هناك العديد من البنوك الرائدة في روسيا، من بينها بنك OTP. تقدم هذه المنظمة المنتجات والخدمات لكل من الأفراد والكيانات القانونية. تجذب شروط الخدمة المواتية وسياسة الائتمان المخلصة عملاء جدد كل يوم وتسمح للبنك بالتطور بسرعة.

حول بنك OTP

بدأ تاريخ المنظمة المالية في عام 1994. في البداية، كان OTP يسمى Investsberbank، ولكن بسبب التحولات الجذرية المرتبطة بدخول مجموعة OTP، في فبراير 2008 أصبح يعرف باسم OTP Bank.

مجموعة

في عام 2006، أصبح بنك OTP جزءًا من مجموعة OTP المجرية، والتي تعد اليوم مؤسسة مالية رائدة ومزودًا رائدًا للخدمات المصرفية في أوروبا. وتشارك المجموعة في مجالات مثل الخدمات المصرفية والتأمين والاستثمار والتأجير. أساسها هو بنك OTP، الموجود في المجر. وتحتل 26% من السوق الوطنية، وتقدر أصولها بـ 10,978,359 مليون فورنت. بالإضافة إلى روسيا، تضم المجموعة الدول التالية:

1. أوكرانيا.
2. بلغاريا.
3. سلوفاكيا.
4. صربيا.
5. الجبل الأسود.
6. كرواتيا.
7. رومانيا.

يشير الاختصار اللاتيني OTP إلى Országos Takarékpénztár (بنك التوفير الوطني). ومع مرور الوقت، انتقلت إلى اللغة الروسية وبدأ استخدامها لتسمية الفروع المحلية.

قصة

بنك OTP يتطور بسرعة. طوال أنشطتها، كان هناك نمو مستمر للأصول والأرباح، وإدخال تقنيات جديدة، وإنشاء منتجات عالية الجودة. وقد لوحظت الإنجازات العظيمة مرارا وتكرارا في مختلف الجوائز. وينبغي أيضًا أن يُنسب الفضل إلى الإدارة، التي، من خلال قراراتها الصحيحة، أوصلت الشركة إلى مستوى عالٍ.

يتم عرض تاريخ تطور بنك OTP في الجدول:

سنة	حدث
1994	تم الحصول على ترخيص التشغيل.
2003	تم إصدار القرض الأول، وبعد ذلك تم تحديد دورة لتطوير الإقراض الاستهلاكي في روسيا.
2004	تم افتتاح 30 فرعا في جميع أنحاء روسيا.
2005	كان هناك اندماج مع البنك العام الروسي.
2006	تم اندماج البنكين.
2007	تم تضمينه في تصنيف المؤسسات المالية التي تشهد تطورًا ديناميكيًا، وفقًا لـ RBC.Rating.
2008	حصل على المركز الثامن في تصنيفات NAFI.
2009	حصل على جائزتين مهمتين في القطاع المالي: "Financial Olympus" و"Brand of the Year".
2010	وفي الثانية فاز بجائزة "العلامة التجارية لهذا العام".
2011	حصل على جوائز "أوليمبوس المالية" و"المالية" وغيرها من الجوائز.
2012	تم تعيين رئيس جديد للشركة، Z. Illes. تم إنشاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح بإجراء المعاملات من خلال حساب شخصي على الموقع.
2013	تولى جورجي تشيساكوف منصب رئيس الشركة. إطلاق تطبيق للهاتف المحمول أدى إلى تحسين خدمة العملاء عن بعد.
2014	احتل المركز الثاني والعشرين من حيث الموثوقية بين البنوك الروسية في تصنيف فوربس.
2015	I. Chizhevsky تولى المنصب الرئاسي في الشركة.
2016	تم انتخاب رئيس جديد لمجلس إدارة الشركة Z. Mayor.
2017	قامت RAEX بتعيين تصنيف على مستوى ruA.

المهمة والرؤية

يسعى بنك OTP إلى كسب ثقة المستهلكين، وينجح في ذلك. تبيع منتجات وخدمات بأسعار معقولة في جميع مناطق الاتحاد الروسي. وتتمثل مهمتها في زيادة مستوى الثقافة المالية وتطوير سوق الخدمات المصرفية. تتمثل رؤية بنك OTP في تحقيق الأهداف طويلة المدى التالية:

• زيادة عدد العملاء المنتظمين إلى 3 ملايين؛
• الدخول إلى أفضل 20 بنكًا في الاتحاد الروسي؛
• لتصبح واحدة من الصناعات الرئيسية لمجموعة OTP.

