Ispravan porodični budžet. Porodični prihodi i rashodi Primjer prihoda i rashoda moje porodice

Učenik mora znati: suština porodičnog budžeta, pravila održavanja porodičnog budžeta, struktura porodičnih prihoda i rashoda, planiranje porodičnog budžeta, suština osiguranja, obavezno i dobrovoljno osiguranje.

Ključne riječi i pojmovi: porodični prihodi i rashodi; izvori porodičnog osiguranja;

Izvori porodičnih prihoda, glavne vrste porodičnih troškova

Suština porodičnog budžeta

Porodični budžet- to su prihodi i rashodi porodice za određeni vremenski period (mjesec, godina). Porodični budžet vam omogućava da kontrolišete novac u porodici i pravilno ga raspoređujete.

Značaj porodičnog budžeta i za porodicu (kao prvu jedinicu društva) i za državu je u tome što vam organizovanje računovodstva novčanih prihoda i rashoda u porodici omogućava kontrolu i raspodelu finansijskih sredstava.

Za postojanje porodičnog budžeta formalno je potrebno:

1) prisustvo same porodice;
2) prisustvo nekog oblika računovodstva prihoda i rashoda.

Strategije budžetiranja u različitim porodicama mogu uvelike

varirati. U nekim porodicama uobičajeno je voditi evidenciju o troškovima, dok u drugima nije. U našoj zemlji, prema statistikama, većina stanovništva ne vodi nikakvu evidenciju.

Velike kupovine (oprema za domaćinstvo, audio i video oprema) u većini ruskih porodica planiraju se unapred (69%), spontane kupovine obavlja 14%. Činjenice su jasne: otprilike u svakoj sedmoj ruskoj porodici nije uobičajeno planirati velike troškove unaprijed. Zanimljivo je da ovaj pokazatelj ne zavisi od nivoa porodičnih prihoda: porodice sa niskim i visokim prihodima podjednako su sklone spontanim velikim troškovima (slika 2.1).

Svaka porodica prima prihode iz različitih izvora i troši ih na potrošačke troškove. Dobijeni prihodi se troše na zadovoljenje potreba ljudi – na one beneficije koje su neophodne da bi se osigurao život ljudi i egzistencija njihovih porodica. Kao rezultat, prihod se pretvara u rashode.

Prihodi- to je novac ili materijalna korist koju primaju fizička ili pravna lica kada ih izvrše

Rice. 2.1.

radnje koje se odnose na primanje naknade ili dobiti za efikasnost poslovanja (slika 2.2). Odakle Rusima sredstva za velike kupovine? Češće:

ušteda novca - 30%,
kupiti robu na kredit - 26%,
potroše na kupovinu iznos koji trenutno imaju - 14%,
druge opcije (uzmite kredit od banke, pozajmite od prijatelja, itd.) su rijetke.

Rice. 2.2.

Porodični troškovi- to su troškovi (troškovi) za potrošnju materijalnih ili duhovnih koristi osobe.

Rusi redovno vode evidenciju i obračunavaju troškove u manje od polovine ruskih porodica (43% - ovo je prihvaćeno, 50% - nije prihvaćeno). I to ne zavisi od nivoa porodičnog prihoda (slika 2.3).

Rice. 2.3.

U većini slučajeva, Rusi vjeruju da održavanje porodičnog budžeta i redovno praćenje troškova pomaže u značajnoj uštedi novca (54% se slaže s ovim). Ali ipak, čak i među onima koji se slažu sa ovim, 28% ne vodi evidenciju o troškovima (slika 2.4). Zašto? Ili nema stvarne potrebe, ili ne postoji odgovarajuća finansijska kultura.

Rice. 2.4.

Statistike pokazuju da oni koji vode evidenciju porodičnih finansija, u poređenju sa onima koji ne vode, imaju mogućnost da smanje porodične troškove i povećaju prihode.

Većina Rusa počinje održavati porodični budžet i evidentirati svoje troškove iz nužde, zbog nekih okolnosti, a ne zbog svjesnog pristupa finansijskom planiranju. Generalno nije uobičajeno da polovina stanovništva uzima u obzir svoje troškove. Ovo ukazuje na nedostatak finansijske pismenosti i veština finansijskog planiranja kod većine stanovništva.

Koje porodica prima od drugih pojedinaca ili organizacija.

Izvori porodičnih prihoda- ovo je od čega ili odakle porodica prima novac.

Izvori porodičnih prihoda

Porodični prihodi

Plaća

2. Preduzetnička aktivnost

3. Vlasništvo nad prirodnim resursima

4. Vlasništvo nad imovinom

Najam

5. Raspoloživa sredstva

6. Državna i druga plaćanja

Ako porodičnu imovinu drugi ljudi ne mogu koristiti za svoje potrebe, onda ona ne donosi prihod. Na primjer, porodica ima auto. Ako se koristi samo za porodična putovanja, ne ostvaruje prihod. Ali ako koristite automobil za plaćeni prijevoz drugih ljudi, onda takve usluge mogu donijeti dodatni prihod porodici.

Slobodna sredstva.

Ljudi ne troše uvijek sav svoj prihod. Odgođeni, ušteđeni dio je besplatna gotovina. Porodica od njih može primati i prihode:

Kamata na novac položen u banci;

Plaćanje pozajmljenog novca;

Naknada za kupljene hartije od vrednosti od preduzeća ili države.

Državna i druga plaćanja.

Mnoge porodice primaju prihode od države u vidu penzija, dječijih dodataka, naknada za nezaposlene i invalidnine, raznih subvencija i drugih davanja. Neke porodice povećavaju svoje prihode kroz privatne dobrotvorne donacije.

Sve porodice se trude da im prihodi budu što veći. Ali oni rješavaju ovaj problem na različite načine.

Glavna područja porodičnih troškova.

Porodični troškovi - Ovo je trošenje novca na potrebe porodice.

Vrste troškova

Konstantne varijable

Fiksni troškovi - To su troškovi koji uvijek postoje.

