Osiguranje hipoteke u VTB osiguranju je... Koncept kasko hipotekarnog osiguranja Kasko hipotekarno osiguranje

Prije svega, napominjemo da je prema zakonu biloosiguranje života izvršeno isključivo uz dobrovoljnu želju samog zajmoprimca. Niko vas nema pravo tjerati da pravite politiku. S druge strane, u interesu je i banke i klijenta da se sklopi ugovor o smanjenju finansijskih rizika.

Mnoge ljude zanima šta . Slijedite vezu da biste pronašli primjere proračuna. Ukratko, većini klijenata mlađih od 50 godina ipak je isplativije osigurati, stope su znatno niže u odnosu na povećanje stope. To vam omogućava da uštedite na visini mjesečne uplate, i, što je mnogo važnije, da primate isplate u slučaju smrti/invalidnosti grupe 1 ili 2.

Imajte na umu da . Ovo je uslov Zakona o hipoteci.

Druga važna tačka. Kupovina polise je dozvoljena samo od akreditovane kompanije. Svaka banka je dužna da na svojoj službenoj web stranici objavi listu odabranih osiguravača. Na primjer, na listi Sberbanke (od maja 2019.) ima ih 15, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - samo 5. Jasno je da što je manje primljenih, to su manje šanse za pronalaženje profitabilne opcije . To stvara prilike za zloupotrebu i manipulaciju. Banka dozvoljava samo onima koji nude veliku proviziju za prodaju polisa.

Ako mislite da takve liste ograničavaju prava i krše zakon, onda ćemo vas razočarati. Ova praksa je apsolutno legalna od 2009. godine, kada su Vlada Ruske Federacije i Antimonopolska služba donijele posebnu Rezoluciju. Detaljno opisuje proceduru za primanje zajmoprimaca u osiguranje od rizika. Više detalja u članku " ".

Prilikom kupovine stana na kredit, treba biti spreman na činjenicu da se za stan sklapa hipoteka. Razmotrimo koji se rizici mogu uključiti u obrazac osiguranja stana i gdje je isplativo kupiti zaštitu. Posebnu pažnju posvetit ćemo tome kako brzo i slobodno saznati cijenu hipotekarnog osiguranja bez kontaktiranja ureda.

Da li je potrebno osigurati stan?

Ne znaju svi klijenti da li je potrebno kupiti hipotekarno osiguranje stana ili mogu uštedjeti. Osiguranje stana pod hipotekom je obavezan zakonom odobren. Međutim, važno je napomenuti da klijent mora sklopiti samo obavezujući ugovor.

Naslov

Osiguranje vlasništva je dobrovoljni ugovor koji štiti od gubitka vlasništva nad imovinom koju kupujete.

Rizici osiguranja:

Pažnja! U prva četiri rizika rok zastare je tri godine, dok je za poslednji 10 godina. Kao rezultat toga, finansijske institucije preporučuju osiguranje hipotekarnog prava na najmanje 3 godine.

Lični

Po zakonu, lično osiguranje nije uslov. Istovremeno, banke su zainteresovane za ovu zaštitu, jer ugovorom može biti predviđeno plaćanje duga.

Rizici:

privremeni gubitak radne sposobnosti zbog teške bolesti;
primanje jedne od grupa invaliditeta;
gubitak izvora prihoda krivnjom poslodavca (stečaj);
smrt.

Obrazac zaštite može se izdavati godišnje ili odmah za cijeli rok kredita. U potonjem slučaju, dio novca možete vratiti ako prijevremeno otplatite kredit.

Konstruktivno

Osiguranje stana za konstruktivnu hipoteku je obavezan proizvod. Osigurani iznos po polisi jednak je tržišnoj cijeni kupljenog stana.

Rizici osiguranja:

Pažnja! Po pravilu, paket rizika za stan kupljen hipotekom je fiksiran u svim osiguravajućim društvima.

Vojna hipoteka

Vojno osoblje može računati na kupovinu stana po posebnom programu. Glavna prednost vojne hipoteke je to što se kredit otplaćuje državnim sredstvima.

