Правилен семеен бюджет. Семейни доходи и разходи Пример за моите семейни доходи и разходи

Ученикът трябва да знае:същността на семейния бюджет, правилата за поддържане на семейния бюджет, структурата на семейните доходи и разходи, планирането на семейния бюджет, същността на осигуряването, задължителното и доброволното осигуряване.

Ключови думи и термини:семеен бюджет;семеен доход и разходи;семеен бюджетен дефицит; източници на натрупване на семейния бюджет; семеен баланс; застраховка; лична застраховка; медицинска застраховка; застрахователни рискове.

Източници на семейни доходи, основни видове семейни разходи

Същността на семейния бюджет

Семеен бюджет- е приходите и разходите на семейството за определен период от време (месец, година). Семейният бюджет ви позволява да контролирате парите в семейството и да ги разпределяте правилно.

Значението на семейния бюджет както за семейството (като първа единица на обществото), така и за държавата е, че организацията на отчитането на паричните приходи и разходи в семейството ви позволява да контролирате и разпределяте финансовите ресурси.

За съществуването на семеен бюджет формално е необходимо:

• 1) присъствието на самото семейство;
• 2) наличието на всякаква форма на отчитане на приходите и разходите.

Стратегиите за бюджетиране в различни семейства могат значително

различават. Някои семейства водят отчет за разходите, докато други не. У нас, според статистиката, по-голямата част от населението не води никакви записи.

Основните покупки (битова, аудио- и видеотехника) в по-голямата част от руските семейства се планират предварително (69%), спонтанни покупки се правят от 14%. Фактите са ясни - около всяко седмо руско семейство не е обичайно да планира големи разходи предварително. Интересно е, че този показател не зависи от нивото на семейния доход: семействата с ниски и високи доходи са еднакво склонни към спонтанни големи разходи (фиг. 2.1).

Всяко семейство получава доходи от различни източници и ги харчи за потребителски разходи. Получените доходи се изразходват за задоволяване на нуждите на хората - за онези блага, които са необходими за осигуряване на препитанието на хората и съществуването на техните семейства. В резултат на това приходите се превръщат в разходи.

доходи- това са пари или материални облаги, получени от физически или юридически лица, когато извършват някакви

Ориз. 2.1.

действия, свързани с получаване на възнаграждение или печалба за ефективността на икономическата дейност (фиг. 2.2). Откъде руснаците вземат пари за големи покупки? По-често:

• спестява пари - 30%,
• купуват стоки на кредит - 26%,
• харчат за покупка сумата, която имат в момента - 14%,
• други опции (вземане на заем от банка, заем от приятели и т.н.) са редки.

Ориз. 2.2.

Семейни разходи- това са разходите (разходите) за потребление на материални или духовни блага на човек.

Руснаците редовно водят записи и изчисляват разходите в по-малко от половината руски семейства (43% - това е прието, 50% - не е прието). И това не зависи от нивото на семейния доход (фиг. 2.3).

Ориз. 2.3.

В повечето случаи руснаците смятат, че поддържането на семеен бюджет и редовното отчитане на разходите помага значително да се спестят пари (54% са съгласни с това). Въпреки това, дори сред тези, които са съгласни с това, 28% не водят записи на разходите (фиг. 2.4). Защо? Или няма реална нужда, или няма съответната финансова култура.

Ориз. 2.4.

Статистиката показва, че тези, които водят отчет за семейните финанси, в сравнение с тези, които не го правят, имат възможност да намалят семейните разходи и да увеличат доходите.

Повечето руснаци започват да водят семеен бюджет и да отчитат разходите си по необходимост, поради определени обстоятелства, а не поради съзнателен подход към финансовото планиране. По принцип не е обичайно половината от населението да отчита разходите си. Това показва, че по-голямата част от населението няма финансова грамотност и умения за финансово планиране.

Които семейството получава от други лица или организации.

Източници на семейни доходи- това е от какво семейството получава пари или откъде.

