нерухомості
• 8. Доходів від продажу продукції з присадибного господарства
• 9. Доходи від продажу особистих речей.
• 10. Стипендій
• 11. Пенсій
• 12. Допомога на дітей
• 13. Аліментів
• 14. Допомоги рідних та близьких
• !5. Подарунків
• 16. Призів, виграшів
• 17. Повернення податків
• 18. Грантов
• 19. Спадщина

Отже ви порахували очікуваний загальний сімейний дохід на місяць.

Для того, щоб скласти сімейний бюджет, необхідно ці гроші розподілити за статтями майбутніх витрат. Це вже набагато складніше. Вам необхідно скласти таку класифікацію витрат, яка максимально охоплювала всі сімейні витрати.

Витрати сімейного бюджету

Витрата – це витрати, витрати, споживання чогось для певних цілей.

Тепер вам потрібно визначити КУДИ ЙДУТЬ ГРОШІ, тобто.на що, скільки і коли вивитрачаєте. Для цього потрібно скласти список усіх очікуваних видатків.

Взагалі всі витрати можна класифікувати за кількома критеріями.

1. За важливістю

• Витрати можуть бути необхідні чи обов'язкові
• Це те, що нам життєвоНЕОБХІДНО . Вони забезпечують нам те, чого ми потребуємо в першу чергу. Це витрати на харчування, на оплату житла (оренда, комунальні послуги), на транспорт, на необхідний одяг та взуття, необхідні товари для дому та для здоров'я, на оплату боргів (за кредитами, рахунками та страховками) та обов'язково на заощадження до резервного фонду сім'ї (мінімум 10% доходів). Тобто. це життєво необхідні витрати, що забезпечують мінімальний прожитковий рівень сім'ї. Рекомендується, щоб ці витрати становили трохи більше 50-60% всього бюджету.
• Витрати можуть бути бажаними . Це те, що миХОЧЕМО але не життєво важливе. Це витрати на задоволення наших бажань та задоволення. Сюди можна віднести: розваги, Інтернет, дорогу косметика та парфумерію, витрати на хобі, фітнес, салони краси, книги, поїздки тощо. речі, без яких при важкому матеріальному становищі можна обійтися, але за достатнього фінансування вони вже є "необхідними".
• Витрати можуть бути "статусні"- витрати на товари, що відповідають високому становищу у суспільстві та доходу (дорогі – одяг, телефони, автомобілі, подорожі тощо)
• Витрати можуть бути зайві - це Витрати товари без яких ми могли б спокійно обійтися, тобто. витрати на зовсім непотрібні нам речі, а часом навіть дуже шкідливі для нас, див.

При складанні бюджету насамперед потрібно починати розподіляти гроші на необхідні витрати. А гроші, що вже залишилися, планувати на другу і третю групу витрат. Саме за рахунок цих двох груп можна оптимізувати витрати (або скоротити або зовсім забрати деякі статті витрат, або більш раціонально їх використовувати за рахунок економії). А от зайвих витрат необхідно терміново позбавлятися, це головні вороги сімейного бюджету. Як зменшити витрати сім'ї читайте

Важливо обов'язково визначитися з тим, що для вас є необхідною витратою, а що просто задоволенням, від якого можна відмовитися на якийсь час або назавжди. Якщо ви постійно будете йти на поводу всіх своїх бажань та задоволень, ви ніколи не зможете вирватися з кола фінансових проблем! Тому що ваші бажання зростатимуть разом із вашими доходами, якими б великими вони не були.

І щоб зрозуміти, що вам дійсно необхідно, потрібно скласти список потреб, на які ви готові витратити свої гроші. Потім потрібно відібрати життєво необхідні завдання, інші ж розставити в порядку пріоритетності від найважливіших до найменш важливим. Можливо, найменш важливі витрати виявляться абсолютно непотрібними.

2. За періодичністю

• Регулярні витрати: витрати, які повторюються регулярно. Вони можуть бути щомісячні та повторяться з місяця на місяць (продукти, комунальні послуги, транспорт, телефон тощо) або щорічні (податки, страховка, оплата за навчання, відпустку).
• Змінні витрати: витрати, які є непостійними, здійснюються або за потребою або заплановано (одяг, взуття, косметика, ремонт, побутова техніка, та інші).
• Сезонні витрати: заготівлі на зиму, сезонний одяг, витрати на підготовку до школи тощо.
• Непередбачені витрати: витрати, які виникають несподівано, незаплановано.