Tu spadaju: troškovi za hranu, plaćanje stambeno-komunalnih usluga, telefonskih usluga, plaćanje nastave u sportskim klubovima, muzičkim školama i drugo.

Porodica ne može bez ovih troškova.

Smanjenje fiksnih troškova je teško, ali porodice su često primorane na to. Ušteda struje, vode i plina rezultirat će manjim računima za komunalije. Umjerenost u hrani će smanjiti troškove hrane; hodanje će smanjiti putne troškove.

Varijabilni troškovi - to su troškovi koji ne postoje uvijek.

To uključuje: troškove za razne kupovine, posjete kinu, koncerte, putovanja u posjetu, na odmor i drugo.

Varijabilni troškovi u potpunosti zavise od prihoda porodice. Svaka porodica treba unaprijed planirati svoje varijabilne troškove. To će joj omogućiti da razmisli o svojim potrebama i eliminira one nepotrebne stvari bez kojih može.

Porodični budžet.

Svi potrošači su ograničeni u potrošnji svojim raspoloživim prihodima, pa iz čitavog niza roba i usluga moraju izabrati onu koja donosi najveće zadovoljstvo ili maksimalnu korist.

Količina i vrijednost stvari koje svaki potrošač može kupiti zavise od visine prihoda i koliko pametno koristi ta sredstva.

Često se porodice suočavaju sa problemom izbora šta će prvo kupiti, jer prihodi nisu uvijek dovoljni da zadovolje sve potrebe porodice odjednom. Osim toga, novac potrošen na kupovinu jednog dobra ograničava mogućnost kupovine nečeg drugog.

Kako bi se planirali mogući prihodi i rashodi, sastavlja se porodični budžet.

Porodični budžet - Ovo je planirani iznos porodičnih prihoda i rashoda za određeni vremenski period (obično mjesec dana).

Vrste budžeta.

Prihodi = Rashodi Prihodi Rashodi Prihodi Rashodi

Uravnotežen budžet Budžetski deficit Budžetski suficit

(ravnoteža) (nedovoljna) (prekomerna)

Najnepovoljnije stanje budžeta je kada je u deficitu. U ovom slučaju prihodi ne pokrivaju porodične troškove.

Obično porodice nastoje da uravnoteže svoj budžet, odnosno da troškove usklade sa svojim prihodima.

Racionalno održavanje.

Racionalno vođenje domaćinstva znači racionalno vođenje domaćinstva. Ograničeni prihodi porodičnog budžeta prisiljavaju ljude

izaberite šta želite da kupite sada, šta - malo kasnije, a koje kupovine treba potpuno odustati.

Najteže je racionalno upravljati domaćinstvom uz deficit budžeta. Svaka porodica drugačije odlučuje kako izbjeći deficit budžeta. Najbolji način za rješavanje ovog problema je povećanje porodičnih prihoda.

Ako su iscrpljene sve mogućnosti za povećanje porodičnih prihoda, onda je drugi način smanjenja budžetskog deficita smanjenje rashoda.

Treća opcija za uravnoteženje budžeta je pozajmljivanje novca. Na primjer, kupovina proizvoda na kredit i kasnije plaćanje.

Ali u isto vrijeme morate biti sigurni u svoje prihode, jer ćete morati redovno otplaćivati iznos kredita i kamate na rate.

Svaka porodica nastoji da napravi barem male uštede. Štedeći novac za buduću upotrebu, planirajući kupovinu i upoređujući artikle koji se prodaju u različitim prodavnicama, možete kupiti više kvalitetnih artikala sa istim iznosom prihoda.

To je cilj racionalnog održavanja domaćinstva.

Praktični zadaci.

Prihodi	Troškovi
1. Prodaja mlijeka - 1800 rubalja.	1. Kupovina hljeba - 1000 rubalja.
2. Prodaja pavlake - 800 rubalja.
	3. Kupovina sira - 600 rubalja.
	4. Kupovina slatkiša - 400 rubalja.
	5. Foto pištolj - 4000 rubalja.
Ukupno: 3800 rub.	Ukupno: 7800 rub.

Mačka Matroskin ima jednu izreku:

"Novac, djeca, ljubav prema brojanju."

Mačka uvek prati.

Ako niska primanja -

Troškovi se moraju smanjiti!

Kakav je budžet napravio Matroskin? ( u nedostatku)

Šta mačak Matroskin treba da uradi da izjednači svoje prihode sa troškovima? ( smanjiti troškove)

Kako smanjiti troškove za mačku Matroskin?

- Ne kupuj pištolj još.

Porodični budžet mačke Matroskin.

Prihodi	Troškovi
1. Prodaja mlijeka - 1800 rubalja.	1. Kupovina hljeba - 1000 rubalja.
2. Prodaja pavlake - 800 rubalja.	2. Kupovina kobasica - 1800 rubalja.
3. Prodaja krompira - 1200 rubalja.	3. Kupovina sira - 600 rubalja.
	4. Kupovina slatkiša - 400 rubalja.
Ukupno: 3800 rub.	Ukupno: 3800 rub.

Balans jednak nuli

Pohvaliću sebe

Kako nazvati takav budžet?

Reci mi odgovor ( uravnotežen)

Loše je ako postoji nestašica

Biće bolje višak!

Porodični budžet mačke Matroskin.

Prihodi	Troškovi
1. Prodaja mlijeka - 1800 rubalja.	1. Kupovina hljeba - 1000 rubalja.
2. Prodaja pavlake - 800 rubalja.	2. Kupovina kobasica - 1800 rubalja.
3. Prodaja krompira - 1200 rubalja.	3. Kupovina slatkiša - 400 rubalja.
Ukupno: 3800 rub.	Ukupno: 3200 rub.

Pečkin pita: "Upomoć, ne želim da se zadužujem."

Porodični budžet poštara Pečkina.

Prihodi	Troškovi
1. Plata - 6500 rubalja.	1. Hrana - 5000 rub.
2. Naknada za bilješku u novinama - 500 rubalja.	2. Nova kapa - 1000 rub.
3. Poklon od roditelja Ujak Fjodor - 500 rubalja.	3. Bicikl - 4500 rub.
Ukupno: 7500 rub.	Ukupno: 10.500 rub.

