งบประมาณครอบครัวที่ถูกต้อง รายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัว ตัวอย่างรายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัวของฉัน
นักเรียนจะต้องรู้:สาระสำคัญของงบประมาณครอบครัว, กฎสำหรับการรักษางบประมาณครอบครัว, โครงสร้างรายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัว, การวางแผนงบประมาณครอบครัว, สาระสำคัญของการประกันภัย, การประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจ
คำสำคัญและเงื่อนไข:งบประมาณครอบครัว รายได้และรายจ่ายของครอบครัว การขาดดุลงบประมาณครอบครัว แหล่งที่มาของการสะสมงบประมาณครอบครัว ความสมดุลของครอบครัว การประกันภัย ประกันภัยส่วนบุคคล ประกันสุขภาพ ความเสี่ยงจากการประกันภัย
แหล่งที่มาของรายได้ของครอบครัว ค่าใช้จ่ายครอบครัวประเภทหลัก
สาระสำคัญของงบประมาณครอบครัว
งบประมาณครอบครัว- นี่คือรายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (เดือน, ปี) งบประมาณครอบครัวช่วยให้คุณควบคุมเงินในครอบครัวและแจกจ่ายได้อย่างถูกต้อง
ความสำคัญของงบประมาณครอบครัวทั้งสำหรับครอบครัว (เป็นหน่วยแรกของสังคม) และสำหรับรัฐคือการจัดระเบียบการบัญชีรายรับและรายจ่ายในครอบครัวช่วยให้คุณสามารถควบคุมและกระจายทรัพยากรทางการเงินได้
เพื่อการดำรงอยู่ของงบประมาณครอบครัว จึงมีความจำเป็นอย่างเป็นทางการ:
- 1) การปรากฏตัวของครอบครัวนั้นเอง
- 2) การมีอยู่ของการบัญชีบางรูปแบบสำหรับรายได้และค่าใช้จ่าย
กลยุทธ์การกำหนดงบประมาณในครอบครัวต่าง ๆ สามารถทำได้อย่างมาก
ต่างกันไป. ในบางครอบครัวเป็นเรื่องปกติที่จะต้องติดตามรายจ่าย ในขณะที่บางครอบครัวไม่เป็นเช่นนั้น ตามสถิติในประเทศของเรา ประชากรส่วนใหญ่ไม่ได้เก็บบันทึกใดๆ
การซื้อจำนวนมาก (อุปกรณ์ในครัวเรือนเครื่องเสียงและวิดีโอ) ในครอบครัวรัสเซียส่วนใหญ่มีการวางแผนล่วงหน้า (69%) การซื้อที่เกิดขึ้นเอง 14% ข้อเท็จจริงชัดเจน: ในครอบครัวรัสเซียที่เจ็ดโดยประมาณไม่ใช่เรื่องปกติที่จะวางแผนค่าใช้จ่ายจำนวนมากล่วงหน้า เป็นที่น่าสนใจที่ตัวบ่งชี้นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของครอบครัว: ครอบครัวที่มีรายได้ทั้งต่ำและสูงมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากตามธรรมชาติเท่ากัน (รูปที่ 2.1)
ทุกครอบครัวได้รับรายได้จากแหล่งต่างๆ และนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายอุปโภคบริโภค รายได้ที่ได้รับจะถูกนำไปใช้ในการตอบสนองความต้องการของผู้คน - เพื่อผลประโยชน์ที่จำเป็นต่อความเป็นอยู่ของผู้คนและการดำรงอยู่ของครอบครัวของพวกเขา เป็นผลให้รายได้กลายเป็นค่าใช้จ่าย
รายได้- นี่คือเงินหรือผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญที่บุคคลหรือนิติบุคคลได้รับเมื่อดำเนินการใดๆ
ข้าว. 2.1.
การกระทำที่เกี่ยวข้องกับการรับค่าตอบแทนหรือกำไรเพื่อประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ (รูปที่ 2.2) ชาวรัสเซียได้รับเงินจากการซื้อสินค้าจำนวนมากจากที่ไหน? บ่อยขึ้น:
- ประหยัดเงิน - 30%
- ซื้อสินค้าด้วยเครดิต - 26%
- ใช้จ่ายในการซื้อตามจำนวนที่พวกเขามีในปัจจุบัน - 14%
- ทางเลือกอื่นๆ (กู้เงินจากธนาคาร ยืมจากเพื่อน ฯลฯ) มีน้อยมาก
ข้าว. 2.2.
ค่าใช้จ่ายครอบครัว- นี่คือค่าใช้จ่าย (ต้นทุน) สำหรับการบริโภควัตถุหรือผลประโยชน์ทางจิตวิญญาณของบุคคล
ชาวรัสเซียเก็บบันทึกและคำนวณค่าใช้จ่ายในครอบครัวชาวรัสเซียน้อยกว่าครึ่งหนึ่งเป็นประจำ (43% - เป็นที่ยอมรับ, 50% - ไม่ยอมรับ) และนี่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของครอบครัว (รูปที่ 2.3)
ข้าว. 2.3.
ในกรณีส่วนใหญ่ ชาวรัสเซียเชื่อว่าการรักษางบประมาณของครอบครัวและการติดตามค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอจะช่วยประหยัดเงินได้มาก (54% เห็นด้วยกับสิ่งนี้) แต่ถึงกระนั้นแม้ในหมู่ผู้ที่เห็นด้วยกับเรื่องนี้ 28% ก็ไม่ติดตามค่าใช้จ่าย (รูปที่ 2.4) ทำไม ไม่มีความจำเป็นจริงๆ หรือไม่มีวัฒนธรรมทางการเงินที่สอดคล้องกัน
ข้าว. 2.4.
สถิติแสดงให้เห็นว่าผู้ที่เก็บบันทึกการเงินของครอบครัวมีโอกาสที่จะลดค่าใช้จ่ายของครอบครัวและเพิ่มรายได้เมื่อเทียบกับผู้ที่ไม่บันทึก
ชาวรัสเซียส่วนใหญ่เริ่มรักษางบประมาณของครอบครัวและบันทึกค่าใช้จ่ายโดยไม่จำเป็น เนื่องจากสถานการณ์บางอย่าง ไม่ใช่เพราะการวางแผนทางการเงินอย่างมีสติ โดยทั่วไปไม่ใช่เรื่องปกติที่ประชากรครึ่งหนึ่งจะต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายของตน สิ่งนี้บ่งชี้ว่าประชากรส่วนใหญ่ยังขาดความรู้ทางการเงินและทักษะการวางแผนทางการเงิน
ซึ่งครอบครัวได้รับจากบุคคลหรือองค์กรอื่น
แหล่งที่มาของรายได้ของครอบครัว- นี่คือสิ่งที่หรือครอบครัวได้รับเงินจากที่ไหน
แหล่งที่มาของรายได้ของครอบครัว |
รายได้ของครอบครัว |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ค่าจ้าง |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. กิจกรรมผู้ประกอบการ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. กรรมสิทธิ์ในทรัพยากรธรรมชาติ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน |
เช่า |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5. เงินทุนที่มีอยู่ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. รัฐบาลและการจ่ายเงินอื่น ๆ |