Za dobijanje hipoteke vojno lice mora da otvori račun (NIS), na koji će svakog meseca stizati subvencije od države. Vojska ne može podizati novac sa ovog računa. Maksimalni iznos koji je dostupan za primanje je 3.000.000 rubalja.

U sklopu programa možete kupiti i nekretninu u novom domu i na sekundarnom tržištu. Jedino što vojno lice treba da uradi je da se svake godine osigura za svoj hipotekarni stan. Prema ugovoru, samo konstruktivni elementi trebaju biti osigurani.

Da li je kasko osiguranje isplativo?

Budući da mnoge zajmoprimce zanima da li je isplativo kupiti ugovor o kasko osiguranju, razmotrimo njegove prednosti i nedostatke.

Što se tiče prednosti, ovo je, naravno, maksimalna zaštita. Sastavljanjem ugovora zajmoprimac može biti siguran da će osiguravajuće društvo vratiti kredit i isplatiti novac klijentu po nastanku osiguranog slučaja. Ovo je posebno važno jer se hipoteka izdaje na nekoliko godina.

Govoreći o nedostacima, vrijedi napomenuti cijenu ugovora. Budući da je osiguravajuće društvo odgovorno za nekoliko rizika odjednom, trošak će biti naduvan. Ne može svako sebi priuštiti preplatu kada ima mnogo dugova.

Ispada da svako mora sam odlučiti da li je isplativo ili ne kupiti zaštitu, na osnovu vlastitih mogućnosti i potreba.

Vrijedi uzeti u obzir da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za kupovinu stana nećete moći odbiti osiguranje elemenata konstrukcije. U nedostatku sporazuma, bankovni stručnjak jednostavno neće izdati kredit. Što se tiče produženja, u ovom slučaju banka može tražiti vraćanje duga ili naplatiti penale za neispunjavanje uslova. Ovo pravo je navedeno u ugovoru o kreditu.

Što se tiče dobrovoljnih vrsta osiguranja, kao što su lična i imovinska osiguranja, kada se prijavite za njih možete ostvariti popust od 0,5-1,5%.

Gdje je jeftinije prijaviti se?

Cijena osiguranja stana za hipoteku je glavni pokazatelj pri odabiru kompanije. Nije tajna da svi žele da uštede novac. Pogledajmo stope hipotekarnog osiguranja u velikim finansijskim kompanijama.

Gdje je jeftinije osiguranje hipoteke?

Osiguravajuća kompanija/Rizik	Strukturni elementi	Lični	Osiguranje vlasništva
Sberbank	0,25	1	br
VTB osiguranje	0,33	0,33	0,33
SOGAZ	0,10	0,17	0,08
Alpha osiguranje	0,15	0,38	0,15
VSK	0,43	0,55	br
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
RESO	0,10	0,26	0,25
Rosselkhozbank	0,15	0,27	0,25
Alijansa	0,16	0,66	0,18
Ingosstrakh	0,14	0,23	0,20

Proučavajući ponude, primijetit ćete da je jeftinije osigurati stan hipotekom od osiguravajućeg društva SOGAZ. Finansijska kompanija takođe nudi minimalne stope za osiguranje ličnih i imovinskih prava.

Važna tačka! Kada sklopite polisu putem interneta, cijena hipotekarnog osiguranja je obično 10-15% jeftinija. Ovo osiguranje nudi osiguravajuća kompanija Ingosstrakh.

Kako odabrati kompaniju

Prilikom odabira treba uzeti u obzir ne samo koliko košta osiguranje stana pod hipotekom, već i status kompanije. Zaštitu treba povjeriti samo pouzdanom učesniku na tržištu osiguranja. Pogledajmo na šta trebate obratiti pažnju prilikom odabira osiguravača.