Ne tražite od nas novac

Želite da živite iznad svojih mogućnosti.

Ne trošite na ručak

Poštar Pečkin se nije složio sa datim savetom i odlučio je da uštedi novac za bicikl.

Koliko će mjeseci uštedjeti novac za kupovinu bicikla ako više nema bilješki u novinama i poklona od roditelja strica Fjodora?

1 mjesec: Prihod = plata + naknada + poklon = 7500 rub.

Troškovi = namirnice + šešir = 6.000 rubalja.

Ušteda = 7500 rub. – 6000 rub. = 1500 rub.

2. mjesec: Prihod = plata = 6500 rub.

3 mjeseca: Prihod = plata = 6500 rub.

Troškovi = proizvodi = 5000 rub.

Ušteda = 6500 rub. –5000 rub. = 1500 rub.

Da bi uštedio novac za poštara Pečkina za kupovinu bicikla, trebat će mu 3 mjeseca.

Zadaci za samostalan rad.

Vježba 1. Unesite riječ koja nedostaje.

1. Osobe u rijetkim profesijama, kao i one povezane s rizikom, primaju _________________ plata.

2. Preduzetnik ne prima uvijek __________________ , budući da postoji visok stepen rizika u njegovim aktivnostima.

3. Zemljišna parcela omogućava porodici da prima prihod u obliku _______________ samo kada se proda barem dio uzgojenog.

4. Ako imate kuću, možete je iznajmiti _________________ i primaju prihode u obliku __________________ .

5. Slobodna sredstva se mogu deponovati u banci i primiti ____________ .

6. Porodice često primaju ________________________________ u obliku penzija, beneficija i drugih isplata.

Zadatak 2. Riješite probleme i odgovorite na pitanja.

Porodicu Lisov čine tri člana: majka Lisica i dvije sestre Lisichka. Papa Fox je poginuo u borbi sa psima. Lisa prima platu od 8.000 rubalja. Država isplaćuje sestrama mjesečnu penziju za njihovog preminulog oca od 4.600 rubalja i još jedan dječji dodatak od 300 rubalja. Porodica takođe iznajmljuje stan svoje bake, primajući prihod od 5.000 rubalja. Koliki su prihodi porodice Lisov?

Šumska modna majstorica Elizaveta Patrikeevna, koja je radila kao sekretarica za Lev Lvovitch Lvov, dobila je platu i bonus. Platila je 2.500 rubalja za stan, telefon i režije, potrošila 3.000 rubalja na hranu, kupila sebi novu odeću: odelo za 1.200 rubalja, cipele za 900 rubalja i kozmetiku za 500 rubalja. Neočekivano, Lisičkin rođak joj je došao u posjetu, a Elizaveta Patrikejevna je kupila tortu za 100 rubalja. Odlučila je da preostalih 3.500 rubalja stavi u banku.

Odrediti: a) fiksne troškove;

Drugim riječima, ako imovinu u vlasništvu porodice drugi ljudi ne mogu koristiti za svoje potrebe, od nje se ne može ništa zaraditi. Na primjer, dok automobil koriste za putovanja samo članovi porodice, on ne donosi prihod. Vožnja ovog automobila sama po sebi ne donosi prihod.

Ali ako je neko tražio da odnese robu donesenu na prodaju na lokalno tržište odjeće, onda će platiti uslugu. Štaviše, primljeni novac bit će plaćanje za dva faktora proizvodnje odjednom: za rad (u obliku vožnje automobila) i za kapital (u obliku samog automobila). Posljedično, prihod se ostvaruje samo od imovine koja se može koristiti za proizvodnju robe koja je ljudima potrebna (u našem primjeru takva je dobra bila usluga dostave vreća robe na tržište). Upravo tu upotrebu plaćaju kupci proizvedene robe. To znači da svaki prihod predstavlja plaćanje usluga jednog ili drugog faktora proizvodnje.

Porodični prihodi- To je novac koji članovi porodice dobijaju od autsajdera ili organizacija i koji mogu koristiti za svoje troškove.

Klasifikacija svih vrsta porodičnih prihoda u zavisnosti od toga koji ih faktor proizvodnje donosi data je u tabeli. 11-1.

Tabela 11-1

U većini zemalja svijeta plate su dominantan izvor porodičnog prihoda. Ali mnoge porodice, uz plate, primaju i prihode od vlasništva nad drugim faktorima proizvodnje.

Kod nas odavno stvari stoje sasvim drugačije. Ovde je komandni sistem uništio privatno vlasništvo nad kapitalom i zemljom nakon 1917. godine, a vršenje preduzetničkih sposobnosti uopšte je bilo zabranjeno posebnim članom Krivičnog zakonika, koji je kažnjavao „privatno preduzetničku delatnost” dugotrajnom kaznom zatvora.

Jedini faktor proizvodnje koji su ljudi mogli posjedovati i prodavati za prihod bio je rad. Stoga nije iznenađujuće da je Rusija ušla u 90-e s vrlo siromašnim stanovništvom. Na pragu poslednje decenije 20. veka. 21% građana posjedovalo je imovinu u vrijednosti od 5 do 10 hiljada rubalja. (toliko je u to vreme koštao putnički automobil poput Žigulija ili Moskviča ili baštenske kućice na placu od 6 ari). Samo 14% Rusa je posjedovalo imovinu velike vrijednosti. A 65% građana je posjedovalo imovinu čija vrijednost nije prelazila 25 prosječnih mjesečnih plata (ukupno oko 3.250 rubalja u tadašnjim cijenama), odnosno živjeli su krajnje oskudno.