หากบุคคลอื่นไม่สามารถใช้ทรัพย์สินของครอบครัวเพื่อความต้องการของตนเองได้ ก็จะไม่สร้างรายได้ เช่น ครอบครัวมีรถยนต์ หากใช้เฉพาะทริปครอบครัวก็ไม่สร้างรายได้ แต่ถ้าคุณใช้รถยนต์เพื่อการขนส่งของผู้อื่นโดยเสียค่าใช้จ่ายบริการดังกล่าวสามารถนำรายได้เพิ่มเติมมาสู่ครอบครัวได้ กองทุนฟรี ผู้คนไม่ได้ใช้รายได้ทั้งหมดเสมอไป ส่วนที่รอการตัดบัญชีและบันทึกไว้เป็นเงินสดฟรี ครอบครัวยังสามารถรับรายได้จากสิ่งเหล่านี้: ดอกเบี้ยเงินที่ฝากในธนาคาร การชำระเงินที่ยืม; ค่าตอบแทนการซื้อหลักทรัพย์จากรัฐวิสาหกิจหรือของรัฐ รัฐบาลและการชำระเงินอื่น ๆ หลายครอบครัวได้รับรายได้จากรัฐในรูปของเงินบำนาญ ผลประโยชน์เด็ก ผลประโยชน์การว่างงานและทุพพลภาพ เงินอุดหนุนต่างๆ และการชำระเงินอื่นๆ บางครอบครัวเพิ่มรายได้ผ่านการบริจาคเพื่อการกุศลของเอกชน ทุกครอบครัวพยายามทำให้แน่ใจว่ารายได้ของพวกเขาสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่พวกเขาแก้ไขปัญหานี้ด้วยวิธีที่ต่างกัน ค่าใช้จ่ายหลักของครอบครัว ค่าใช้จ่ายครอบครัว –นี่คือการใช้จ่ายเงินตามความต้องการของครอบครัว ประเภทของค่าใช้จ่าย ตัวแปรคงที่ ค่าใช้จ่ายคงที่ –สิ่งเหล่านี้เป็นต้นทุนที่มีอยู่ตลอดเวลา ซึ่งรวมถึง: ค่าอาหาร ค่าที่อยู่อาศัยและบริการส่วนกลาง ค่าโทรศัพท์ ค่าเรียนในสโมสรกีฬา โรงเรียนดนตรี และอื่นๆ ครอบครัวไม่สามารถทำได้หากไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ การลดค่าใช้จ่ายคงที่เป็นเรื่องยาก แต่ครอบครัวมักถูกบังคับให้ทำเช่นนั้น การประหยัดไฟฟ้า น้ำ และก๊าซจะส่งผลให้ค่าสาธารณูปโภคลดลง ความพอประมาณของอาหารจะช่วยลดต้นทุนอาหาร การเดินจะช่วยลดต้นทุนการเดินทาง ค่าใช้จ่ายผันแปร –สิ่งเหล่านี้เป็นต้นทุนที่ไม่ได้มีอยู่เสมอไป ซึ่งรวมถึง: ค่าใช้จ่ายในการซื้อสินค้าต่างๆ, การเข้าชมภาพยนตร์, คอนเสิร์ต, การเดินทางไปเยี่ยมชม, วันหยุดและอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายผันแปรขึ้นอยู่กับรายได้ของครอบครัวทั้งหมด ทุกครอบครัวควรวางแผนค่าใช้จ่ายผันแปรล่วงหน้า สิ่งนี้จะช่วยให้เธอคิดถึงความต้องการของเธอและขจัดสิ่งที่ไม่จำเป็นที่เธอสามารถทำได้โดยไม่ต้องทำ งบประมาณครอบครัว. ผู้บริโภคทุกคนถูกจำกัดการใช้จ่ายด้วยรายได้ที่มีอยู่ ดังนั้นพวกเขาจึงต้องเลือกสินค้าและบริการที่หลากหลายซึ่งสร้างความพึงพอใจสูงสุดหรือผลประโยชน์สูงสุด ปริมาณและมูลค่าของสิ่งของที่ผู้บริโภคแต่ละรายสามารถซื้อได้นั้นขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และพวกเขาใช้เงินเหล่านี้อย่างชาญฉลาดเพียงใด บ่อยครั้งที่ครอบครัวประสบปัญหาในการเลือกว่าจะซื้ออะไรก่อน เนื่องจากรายได้ที่ได้รับไม่เพียงพอที่จะสนองความต้องการของครอบครัวในคราวเดียวเสมอไป นอกจากนี้ เงินที่ใช้ไปในการซื้อสิ่งหนึ่งที่ดีจะจำกัดความสามารถในการซื้อสิ่งอื่น เพื่อวางแผนรายรับและรายจ่ายที่เป็นไปได้ จึงมีการกำหนดงบประมาณของครอบครัว งบประมาณครอบครัว -นี่คือจำนวนรายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัวที่วางแผนไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ปกติคือหนึ่งเดือน) ประเภทของงบประมาณ รายได้ = ค่าใช้จ่าย รายได้ค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายรายได้ งบประมาณที่สมดุล การขาดดุลงบประมาณ ส่วนเกินงบประมาณ (สมดุล) (ไม่เพียงพอ) (มากเกินไป) สถานะที่ไม่เอื้ออำนวยที่สุดของงบประมาณคือเมื่อขาดดุล ในกรณีนี้รายได้ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของครอบครัว โดยปกติแล้ว ครอบครัวจะพยายามสร้างสมดุลระหว่างงบประมาณ ซึ่งก็คือเพื่อให้ค่าใช้จ่ายสอดคล้องกับรายได้ของพวกเขา การดูแลทำความสะอาดที่มีเหตุผล การดูแลทำความสะอาดอย่างมีเหตุผล หมายถึง การดูแลทำความสะอาดอย่างมีเหตุผล รายได้ที่จำกัดของงบประมาณครอบครัวบังคับให้ผู้คน เลือกสิ่งที่คุณต้องการซื้อตอนนี้ อะไร - หลังจากนั้นเล็กน้อย และการซื้อใดที่ควรละทิ้งไปโดยสิ้นเชิง สิ่งที่ยากที่สุดคือการบริหารครัวเรือนด้วยงบประมาณที่ขาดดุลอย่างมีเหตุผล แต่ละครอบครัวตัดสินใจต่างกันว่าจะหลีกเลี่ยงงบประมาณที่ขาดดุลได้อย่างไร วิธีที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหานี้คือการเพิ่มรายได้ของครอบครัว หากหมดความเป็นไปได้ในการเพิ่มรายได้ของครอบครัว วิธีที่สองในการลดการขาดดุลงบประมาณคือการลดค่าใช้จ่าย ทางเลือกที่สามในการปรับสมดุลงบประมาณของคุณคือการกู้ยืมเงิน ตัวอย่างเช่น การซื้อผลิตภัณฑ์ด้วยเครดิตแล้วชำระเงินในภายหลัง แต่ในขณะเดียวกันคุณต้องมั่นใจในรายได้เนื่องจากคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยเป็นงวดเป็นประจำ ทุกครอบครัวพยายามประหยัดเงินอย่างน้อยที่สุด ด้วยการประหยัดเงินเพื่อใช้ในอนาคต การวางแผนการซื้อ และการเปรียบเทียบสินค้าที่ขายในร้านค้าต่างๆ คุณจะซื้อสินค้าคุณภาพดีได้มากขึ้นโดยมีรายได้เท่าเดิม นี่คือเป้าหมายของการดูแลทำความสะอาดอย่างมีเหตุผล งานภาคปฏิบัติ
Matroskin แมวมีคำพูดหนึ่ง: "เงิน เด็กๆ รักการนับ" แมวคอยติดตามอยู่เสมอ หากรายได้น้อย - ต้องลดต้นทุน! Matroskin ทำงบประมาณประเภทใด? ( ขาดแคลน) แมว Matroskin ต้องทำอะไรเพื่อให้รายได้กับค่าใช้จ่ายเท่ากัน? ( ลดต้นทุน) จะลดค่าใช้จ่ายสำหรับ Matroskin the cat ได้อย่างไร? - อย่าเพิ่งซื้อปืน งบประมาณครอบครัวของแมว Matroskin
ยอดคงเหลือเท่ากับศูนย์ ฉันจะสรรเสริญตัวเอง จะเรียกงบประมาณดังกล่าวได้อย่างไร? บอกคำตอบให้ฉันหน่อย ( สมดุล) ไม่ดีเลยถ้ามีการขาดแคลน มันจะดีขึ้น ส่วนเกิน! งบประมาณครอบครัวของแมว Matroskin
Pechkin ถามว่า: “ช่วยด้วย ฉันไม่อยากเป็นหนี้” งบประมาณครอบครัวของบุรุษไปรษณีย์ Pechkin
อย่าขอเงินเรา คุณต้องการที่จะมีชีวิตอยู่เกินความหมายของคุณ คุณไม่ได้ใช้อาหารกลางวัน บุรุษไปรษณีย์ Pechkin ไม่เห็นด้วยกับคำแนะนำที่มอบให้เขาและตัดสินใจประหยัดเงินเพื่อซื้อจักรยาน เขาจะประหยัดเงินเพื่อซื้อจักรยานได้กี่เดือนหากไม่มีบันทึกในหนังสือพิมพ์และของขวัญจากพ่อแม่ของลุงฟีโอดอร์อีกต่อไป 1 เดือน: รายได้ = เงินเดือน + ค่าธรรมเนียม + ของขวัญ = 7500 rub ค่าใช้จ่าย = ของชำ + หมวก = 6,000 รูเบิล เงินออม = 7500 ถู – 6,000 ถู = 1,500 ถู เดือนที่ 2: รายได้ = เงินเดือน = 6500 rub