Източници на семейни доходи	Семеен доход
	Заплата
2. Предприемаческа дейност
3. Собственост върху природни ресурси
4. Собственост на имота	под наем
5. Безплатни пари
6. Държавни и други плащания	Ако имуществото на семейството не може да се използва от други хора за техни нужди, тогава то не генерира доход. Например, семейството има кола. Когато се използва само за пътуване от членове на семейството, не генерира приходи. Но ако използвате колата за платен транспорт на други хора, тогава такива услуги могат да донесат допълнителен доход на семейството. Безплатни пари. Хората не винаги харчат всичките си доходи. Отложената, задържана част от него са свободни парични средства. На тях семейството може да получава и доходи: Лихва върху парите, депозирани в банката; Плащане на дадени назаем пари; Възнаграждение за закупени ценни книжа от предприятия или държава. Държавни и други плащания. Много семейства получават доходи от държавата под формата на пенсии, детски надбавки, обезщетения за безработица и инвалидност, различни субсидии и други плащания. Някои семейства увеличават доходите си чрез частни благотворителни дарения. Всички семейства се стремят да гарантират, че техните доходи са възможно най-големи. Но те решават този проблем по различни начини. Основните направления на семейните разходи. Семейни разходи -Това е харчене на пари за семейни нужди. Видове разходи Постоянни променливи Фиксирани цени -Това са разходи, които винаги съществуват. Те включват: разходите за храна, жилищни и комунални услуги, телефонни услуги, заплащане на часове в спортни секции, музикални училища и други. Семейството не може без тези разходи. Намаляването на постоянните разходи е трудно, но често семействата са принудени да го направят. При спестяване на ток, вода, газ ще има по-малко сметки за комунални услуги. Храненето в умерени количества ще намали разходите за храна; ходенето пеш ще намали разходите за пътуване. Променливи разходи -Това са разходи, които не винаги съществуват. Те включват: разходи за различни покупки, ходене на кино, концерти, пътувания на гости, на почивка и други. Променливите разходи зависят изцяло от семейния доход. Всяко семейство трябва да планира предварително своите променливи разходи. Това ще й позволи да помисли за нуждите си и да премахне излишното, без което може. Семеен бюджет. Всички потребители са ограничени в разходите си от наличния доход, така че те трябва да избират от разнообразието от стоки и услуги, които носят най-голямо удовлетворение или максимална полза. Количеството и стойността на нещата, които всеки от потребителите може да придобие, зависи от размера на доходите и от това колко разумно се използват тези средства от него. Семействата често се сблъскват с проблема да изберат какво да купят на първо място, тъй като полученият доход не винаги е достатъчен, за да посрещне всички нужди на семейството наведнъж. Освен това парите, изразходвани за придобиването на една стока, ограничават възможността да се купи нещо друго. За да се планират евентуални приходи и разходи, се съставя семеен бюджет. Семеен бюджет -Това е планираният размер на приходите и разходите на семейството за определен период от време (обикновено месец). Видове бюджет. Приходи = Разходи Приходи Разходи Приходи Разходи Балансиран бюджет Дефицитен бюджет Бюджет излишък (равновесие) (недостатъчно) (прекомерно) Най-неблагоприятно е състоянието на бюджета, когато е на дефицит. В този случай доходите не покриват разходите на семейството. Обикновено семействата се стремят да балансират бюджета си, тоест да приведат разходите в съответствие с доходите си. Рационално домакинство. Рационалното домакинство означава рационално домакинство. Ограниченият доход на семейния бюджет кара хората изберете какво искате да купите сега, какво - малко по-късно и какви покупки трябва да бъдат изоставени напълно. Най-трудното е рационалното водене на домакинство с дефицитен бюджет. Всяко семейство решава по свой начин как да избегне бюджетен дефицит. Най-добрият начин за решаване на този проблем е увеличаването на семейния доход. Ако всички възможности за увеличаване на семейните доходи са изчерпани, тогава вторият начин за намаляване на бюджетния дефицит е намаляване на разходите. Третият начин за балансиране на бюджета е да вземете пари назаем. Например, за закупуване на стоки на кредит, като ги плащате по-късно. Но в същото време трябва да сте уверени в доходите си, тъй като ще трябва редовно да плащате сумата на кредита и лихвите по него на вноски. Всяко семейство се стреми да направи поне малко спестявания. Като спестявате пари за бъдещето, планирате покупките си и сравнявате стоките, продавани в различни магазини, можете да закупите повече стоки с добро качество за същия размер на дохода. Това е целта на рационалното домакинство. Практически задачи. доходи Разноски 1. Продажба на мляко - 1800 рубли. 1. Закупуване на хляб - 1000 рубли. 2. Продажба на заквасена сметана - 800 рубли. 3. Закупуване на сирене - 600 рубли. 4. Закупуване на сладкиши - 400 рубли. 5. Фото пистолет - 4000 рубли. Обща сума: 3800 рубли. Обща сума: 7800 рубли. Котката Матроскин има една поговорка - "Пари, деца, обичайте сметката." Котката винаги следи. Ако доходите са ниски Намалете разходите! Какъв тип бюджет направи Матроскин? ( в недостиг) Какво трябва да направи котката Матроскин, за да изравни приходите с разходите? ( намаляване на разходите) Как да намалим разходите за котката Matroskin? - Все още не си купувайте пистолет. Семеен бюджет на котката Матроскин. доходи Разноски 1. Продажба на мляко - 1800 рубли. 1. Закупуване на хляб - 1000 рубли. 2. Продажба на заквасена сметана - 800 рубли. 2. Закупуване на наденица - 1800 рубли. 3. Продажба на картофи - 1200 рубли. 3. Закупуване на сирене - 600 рубли. 4. Закупуване на сладкиши - 400 рубли. Обща сума: 3800 рубли. Обща сума: 3800 рубли. Нулев баланс Аз се хваля Как се казва този бюджет? Кажи ми отговора балансиран) Лошо е, ако има недостиг Ще бъде по-добре излишък! Семеен бюджет на котката Матроскин. доходи Разноски 1. Продажба на мляко - 1800 рубли. 1. Закупуване на хляб - 1000 рубли. 2. Продажба на заквасена сметана - 800 рубли. 2. Закупуване на наденица - 1800 рубли. 3. Продажба на картофи - 1200 рубли. 3. Закупуване на сладкиши - 400 рубли. Обща сума: 3800 рубли. Обща сума: 3200 търкайте. Печкин пита: „Помощ, не искам да задлъжнявам“. Семейният бюджет на пощальона Печкин. доходи Разноски 1. Заплата - 6500 рубли. 1. Храна - 5000 рубли. 2. Такса за бележка във вестника - 500 рубли. 2. Нова шапка - 1000 рубли. 3. Подарък от родители чичо Федор - 500 рубли. 3. Велосипед - 4500 рубли. Общо: 7500 рубли. Общо: 10500 рубли. Не ни искайте пари Искате да живеете над възможностите си. Не губите на обяд Пощальонът Печкин не се съгласи с дадения му съвет и реши да спести пари за велосипед. Колко месеца ще пести пари, за да си купи велосипед, ако вече няма бележки във вестника и подаръци от родителите на чичо Фьодор? 1 месец: Доход = заплата + хонорар + подарък = 7500 рубли. Разходи \u003d продукти + шапка \u003d 6000 рубли. Спестявания = 7500 рубли. - 6000 рубли. = 1500 рубли. 2 месеца: Доход = заплата = 6500 рубли. 3 месеца: Доход = заплата = 6500 рубли. Разходи \u003d продукти \u003d 5000 рубли. Спестявания = 6500 rub. - 5000 rub. = 1500 рубли. Ще му трябват 3 месеца, за да спести пари на пощальона Печкин, за да си купи велосипед. Задачи за самостоятелна работа. Упражнение 1.Вмъкнете липсващата дума. 1. Получават хора с редки професии, както и такива, свързани с риск _________________ заплата. 2. Предприемачът не винаги получава __________________ защото това крие голям риск. 3. Парцелът позволява на семейството да получава доходи под формата на _______________ само ако се продаде поне част от отгледаното. 4. Имайки къща, можете да я давате под наем _________________ и печелете доходи __________________ . 5. Свободните средства могат да бъдат депозирани в банката и получени ____________ . 6. Семействата често получават ________________________________ под формата на пенсии, надбавки и други плащания. Задача 2.Решавайте проблеми и отговаряйте на въпроси. Семейство Лисови се състои от трима членове: майка Лиза и две сестри Лисичка. Татко Фокс загина при битка с кучета. Лисицата получава заплата от 8000 рубли. Държавата изплаща месечно на сестрите пенсия от 4600 рубли за починалия им баща и още 300 рубли детски надбавки. Семейството също дава под наем апартамента на баба си, като същевременно получава доход от 5000 рубли. Какъв е доходът на семейство Лисови? Горската модница Елизавета Патрикеевна, работеща като секретар на Лвов Лев Лвович, получи заплата и бонус. Тя плати 2500 рубли за апартамент, телефон и комунални услуги, похарчи 3000 рубли за храна и си купи нови дрехи: костюм за 1200 рубли, обувки за 900 рубли и козметика за 500 рубли. Изведнъж роднината на Лисичкин дойде да я посети и Елизавета Патрикеевна купи торта за 100 рубли. Тя решила да депозира останалите 3500 рубли в банка. Определете: а) постоянни разходи;