وبالنظر إلى أن OTP يتمتع بنمو مستقر في الأرباح وغيرها من المؤشرات، فإنه سيكون قادراً على تنفيذ خططه في المستقبل القريب. يتم ضمان تدفق كبير للعملاء من خلال الظروف المواتية للقروض والودائع ومجموعة واسعة من المنتجات المصرفية والخدمة عالية الجودة على المستوى الأوروبي. يتم احتساب التعرفة للمواطنين على اختلاف حالاتهم الاجتماعية، بما في ذلك أصحاب المعاشات والمستحقين والعاطلين عن العمل. المتطلبات التي يتم طرحها للعملاء المحتملين مخلصون للغاية.

إدارة بنك OTP

أثناء تأسيس الشركة، كانت إدارتها تتغير باستمرار. ومع ذلك، اليوم يبدو الأمر كما يلي:

نطاق التوجيه	مسمى وظيفي	الاسم الكامل
الهيئة الإدارية	الرئيس	تشيزيفسكي آي بي.
نائب رئيس مجلس الإدارة، عضو مجلس الإدارة	كابوستين إس. دريماتش ك. بيلوميتسيف آي يو. ساتيبالدييف م. فاسيليف أ.ف.
مدير إدارة الدعم القانوني	أوريشكينا يو إس.
مجلس إدارة	رئيس مجلس الإدارة	Z. الرائد
عضو مجلس الإدارة	ر. بارلاي واو بوهل آي بي تشيزيفسكي بي تشاني م. عكوش الشيخ بيلا أ.سينتبيتيري كومر أ.يو.

المؤشرات المالية

قام بنك OTP بتحسين أدائه المالي خلال الفترة المشمولة بالتقرير الأخير (03.2018). تظهر المؤشرات من التقارير في الجدول:

العنوان والتفاصيل

يقع المكتب الرئيسي للبنك في موسكو وله العنوان القانوني والفعلي التالي: 125171، موسكو، Leningradskoye Shosse، 16A، Building 1. ومع ذلك، يتم تسليم المراسلات البريدية إلى العنوان: 127299، موسكو، شارع كلارا زيتكين، 4 أ، مبنى 1.

لإجراء التحويلات، تفاصيل المنظمة المالية مذكورة أدناه:

اسم الشركة	الشركة المساهمة "بنك OTP"
بيك	44525311
القصدير	7708001614
نقطة تفتيش	774301001
OGRN	1027739176563
حساب مراسل	30101810000000000311 في المديرية الرئيسية لبنك روسيا للمنطقة الفيدرالية المركزية
أوكفيد	64.19, 66.19
أوكبو	29293885

العملاء والشركاء

السكان الرئيسيون الذين يخدمهم البنك هم الأفراد. بالنسبة لهم، قام بتطوير مجموعة قياسية من المنتجات، بما في ذلك القروض الاستهلاكية في منافذ البيع بالتجزئة، والودائع، وبطاقات الائتمان. كما أنه يخدم عملاء الشركات. بالنسبة لهم، يتم تنفيذ عمليات التسوية، ويتم إيداع الأموال في حسابات الودائع وأكثر من ذلك بكثير.

البنك لديه العديد من الشركاء. وأشهرها الشركات التالية: "مصنع موسكو للمجوهرات"، "ملكة الثلج"، "ميجافون"، "يوروسيت". أنها توفر خصومات ومكافآت مختلفة لعملاء البنك. يمكنك أيضًا الحصول على قرض من المتاجر الشريكة، وهو أمر مريح للغاية.

يعد بنك OTP رائدًا في السوق المالية في روسيا. لذلك، عند اختيار مؤسسة مالية موثوقة لإجراء الودائع أو التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك الانتباه إليها أولاً. إنه يوفر أفضل الظروف في روسيا، والتي ستكون مثالية لشرائح مختلفة من السكان.

"الشيء الوحيد الذي يمكن أن يدمر السوق هو البنوك نفسها."