3 เดือน: รายได้ = เงินเดือน = 6500 rub ค่าใช้จ่าย = สินค้า = 5,000 rub เงินออม = 6500 ถู –5,000 ถู = 1,500 ถู เพื่อประหยัดเงินให้บุรุษไปรษณีย์ Pechkin ซื้อจักรยาน เขาต้องใช้เวลา 3 เดือน การมอบหมายงานอิสระ แบบฝึกหัดที่ 1แทรกคำที่หายไป 1. ผู้คนในอาชีพที่หายากรวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงจะได้รับ _________________ เงินเดือน. 2. ผู้ประกอบการไม่ได้รับเสมอไป __________________ เนื่องจากกิจกรรมของเขามีความเสี่ยงสูง 3. ที่ดินแปลงหนึ่งทำให้ครอบครัวมีรายได้ในรูปของ _______________ ก็ต่อเมื่อมีการขายอย่างน้อยส่วนหนึ่งของสิ่งที่ปลูกเท่านั้น 4.มีบ้านก็ปล่อยเช่าได้ _________________ และรับรายได้ในรูปแบบ __________________ . 5. เงินฟรีสามารถฝากเข้าธนาคารและรับได้ ____________ . 6. ครอบครัวมักได้รับ ________________________________ ในรูปของเงินบำนาญ สวัสดิการ และการจ่ายเงินอื่นๆ ภารกิจที่ 2แก้ไขปัญหาและตอบคำถาม ครอบครัว Lisov ประกอบด้วยสมาชิกสามคน ได้แก่ แม่ Fox และน้องสาวสองคน Lisichka Papa Fox เสียชีวิตจากการต่อสู้กับสุนัข ลิซ่าได้รับเงินเดือน 8,000 รูเบิล รัฐจ่ายเงินบำนาญรายเดือนให้กับพี่สาวน้องสาวเป็นเงิน 4,600 รูเบิลสำหรับพ่อที่เสียชีวิตและเงินช่วยเหลือเด็กอีก 300 รูเบิล ครอบครัวยังเช่าอพาร์ทเมนต์ของคุณยายด้วยโดยได้รับรายได้ 5,000 รูเบิล ครอบครัว Lisov มีรายได้เท่าไหร่? Elizaveta Patrikeevna นักแฟชั่นนิสต้าของ Forest ซึ่งทำงานเป็นเลขานุการของ Lev Lvovitch Lvov ได้รับเงินเดือนและโบนัส เธอจ่ายเงิน 2,500 รูเบิลสำหรับอพาร์ทเมนต์ โทรศัพท์ และสาธารณูปโภค ใช้เงิน 3,000 รูเบิลเป็นอาหาร ซื้อเสื้อผ้าใหม่ให้ตัวเอง: ชุดสูท 1,200 รูเบิล รองเท้า 900 รูเบิล และเครื่องสำอาง 500 รูเบิล โดยไม่คาดคิดญาติของ Lisichkin มาเยี่ยมเธอและ Elizaveta Patrikeevna ซื้อเค้กในราคา 100 รูเบิล เธอตัดสินใจนำเงินที่เหลืออีก 3,500 รูเบิลเข้าธนาคาร กำหนด: ก) ต้นทุนคงที่; |
กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากทรัพย์สินของครอบครัวไม่สามารถใช้โดยบุคคลอื่นตามความต้องการของพวกเขาได้ ก็จะไม่มีอะไรได้รับจากทรัพย์สินนั้น ตัวอย่างเช่น แม้ว่ารถยนต์จะใช้สำหรับการเดินทางโดยสมาชิกในครอบครัวเท่านั้น แต่ก็ไม่ได้สร้างรายได้ การขับรถคันนี้เองไม่ได้สร้างรายได้
แต่ถ้าใครขอนำสินค้ามาขายที่ตลาดเสื้อผ้าท้องถิ่นเขาก็จะจ่ายค่าบริการ นอกจากนี้เงินที่ได้รับจะจ่ายสำหรับสองปัจจัยการผลิตในคราวเดียว: สำหรับแรงงาน (ในรูปแบบของการขับรถ) และสำหรับทุน (ในรูปแบบของรถยนต์เอง) ด้วยเหตุนี้ รายได้จึงเกิดขึ้นจากทรัพย์สินเท่านั้นที่สามารถนำไปใช้ผลิตสินค้าที่ผู้คนต้องการได้ (ในตัวอย่างของเรา สินค้าดังกล่าวคือบริการจัดส่งถุงใส่สินค้าสู่ตลาด) เป็นการใช้งานที่ผู้ซื้อสินค้าที่ผลิตจ่ายให้ ซึ่งหมายความว่ารายได้ใด ๆ แสดงถึงการชำระค่าบริการของปัจจัยการผลิตอย่างใดอย่างหนึ่ง
รายได้ของครอบครัว- เป็นเงินที่สมาชิกในครอบครัวได้รับจากบุคคลภายนอกหรือองค์กรและสามารถนำมาใช้จ่ายค่าใช้จ่ายของตนเองได้
การจำแนกประเภทของรายได้ครอบครัวทุกประเภทขึ้นอยู่กับปัจจัยการผลิตที่นำเข้ามาแสดงไว้ในตาราง 1 11-1.
ตารางที่ 11-1
ในประเทศส่วนใหญ่ของโลก ค่าจ้างเป็นแหล่งรายได้หลักของครอบครัว แต่หลายครอบครัวได้รับรายได้จากการเป็นเจ้าของปัจจัยการผลิตอื่นๆ ประกอบกับค่าจ้างด้วย
สิ่งต่าง ๆ แตกต่างอย่างสิ้นเชิงมาเป็นเวลานานในประเทศของเรา ที่นี่ระบบคำสั่งทำลายกรรมสิทธิ์ในทุนและที่ดินของเอกชนหลังปี พ.ศ. 2460 และการใช้ความสามารถของผู้ประกอบการโดยทั่วไปถูกห้ามโดยมาตราพิเศษแห่งประมวลกฎหมายอาญาซึ่งลงโทษ "กิจกรรมของผู้ประกอบการเอกชน" โดยมีโทษจำคุกเป็นเวลานาน
ปัจจัยการผลิตเพียงอย่างเดียวที่ผู้คนสามารถเป็นเจ้าของและขายเพื่อหารายได้คือแรงงาน ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่รัสเซียเข้าสู่ทศวรรษ 1990 โดยมีประชากรยากจนมาก บนธรณีประตูของทศวรรษสุดท้ายของศตวรรษที่ 20 21% ของพลเมืองเป็นเจ้าของทรัพย์สินมูลค่าตั้งแต่ 5 ถึง 10,000 รูเบิล (นั่นคือราคารถยนต์นั่งเช่น Zhiguli หรือ Moskvich หรือบ้านสวนบนพื้นที่ 6 เอเคอร์ในเวลานั้น) ชาวรัสเซียเพียง 14% เท่านั้นที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีมูลค่ามหาศาล และพลเมือง 65% เป็นเจ้าของทรัพย์สินตามลำดับซึ่งมีมูลค่าไม่เกิน 25 เงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือน (ราคารวมประมาณ 3,250 รูเบิลในเวลานั้น) นั่นคือ พวกเขาใช้ชีวิตอย่างขาดแคลนอย่างยิ่ง
ความรอดสำหรับชาวรัสเซียในสมัยนั้นคือการทำเกษตรกรรมย่อยส่วนบุคคล นั่นคือการผลิตผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรโดยใช้แรงงานส่วนบุคคลบนที่ดินในหมู่บ้านหรือหุ้นส่วนสวนเพื่อตอบสนองความต้องการอาหารและความต้องการอื่น ๆ ของพวกเขาเอง สถานการณ์นี้ไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อต้นศตวรรษที่ 21 ตามสถิติของรัฐในช่วงทศวรรษที่ 90 ของศตวรรษที่ผ่านมาส่วนแบ่งของผลิตภัณฑ์ในครัวเรือนในการผลิตทางการเกษตรทั้งหมดในประเทศเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าและเกิน 57%
ในเวลาเดียวกัน ฟาร์มเอกชนของพลเมืองคิดเป็น 91% ของมันฝรั่ง, 80% ของผัก, 57% ของเนื้อสัตว์ที่ผลิตในประเทศ การพัฒนาที่ดินส่วนบุคคลอย่างเข้มข้นเช่นนี้ในประเทศที่ผ่านไปแล้วดูเหมือนว่าขั้นตอนของการขยายตัวของเมือง - การย้ายถิ่นฐานจำนวนมากของประชากรไปยังเมืองถูกกำหนดโดยข้อเท็จจริงที่ว่ารายได้ทางการเงินของหลายครอบครัวต่ำมากและผู้คน อยู่รอดด้วยรายได้ตามธรรมชาติ - ผลิตภัณฑ์อาหารที่ได้รับในแปลงย่อยส่วนบุคคล เศรษฐกิจ และบริโภคโดยครอบครัวเองหรือขายบางส่วนในตลาดเพื่อรับเงินสำหรับการซื้อสินค้าอุตสาหกรรมและชำระค่าสาธารณูปโภค (ไฟฟ้า, ความร้อน ฯลฯ )
หลังจากเริ่มการปฏิรูปเศรษฐกิจและกฎหมายในช่วงทศวรรษที่ 90 สถานการณ์แม้จะช้ามาก แต่ก็เปลี่ยนแปลงไป กฎหมายอนุญาตให้ประชาชนเป็นเจ้าของปัจจัยการผลิตภายใต้กรรมสิทธิ์ของเอกชน จริงอยู่แม้กระทั่งทุกวันนี้ก็ยังยากที่จะพูดถึงการเป็นเจ้าของที่ดินส่วนตัวอย่างเต็มตัว (ในแง่ของที่ดินเพื่อเกษตรกรรม) และทรัพยากรธรรมชาติอื่น ๆ ถึงกระนั้นการฟื้นตัวของการเป็นเจ้าของปัจจัยการผลิตของเอกชนได้เริ่มเปลี่ยนโครงสร้างรายได้ของครอบครัวชาวรัสเซียแล้ว การเปลี่ยนแปลงนี้เห็นได้ชัดเจนในรูป 11-1.