С други думи, ако собствеността на семейството не може да се използва от други хора за техните нужди, нищо не може да се спечели от нея. Например, докато колата се използва за пътуване само от членове на семейството, тя не генерира приходи. Не носи приходи и самото шофиране на тази кола.

Но ако някой поиска да донесе стоките, донесени за продажба на местния пазар за дрехи, тогава той ще плати за услугата. Освен това получените пари ще бъдат плащане за два фактора на производство наведнъж: за труд (под формата на шофиране на кола) и за капитал (под формата на самата кола). Следователно само собственост, която може да се използва за производство на стоки, от които хората се нуждаят (в нашия пример такава стока беше услуга за доставка на торби със стоки на пазара), носи доход. Именно това използване се заплаща от купувачите на произведените стоки. Това означава, че всеки доход е плащане за услугите на един или друг фактор на производство.

Семеен доход- това са пари, които членовете на семейството получават от външни лица или организации и могат да използват за заплащане на собствените си разходи.

Класификацията на всички видове семейни доходи в зависимост от притежаването на кой производствен фактор ги носи е дадена в табл. 11-1.

Таблица 11-1

В повечето страни по света заплатите са преобладаващият източник на семейни доходи. Но много семейства, заедно със заплатите, получават доходи от собствеността върху други производствени фактори.

У нас нещата отдавна стоят по друг начин. Тук след 1917 г. командната система премахва частната собственост върху капитала и земята и е забранено да се проявяват предприемачески способности като цяло със специален член от Наказателния кодекс, който наказва "частната предприемаческа дейност" с дългосрочен затвор.

Единственият производствен фактор, който хората можеха да притежават и продават за доход, беше трудът. Следователно не е изненадващо, че Русия влезе в 90-те години на миналия век с много обедняло население. На прага на последното десетилетие на ХХ век. 21% от гражданите са имали имущество на стойност от 5 до 10 хиляди рубли. (това е колко струва лек автомобил като "Жигули" или "Москвич" или градинска къща върху парцел от 6 декара по това време). Само 14% от руснаците са притежавали имоти на голяма стойност. И съответно 65% от гражданите са притежавали имущество, чиято стойност не надвишава 25 средни месечни заплати (общо около 3250 рубли по тогавашните цени), т.е. те са живели изключително бедно.

Спасението за руснаците в онези дни беше личният помощен парцел, т.е. производството на селскостопански продукти чрез личен труд върху парцели в села или градински асоциации за задоволяване на собствената им храна и други нужди. Тази ситуация не се е променила съществено до началото на 21 век: според държавната статистика през 90-те години на миналия век делът на домакинските продукти в общото селскостопанско производство в страната се е увеличил повече от два пъти и е надхвърлил 57%.