Spas za Ruse tih dana je bila lična pomoćna poljoprivreda, odnosno proizvodnja poljoprivrednih proizvoda ličnim radom na zemlji u selima ili baštenskim ortacima za zadovoljavanje sopstvenih potreba za hranom i drugim potrebama. Ova situacija se nije bitno promijenila do početka 21. vijeka: prema državnoj statistici, 90-ih godina prošlog vijeka udio proizvoda za domaćinstvo u ukupnoj poljoprivrednoj proizvodnji u zemlji više se nego udvostručio i premašio 57%.

Istovremeno, na privatne farme građana otpada 91% krompira, 80% povrća, 57% mesa proizvedenog u zemlji. Ovako intenzivan razvoj ličnih supsidijarnih parcela u zemlji koja je, čini se, već prošla kroz fazu urbanizacije – masovno preseljenje stanovništva u gradove, determinisana je činjenicom da su novčani prihodi mnogih porodica izuzetno niski, a ljudi preživljavaju od prirodnog dohotka – prehrambenih proizvoda koji se dobijaju u ličnim supsidijarnim privredama i koje konzumira sama porodica, ili se delimično prodaju na pijacama radi dobijanja novca za kupovinu industrijskih dobara i plaćanje komunalija (struja, toplota, itd.)

Nakon početka ekonomskih i zakonodavnih reformi 90-ih godina, situacija se, iako vrlo sporo, mijenja. Zakon je dozvolio građanima da posjeduju faktore proizvodnje u privatnom vlasništvu. Istina, i danas je teško govoriti o punopravnom privatnom vlasništvu nad zemljom (u smislu poljoprivrednog zemljišta) i drugim prirodnim resursima. Pa ipak, oživljavanje privatnog vlasništva nad faktorima proizvodnje već je počelo mijenjati strukturu ruskih porodičnih prihoda. Ova promjena je jasno vidljiva na sl. 11-1.

Rice. 11-1. Struktura prihoda ruskih porodica u 1982. i 2005. godini (V %)

Šta se dešavalo u zemlji krajem 20. - početkom 21. veka? Šta pokazuje snimak sadržaja porodičnih novčanika Rusa? Prije svega, zemlja doživljava dva moćna procesa koja se razvijaju paralelno.

Prvi proces je formiranje novih ekonomskih mehanizama i pojava novih izvora prihoda za građane. Upravo to je povezano sa povećanjem udjela prihoda od poduzetništva i vlasništva sa 1% u 1982. na 22% u 2005. godini.

Drugi proces je postepeni oporavak Rusije od ekonomske krize, koja se manifestovala u prvoj polovini 90-ih. prvenstveno zbog pada proizvodnje. Ova kriza je imala ogroman uticaj na formiranje porodičnih prihoda zbog:

izuzetno spor (u odnosu na inflaciju i prihode preduzetnika, trgovaca i bankara) rast zarada zaposlenih u preduzećima u većini sektora proizvodnog sektora privrede. Ova preduzeća su imala velike poteškoće u prodaji svojih proizvoda, nisu imala ni prihode, a samim tim ni mogućnost da povećaju plate svojih radnika;
povećanje broja nezaposlenih koji su primali samo naknade za nezaposlene, koje su bile manje od plata.

Ekonomski oporavak koji je počeo u zemlji 1999-2000. brzo je doveo do povećanja udjela plata u prihodima domaćinstava sa nivoa krize od 46,6%, koji se dogodio, recimo, 1994. godine, na 65% u 2005. A ako je ovo trend ekonomskog rasta se nastavlja, onda ne bi trebalo biti daljeg oštrog pada udjela plata u prihodima.

Podaci o porodičnim troškovima takođe mogu pružiti mnogo zanimljivih informacija za procjenu stanja u privredi. Ovo je otkriveno u 19. veku. Njemački statističar Ernst Engel. Istražio je i opisao odnos, koji je u njegovu čast postao poznat kao Engelov zakon.

Engelov zakon: sa povećanjem porodičnih prihoda smanjuje se udio troškova za hranu, malo se mijenja udio troškova za odjeću, stanovanje i komunalije, a primjetno raste udio troškova za zadovoljenje kulturnih i drugih potreba.

Logika promjene koju opisuje ovaj zakon generisana je činjenicom da različita životna dobra imaju nejednaku korisnost za ljude i stoga su potrebe za njima značajno diferencirane po obimu.

Najbrži način da čovječanstvo zadovolji svoje potrebe za hranom (kao što se našalio jedan ekonomista: „Naše potrebe za hranom su uvijek ograničene zidovima našeg želuca“). Stoga, kako se prihod povećava, prvo počinje opadati udio troškova hrane. Zatim dolazi red na troškove za odjeću, iako je ovdje proces „zasićenja“ sporiji. Razlog je jednostavan: potrebe ove vrste stalno se podstiču tako moćnim alatom kao što je moda.

Čovječanstvu je najteže zadovoljiti svoje potrebe u oblasti stanovanja. Prilikom analize podataka u tabeli. 11-2 lako je uočiti da što je niža cijena hrane i odjeće u zemlji, veći je udio troškova stanovanja. I nije poenta da je u tim zemljama stanovanje skuplje, već da je kvalitet stanovanja i pružanje istog veći.

Tabela 11-2

Tabela 11-3

Osim toga, stanovanje – zajedno sa automobilima – je „prestižan proizvod“. Stoga ljudi nastoje imati udobno stanovanje ne samo zbog udobnosti, već i da bi naglasili svoj društveni status.

Ernst Engel je tvrdio (i danas je to općeprihvaćeno) da, budući da se lična potrošnja u svim zemljama razvija po sličnim modelima, onda nam analiza strukture porodičnih troškova omogućava da uporedimo:

nivoi blagostanja različitih grupa stanovništva jedne zemlje (uzimajući kao kriterijum udio porodičnih troškova za hranu);
dobrobit građana različitih zemalja.

U Rusiji je, kao što je lako vidjeti, struktura troškova (isključujući „sive prihode“ koje ljudi primaju u gotovini i koje je vladinoj statistici teško procijeniti) značajno drugačija nego u razvijenim zemljama svijeta.