ข้าว. 11-1. โครงสร้างรายได้ของครอบครัวรัสเซียในปี 2525 และ 2548 (วี %)
เกิดอะไรขึ้นในประเทศในช่วงปลายศตวรรษที่ 20 - ต้นศตวรรษที่ 21? ภาพรวมของเนื้อหาในกระเป๋าสตางค์ของครอบครัวชาวรัสเซียบ่งบอกถึงอะไร ประการแรก ประเทศกำลังประสบกับกระบวนการอันทรงพลังสองกระบวนการที่พัฒนาควบคู่กันไป
กระบวนการแรกคือการก่อตัวของกลไกทางเศรษฐกิจใหม่และการเกิดขึ้นของแหล่งรายได้ใหม่สำหรับประชาชน นี่คือสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งรายได้จากการเป็นผู้ประกอบการและการเป็นเจ้าของทรัพย์สินจาก 1% ในปี 1982 เป็น 22% ในปี 2548
กระบวนการที่สองคือการค่อยๆ ฟื้นตัวของรัสเซียจากวิกฤตเศรษฐกิจ ซึ่งปรากฏให้เห็นในช่วงครึ่งแรกของทศวรรษที่ 90 สาเหตุหลักมาจากการลดลงของการผลิต วิกฤตครั้งนี้ส่งผลกระทบอย่างมากต่อการสร้างรายได้ของครอบครัวเนื่องจาก:
- ช้ามาก (เมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อและรายได้ของผู้ประกอบการ ผู้ค้าปลีก และนายธนาคาร) การเติบโตของค่าจ้างพนักงานในสถานประกอบการในภาคส่วนใหญ่ของภาคการผลิตของเศรษฐกิจ วิสาหกิจเหล่านี้ประสบปัญหาอย่างมากในการขายผลิตภัณฑ์ พวกเขาไม่มีรายได้ ดังนั้นจึงไม่มีโอกาสเพิ่มค่าจ้างคนงาน
- การเพิ่มขึ้นของจำนวนผู้ว่างงานที่ได้รับแต่สวัสดิการการว่างงานซึ่งน้อยกว่าค่าจ้าง
การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจที่เริ่มต้นในประเทศในปี 2542-2543 อย่างรวดเร็วทำให้ส่วนแบ่งค่าจ้างรายได้ครัวเรือนเพิ่มขึ้นจากระดับวิกฤต 46.6% ซึ่งเกิดขึ้นในปี 2537 เป็น 65% ในปี 2548 และหากสิ่งนี้ แนวโน้มการเติบโตทางเศรษฐกิจยังคงดำเนินต่อไป ดังนั้นจึงไม่น่าจะมีการลดลงอย่างรวดเร็วในส่วนแบ่งค่าจ้างของรายได้อีกต่อไป
ข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของครอบครัวยังสามารถให้ข้อมูลที่น่าสนใจมากมายสำหรับการประเมินสถานการณ์ในระบบเศรษฐกิจ ค้นพบสิ่งนี้ในศตวรรษที่ 19 เอิร์นส์ เอนเกล นักสถิติชาวเยอรมัน เขาสำรวจและบรรยายถึงความสัมพันธ์นี้ ซึ่งกลายเป็นที่รู้จักในชื่อกฎของเองเกลเพื่อเป็นเกียรติแก่เขา
กฎของเอนเจล: เมื่อรายได้ของครอบครัวเพิ่มขึ้น ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายด้านอาหารลดลง ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับเสื้อผ้า ที่อยู่อาศัย และสาธารณูปโภคเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อย และส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายในการตอบสนองความต้องการทางวัฒนธรรมและอื่นๆ เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
ตรรกะของการเปลี่ยนแปลงที่อธิบายไว้ในกฎหมายนี้เกิดขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าสิ่งของเพื่อชีวิตต่างๆ มีประโยชน์ไม่เท่ากันสำหรับผู้คน ดังนั้น ความต้องการสำหรับสินค้าเหล่านั้นจึงมีความแตกต่างกันอย่างมากในขนาด
วิธีที่เร็วที่สุดสำหรับมนุษยชาติในการตอบสนองความต้องการด้านอาหาร (ดังที่นักเศรษฐศาสตร์คนหนึ่งพูดติดตลก: “ความต้องการอาหารของเรามักถูกจำกัดด้วยผนังกระเพาะอาหารของเรา”) ดังนั้นเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น ส่วนแบ่งต้นทุนอาหารจึงเริ่มลดลงก่อน จากนั้นก็ถึงคราวของค่าใช้จ่ายสำหรับเสื้อผ้า แม้ว่ากระบวนการ "อิ่มตัว" จะช้ากว่าก็ตาม เหตุผลง่ายๆ ก็คือ ความต้องการประเภทนี้ได้รับการกระตุ้นอย่างต่อเนื่องด้วยเครื่องมืออันทรงพลังเช่นแฟชั่น
สิ่งที่ยากที่สุดสำหรับมนุษยชาติคือการตอบสนองความต้องการในด้านที่อยู่อาศัย เมื่อวิเคราะห์ข้อมูลในตาราง 11-2 เห็นได้ง่ายว่ายิ่งค่าอาหารและเสื้อผ้าในประเทศต่ำลง ส่วนแบ่งต้นทุนที่อยู่อาศัยก็จะยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย และประเด็นไม่ใช่ว่าในประเทศเหล่านี้ที่อยู่อาศัยมีราคาแพงกว่า แต่คุณภาพของที่อยู่อาศัยและการจัดหาที่อยู่อาศัยนั้นสูงกว่า
ตารางที่ 11-2
ตารางที่ 11-3
นอกจากนี้ ที่อยู่อาศัยและรถยนต์ถือเป็น "ผลิตภัณฑ์อันทรงเกียรติ" ดังนั้น ผู้คนจึงมุ่งมั่นที่จะมีที่อยู่อาศัยที่สะดวกสบายไม่เพียงแต่เพื่อความสะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังเพื่อเน้นย้ำสถานะทางสังคมของพวกเขาด้วย
Ernst Engel แย้ง (และในปัจจุบันเป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป) ว่าเนื่องจากการบริโภคส่วนบุคคลในทุกประเทศพัฒนาตามแบบจำลองที่คล้ายกัน ดังนั้นการวิเคราะห์โครงสร้างค่าใช้จ่ายของครอบครัวจึงช่วยให้เราสามารถเปรียบเทียบ:
- ระดับความเป็นอยู่ที่ดีของกลุ่มต่าง ๆ ของประชากรในประเทศหนึ่ง (โดยคำนึงถึงส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายครอบครัวด้านอาหารเป็นเกณฑ์)
- ความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองของประเทศต่างๆ
ในรัสเซีย ดังที่เห็นได้ง่าย โครงสร้างค่าใช้จ่าย (ไม่รวม "รายได้สีเทา" ที่ผู้คนได้รับเป็นเงินสดและยากที่สถิติของรัฐบาลจะประเมินได้) แตกต่างอย่างมากจากประเทศที่พัฒนาแล้วของโลก
ตามกฎหมายของ Engel ญี่ปุ่นและสหรัฐอเมริกาเป็นผู้นำในการพัฒนาเศรษฐกิจและระดับความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองของตน รัสเซีย (โดยมีค่าใช้จ่ายอาหาร 41.7%) อยู่ในอันดับที่สุดท้ายในบรรดาประเทศที่แสดงในตาราง ค่าใช้จ่ายด้านอาหารในระดับสูงดังกล่าวในสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น และประเทศในยุโรปตะวันตกส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อ 70-100 ปีที่แล้ว ด้วยเหตุนี้ รัสเซียจึงมีคะแนนตามหลังประเทศเหล่านี้ในด้านการดูแลความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองของตน
การวิเคราะห์งบประมาณครอบครัวจะไม่สมบูรณ์โดยไม่คำนึงถึงผลกระทบต่อเศรษฐกิจครอบครัวของกระบวนการที่ทรงพลังเช่นอัตราเงินเฟ้อ
ครอบครัวเป็นรัฐเล็กๆ มีหัวหน้า มีที่ปรึกษา” ประชากรที่ได้รับเงินอุดหนุน" รายการรายได้และรายจ่าย การวางแผน การจำหน่าย และอายัด ( คำที่คุ้นเคยเหรอ?) งบประมาณครอบครัวถือเป็นงานสำคัญ จะประหยัดและประหยัดได้อย่างไรโดยไม่ต้องอดอาหาร? — สร้างตารางสำหรับบันทึกเงินที่ครอบครัวได้รับและตรวจสอบโครงสร้างการชำระเงิน
- เงิน– หนึ่งในเครื่องมือที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่มนุษย์สร้างขึ้น พวกเขาสามารถซื้ออิสรภาพ ประสบการณ์ ความบันเทิง และทุกสิ่งที่ทำให้ชีวิตสะดวกสบายยิ่งขึ้น แต่พวกมันอาจถูกใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่าย ใช้จ่ายไปในทิศทางที่ไม่รู้จัก และใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่ายอย่างไร้เหตุผล
นักแสดงชาวอเมริกันในตำนานแห่งต้นศตวรรษที่ยี่สิบ วิล โรเจอร์สพูดว่า:
“มีคนจำนวนมากเกินไปที่ใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่พวกเขาไม่จำเป็นต้องสร้างความประทับใจให้กับคนที่พวกเขาไม่ชอบ”
รายได้ของคุณน้อยกว่าค่าใช้จ่ายของคุณในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมาหรือไม่? ใช่? ถ้าอย่างนั้นคุณไม่ได้อยู่คนเดียว แต่อยู่ในบริษัทใหญ่ ปัญหาคือว่านี่ไม่ใช่บริษัทที่ดีนัก หนี้ เงินกู้ บทลงโทษ และการจ่ายล่าช้ากำลังเติบโตราวกับก้อนหิมะ... ถึงเวลากระโดดลงจากเรือที่กำลังจม!