В същото време 91% от картофите, 80% от зеленчуците, 57% от месото, произведени в страната, се падат на частните домакинства на гражданите. Такова интензивно развитие на личното помощно стопанство в страна, която вече е преминала, изглежда, етапа на урбанизация - масова миграция на населението към градовете, се определя от факта, че паричните доходи на много семейства са изключително ниски и хората оцеляват с доходи в натура - храна, получена в личните помощни парцели, домакинства и или консумирана от самото семейство, или частично продадена на пазарите, за да получат пари за закупуване на промишлени стоки и плащане на комунални услуги (електричество, топлина и др.)

След като започнаха реформите в икономиката и законодателството през 90-те години, ситуацията, макар и много бавно, се променя. Законът позволява на гражданите да притежават производствените фактори при условията на частна собственост. Вярно е, че и днес е трудно да се говори за пълноправна частна собственост върху земя (по отношение на земеделска земя) и други природни ресурси. И все пак възраждането на частната собственост върху факторите на производство вече започна да променя структурата на доходите на руските семейства. Тази промяна се вижда ясно на фиг. 11-1.

Ориз. 11-1. Структурата на доходите на руските семейства през 1982 и 2005 г (V %)

Какво се случи в страната в края на 20-ти - началото на 21-ви век? Какво казва разрезът на съдържанието на руските семейни портфейли? На първо място, че страната преминава през два успоредно развиващи се мощни процеса.

Първият процес е формирането на нови икономически механизми и появата на нови източници на доходи за гражданите. Това е причината за нарастването на дела на доходите от предприемачество и собственост от 1% през 1982 г. на 22% през 2005 г.

Вторият процес е постепенното излизане на Русия от икономическата криза, която се прояви през първата половина на 90-те години. преди всичко в спада на производството. Тази криза оказа огромно влияние върху формирането на семейния доход поради:

1. изключително бавен (в сравнение с инфлацията и доходите на предприемачите, търговците на дребно и банкерите) растеж на заплатите на служителите в предприятията от повечето сектори на производствения сектор на икономиката. Тези предприятия изпитваха големи затруднения при пласирането на продукцията си, нямаха приходи и съответно възможност да увеличат заплатите на служителите си;
2. увеличаване на броя на безработните, които получават само обезщетения за безработица, които са по-малки от заплатите.

Икономическото възстановяване, започнало в страната през 1999-2000 г., бързо доведе до увеличаване на дела на заплатите в доходите на населението от кризисно ниво от 46,6%, което се оформи, да речем, през 1994 г., до 65% през 2005 г. И ако тази възходяща тенденция на икономическия растеж се запази, то не би трябвало да има нов рязък спад на дела на заплатите в доходите.

Информацията за семейните разходи също може да предостави много интересна информация за оценка на състоянието на икономиката. Открих това през 19 век. Германският статистик Ернст Енгел. Той изследва и описва зависимостта, която в негова чест става известна като закон на Енгел.

Закон на Енгел: с нарастването на семейните доходи делът на разходите за храна намалява, делът на разходите за облекло, жилище и комунални услуги се променя слабо, а делът на разходите за посрещане на културни и други нужди се увеличава значително.

Логиката на промяната, описана от този закон, се генерира от факта, че различните жизнени блага имат различна полезност за хората и следователно потребностите от тях са значително диференцирани по мащаб.

Най-бързият начин, по който човечеството може да постигне, е да задоволи нуждите си от храна (както се пошегува един икономист, „Нуждите ни от храна винаги са ограничени от стените на стомаха ни“). Следователно, когато доходите се увеличават, първо започва да намалява делът на разходите за храна. След това идва ред на себестойността на облеклото, макар че тук процесът на "насищане" е по-бавен. Причината е проста: нужди от този вид непрекъснато се стимулират от такъв мощен инструмент като модата.

Най-трудно за човечеството да задоволи нуждите си е в областта на жилищата. При анализ на данните в табл. 11-2 лесно се вижда, че колкото по-ниски са разходите за храна и облекло в страната, толкова по-висок е делът на разходите за жилище. И въпросът не е, че в тези страни жилищата са по-скъпи, а че качеството на жилищата и наличието им са по-високи.

Таблица 11-2

Таблица 11-3

Освен това жилищата – заедно с автомобилите – са „престижна стока“. Затова хората се стремят да имат комфортно жилище не само заради удобството, но и за да подчертаят социалното си положение.

Ернст Енгел твърди (и днес това е общопризнато), че тъй като потреблението във всички страни се развива по сходни модели, тогава анализът на структурата на семейните разходи дава възможност да се сравни:

1. нива на благосъстояние на различни групи от населението на една страна (вземайки като критерий дела на семейните разходи за храна);
2. благосъстоянието на гражданите на различни страни.

В Русия, както лесно можете да видите, структурата на разходите (без да се вземат предвид „сивите доходи“, които хората получават в брой и които трудно се оценяват от държавната статистика) е значително по-различна от тази в развитите страни по света.

Ако изхождаме от закона на Енгел, тогава Япония и Съединените щати са водещи в икономическото развитие и по отношение на нивото на благосъстояние на своите граждани. Русия, от друга страна, (с 41,7% от разходите за храна) е на последно място сред страните, изброени в таблицата. Такова високо ниво на разходи за храна в САЩ, Япония и повечето западноевропейски страни е имало преди 70-100 години. Съответно Русия е изостанала от тези страни със същото количество в осигуряването на благосъстоянието на своите граждани.