Na osnovu Engelovog zakona, Japan i Sjedinjene Države su lideri u ekonomskom razvoju i nivou blagostanja svojih građana. Rusija (sa svojih 41,7% troškova za hranu) je na poslednjem mestu među zemljama prikazanim u tabeli. Ovako visoka potrošnja na hranu u SAD-u, Japanu i većini zapadnoevropskih zemalja postojala je prije 70-100 godina. Shodno tome, Rusija zaostaje u istom iznosu od ovih zemalja u osiguranju dobrobiti svojih građana.

Analiza porodičnih budžeta biće nepotpuna bez uzimanja u obzir uticaja tako snažnog procesa kao što je inflacija na porodičnu ekonomiju.

Porodica je država u malom: ima glavu, savjetnika, “ subvencionirano stanovništvo“, stavke prihoda i rashoda. Planiranje, distribucija i sekvestracija ( poznate reči?) porodični budžet je važan zadatak. Kako uštedjeti i uštedjeti bez odlaska na dijetu gladovanja? — Napravite tabelu za evidentiranje sredstava koja prima porodica i pregledajte strukturu isplata.

Novac– jedan od najvećih instrumenata koje je stvorio čovjek. Oni mogu kupiti slobodu, iskustvo, zabavu i sve ono što život čini ugodnijim. Ali oni se mogu rasipati, potrošiti u nepoznatom pravcu i besmisleno rasipati.

Legendarni američki glumac ranog dvadesetog veka Will Rogers rekao:

“Previše ljudi troši novac na stvari koje im nisu potrebne da bi impresionirali ljude koji im se ne sviđaju.”

Jesu li vaši prihodi bili manji od vaših rashoda u posljednjih nekoliko mjeseci? Da? Tada niste sami, već u velikom društvu. Problem je što ovo nije baš dobra kompanija. Dugovi, krediti, penali i kašnjenja rastu kao grudva snijega... vrijeme je da iskočite iz čamca koji tone!

Zašto trebate voditi porodični budžet?

“Novac je samo alat. Odvest će te kamo želiš, ali te neće zamijeniti kao vozača,” Ayn Rand, rođena u Rusiji, spisateljica koja je emigrirala u Ameriku, naučila je iz vlastitog iskustva potrebu da planira i planira vlastite finansije.

Neuvjerljivo? Evo tri dobra razloga počnite planirati svoj porodični budžet:

Izračunavanje porodičnog budžeta pomoći će vam da shvatite dugoročne ciljeve i radite u datom smjeru. Ako besciljno lutate, bacajući novac na svaku atraktivnu stvar, kako ćete moći uštedjeti i otići na dugo očekivani odmor, kupiti auto ili uplatiti hipoteku?
Tabela troškova porodičnog budžeta baca svjetlo na spontanu potrošnju i tjera vas da preispitate svoje kupovne navike. Da li vam zaista treba 50 pari crnih visokih potpetica? Planiranje porodičnog budžeta primorava vas da odredite prioritete i ponovo se fokusirate na postizanje svojih ciljeva.
Bolest, razvod ili gubitak posla mogu dovesti do ozbiljne finansijske krize. Hitni slučajevi se dešavaju u najnepovoljnijim trenucima. Zbog toga je svima potreban fond za hitne slučajeve. Struktura porodičnog budžeta obavezno uključuje kolonu „ štednja“- finansijski jastuk koji će vam pomoći da ostanete na površini tri do šest mjeseci.

Kako pravilno rasporediti porodični budžet

Nekoliko osnovnih pravila za planiranje porodičnog budžeta koje ćemo ovdje predstaviti mogu poslužiti kao grubi vodič za donošenje odluka. Svima je situacija različita i stalno se mijenja, ali osnovna načela su dobra polazna osnova.

Pravilo 50/20/30

Elizabeth i Amelia Warren, autori knjige" Sva vaša vrijednost: Ultimate Lifetime Money Plan" (u prijevodu " Vaše cjelokupno bogatstvo: Glavni plan novca za život") opisuju jednostavan, ali efikasan način za kreiranje budžeta.

Umjesto podjele porodičnih troškova u 20 različitih kategorija, oni preporučuju podjelu strukture budžeta na tri glavne komponente:

50% prihoda treba da pokrije osnovne troškove, kao što su plaćanje stanovanja, poreza i kupovina namirnica;
30% – fakultativni troškovi: zabava, odlazak u kafić, bioskop i sl.;
20% ide na otplatu kredita i dugova, a izdvaja se i kao rezerva.

pravilo 80/20

Korak 2: Odredite prihode i rashode porodičnog budžeta

Vrijeme je da pogledamo strukturu porodičnog budžeta. Počnite tako što ćete napraviti listu svih izvora prihoda: plate, alimentacije, penzije, honorarni poslovi i druge mogućnosti za donošenje novca u porodicu.

Troškovi uključuju sve na šta trošite novac.

Podijelite svoje troškove na fiksna i varijabilna plaćanja. Popunite polja za varijabilne i fiksne troškove u tabeli za održavanje porodičnog budžeta, na osnovu sopstvenog iskustva. Detaljna uputstva za rad sa excel datotekom nalaze se u sledećem poglavlju.

Prilikom raspodjele budžeta potrebno je voditi računa o veličini porodice, uslovima života i željama svih članova „jedinice društva“. Kratka lista kategorija je već uključena u tabelu primjera. Razmotrite kategorije troškova koji će biti potrebni za detaljniji opis strukture.

Struktura prihoda

U pravilu, kolona prihoda uključuje:

plata glave porodice (označeno „muž”);
plata generalnog savjetnika (“supruga”);
kamata na depozite;
penzija;
socijalna davanja;
honorarni poslovi (privatni časovi, na primjer).

Kolona troškova

Troškovi se dijele na stalne, odnosno nepromjenjive: fiksna plaćanja poreza; osiguranje kuće, automobila i zdravstveno osiguranje; stalni iznosi za internet i TV. To uključuje i onih 10-20% koje treba izdvojiti za nepredviđene slučajeve i „kišne dane“.