ทำไมคุณต้องรักษางบประมาณของครอบครัว?
“เงินเป็นเพียงเครื่องมือ พวกเขาจะพาคุณไปทุกที่ที่คุณต้องการ แต่จะไม่แทนที่คุณในฐานะคนขับรถ” อายน์ แรนด์ นักเขียนชาวรัสเซียซึ่งอพยพมาอยู่อเมริกาได้เรียนรู้จากประสบการณ์ของเธอเองถึงความจำเป็นในการวางแผนและจัดงบประมาณทางการเงินของเธอเอง
ไม่น่าเชื่อถือ? ที่นี่ เหตุผลที่ดีสามประการเริ่มวางแผนงบประมาณครอบครัวของคุณ:
- การคำนวณงบประมาณของครอบครัวจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะยาวและทำงานไปในทิศทางที่กำหนด หากคุณล่องลอยไปอย่างไร้จุดหมายและทุ่มเงินให้กับสิ่งของที่น่าดึงดูดทุกอย่าง คุณจะประหยัดเงินและไปเที่ยวพักผ่อนที่รอคอยมานาน ซื้อรถยนต์ หรือชำระเงินดาวน์จำนองได้อย่างไร
- ตารางค่าใช้จ่ายงบประมาณครอบครัวให้ความกระจ่างเกี่ยวกับการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเองและบังคับให้คุณพิจารณาพฤติกรรมการซื้อของคุณอีกครั้ง คุณต้องการรองเท้าส้นสูงสีดำ 50 คู่จริงหรือ? การวางแผนงบประมาณของครอบครัวบังคับให้คุณต้องจัดลำดับความสำคัญและมุ่งความสนใจไปที่การบรรลุเป้าหมายอีกครั้ง
- การเจ็บป่วย การหย่าร้าง หรือตกงานอาจนำไปสู่วิกฤติทางการเงินที่ร้ายแรงได้ เหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นในเวลาที่ไม่เหมาะสมที่สุด นี่คือเหตุผลที่ทุกคนต้องการกองทุนฉุกเฉิน โครงสร้างงบประมาณครอบครัวจำเป็นต้องมีคอลัมน์ด้วย” ประหยัด“- เบาะรองทางการเงินที่จะช่วยให้คุณลอยตัวได้เป็นเวลาสามถึงหกเดือน
วิธีกระจายงบประมาณครอบครัวอย่างเหมาะสม
กฎง่ายๆ บางประการสำหรับการวางแผนงบประมาณครอบครัวที่เราจะนำเสนอที่นี่สามารถใช้เป็นแนวทางคร่าวๆ ในการตัดสินใจได้ สถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกันและเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แต่หลักการพื้นฐานคือจุดเริ่มต้นที่ดี
กฎข้อ 50/20/30
เอลิซาเบธ และเอมีเลีย วอร์เรนผู้เขียนหนังสือ” คุ้มค่าที่สุด: แผนเงินสูงสุดตลอดชีพ" (ในการแปล" ความมั่งคั่งทั้งหมดของคุณ: แผนเงินขั้นสูงสุดสำหรับชีวิต") อธิบายวิธีง่ายๆ แต่มีประสิทธิภาพในการสร้างงบประมาณ
แทนที่จะแบ่งค่าใช้จ่ายของครอบครัวออกเป็น 20 หมวดหมู่ พวกเขาแนะนำให้แบ่งโครงสร้างงบประมาณออกเป็นสามองค์ประกอบหลัก:
- 50% ของรายได้ควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น การจ่ายที่อยู่อาศัย ภาษี และการซื้อของชำ
- 30% – ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: ความบันเทิง, การไปร้านกาแฟ, โรงภาพยนตร์ ฯลฯ
- 20% ไปชำระหนี้และหนี้และกันไว้เป็นทุนสำรองด้วย
กฎ 80/20
ขั้นตอนที่ 2: กำหนดรายได้และรายจ่ายของงบประมาณครอบครัว
ถึงเวลาดูโครงสร้างงบประมาณครอบครัวแล้ว เริ่มต้นด้วยการเขียนรายการแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมด: ค่าจ้าง ค่าเลี้ยงดู เงินบำนาญ งานพาร์ทไทม์ และทางเลือกอื่นๆ สำหรับการนำเงินเข้ามาสู่ครอบครัว
ค่าใช้จ่ายรวมถึงทุกสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงิน
แบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นการชำระเงินคงที่และผันแปร กรอกข้อมูลในช่องสำหรับค่าใช้จ่ายผันแปรและคงที่ในตารางเพื่อรักษางบประมาณครอบครัวตามประสบการณ์ของคุณเอง คำแนะนำโดยละเอียดสำหรับการทำงานกับไฟล์ Excel อยู่ในบทถัดไป
ในการกระจายงบประมาณจำเป็นต้องคำนึงถึงขนาดครอบครัว สภาพความเป็นอยู่ และความปรารถนาของสมาชิกทุกคนใน “หน่วยของสังคม” รายการหมวดหมู่สั้นๆ รวมอยู่ในตารางตัวอย่างแล้ว พิจารณาประเภทของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเพื่อดูรายละเอียดโครงสร้างเพิ่มเติม
โครงสร้างรายได้
ตามกฎแล้วคอลัมน์รายได้ประกอบด้วย:
- เงินเดือนของหัวหน้าครอบครัว (ระบุถึง “สามี”);
- เงินเดือนของที่ปรึกษาทั่วไป (“ภรรยา”);
- ดอกเบี้ยเงินฝาก
- เงินบำนาญ;
- ผลประโยชน์ทางสังคม
- งานพาร์ทไทม์ (เช่น บทเรียนส่วนตัว)
คอลัมน์ค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายแบ่งออกเป็นค่าคงที่ นั่นคือ ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้: การชำระภาษีคงที่; ประกันบ้าน รถยนต์ และสุขภาพ จำนวนเงินคงที่สำหรับอินเทอร์เน็ตและทีวี นอกจากนี้ยังรวมถึง 10–20% ที่ต้องกันไว้สำหรับกรณีที่ไม่คาดคิดและ “วันฝนตก”
คอลัมน์ค่าใช้จ่ายผันแปร:
- สินค้า;
- บริการทางการแพทย์
- การใช้จ่ายกับรถยนต์
- ผ้า;
- การชำระค่าแก๊ส, ไฟฟ้า, น้ำ;
- ค่าใช้จ่ายส่วนตัวของคู่สมรส (ป้อนและวางแผนแยกกัน);
- การใช้จ่ายของขวัญตามฤดูกาล
- เงินสมทบโรงเรียนและโรงเรียนอนุบาล
- ความบันเทิง;
- ค่าใช้จ่ายสำหรับเด็ก
คุณสามารถเสริม ระบุรายการ หรือย่อให้สั้นลงได้โดยการขยายและรวมรายการค่าใช้จ่าย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ
ขั้นตอนที่ 3: ติดตามการใช้จ่ายของคุณตลอดทั้งเดือน
ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถจัดทำตารางงบประมาณครอบครัวได้ทันทีคุณต้องค้นหาว่าเงินไปที่ไหนและในสัดส่วนเท่าใด การดำเนินการนี้จะใช้เวลาหนึ่งถึงสองเดือน ในสเปรดชีต Excel สำเร็จรูปที่สามารถดาวน์โหลดได้ฟรี เริ่มเพิ่มรายจ่าย ค่อยๆ ปรับหมวดหมู่” เพื่อตัวคุณเอง».