Анализът на семейните бюджети ще бъде непълен, без да се вземе предвид въздействието върху икономиката на семействата на такъв мощен процес като инфлацията.

Семейството е държава в миниатюра: има глава, съветник, субсидирано население”, позиции на приходите и разходите. Планиране, разпространение и секвестиране ( познати думи?) на семейния бюджет е важна задача. Как да спестяваме и пестим, без да преминаваме на гладна дажба? - Създаване на счетоводна таблица за средствата, получени от семейството, и преразглеждане на структурата на плащанията.

• Пари- един от най-великите инструменти, създадени от човека. Те могат да си купят свобода, опит, развлечения и всичко, което прави живота по-комфортен. Но те могат да бъдат пропилени, похарчени кой знае къде и безсмислено пропилени.

Легендарният американски актьор от началото на ХХ век Уил Роджърсказах:

„Твърде много хора харчат пари за неща, от които нямат нужда, за да впечатлят хора, които не харесват.“

Приходите ви били ли са по-малко от разходите през последните няколко месеца? да Тогава не си сам, а в голяма компания. Проблемът е, че това не е много добра компания. Дълговете, заемите, неустойките и просрочените плащания растат като снежна топка... време е да скочите от потъваща лодка!

Защо трябва да поддържате семеен бюджет

„Парите са само инструмент. Те ще ви отведат, където искате, но няма да ви заменят като шофьор“, родената в Русия писателка, емигрирала в Щатите, Айн Ранд, научи от първа ръка необходимостта да планира и бюджетира собствените си финанси.

Неубедително? Тук три добри причиниЗапочнете да планирате семейния си бюджет

1. Изчисляването на семейния бюджет ще ви помогне да си поставите дългосрочни цели и да работите в дадена посока. Ако се носите безцелно, хвърляйки пари за всяка привлекателна вещ, как можете да спестите пари и да отидете на дългоочаквана ваканция, да си купите кола или да направите първоначална вноска по ипотека?
2. Таблица на разходите на семейния бюджетхвърля светлина върху спонтанното харчене и принуждава да преразгледаме навиците за пазаруване. Наистина ли имате нужда от 50 чифта черни обувки на висок ток? Планирането на семейния бюджет ви принуждава да давате приоритети и да се фокусирате отново върху постигането на целите си.
3. Болест, развод или загуба на работа може да доведе до сериозна финансова криза. Извънредните ситуации се случват в най-неподходящите моменти. Ето защо всеки има нужда от резервен фонд. Структурата на семейния бюджет задължително включва колоната " спестяване“- финансова възглавница, която ще ви помогне да останете на повърхността за три до шест месеца.

Как да разпределим семейния бюджет

Няколко основни правила за планиране на семейния бюджет, които ще дадем тук, могат да ви послужат като ориентир при вземането на решения. Ситуацията на всеки е различна и постоянно се променя, но основните принципи са добра отправна точка.

Правило 50/20/30

Елизабет и Амелия Уорън, автори на книгата Цялата ви стойност: Най-добрият доживотен план за пари" (в превод " Цялото ви богатство: Най-добрият план за пари за цял живот”) опишете прост, но ефективен начин за бюджетиране.

Вместо да разделят разходите на домакинствата на 20 различни категории, те препоръчват структурата на бюджета да се раздели на три основни компонента:

• 50% от доходите трябва да покриват основни разходи като жилище, данъци и хранителни стоки;
• 30% - разходи по желание: развлечения, посещение на кафене, кино и др.;
• 20% отиват за изплащане на заеми и дългове, а също така се заделят като резерв.

правило 80/20

Стъпка 2: Определете приходите и разходите на семейния бюджет

Време е да погледнем структурата на семейния бюджет. Започнете, като съставите списък на всички източници на доходи: заплати, издръжка, пенсии, работа на непълен работен ден и други възможности за вкарване на пари в семейството.

Разходите включват всичко, за което харчите пари.

Разделете разходите на фиксирани и променливи плащания. Попълнете полетата за променливи и постоянни разходи в таблицата за поддържане на семеен бюджет въз основа на собствен опит. Подробни инструкции за работа с excel файла в следващата глава.

При разпределението на бюджета е необходимо да се вземат предвид размера на семейството, жилищните условия и желанията на всички членове на „клетката на обществото“. Кратък списък от категории вече е включен в примерната таблица. Помислете за категориите разходи, които ще са необходими за по-нататъшно усъвършенстване на структурата.

Структура на доходите

По правило колоната за доходи включва:

• заплатата на главата на семейството (с надпис "съпруг");
• доходи на главния съветник („съпруга“);
• лихви по депозити;
• пенсия;
• социални осигуровки;
• работа на непълен работен ден (частни уроци, например).

Колона за разходите

Разходите са разделени на фиксирани, тоест непроменени: фиксирани данъчни плащания; застраховка на жилище, автомобил и здраве; фиксирани суми за интернет и телевизия. Тук влизат и тези 10 - 20%, които трябва да се отделят за непредвидени случаи и "черен ден".

Графика на променливите разходи:

• продукти;
• медицинско обслужване;
• разходи за кола
• плат;
• плащане на газ, ток, вода;
• лични разходи на съпрузите (записани и планирани отделно);
• сезонни разходи за подаръци;
• вноски за училище и детска градина;
• развлечения;
• разходи за деца.

В зависимост от Вашето желание можете да допълвате, конкретизирате списъка или да го съкращавате чрез разширяване и комбиниране на разходни позиции.