Kolona varijabilnih troškova:

proizvodi;
medicinska usluga;
potrošnja na automobil;
tkanina;
plaćanje plina, struje, vode;
lični troškovi supružnika (zasebno se upisuju i planiraju);
sezonska potrošnja na poklone;
doprinosi školi i vrtiću;
zabava;
troškovi za djecu.

Ovisno o vašoj želji, možete dopuniti, specificirati listu ili je skratiti povećanjem i kombinovanjem stavki troškova.

Korak 3: Pratite svoju potrošnju tokom mjeseca

Malo je vjerovatno da ćete sada moći sastaviti tabelu porodičnog budžeta; Ovo će trajati jedan do dva mjeseca. U gotovoj Excel tabeli koju možete besplatno preuzeti, počnite dodavati troškove, postupno prilagođavajući kategorije " za sebe».

Ispod ćete pronaći detaljna objašnjenja za ovaj dokument, budući da ovaj Excel uključuje nekoliko međusobno povezanih tabela.

Svrha ovog koraka je da dobijete jasnu sliku vaše finansijske situacije, jasno vidite strukturu troškova i, u sljedećoj fazi, prilagodite budžet.

Korak 4: Odvojite potrebe od želja

Kada ljudi počnu da bilježe svoju potrošnju, otkrivaju da je mnogo novca " leti„za potpuno nepotrebne stvari. Impulsni, neplanirani troškovi ozbiljno pogađaju vaš džep ako nivo prihoda nije toliko visok da par-dve hiljade prođe nezapaženo.

Odbijte kupovinu dok ne budete sigurni da vam je predmet apsolutno neophodan. Sačekaj nekoliko nedelja. Ako se pokaže da zaista ne možete živjeti bez željene stvari, onda je to zaista neophodan izdatak.

Mali savet: Ostavite svoje kreditne i debitne kartice po strani. Koristite gotovinu da naučite kako uštedjeti. Psihološki je lakše odvojiti se od virtuelnih količina nego odbrojavati komadiće papira.

Kako pravilno planirati porodični budžet u tabeli

Sada znate šta se zaista dešava sa vašim novcem.

Pogledajte kategorije troškova koje želite da smanjite i napravite sopstveni plan koristeći besplatnu Excel tabelu.

Mnogi ljudi ne vole tu riječ" Budžet“, jer smatraju da su to ograničenja, uskraćivanja i nedostatak zabave. Opusti se, personalizirani plan potrošnje omogućit će vam da živite u skladu sa svojim mogućnostima, izbjegavate stres i bolje spavate nego da brinete o tome kako se izvući iz dugova.

“Godišnji prihod od 20 funti i godišnji rashod od 19,06 funti vode ka sreći. Prihod od 20 funti i trošak od 20,6 dovode do patnje,” briljantna bilješka Charlesa Dickensa otkriva osnovni zakon planiranja.

Unesite pripremljeni porodični budžet u tabelu

Postavili ste ciljeve, odredili prihode i rashode, odlučili koliko ćete mjesečno uštedjeti za hitne slučajeve inaučio razliku između potreba i želja. Još jednom pogledajte proračunski list u proračunskoj tabeli i popunite prazne kolone.

Budžet nije statičan, jednom za svagda fiksne brojke. Ako je potrebno, uvijek ga možete podesiti. Na primjer, planirali ste da potrošite 15 hiljada mjesečno na namirnice, ali ste nakon nekoliko mjeseci primijetili da trošite samo 14 hiljada. Dopunite tabelu - preusmjerite ušteđeni iznos u kolonu „ušteda“.

Kako planirati budžet sa neredovnim prihodima

Nemaju svi stalni posao sa redovnim plaćama. To ne znači da ne možete kreirati budžet; ali to znači da morate detaljnije planirati.

Jedna strategija je izračunati prosječan prihod u posljednjih nekoliko godina i fokusirati se na ovu cifru.
Drugi način- odredite stabilnu platu iz vlastitih prihoda - od čega ćete živjeti, a višak spremite na račun osiguranja. U mršavim mjesecima stanje na računu će se smanjiti upravo za iznos koji nedostaje. Ali vaša "plata" će ostati ista.
Treća opcija planiranja– održavati dvije proračunske tabele paralelno: za “ dobro" i " loše" mjeseci. Malo je komplikovanije, ali ništa nije nemoguće. Opasnost koja vas čeka na ovom putu: ljudi troše i uzimaju kredite, čekajući prihode iz najboljih mjeseci. Ako se „crni niz“ malo oduži, kreditni lijevak će pojesti i trenutni i budući prihod.

U nastavku ćete naći rješenja kako rasporediti porodični budžet prema tabeli.

Nakon što smo se opredelili za glavne ciljeve, pokušajmo da rasporedimo porodični budžet za mesec, naznačimo tekuće prihode i rashode u tabeli, kako bismo pametno upravljali sredstvima, mogli da štedimo za glavne ciljeve, a da ne propuštamo tekuće i svakodnevnim potrebama.

Otvori drugi list" Budžet"i popunite polja mjesečni prihod, godišnji prihod, a program će sam izračunati rezultate, na primjer:

U kolonama " varijabilni troškovi" i " fiksni troškovi» unesite procijenjene brojeve. Dodajte nove stavke gdje " ostalo", umjesto nepotrebnih imena, unesite svoje:

Sada idite na karticu mjeseca od kojeg ste odlučili započeti štednju i planiranje porodičnih troškova. Na lijevoj strani ćete pronaći kolone u koje trebate upisati datum kupovine, odabrati kategoriju sa padajuće liste i zabilježiti.

Dodatne napomene su vrlo zgodne za osvježavanje pamćenja ako je potrebno i razjašnjavanje tačno na šta je novac potrošen.

Jednostavno obrišite podatke unesene u tablicu kao primjer i unesite svoje:

Za obračun troškova i prihoda po mjesecima, predlažemo da pogledate tabelu na trećem listu u našem Excelu " Ove godine", ova tabela se automatski popunjava na osnovu vaših troškova i prihoda, sumira i daje predstavu o vašem napretku:

A sa desne strane će se nalaziti posebna tabela koja će automatski sumirati sve troškove za godinu:

Ništa komplikovano. Čak i ako nikada niste pokušali savladati rad s Excel tabelama, odabir željene ćelije i unos brojeva je sve što je potrebno.