Bez obzira da li je osiguravajuće društvo akreditovano od strane banke ili ne. Velike banke su po pravilu spremne prihvatiti zaštitu koju izdaju samo partneri. Ako se osigurate u Sberbanci, možete.
Koliko dugo na tržištu. Trebali biste koristiti usluge velike osiguravajuće organizacije koja je već duže vrijeme na tržištu i koja je dokazala svoj integritet.
Finansijski pokazatelji. U tom slučaju treba pogledati statistiku plaćanja i naknada. Sve informacije trebaju biti dostupne na službenoj web stranici.
Ocjena. Informacije možete dobiti na web stranici osiguravajućeg društva.

Online kalkulator hipotekarnog osiguranja

Nudimo izradu obračuna hipotekarnog osiguranja stana na našem portalu. U tu svrhu kreiran je jednostavan kalkulator koji generiše trošak.

Da biste primili izračun, morat ćete navesti:

iznos;
naziv banke u kojoj je hipoteka izdata;
željeni paket rizika (osim obaveznog);
podaci o zajmoprimcu;
ugovoreno vrijeme.

Nakon unosa podataka u kalkulator možete izdati polisu hipotekarnog osiguranja stana ili kasko osiguranje sa željenim skupom rizika. Plaćenu polisu potrebno je odštampati i dostaviti banci. Obično će to biti jeftinije od polise koju izdaje banka ili osiguravajuće društvo.

Kako kupiti polisu

Kupovina obrasca osiguranja stana je vrlo jednostavna. Posebno za vas - mala instrukcija o kupovini ugovora.

Korak po korak uputstvo:

Izračunajte osiguranje.
Platiti.
Primite polisu poštom.
Odštampajte obrazac i odnesite ga u banku.

Koji dokumenti su potrebni

Da biste kupili hipotekarno osiguranje od banke ili osiguravajućeg društva, morat ćete pripremiti dokumente. Osiguravači po pravilu traže iste dokumente.

Pripremite se unapred:

Osim toga, morat ćete popuniti aplikaciju u kojoj ćete navesti lične podatke i točne karakteristike nekretnine koja se kupuje. Svako osiguravajuće društvo ima svoj obrazac za prijavu, koji se može dobiti u uredu ili preuzeti sa službene web stranice.

Važna tačka! Prilikom podnošenja zahtjeva za polisu putem interneta, takva lista dokumenata nije potrebna. Sve je urađeno tvojim rečima.

Ako dođe do osiguranog slučaja

Da biste primili uplatu, osigurani slučaj mora biti ispravno evidentiran i pripremljena dokumentacija. Prva stvar koju treba da uradite je:

prijaviti nadležnim organima;
obavestite osiguravača u roku od 3-5 dana.

Nakon toga, morat ćete pripremiti dokumente za osiguravajuće društvo.

Spisak dokumenata

Kompletan paket dokumenata mora biti predočen u kancelariji osiguravača. Zatraženo:

pasoš osiguranika;
originalna aplikacija;
dokumente koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja;
polisa osiguranja;
potvrda o vlasništvu.

Na primjeru Ingosstrakh osiguravajućeg društva:

Procedura

Nakon što je paket dokumenata pripremljen, biće vam potrebno:

posjetiti kancelariju sa dokumentima i napisati prijavu;
koordinira pregled objekta od strane službenika osiguravajućeg društva;
primiti uplatu.

U praksi, rok plaćanja ne prelazi 20 dana nakon podnošenja posljednjeg dokumenta.

Prilikom kupovine stana pod hipotekom, svaki klijent sam odlučuje da li će ugovoriti lični kredit ili ne. Elementi konstrukcije će morati biti osigurani. Na našem portalu možete saznati cijenu bez napuštanja doma.

Konsultant portala radi online. On će rado odgovoriti na vaše pitanje i pomoći vam da sastavite bilo koji dokument. Samo mu pišite u chat i sačekajte odgovor.

Bit će nam drago ako vam se dopadne nakon čitanja članka.

Važeće zakonodavstvo u Rusiji predviđa obavezno osiguranje nekretnina kupljenih pod hipotekom. Međutim, pored toga, banke gotovo uvijek nude dodatno osiguranje za život i zdravlje korisnika kredita, invalidnost, kao i tzv.