Стъпка 3: Проследявайте разходите си през целия месец

Малко вероятно е да се състави таблица на семейния бюджет точно този час, необходимо е да се разбере къде и в какви пропорции отиват парите. Това ще отнеме един до два месеца. В готовата електронна таблица на Excel, която можете да изтеглите безплатно, започнете да правите разходи, като постепенно коригирате категориите " за теб».

По-долу ще намерите подробни обяснения за този документ, тъй като този excel включва няколко взаимосвързани таблици наведнъж.

• Целта на тази стъпка е да получите ясна представа за вашето финансово състояние, да визуализирате структурата на разходите и в следващата стъпка да коригирате бюджета.

Стъпка 4: Отделете нуждите от желанията

Когато хората започнат да записват разходите, те откриват, че това са много пари " отлита» върху напълно ненужни неща. Импулсните, непланираните разходи сериозно удрят джоба, ако нивото на доходите не е толкова високо, че няколко - друга хиляда преминават незабелязани.

Откажете да купувате, докато не сте сигурни, че артикулът е абсолютно необходим за вас. Изчакайте няколко седмици. Ако се окаже, че наистина не можете да живеете без желаната вещ, значи това наистина е необходим разход.

Малък съвет: Оставете настрана кредитните и дебитните карти. Използвайте пари в брой, за да научите как да спестявате. Психологически е по-лесно да се разделите с виртуални суми, отколкото да броите книжа.

Как да планирате семеен бюджет в таблица

Сега знаете какво наистина се случва с вашите пари.

Вижте категориите разходи, които искате да намалите, и направете свой собствен план, като използвате безплатна електронна таблица в Excel.

Много хора не харесват думата " бюджет”, защото смятат, че това са ограничения, лишения и липса на забавление. Отпуснете се, индивидуалният план за разходи ще ви позволи да живеете според възможностите си, да избягвате стреса и да спите по-добре и да не мислите как да се измъкнете от дълга.

„Годишен доход от £20 и годишен разход от £19,06 водят до щастие. Приход от 20 паунда и разход от 20,6 водят до страдание“, гениалната бележка на Чарлз Дикенс разкрива основния закон на планирането.

Въведете готовия семеен бюджет в таблицата

Поставили сте цели, определили сте приходи и разходи, решили сте колко ще спестявате всеки месец за спешни случаи иразбра разликата между нужди и желания. Погледнете отново бюджетния лист в таблицата и попълнете празните колони.

Бюджетът не е статичен, веднъж завинаги фиксирани цифри. Винаги можете да го коригирате, ако е необходимо. Например, планирали сте да харчите 15 хиляди месечно за хранителни стоки, но след няколко месеца сте забелязали, че харчите само 14 хиляди Направете допълнения към таблицата - пренасочете спестената сума към колоната „спестявания“.

Как да бюджетирате с нередовни приходи

Не всеки има постоянна работа с редовно изплащане на заплатите. Това не означава, че не можете да създадете бюджет; но това означава, че трябва да планирате по-подробно.

• Една стратегияе да изчислите средния доход през последните няколко години и да се съсредоточите върху тази цифра.
• Втори начин- определете за себе си стабилна заплата от собствените си доходи - с какво ще живеете, а излишъка спестявайте в осигурителна сметка. В бедните месеци салдото по сметката ще намалее точно с липсващата сума. Но вашата "заплата" ще остане непроменена.
• Трети вариант на планиране- поддържа две бюджетни таблици паралелно: за " добре" И " лошо» месеца. Малко по-трудно е, но нищо не е невъзможно. Опасността, която ви дебне по пътя: хората харчат и теглят заеми, очаквайки доходи от най-добрите месеци. Ако "черната ивица" се проточи малко, кредитната фуния ще изяде както настоящите, така и бъдещите приходи.

По-долу ще намерите решения как да разпределите семейния бюджет според таблицата.

След като решихме основните цели, нека се опитаме да разпределим семейния бюджет за един месец, да посочим текущите приходи и разходи в таблицата, за да управляваме правилно средствата, така че да можем да спестяваме за основните цели, без да пропускаме текущите и ежедневни нужди.

Отворете втория лист Бюджет"и попълнете полетата месечен доход, годишен доход и програмата сама ще изчисли резултатите, например:

В колони " променливи разходи" И " фиксирани цени» въведете прогнозните цифри. Добавете нови елементи там, където пише " друго", на мястото на ненужните имена въведете свои:

Сега отидете в раздела на месеца, от който сте решили да започнете да спестявате и да планирате семейни разходи. Вляво ще намерите колони, в които трябва да фиксирате датата на покупка, да изберете категория от падащия списък и да направите бележка.

• Допълнителните бележки са много удобни, за да опресните паметта си, ако е необходимо и да изясните за какво точно са похарчени парите.

Данните, които се въвеждат в таблицата например, просто изтрийте и напишете свои:

За да отчетете разходите и приходите по месеци, предлагаме да разгледате таблицата на третия лист в нашия Excel " Тази година“, тази таблица се попълва автоматично въз основа на вашите разходи и приходи, обобщава и ви дава представа за вашия напредък:

И вдясно ще има отделна таблица, която автоматично ще обобщава всички разходи за годината:

Нищо сложно. Дори ако никога не сте се опитвали да овладеете работата с електронни таблици на Excel, маркирането на желаната клетка и въвеждането на числа е всичко, което се изисква.

Анкета: На колко години си?