Anketa: Koliko imaš godina?

Danas ćemo detaljno pogledati šta je to porodični prihodi i troškovi. Već znamo da je to finansijski plan za određeni vremenski period (najčešće za mjesec ili godinu). To je spisak stavki porodičnih prihoda i rashoda.

Porodični budžet se sastavlja za:

kontrolu nad materijalnim stanjem porodice
postizanje finansijskih ciljeva (stan, auto, odmor, školovanje, itd.)
finansijska zaštita porodice (stvaranje novčane štednje u vidu rezervnog fonda, investicione i penzione štednje).

Porodični budžet je prije svega potreban za razumijevanje ODAKLE VAŠ NOVAC I KUDA ODLAZI VAŠ NOVAC?Samo razumijevanjem kretanja novca u porodici možete ga kontrolirati i početi njime upravljati.

Glavni zadatak pri sastavljanju budžeta je pravilno rasporediti buduće prihode na potrebne stavke rashoda, tako da u konačnici rashodi ne prelaze prihode (da budžet bude uravnotežen) i imamo dovoljno novca za život. Da biste to učinili, potrebno je pravilno odrediti glavne stavke prihoda i rashoda u porodici.

Prihodi porodičnog budžeta.

D odlazak - Ovo novac ili bogatstvo primljeno od preduzeća, pojedinca ili aktivnosti.

Sa njima je manje-više jasno. Nema mnogo izvora prihoda u porodici. Prije svega, morate odrediti ODAKLE NOVAC?, tj.koliko, gde i kada dobijate. Dat ću listu mogućih izvora prihoda, a vi ćete morati iz nje odabrati one stavke koje su posebno pogodne za tvoja porodica , ispišite ih i izračunajte sva planirana mjesečna primanja za sve članove porodice. Zatim trebate sabrati sve ove prihode i vi ćete odrediti ukupni prihodi porodice za naredni mjesec.

Cash porodični prihodi može uključivati gotovinske račune u obliku:

1. Plate za iznajmljeni rad (na glavnom poslu, skraćeno radno vrijeme ili u vlastitom preduzeću)
2. Prihodi od samostalne djelatnosti
3. Poslovni prihodi
4. Dividende na dionice
5. Kamata na bankarske depozite
6. Prihodi od izdavanja nekretnina (stanova, vikendica, garaža)
7. Prihodi od prodaje nekretnina
8. Prihodi od prodaje proizvoda sa okućnica
9. Prihodi od prodaje ličnih stvari.
10. Stipendije
11. Penzije
12. Dječiji dodaci
13. Alimentacija
14. Pomoć porodice i prijatelja
!5. Pokloni
16. Nagrade, dobici
17. Povrat poreza
18. Grantov
19. Nasljeđe

Dakle, izračunali ste očekivano ukupni prihodi porodice za mjesec dana.

Za izradu porodičnog budžeta potrebno je ovaj novac rasporediti na buduće troškove. Ovo je već mnogo komplikovanije. Potrebno je da napravite klasifikaciju troškova koja bi što više pokrivala sve porodične troškove.

Troškovi porodičnog budžeta

Potrošnja – to su troškovi, izdaci, potrošnja nečega za određene svrhe.

Sada treba da definišete GDJE IDE NOVAC, tj.za šta, koliko i kada potrošiti. Da biste to učinili, potrebno je napraviti listu svih očekivanih troškova.

Generalno, svi troškovi se mogu klasifikovati prema nekoliko kriterijuma.

1. Po važnosti

Troškovi mogu biti neophodni ili obavezni
To je ono što nam je od vitalnog značaja NEOPHODNO . Oni nam pružaju ono što nam je prije svega potrebno. To su troškovi za hranu, za stanovanje (kirija, režije), za prevoz, za potrebnu odjeću i obuću, neophodnu robu za dom i za zdravlje, za plaćanje dugova (po kreditima, računima i osiguranjem) i, naravno, za štednju u porodicama rezervnog fonda (minimalno 10% prihoda). One. Ovo su vitalni troškovi koji obezbeđuju minimalni životni nivo za porodicu. Preporučuje se da ovi troškovi ne čine više od 50-60% ukupnog budžeta.
Možda će biti potrebni troškovi . Ovo smo mi MI ŽELIMO , ali nije od vitalnog značaja. To su troškovi za zadovoljenje naših želja i uživanje. To može uključivati: zabavu, internet, skupu kozmetiku i parfeme, potrošnju na hobije, fitnes, kozmetičke salone, knjige, putovanja itd. stvari bez kojih možete u teškoj finansijskoj situaciji, ali uz dovoljno sredstava su već „neophodne“.
Troškovi mogu biti "statusni"- izdaci na robu koja odgovara visokom položaju u društvu i prihodima (skupi - odjeća, telefoni, automobili, putovanja itd.)
Troškovi mogu biti nepotrebni - To su troškovi za robu bez kojih bismo lako mogli, tj. troškovi na stvari koje su nam potpuno nepotrebne, a ponekad i vrlo štetne za nas, vidi.

Prilikom kreiranja budžeta, prva stvar koju treba da uradite je da počnete da izdvajate novac za neophodne troškove. I planirajte preostali novac za drugu i treću grupu troškova. Upravo kroz ove dvije grupe mogu se optimizirati rashodi (ili smanjenje ili potpuno eliminisanje nekih stavki rashoda, ili racionalnije korištenje kroz uštede). Ali morate se hitno riješiti nepotrebnih troškova; to su glavni neprijatelji porodičnog budžeta. Pročitajte kako smanjiti porodične troškove

Važno je da odlučite šta vam je neophodan trošak, a šta samo zadovoljstvo kojeg se možete odreći na neko vreme ili zauvek. Ako stalno slijedite sve svoje želje i zadovoljstva, nikada nećete moći izaći iz kruga finansijskih problema! Jer vaše će želje rasti zajedno s vašim prihodima, bez obzira koliko su velike.