Vrste hipotekarnog osiguranja	Koje slučajeve uključuje?	Da li je moguće odbiti
Nekretnina	požari i druge prirodne katastrofe; eksplozije gasa u domaćinstvu i druge nesreće na komunalnim vodovima objekta, uključujući poplave; radnje trećih lica u vezi sa kršenjem ruskog zakonodavstva, uključujući huliganizam i vandalizam.	Osiguranje je obavezno.
Život i zdravlje	gubitak radne sposobnosti na određeni vremenski period povezan sa bolešću; trajni invaliditet zbog invaliditeta ili teške bolesti; lišavanje izvora prihoda zajmoprimcu; smrt klijenta banke itd.	Opciono. Međutim, ako se zaključi ugovor, smanjenje stope je 0,5-1%
Gubitak naslova	oduzimanje prava svojine na imovini stečenoj hipotekom odlukom suda.	Opciono.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, obavezno je pribaviti osiguranje za hipoteku. Bilo koje druge vrste su moguće samo ako zajmoprimac dobrovoljno pristane na njih. Nametanje bilo koje povezane usluge smatra se kršenjem zakona. Zakonski zahtjevi u vezi sa hipotekarnim osiguranjem navedeni su u br. 102-FZ.

Kako doći do hipotekarnog osiguranja

Kompanije za osiguranje stambenih kredita nude različite uslove polise. Za odabir najbolje opcije koristite uslugu odabira osiguranja. Na njemu možete izračunati preliminarni trošak polise hipotekarnog osiguranja, uporediti troškove usluga različitih osiguravača pod istim uslovima i prijaviti se za ugovor o osiguranju kod osiguravajućeg društva putem interneta. Ovo će uštedjeti novac i vrijeme. Politika plaćenog rada će vam biti poslana e-poštom u roku od nekoliko minuta.

Da biste osigurali hipoteku, trebat će vam pasoš osiguranika i dokumenti o nekretninama.

Radnje u slučaju osiguranog slučaja

Ugovor zaključen sa osiguravajućim društvom sadrži spisak radnji koje dužnik mora preduzeti u slučaju osiguranog slučaja. U većini situacija morate učiniti sljedeće:

obavijestiti osiguravača;
pokušajte da minimizirate štetu nanesenu objektu;
sačekati predstavnike Istražnog odbora i omogućiti im pristup imovini;
odmah sastaviti dokumente navedene u ugovoru koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja.

Od zajmoprimca se traži da dobije hipotekarnu polisu samo od akreditovane kompanije. To je navedeno u ugovoru o kreditu. U različitim bankama, lista i broj partnera za osiguranje rizika dužnika može varirati. Na primjer, od maja 2019 , u VTB - 20, u Absolutbank - 9, Transcapitalbank - samo 5. Svaka banka mora da objavi ove informacije na svojoj zvaničnoj web stranici, iako ih ponekad nije lako pronaći. Jasno je da što je manje kompanija primljeno, to su manje šanse da se pronađe profitabilna opcija. To također stvara mogućnosti za zloupotrebu i manipulaciju. Banka može primiti samo one koji nude najveću proviziju za prodaju polisa.

Predviđamo moguće pitanje: " ". Odgovaramo: apsolutno zakonito, ma koliko to čudno izgledalo sa stanovišta zaštite prava potrošača. Postoji odgovarajuća Rezolucija Vlade, zajedno sa Antimonopolskom službom, koja dozvoljava takve liste. Slijedite link za više informacija o tome problem.

Pored ograničenja u izboru osiguravača, banke mogu propisati i potrebne uslove zasporazum . Konkretno, spisak rizika, izuzetaka i postupak plaćanja. Standardna polisa kasko hipotekarnog osiguranja sastoji se od 3 vrste osiguranja: životnog, kolateralnog i imovinskog osiguranja.