ด้านล่างนี้คุณจะพบคำอธิบายโดยละเอียดสำหรับเอกสารนี้ เนื่องจาก Excel นี้มีตารางที่เกี่ยวข้องกันหลายตาราง
- วัตถุประสงค์ของขั้นตอนนี้คือ เพื่อให้เห็นภาพสถานการณ์ทางการเงินของคุณชัดเจน เห็นโครงสร้างต้นทุนอย่างชัดเจน และปรับงบประมาณในขั้นตอนต่อไป
ขั้นตอนที่ 4: แยกความต้องการออกจากความต้องการ
เมื่อผู้คนเริ่มบันทึกการใช้จ่ายก็พบว่ามีเงินเป็นจำนวนมาก” บินหนีไป"สำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็นโดยสิ้นเชิง ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้จะกระทบกระเทือนกระเป๋าของคุณอย่างมาก หากระดับรายได้ของคุณไม่สูงจนคนสองหรือสองพันคนไม่มีใครสังเกตเห็น
ปฏิเสธที่จะซื้อจนกว่าคุณจะแน่ใจว่าสินค้านั้นจำเป็นสำหรับคุณจริงๆ รอสองสามสัปดาห์ หากปรากฎว่าคุณไม่สามารถอยู่ได้โดยปราศจากสิ่งของที่ต้องการ แสดงว่าเป็นรายจ่ายที่จำเป็นจริงๆ
คำแนะนำเล็กน้อย: วางบัตรเครดิตและเดบิตของคุณไว้ข้างๆ ใช้เงินสดเพื่อเรียนรู้วิธีการออม ในทางจิตวิทยาแล้ว การแยกส่วนด้วยจำนวนเงินเสมือนนั้นง่ายกว่าการนับกระดาษ
วิธีวางแผนงบประมาณครอบครัวในตารางอย่างเหมาะสม
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินของคุณ
ดูหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการลดและวางแผนของคุณเองโดยใช้สเปรดชีต Excel ฟรี
หลายคนไม่ชอบคำว่า " งบประมาณ” เพราะพวกเขาเชื่อว่าสิ่งเหล่านี้เป็นข้อจำกัด การกีดกัน และการขาดความบันเทิง ผ่อนคลายแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตตามรายได้ หลีกเลี่ยงความเครียด และนอนหลับได้ดีขึ้น แทนที่จะกังวลว่าจะใช้หนี้อย่างไร
“รายได้ต่อปี 20 ปอนด์และรายจ่ายต่อปี 19.06 ปอนด์นำไปสู่ความสุข รายได้ 20 ปอนด์และค่าใช้จ่าย 20.6 ปอนด์นำไปสู่ความทุกข์ทรมาน” บันทึกอันยอดเยี่ยมของ Charles Dickens เผยให้เห็นกฎพื้นฐานของการวางแผน
ใส่งบประมาณครอบครัวที่เตรียมไว้ลงในตาราง
คุณได้กำหนดเป้าหมาย กำหนดรายได้และค่าใช้จ่าย ตัดสินใจว่าจะออมเงินเดือนละเท่าไรสำหรับกรณีฉุกเฉินและได้เรียนรู้ถึงความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ ดูเอกสารงบประมาณในสเปรดชีตอีกครั้งแล้วกรอกข้อมูลในคอลัมน์ว่าง
งบประมาณไม่ใช่ตัวเลขคงที่คงที่ครั้งแล้วครั้งเล่า หากจำเป็นคุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลา ตัวอย่างเช่นคุณวางแผนที่จะใช้จ่าย 15,000 ต่อเดือนในการซื้อของชำ แต่หลังจากผ่านไป 2-3 เดือนคุณสังเกตเห็นว่าคุณใช้จ่ายเพียง 14,000 เท่านั้น เพิ่มลงในตาราง - เปลี่ยนเส้นทางจำนวนเงินที่บันทึกไว้ไปยังคอลัมน์ "ออมทรัพย์"
วางแผนงบประมาณอย่างไรให้มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ
ไม่ใช่ทุกคนที่มีงานประจำและมีเงินเดือนสม่ำเสมอ ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถสร้างงบประมาณได้ แต่นั่นหมายความว่าคุณต้องวางแผนให้ละเอียดมากขึ้น
- กลยุทธ์หนึ่งคือการคำนวณรายได้เฉลี่ยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและมุ่งเน้นไปที่ตัวเลขนี้
- วิธีที่สอง- กำหนดเงินเดือนที่มั่นคงจากรายได้ของคุณเอง - คุณจะมีชีวิตอยู่เพื่ออะไร และบันทึกส่วนเกินเข้าบัญชีประกัน ในช่วงหลายเดือนที่ไม่ติดขัด ยอดคงเหลือในบัญชีจะลดลงตามจำนวนเงินที่ขาดหายไป แต่ “เงินเดือน” ของคุณจะยังคงเท่าเดิม
- ตัวเลือกการวางแผนที่สาม– รักษาตารางงบประมาณสองตารางขนานกัน: สำหรับ “ ดี" และ " แย่» เดือน มันซับซ้อนกว่านี้เล็กน้อย แต่ไม่มีอะไรที่เป็นไปไม่ได้ อันตรายที่รอคุณอยู่ตามเส้นทางนี้: ผู้คนจับจ่ายใช้สอยและกู้ยืมเงินเพื่อรอรายได้จากเดือนที่ดีที่สุด หาก “เส้นดำ” ลากยาวไปเล็กน้อย ช่องทางเครดิตก็จะกินรายได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต
ด้านล่างนี้คุณจะพบวิธีแก้ปัญหาในการกระจายงบประมาณครอบครัวตามตาราง
หลังจากที่เราตัดสินใจเป้าหมายหลักได้แล้ว เรามาลองกระจายงบประมาณครอบครัวประจำเดือนนั้น ระบุรายได้และรายจ่ายปัจจุบันลงในตาราง เพื่อบริหารเงินทุนอย่างชาญฉลาด สามารถออมเงินตามเป้าหมายหลักได้โดยไม่พลาดปัจจุบัน และความต้องการในชีวิตประจำวัน
เปิดแผ่นที่สอง " งบประมาณ“แล้วกรอกข้อมูลในช่องรายได้ต่อเดือน รายได้ต่อปี แล้วโปรแกรมจะคำนวณผลลัพธ์เอง เช่น
ในคอลัมน์ " ค่าใช้จ่ายผันแปร" และ " ต้นทุนคงที่» กรอกตัวเลขโดยประมาณ เพิ่มรายการใหม่โดยที่ " อื่น" แทนที่ชื่อที่ไม่จำเป็น ให้ป้อนชื่อของคุณเอง:
ตอนนี้ไปที่แท็บของเดือนที่คุณตัดสินใจเริ่มออมและวางแผนค่าใช้จ่ายของครอบครัว ทางด้านซ้ายคุณจะพบคอลัมน์ที่คุณต้องบันทึกวันที่ซื้อเลือกหมวดหมู่จากรายการแบบเลื่อนลงและจดบันทึก
- หมายเหตุเพิ่มเติมนั้นสะดวกมากในการรีเฟรชหน่วยความจำของคุณหากจำเป็นและชี้แจงอย่างชัดเจนว่าเงินที่ใช้ไปกับอะไร
เพียงลบข้อมูลที่ป้อนในตารางเป็นตัวอย่างและป้อนของคุณเอง:
ในการบัญชีค่าใช้จ่ายและรายได้ต่อเดือนเราขอแนะนำให้ดูตารางในแผ่นงานที่สามใน Excel ของเรา " ปีนี้" ตารางนี้จะถูกกรอกโดยอัตโนมัติตามค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณ สรุปและให้แนวคิดเกี่ยวกับความก้าวหน้าของคุณ:
และทางด้านขวาจะมีตารางแยกที่จะสรุปค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับปีโดยอัตโนมัติ:
ไม่มีอะไรซับซ้อน แม้ว่าคุณจะไม่เคยลองใช้ตาราง Excel มาก่อน แต่การเลือกเซลล์ที่ต้องการและป้อนตัวเลขก็เป็นสิ่งที่จำเป็น
แบบสำรวจ: คุณอายุเท่าไหร่?