A da biste shvatili šta vam je zaista potrebno, potrebno je da napravite listu potreba na koje ste spremni da potrošite svoj novac. Zatim morate odabrati vitalne zadatke, a ostalima odrediti prioritet od najvažnijih do najmanje važnih. Možda će vam najmanje važni troškovi biti potpuno nepotrebni.

2. Po frekvenciji

Ponavljajući troškovi: Troškovi koji se redovno ponavljaju. Mogu biti mjesečne i ponavljane iz mjeseca u mjesec (namirnice, režije, prijevoz, telefon, itd.) ili godišnje (porezi, osiguranje, školarine, godišnji odmor).
Varijabilni troškovi: troškovi koji nisu stalni, nastaju iz nužde ili planirani (odjeća, obuća, kozmetika, popravci, kućanski aparati i drugo).
Sezonski troškovi: pripreme za zimu, sezonska odjeća, troškovi pripreme za školu itd.
Nepredviđeni troškovi: troškovi koji nastaju neočekivano i neplanirano.

Prilikom planiranja budžeta za godinu bolje je krenuti s najrjeđim izdacima, odnosno prije svega treba odrediti iznos godišnjih i sezonskih izdataka i postepeno odvajati novac za te stavke rashoda tijekom cijele godine.

Vrste troškova porodičnog budžeta.

I tako smo konačno došli do klasifikacije rashodnih stavki. Ova tabela prikazuje glavne kategorije porodičnih troškova.

Potrebne redovne uplate	Plaćanje režija i telefona, otplata kredita, školarine i vrtića.
Neredovne isplate	Plaćanje mobilnog telefona, interneta, ostalih usluga, osiguranja, poreza itd.
Jelo kod kuće	Hrana i piće za jelo kod kuće.
Ishrana van kuće	Hrana u kafićima, restoranima, menzama itd.
Transport	Putovanje javnim prevozom, taksijem, prevozom nameštaja, kurirskim službama itd.
Cloth i cipele	Troškovi kupovine, popravke i krojenja odjeće, posteljine, obuće
Kozmetika, higijena i deterdženti	Kozmetika, parfemi, proizvodi za higijenu, deterdženti i sredstva za čišćenje,
Zdravlje	lijekovi, dijetetski suplementi, liječenje, dijagnostika i terapijske procedure.
Obrazovanje	Kupovina literature, udžbenika, plaćanje kurseva, predavanja, tutora itd.
Sport	Plaćanje posjeta ili pretplata u teretane, bazene, teretane, plaže, klizališta, plaćanje usluga trenera, iznajmljivanje i kupovina sportske opreme.
Odmori se	Troškovi vezani za organizaciju rekreacije: vaučeri za kuće za odmor, sanatorije i turističke centre; planinarenje, turistička putovanja, izleti.
Pokloni i praznici	Troškovi vezani za praznike, značajne datume, porodične proslave, rođendane itd.
Troškovi džepa	Sredstva za male troškove (novine, piće, sladoled, itd.).
Dugovi i obaveze	Različite vrste dugova
Slobodno vrijeme i hobiji	Posjeta kinima, kazalištima, koncertima; kupovina kolekcionarskih predmeta, trošenje na hobije.
Domaće kućni ljubimci	Troškovi držanja kućnih ljubimaca i ptica: hrana, liječenje, obuka, higijena, izložbe itd.
kuća, kućanstvo, kućanski aparati.	Troškovi nabavke i popravke namještaja, potrepštine za domaćinstvo, posuđa, te nabavke kućne i digitalne opreme.
Repair	Troškovi nabavke građevinskog materijala i alata (tapete, boje, ljepilo, lakovi i sl.), usluge majstora itd.
seoska kuća, okućnica	Troškovi održavanja vikendice, okućnice, kuće na selu: članarina, gorivo, gas, voda, struja, nabavka semena, sadnica, đubriva, baštenskog alata i dr.
Automobile	Troškovi za benzin, garažu, parking, popravke i održavanje, parking, kazne, autopraonicu, osiguranje, takse, tehnički pregled, naplatu cestarine itd.
Saving	Sredstva izdvojena u rezervni fond, za godišnji odmor ili za dugoročne kupovine, penzionu štednju, investicije.

Po želji, ove stavke troškova mogu se raščlaniti na manje, produbiti i detaljnije. Vrijedi pobliže pogledati troškove u slučaju velikih izdataka za bilo koju stavku kako biste razumjeli gdje ide novac, pronašli rezervu za uštede i optimizirali budžet.
Za one koji ne žele da budu mnogo detaljniji i da komplikuju proces održavanja porodičnog budžeta, možemo ponuditi jednostavniju strukturu troškova.

Troškovi stanovanja (najam, porezi, osiguranje, održavanje kuće, kirija)
Troškovi hrane (namirnice, kafići i restorani)
Dugovi (dugovi, zajmovi)
Troškovi prevoza (auto, javni prevoz, taksi)
Troškovi slobodnog vremena (odmor, hobiji, kulturni događaji)
Lični troškovi (odjeća, kozmetika, zabava, knjige, tretmani i wellness)
Štednja (rezervni fond, penziona štednja, investicije)
Ostali troškovi.

Sada je važno da odaberete one stavke troškova koje su specifične za vašu porodicu ili možete kreirati vlastitu klasifikaciju troškova. Zatim morate grubo izračunati koliko novca je potrošeno na svaku stavku. Da biste to učinili, preporučljivo je voditi detaljnu evidenciju o svim vašim troškovima mjesec dana (trebate pažljivo evidentirati sve svoje troškove, zapisati ih u bilježnicu, prikupljati čekove, priznanice.) Za obračune, vrlo je zgodno koristiti tabelu u Excelu ili posebne programe za kućno računovodstvo. Možete pogledati pregled programa za održavanje porodičnog budžeta