Днес ще разгледаме по-отблизо какво е доходи и разходи на семейството. Вече знаем какво е финансов план за определен период от време (най-често месец или година). Това е списък на доходите и разходите на домакинството.

Семейният бюджет се съставя за:

• семеен финансов контрол
• постигане на финансови цели (апартамент, кола, почивка, образование и др.)
• финансова защита на семейството (създаване на парични спестявания под формата на резервен фонд, инвестиции и пенсионни спестявания).

Семейният бюджет е необходим преди всичко, за да разберем КЪДЕ ИДВАТ ВАШИТЕ ПАРИ И КЪДЕ ОТИВАТЕ.Само след като се справите с движението на парите в семейството, вие ще можете да ги контролирате и да започнете да ги управлявате.

Основната задача при бюджетирането е правилното разпределяне на бъдещите приходи към необходимите разходни пера, така че в крайна сметка разходите да не надвишават приходите (така че бюджетът да е балансиран) и да имаме достатъчно пари за живот. За да направите това, е необходимо правилно да определите основните елементи на доходите и разходите в семейството.

Доходите на семейния бюджет.

д изход - Това пари или богатство, получени от бизнес, физическо лице или дейност.

Те са повече или по-малко ясни. В семейството няма много източници на доходи. На първо място, трябва да дефинирате ОТКЪДЕ ИДВАТ ПАРИТЕ, т.е.колко, къде и кога получавате. Ще дам списък с възможни източници на доходи и вие ще трябва да изберете от него онези статии, които са подходящи затвоето семейство , изпишете ги и изчислете всички планирани приходи за месеца за всички членове на семейството. След това трябва да съберете всички тези доходи и ще определите общ доход на семействотоза следващия месец.

Пари в брой семеен доходможе да включва постъпления на пари под формата на:

• 1. Заплати за работа под наем (на основната работа, на непълно работно време или във вашето собствено предприятие)
• 2. Доходи от самостоятелна заетост
• 3. Бизнес доходи
• 4. Дивиденти по акции
• 5. Лихви по банкови депозити
• 6. Доходи от отдаване под наем на недвижими имоти (апартаменти, вили, гаражи)
• 7. Доходи от продажба на недвижими имоти
• 8. Приходи от продажба на продукция от битови парцели
• 9. Доходи от продажба на лични вещи.
• 10. Стипендии
• 11. Пенсии
• 12. Детски надбавки
• 13. Издръжка
• 14. Помощ от близки и приятели
• !5. подаръци
• 16. Награди, печалби
• 17. Възстановяване на данъци
• 18. Безвъзмездни средства
• 19. Наследство

Така че сте преброили очакваното общ доход на семейството за месец.

За да се състави семеен бюджет, е необходимо тези пари да се разпределят между позициите на бъдещите разходи. Вече е много по-трудно. Трябва да направите такава класификация на разходите, която да покрие максимално всички семейни разходи.

Разходите на семейния бюджет

Консумация – това са разходи, разходи, потреблението на нещо за определени цели.

Сега трябва да дефинирате КЪДЕ ОТИВАТ ПАРИТЕ, т.е.какво, колко и когахарча. За да направите това, трябва да направите списък с всички очаквани разходи.

Като цяло всички разходи могат да бъдат класифицирани по няколко критерия.

1. По важност

• Разходите могат да бъдат необходими или задължителни
• Това е жизненоважно за насНЕОБХОДИМО . Те ни осигуряват това, от което се нуждаем на първо място. Това са разходи за храна, за жилище (наеми, комунални услуги), за транспорт, за необходими дрехи и обувки, необходими стоки за дома и здравето, за плащане на задължения (за кредити, сметки и застраховки) и, разбира се, за спестявания към резервен фонд.семейства (поне 10% от дохода). Тези. това са жизненоважни разходи, които осигуряват минимална издръжка на семейството. Препоръчително е тези разходи да не надвишават 50-60% от общия бюджет.
• Разходите може да са желателни . Това сме ниеИСКАМ но не жизненоважен. Това е цената за задоволяване на нашите желания и наслада. Те включват: развлечения, интернет, скъпа козметика и парфюми, разходи за хоби, фитнес, салони за красота, книги, пътувания и др. неща, без които можете да се справите в трудна финансова ситуация, но с достатъчно финансиране те вече са "необходими".
• Разходите могат да бъдат "статус"- разходи за стоки, които съответстват на високо положение в обществото и доходи (скъпи - дрехи, телефони, коли, пътувания и др.)
• Разходите може да са допълнителни - това са разходите за стоки, без които лесно бихме могли да минем, т.е. харчене за неща, които са ни напълно ненужни, а понякога дори много вредни за нас, вижте.

Когато съставяте бюджет, първото нещо, което трябва да направите, е да започнете да разпределяте пари за необходимите разходи. А останалите пари планирайте за втора и трета група разходи. Само благодарение на тези две групи е възможно да се оптимизират разходите (или да се намалят или напълно да се премахнат някои позиции на разходите, или да се използват по-рационално поради спестявания). Но е необходимо спешно да се отървете от ненужните разходи, това са основните врагове на семейния бюджет. Как да намалим семейните разходи прочетете

Важно е определено да решите кое е необходим разход за вас и кое е просто удоволствие, което можете да откажете за известно време или завинаги. Ако постоянно следвате всичките си желания и удоволствия, никога няма да можете да излезете от кръга на финансовите проблеми! Защото вашите желания ще растат заедно с доходите ви, колкото и големи да са те.