วันนี้เราจะมาดูรายละเอียดว่ามันคืออะไร รายได้และค่าใช้จ่ายของครอบครัว เรารู้อยู่แล้วว่าเป็นแผนทางการเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (บ่อยที่สุดเป็นเวลาหนึ่งเดือนหรือหนึ่งปี) เป็นรายการรายได้และรายจ่ายของครอบครัว
งบประมาณครอบครัวรวบรวมไว้เพื่อ:
- ควบคุมสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัว
- บรรลุเป้าหมายทางการเงิน (อพาร์ตเมนต์ รถยนต์ วันหยุด การศึกษา ฯลฯ)
- การคุ้มครองทางการเงินของครอบครัว (สร้างการออมเงินสดในรูปแบบของกองทุนสำรอง การลงทุน และการออมเงินบำนาญ)
จำเป็นต้องมีงบประมาณของครอบครัวเป็นหลักจึงจะเข้าใจ เงินของคุณมาจากไหนและเงินของคุณไปที่ไหน?มีเพียงการเข้าใจความเคลื่อนไหวของเงินในครอบครัวเท่านั้นจึงจะสามารถควบคุมและเริ่มจัดการได้
ภารกิจหลักในการจัดทำงบประมาณคือการกระจายรายได้ในอนาคตไปยังรายการค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างถูกต้องเพื่อให้ค่าใช้จ่ายในท้ายที่สุดไม่เกินรายได้ (เพื่อให้งบประมาณมีความสมดุล) และเรามีเงินเพียงพอในการดำรงชีวิต ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องกำหนดรายการรายได้และค่าใช้จ่ายหลักในครอบครัวอย่างถูกต้อง
รายได้งบประมาณครอบครัว
ดี การออกเดินทาง - นี้ เงินหรือความมั่งคั่งที่ได้รับจากธุรกิจ บุคคล หรือกิจกรรม
มีความชัดเจนสำหรับพวกเขาไม่มากก็น้อย แหล่งรายได้ในครอบครัวมีไม่มากนัก ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจก่อน เงินมาจากไหน?, เช่น.คุณได้รับเท่าไหร่ที่ไหนและเมื่อไหร่. ฉันจะให้รายการแหล่งรายได้ที่เป็นไปได้และคุณจะต้องเลือกรายการที่เหมาะสมโดยเฉพาะครอบครัวของคุณ เขียนออกมาและคำนวณรายได้ต่อเดือนที่วางแผนไว้ทั้งหมดสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัว จากนั้นคุณต้องบวกรายได้เหล่านี้ทั้งหมดแล้วคุณจะตัดสินใจได้ รายได้รวมของครอบครัวสำหรับเดือนหน้า
เงินสด รายได้ของครอบครัวอาจรวมถึงใบเสร็จรับเงินในรูปแบบของ:
- 1. ค่าจ้างงานจ้าง (ที่งานหลัก งานนอกเวลา หรือที่สถานประกอบการของตนเอง)
- 2.รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ
- 3. รายได้จากธุรกิจ
- 4. เงินปันผลจากหุ้น
- 5. ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
- 6. รายได้จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนท์ กระท่อม อู่ซ่อมรถ)
- 7.รายได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์
- 8. รายได้จากการขายผลิตภัณฑ์จากแปลงครัวเรือน
- 9.รายได้จากการขายของใช้ส่วนตัว
- 10. ทุนการศึกษา
- 11. เงินบำนาญ
- 12. สิทธิประโยชน์สำหรับเด็ก
- 13. ค่าเลี้ยงดู
- 14. ความช่วยเหลือจากครอบครัวและเพื่อนฝูง
- !5. ของขวัญ
- 16. รางวัล, ชัยชนะ
- 17. การขอคืนภาษี
- 18. แกรนตอฟ
- 19. มรดก
ดังนั้นคุณจึงคำนวณสิ่งที่คาดหวัง รายได้รวมของครอบครัว เป็นเวลาหนึ่งเดือน
เพื่อจะจัดทำงบประมาณครอบครัว จำเป็นต้องกระจายเงินจำนวนนี้ไปเป็นค่าใช้จ่ายในอนาคต สิ่งนี้ซับซ้อนกว่ามากอยู่แล้ว คุณต้องจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายครอบครัวทั้งหมดให้ได้มากที่สุด
ค่าใช้จ่ายงบประมาณครอบครัว
การบริโภค – สิ่งเหล่านี้คือต้นทุน ค่าใช้จ่าย การบริโภคบางสิ่งเพื่อจุดประสงค์บางอย่าง
ตอนนี้คุณต้องกำหนด เงินไปไหน เช่นเพื่ออะไร เท่าไหร่ และเมื่อไหร่ใช้จ่าย. ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องจัดทำรายการค่าใช้จ่ายที่คาดหวังทั้งหมด
โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายทั้งหมดสามารถจำแนกตามเกณฑ์ได้หลายประการ
1. ตามความสำคัญ
- ค่าใช้จ่ายอาจมีความจำเป็นหรือบังคับ
- นี่คือสิ่งที่สำคัญสำหรับเราจำเป็น . พวกเขาให้สิ่งที่เราต้องการตั้งแต่แรก เหล่านี้คือค่าใช้จ่ายสำหรับอาหาร ค่าที่อยู่อาศัย (ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค) ค่าขนส่ง ค่าเสื้อผ้าและรองเท้าที่จำเป็น สินค้าที่จำเป็นสำหรับบ้านและสุขภาพ ค่าชำระหนี้ (ค่าสินเชื่อ บิลค่าประกันภัย) และแน่นอน ค่าออมทรัพย์ ในครอบครัวกองทุนสำรอง (ขั้นต่ำ 10% ของรายได้) เหล่านั้น. สิ่งเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ทำให้ครอบครัวมีระดับการยังชีพขั้นต่ำ แนะนำว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่ควรเกิน 50-60% ของงบประมาณทั้งหมด
- อาจต้องเสียค่าใช้จ่าย . นี่คือสิ่งที่เราเป็นพวกเราต้องการ แต่ไม่สำคัญ เป็นรายจ่ายเพื่อสนองความอยากและรับความสุขของเรา ซึ่งอาจรวมถึง: ความบันเทิง อินเทอร์เน็ต เครื่องสำอางและน้ำหอมราคาแพง การใช้จ่ายในงานอดิเรก ฟิตเนส ร้านเสริมสวย หนังสือ การเดินทาง ฯลฯ สิ่งที่คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก แต่ด้วยเงินทุนที่เพียงพอ สิ่งเหล่านี้ก็ "จำเป็น" อยู่แล้ว
- ค่าใช้จ่ายอาจเป็น “สถานะ”- ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสินค้าที่สอดคล้องกับตำแหน่งที่สูงในสังคมและรายได้ (แพง - เสื้อผ้า, โทรศัพท์, รถยนต์, การเดินทาง ฯลฯ )
- ค่าใช้จ่ายอาจไม่จำเป็น - เหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับสินค้าที่เราสามารถทำได้ง่ายโดยไม่ต้องเช่น ค่าใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็นสำหรับเราโดยสิ้นเชิงและบางครั้งก็เป็นอันตรายต่อเราด้วย
เมื่อสร้างงบประมาณ สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือเริ่มจัดสรรเงินให้กับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และวางแผนเงินที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายกลุ่มที่สองและสาม ทั้งสองกลุ่มนี้สามารถเพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำ (ไม่ว่าจะลดหรือกำจัดรายการค่าใช้จ่ายบางส่วนออกทั้งหมด หรือใช้อย่างมีเหตุผลมากขึ้นผ่านการออม) แต่คุณต้องกำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกอย่างเร่งด่วนซึ่งเป็นศัตรูหลักของงบประมาณของครอบครัว อ่านวิธีลดค่าใช้จ่ายของครอบครัว
สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจว่าค่าใช้จ่ายใดที่จำเป็นสำหรับคุณและอะไรคือความสุขที่คุณสามารถยอมแพ้ได้สักพักหนึ่งหรือตลอดไป หากคุณปฏิบัติตามความปรารถนาและความสุขของคุณอย่างต่อเนื่อง คุณจะไม่สามารถหลุดพ้นจากปัญหาทางการเงินได้! เพราะความปรารถนาของคุณจะเติบโตไปพร้อมกับรายได้ไม่ว่าจะมากขนาดไหนก็ตาม
และเพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ คุณต้องจัดทำรายการความต้องการที่คุณยินดีจะใช้จ่ายเงิน จากนั้นคุณจะต้องเลือกงานที่สำคัญ และจัดลำดับความสำคัญของงานที่เหลือจากสำคัญที่สุดไปหาสำคัญน้อยที่สุด บางทีค่าใช้จ่ายที่สำคัญน้อยที่สุดอาจไม่จำเป็นสำหรับคุณเลย
2. ตามความถี่
- ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ: ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำ โดยอาจเป็นรายเดือนและทำซ้ำทุกเดือน (ของชำ สาธารณูปโภค การขนส่ง โทรศัพท์ ฯลฯ) หรือรายปี (ภาษี ประกันภัย ค่าเล่าเรียน วันหยุด)
- ค่าใช้จ่ายผันแปร: ค่าใช้จ่ายที่ไม่คงที่เกิดขึ้นจากความจำเป็นหรือที่วางแผนไว้ (เสื้อผ้า รองเท้า เครื่องสำอาง การซ่อมแซม เครื่องใช้ในครัวเรือน และอื่นๆ)
- ค่าใช้จ่ายตามฤดูกาล: การเตรียมตัวสำหรับฤดูหนาว เสื้อผ้าตามฤดูกาล ค่าใช้จ่ายในการเตรียมตัวไปโรงเรียน ฯลฯ
- ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน: ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดและไม่ได้วางแผนไว้
เมื่อวางแผนงบประมาณสำหรับปี ควรเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายที่หายากที่สุด นั่นคือก่อนอื่นคุณต้องกำหนดจำนวนค่าใช้จ่ายรายปีและตามฤดูกาลแล้วค่อย ๆ กันเงินสำหรับรายการค่าใช้จ่ายเหล่านี้ตลอดทั้งปี
ประเภทของค่าใช้จ่ายงบประมาณครอบครัว
และในที่สุดเราก็มาถึงการจำแนกประเภทรายการค่าใช้จ่าย ตารางนี้แสดงค่าใช้จ่ายครอบครัวประเภทหลักๆ
จำเป็นต้องชำระเงินเป็นประจำ |
การชำระค่าสาธารณูปโภคและโทรศัพท์ การชำระคืนเงินกู้ ค่าเล่าเรียน และค่าธรรมเนียมโรงเรียนอนุบาล |
การชำระเงินที่ผิดปกติ |
ชำระค่าโทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ต บริการอื่นๆ ประกันภัย ภาษี ฯลฯ |
กินที่บ้าน |
อาหารและเครื่องดื่มสำหรับรับประทานที่บ้าน |
โภชนาการ นอกบ้าน |
อาหารในร้านกาแฟ ร้านอาหาร โรงอาหาร ฯลฯ |
ขนส่ง |
การเดินทางด้วยรถสาธารณะ แท็กซี่ ขนส่งเฟอร์นิเจอร์ บริการจัดส่ง ฯลฯ |
ผ้า และรองเท้า |
ค่าใช้จ่ายในการซื้อ ซ่อมแซม และตัดเย็บเสื้อผ้า ผ้าลินิน รองเท้า |
เครื่องสำอางสุขอนามัย และผงซักฟอก |
เครื่องสำอาง น้ำหอม ผลิตภัณฑ์สุขอนามัย ผงซักฟอก และผลิตภัณฑ์ทำความสะอาด |
สุขภาพ |
ยา ผลิตภัณฑ์เสริมอาหาร การรักษา การวินิจฉัย และขั้นตอนการรักษา |
การศึกษา |
การจัดซื้อวรรณกรรม หนังสือเรียน การชำระค่าหลักสูตร การบรรยาย ติวเตอร์ ฯลฯ |
กีฬา |
การชำระเงินค่าเข้าชมหรือสมัครสมาชิกยิม สระว่ายน้ำ ยิม ชายหาด ลานสเก็ต ค่าบริการเทรนเนอร์ การเช่าและซื้ออุปกรณ์กีฬา |
พักผ่อน |
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดกิจกรรมสันทนาการ: บัตรกำนัลสำหรับบ้านพักตากอากาศ สถานพยาบาล และศูนย์การท่องเที่ยว เดินป่า, ทริปท่องเที่ยว, ทัศนศึกษา |
ของขวัญและวันหยุด |
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวันหยุด วันสำคัญ การฉลองครอบครัว วันเกิด ฯลฯ |
ค่าใช้จ่ายกระเป๋า |
กองทุนสำหรับค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ (หนังสือพิมพ์ เครื่องดื่ม ไอศกรีม ฯลฯ) |
หนี้และ ภาระผูกพัน |
หนี้ประเภทต่างๆ |
เวลาว่าง และงานอดิเรก |
เยี่ยมชมโรงภาพยนตร์ โรงละคร คอนเสิร์ต ซื้อของสะสม ใช้จ่ายในงานอดิเรก |
โฮมเมด สัตว์เลี้ยง |
ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงสัตว์เลี้ยงและนก: อาหาร ค่ารักษา การฝึกอบรม สุขอนามัย นิทรรศการ ฯลฯ |
บ้าน, ครัวเรือนเครื่องใช้ในครัวเรือน |
ค่าใช้จ่ายในการซื้อและซ่อมแซมเฟอร์นิเจอร์ ของใช้ในครัวเรือนและสิ่งอำนวยความสะดวก อาหาร และการซื้ออุปกรณ์ในครัวเรือนและอุปกรณ์ดิจิทัล |
ซ่อมแซม |
ค่าใช้จ่ายในการซื้อวัสดุก่อสร้างและเครื่องมือ (วอลเปเปอร์ สี กาว วาร์นิช ฯลฯ) ค่าบริการช่างฝีมือ เป็นต้น |
บ้านในชนบท, แปลงสวน |
ค่าใช้จ่ายในการดูแลกระท่อม แปลงสวน บ้านในหมู่บ้าน: ค่าสมาชิก ค่าเชื้อเพลิง แก๊ส น้ำ ไฟฟ้า ซื้อเมล็ดพันธุ์ ต้นกล้า ปุ๋ย อุปกรณ์ทำสวน ฯลฯ |
รถยนต์ |
ค่าน้ำมัน อู่ซ่อมรถ ที่จอดรถ การซ่อมแซมและบำรุงรักษา ที่จอดรถ ค่าปรับ ล้างรถ ประกันภัย ภาษี การตรวจสอบทางเทคนิค ทางด่วน ฯลฯ |
ประหยัด |
กองทุนที่จัดสรรไว้ในกองทุนสำรอง เพื่อวันหยุดพักผ่อนหรือซื้อระยะยาว การออมเงินบำนาญ การลงทุน |
หากต้องการ รายการค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นรายการย่อยๆ ให้ละเอียดและลึกซึ้งได้ ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายให้ละเอียดยิ่งขึ้นในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับรายการใด ๆ เพื่อทำความเข้าใจว่าเงินไปอยู่ที่ไหนหาเงินสำรองเพื่อการออมและปรับงบประมาณให้เหมาะสม
สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการลงรายละเอียดมากนักและทำให้กระบวนการรักษางบประมาณของครอบครัวซับซ้อนขึ้น เราสามารถเสนอโครงสร้างต้นทุนที่เรียบง่ายกว่านี้ได้
- ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย (ค่าเช่า, ภาษี, ประกันภัย, ค่าบำรุงรักษาบ้าน, ค่าเช่า)
- ค่าอาหาร (ร้านขายของชำ ร้านกาแฟ และร้านอาหาร)
- หนี้ (หนี้, เงินกู้ยืม)
- ค่าขนส่ง (รถยนต์, รถสาธารณะ, แท็กซี่)
- ค่าใช้จ่ายยามว่าง (วันหยุด งานอดิเรก กิจกรรมทางวัฒนธรรม)
- ค่าใช้จ่ายส่วนตัว (เสื้อผ้า เครื่องสำอาง ความบันเทิง หนังสือ การรักษาและสุขภาพ)
- การออม (กองทุนสำรอง เงินออมบำนาญ การลงทุน)
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ.
ตอนนี้สิ่งสำคัญคือคุณต้องเลือกรายการค่าใช้จ่ายที่เฉพาะเจาะจงสำหรับครอบครัวของคุณ หรือคุณสามารถสร้างการจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณเองได้ ถัดไป คุณต้องคำนวณคร่าวๆ ว่าใช้เงินไปเท่าไรในแต่ละรายการ ในการทำเช่นนี้ขอแนะนำให้เก็บบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณโดยละเอียดเป็นเวลาหนึ่งเดือน (คุณต้องบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณอย่างระมัดระวังจดลงในสมุดบันทึกรวบรวมเช็คใบเสร็จรับเงิน) ในการคำนวณสะดวกในการใช้งานมาก ตารางใน Excel หรือโปรแกรมพิเศษสำหรับการบัญชีที่บ้าน คุณสามารถดูภาพรวมโปรแกรมการรักษางบประมาณครอบครัวได้