Mnogi ljudi se pitaju čega se mogu odreći, a čega ne. Prema zakonu, bilo kojiživotno osiguranje za kredit izvršeno isključivo na dobrovoljni zahtjev samog zajmoprimca. Niko nema pravo da forsira politiku. S druge strane, u interesu je i banke i klijenta da se sklopi ugovor o smanjenju finansijskih rizika.

Mnoge ljude zanima šta . Slijedite vezu da biste pronašli primjere proračuna. Ukratko, za većinu klijenata mlađih od 50 godina ipak je isplativije dobiti osiguranje, stope su znatno niže u odnosu na povećanje kamatne stope na kredit. To vam omogućava da uštedite na visini mjesečne uplate, i, što je mnogo važnije, da primate isplate u slučaju smrti/invalidnosti grupe 1 ili 2.

Imajte na umu da . Ovo je uslov Zakona o hipoteci. Ugovori o kreditu po pravilu predviđaju velike kazne za nepostojanje politike nekretnina.

Lični
Naslov
Nekretnina
Usluga osiguranja
Slučajevi osiguranja
Nominirajte svoje osiguranje
Pitanja i odgovori

Možete sklopiti kasko osiguranje ili se zaštititi samo za odabrane vrste rizika i njihove posljedice prilikom sklapanja glavnog ugovora. Trošak hipotekarnog osiguranja formira se kao procenat koji osiguravatelj naplaćuje od iznosa kredita - u nastavku je lista osiguravajućih društava koja ispunjavaju zahtjeve banke u okviru proizvoda/programa hipotekarnih kredita u vezi sa aktivnostima Filijale PJSC ROSBANK “Rosbank House”.

Osiguravajuća društva koja ispunjavaju zahtjeve banke u okviru proizvoda/programa hipotekarnih kredita u vezi sa aktivnostima Filijale PJSC ROSBANK “Rosbank House”

Vrste osiguranja za hipotekarne kredite

Koje hipotekarno osiguranje je dostupno? Ima ih tri, a pružaju zaštitu:

same nekretnine, upisane kao zalog za hipoteku, od oštećenja i potpunog uništenja - zbog nesreća, požara, elementarnih nepogoda;

imovinska prava na stanovanju - od zadiranja u njega od strane ranije nepoznatih vlasnika, čiji interesi nisu uzeti u obzir prilikom potpisivanja ugovora, lažnih prodajnih šema itd.;

život i zdravlje - od privremenog gubitka sposobnosti za rad, invaliditeta i smrti zbog povrede ili bolesti.

Obavezno (zakonski obavezno) osiguranje hipotekarnog kredita je zaštita same nekretnine, jer je do potpune otplate duga banci imovina založena po ugovoru o kreditu.

Dakle, obje strane su zainteresirane za zaštitu, međutim, ako klijent iz nekog razloga odbije opciono hipotekarno osiguranje, cijena samog kredita (% godišnje) obično raste. Banka nudi ne samo profitabilan sveobuhvatan program osiguranja hipotekarnih kredita, već i program “Nazovi svoje osiguranje” koji omogućava klijentima da samostalno odaberu trenutne rizike ili potpuno odbiju osiguranje u okviru proizvoda/programa hipotekarnih kredita.

Iznos premije osiguranja za hipotekarni kredit

Trošak osiguranja zavisi od stope osiguravajućeg društva i visine hipotekarnog kredita. U okviru proizvoda/programa hipotekarnog kreditiranja u vezi sa aktivnostima Filijale PJSC ROSBANK „Rosbank Dom“ sarađuje sa proverljivim osiguravačima, čija je lista predstavljena na stranici. Prilikom apliciranja za hipotekarni kredit, klijentima nudimo da sa liste izaberu bilo koju opciju koja najbolje odgovara uslovima ili da daju svoju. Ukoliko osiguravač koji nije na navedenoj listi ispunjava uslove banke, ništa vas ne sprečava da sa njim zaključite ugovor o osiguranju. Više o karakteristikama hipotekarnog osiguranja i njihovoj cijeni možete saznati koristeći konsultacije stručnjaka iz Filijale PJSC ROSBANK „Rosbank Dom“.

Više detalja