И за да разберете от какво наистина се нуждаете, трябва да направите списък с нуждите, за които сте готови да похарчите парите си. След това трябва да изберете жизненоважните задачи и да подредите останалите по приоритет от най-важните до най-малко важните. Може би най-маловажните разходи ще ви бъдат напълно ненужни.

2. По честота

• Повтарящи се разходи: разходи, които се повтарят редовно. Те могат да бъдат месечни и да се повтарят от месец на месец (хранителни стоки, комунални услуги, транспорт, телефон и др.) или годишни (данъци, осигуровки, обучение, ваканция).
• Променливи разходи: разходи, които не са фиксирани, се правят по необходимост или планирани (дрехи, обувки, козметика, ремонт, домакински уреди и други).
• Сезонни разходи: подготовка за зимата, сезонно облекло, разходи за подготовка за училище и др.
• Непредвидени разходи: разходи, които възникват неочаквано, непланирани.

Когато планирате бюджет за една година, по-добре е да започнете с най-редките разходи, т.е. на първо място трябва да определите размера на годишните и сезонните разходи и постепенно да заделяте пари за тези разходни позиции през цялата година.

Видове разходи на семейния бюджет.

И така най-накрая стигнахме до класификацията на разходните позиции. Тази таблица представя основните категории семейни разходи.

Необходими периодични плащания	Плащане на комунални услуги и телефон, изплащане на кредит, такса за обучение и детска градина.
Нередовни плащания	Такси за мобилен телефон, интернет, други услуги, застраховки, данъци и др.
Храна у дома	Храни и напитки за домашно хранене.
Хранене далече от дома	Кетъринг в кафенета, ресторанти, столове и др.
транспорт	Пътуване с градски транспорт, такси, превоз на мебели, куриерски услуги и др.
Плат и обувки	Разходи за закупуване, ремонт и шиене на дрехи, бельо, обувки
Козметика, хигиена и перилни препарати	Козметика, парфюми, хигиенни продукти, перилни и почистващи препарати,
Здраве	лекарства, хранителни добавки, лечение, диагностика и медицински процедури.
образование	Закупуване на литература, учебници, заплащане на курсове, лекции, преподавател и др.
спорт	Плащане за посещения или абонаменти за фитнес зали, басейн, фитнес зала, плажове, пързалки, заплащане на услуги на треньори, наем и закупуване на спортно оборудване.
Почивка	Разходи, свързани с организирането на отдих: ваучери за почивни станции, санаториуми, къмпинги; походи, турове, екскурзии.
Подаръци и празници	Разходи, свързани с празници, бележити дати, семейни тържества, рождени дни и др.
Джобни разходи	Средства за непредвидени разходи (вестници, напитки, сладолед и др.).
Дългове и задължения	Различни видове дълг
свободно време и хобита	Посещение на кина, театри, концерти; придобиване на колекционерски предмети, разходи за хоби.
Домашно домашни любимци	Разходи за отглеждане на домашни любимци и птици: храна, лечение, обучение, хигиена, изложби и др.
къща, битови, домакински уреди.	Разходи за закупуване и ремонт на мебели, стоки за дома и комфорта, посуда и за закупуване на домакинска и цифрова техника.
Ремонт	Разходи за закупуване на строителни материали и инструменти (тапети, бои, лепила, лакове и др.), услуги на майстори и др.
Вила, градински парцел	Разходи за поддръжка на дача, градински парцел, селска къща: членски внос, гориво, газ, вода, електричество, закупуване на семена, разсад, торове, градински инструменти и др.
Автомобил	Бензин, гараж, паркинг, ремонт и поддръжка, паркинг, глоби, автомивка, застраховки, данъци, технически прегледи, платени пътища и др.
Спестяване	Средства, заделени в резервен фонд, за почивка или за дългосрочни покупки, пенсионни спестявания, инвестиции.

Ако желаете, тези позиции на разходите могат да бъдат разделени на по-малки, задълбочени и детайлизирани. Струва си да разгледате разходите по-подробно в случай на високи разходи за всеки артикул, за да разберете къде отиват парите, да намерите резерв за спестявания и да оптимизирате бюджета.
За тези, които не искат да бъдат много детайлни и да усложняват процеса на поддържане на семейния бюджет, може да се предложи по-проста структура на разходите.

• Разходи за жилище (наем, данъци, застраховки, поддръжка на къщата, наем)
• Разходи за храна (хранителни стоки, кафенета и ресторанти)
• Дългове (дългове, заеми)
• Транспортни разходи (автомобил, обществен транспорт, такси)
• Разходи за свободното време (почивки, хобита, културни дейности)
• Лични разходи (дрехи, козметика, развлечения, книги, лечение и уелнес)
• Спестявания (резервен фонд, пенсионни спестявания, инвестиции)
• Други разходи.

Сега е важно да изберете тези разходни елементи, които са във вашето семейство, или можете да направите своя собствена класификация на разходите. След това трябва грубо да изчислите колко пари се харчат за всяка статия. За да направите това, препоръчително е да поддържате подробен запис на всичките си разходи за един месец (трябва да записвате внимателно всичките си разходи, да ги запишете в тетрадка, да събирате чекове, разписки.) Много е удобно да използвате електронна таблица в Excel или специални програми за домашно счетоводство за изчисляване. Можете да видите преглед на програмите за управление на семейния бюджет