При плануванні бюджету на рік краще починати з найрідкісніших видатків, тобто насамперед потрібно визначити розміри щорічних та сезонних видатків і поступово протягом року відкладати гроші на ці статті видатків.

Види видатків сімейного бюджету.

І так ми нарешті дійшли класифікації статей витрат. У цій таблиці представлені основні категорії витрат сім'ї.

Необхідні регулярні платежі	Оплата комунальних послуг та телефону, погашення кредиту, оплата за навчання та дитячий садок.
Нерегулярні платежі	Плата за мобільний телефон, Інтернет, інші послуги, страхування, податки тощо.
Харчування вдома	Продукти та напої для харчування будинку.
живлення поза будинку	Харчування в кафе, ресторанах, їдальнях та ін.
Транспорт	Проїзд на громадському транспорті, таксі, транспортування меблів, кур'єрські послуги тощо.
Одяг та взуття	Витрати на купівлю, ремонт та пошиття одягу, білизни, взуття
Косметика, гігієнічні та миючі засоби	Косметика, парфумерія, засоби гігієни, миючі та засоби для чищення,
Здоров'я	ліки, БАДи, лікування, діагностика та лікувальні процедури.
Освіта	Купівля літератури, підручників, оплата курсів, лекцій, репетитора тощо.
Спорт	Оплата відвідувань або абонементів у спортзали, басейн, тренажерний зал, пляжі, ковзанки, оплата послуг тренерів, прокат та придбання спортивного інвентарю.
Відпочинок	Витрати, пов'язані з організацією відпочинку: путівки до будинків відпочинку, санаторії, на турбази; турпоходи, тури, екскурсії.
Подарунки та свята	Витрати, пов'язані зі святами, знаменними датами, сімейними урочистостями, днями народження тощо.
Кишенькові витрати	Кошти на дрібні витрати (газети, напої, морозиво тощо).
Борги та зобов'язання	Різні види боргів
Дозвілля та захоплення	Відвідування кінотеатрів, театрів, концертів; придбання предметів колекціонування; витрати на хобі.
Домашні вихованці	Витрати на утримання домашніх тварин та птахів: корм, лікування, навчання, гігієна, виставки тощо.
Будинок, господарство, побутова техніка.	Витрати на придбання та ремонт меблів, товарів для дому та затишку, посуду та на купівлю побутової та цифрової техніки.
Ремонт	Витрати на придбання будматеріалів та інструментів (шпалери, фарби, клей, лаки тощо), послуги майстрів та ін.
Дача, садова ділянка	Витрати на утримання дачі, садової ділянки, будинки на селі: на членські внески, паливо, газ, воду, електроенергію, придбання насіння, саджанців, добрив, садових інструментів тощо.
Автомобіль	Витрати на бензин, гараж, стоянку, ремонт та обслуговування, паркування, штрафи, миття, страхування, податки, техогляд, платні дороги тощо.
Заощадження	Кошти, відкладені у резервний фонд, на відпустку чи довгострокові покупки, пенсійні накопичення, інвестиції.

За бажання ці статті витрат можна розбити більш дрібні, поглибити і деталізувати. Варто докладніше розглянути витрати у разі великих витрат на якусь статтю, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші, знайти резерв для економії та оптимізувати бюджет.
Для тих, хто не хоче дуже деталізувати та ускладнювати процес ведення сімейного бюджету, можна запропонувати простішу структуру видатків.

• Витрати на житло (оренда, податки, страховка, утримання будинку, квартплата)
• Витрати на харчування (продукти, кафе та ресторани)
• Борги (борги, кредити)
• Витрати на транспорт (автомобіль, проїзд громадським транспортом, таксі)
• Витрати на відпочинок (відпустка, хобі, культурні заходи)
• Особисті витрати (одяг, косметика, розваги, книги, лікування та оздоровлення)
• Заощадження (резервний фонд, пенсійні накопичення, інвестиції)
• Інші витрати.

Вам зараз важливо вибрати ті статті витрат, які є саме у вашій родині, або ви можете скласти власну класифікацію витрат. Далі необхідно приблизно порахувати скільки грошей іде на кожну статтю. Для цього бажано протягом місяця вести докладний облік усіх ваших витрат (необхідно ретельно фіксувати всі ваші витрати, записувати в зошит, збирати чеки, квитанції.) Для підрахунку дуже зручно використовувати таблицю в Exel або спеціальні програми для домашньої бухгалтерії. Огляд програм для ведення сімейного бюджету можна переглянути