سيتعين على إيليا تشيزيفسكي، الذي ترأس بنك OTP قبل أقل من عام، تحويله من البيع بالتجزئة إلى الشامل

يعتقد إيليا تشيزيفسكي أنه ليست هناك حاجة للتبخير في الاستثمار في الموارد البشرية /م. ستولوف / فيدوموستي

لقد فقد بنك التجزئة OTP، وهو جزء من مجموعة OTP الدولية، مكانته من حيث الأصول في النظام المصرفي خلال السنوات القليلة الماضية: إذا كان في نهاية عام 2011 كان في المركز 38، فبحلول نهاية العام الثاني ربع هذا العام كان بالفعل في المركز 57. وفقًا لرئيس بنك OTP، إيليا تشيزيفسكي، فإن المجموعة عازمة الآن على النمو في السوق الروسية. بعد تعرضه لخسائر خلال الأزمة وتقليص محفظته، قرر بنك OTP الدخول إلى قطاع أعمال الشركات ليصبح بنكًا عالميًا. وقد حاول أحد أسلاف تشيزيفسكي، وهو زولتان إيليس، الذي ترأس البنك في الفترة 2012-2013، الترويج لهذه الفكرة، ولكن الآن فقط اتخذت المجموعة قراراً نهائياً. يتحدث تشيزيفسكي، الذي أصبح الرئيس الثالث خلال السنوات الأربع الماضية، في مقابلة مع فيدوموستي حول ما تعلمه البنك خلال الأزمة ولماذا لا يمارس أعماله بأسلوب "متهور".

او تي بي بنك ش.

المجموعة المصرفية
كبار الملاك (بيانات الشركة اعتبارًا من 31 مارس 2016): 76.97% مملوكة لمستثمرين لم يتم ذكر أسمائهم؛ مجديت وتيمور ورسلان رحيمكولوف (8.9%)، شركة النفط والغاز المجرية (8.7%)، غروباما (8.3%).
الرسملة – 7.24 مليار دولار.
المؤشرات المالية (الربع الثاني 2016):
الأصول – 10.7 تريليون فورنت مجري (37.6 مليار دولار)،
رأس المال – 1.3 تريليون فورنت مجري (4.57 مليار دولار)،
صافي الربح – 129.1 مليار فورنت مجري (460.4 مليون دولار).

– أقترح الانتقال من العام إلى الخاص: كيف ستطورون البنك؟ أنت تعمل منذ عام تقريبًا..

- لقد أعطيتني دفعة كبيرة (يضحك). تم تعييني في النصف الثاني من شهر أكتوبر. لقد تولى منصبه رسميًا في نهاية نوفمبر 2015. واتفقنا أخيرًا مع المساهمين في الربع الأخير من العام الماضي على أننا سنتطور في روسيا كبنك عالمي.

– إذن كان هذا فقط في الربع الرابع؟ قبل ذلك، كانت هناك أيضًا مثل هذه الأفكار، كما أفهمها؟

- كانت هناك أفكار مختلفة. لدينا مساهم أوروبي، ولأسباب واضحة، أثارت أحداث العامين الماضيين العديد من التساؤلات. وبناء على ذلك، تم النظر في سيناريوهات مختلفة. لكننا اتفقنا على أننا لن نطور اتجاه البيع بالتجزئة فحسب، بل سنعمل أيضًا مع الكيانات القانونية والخزانة. ونحن ملتزمون بهذه الاستراتيجية.

- أخبرني، ما هي الخيارات الأخرى التي كانت هناك؟

– حسنًا، في مثل هذه الحالة، يقوم المالك بتقييم سيناريوهات مختلفة. من monoliner إلى الخيارات المتطرفة.

الشركة المساهمة "بنك OTP"

البنك العالمي
المالكون الرئيسيون (بيانات الشركة اعتبارًا من 4 أغسطس 2016): OTP Bank Plc. (66.2%)، شركة Alliancerezerv LLC (31.7%).
المؤشرات المالية (المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، الربع الثاني 2016):
الأصول - 115.7 مليار روبل،
رأس المال – 25.7 مليار روبل،
صافي الربح – 1.55 مليار روبل.

- أيهما كان الأكثر تطرفا؟

– اختيار اتجاه واحد باعتباره الاتجاه الوحيد للتنمية. تكمن خطورة هذا الموقف في أنك تصبح معتمدًا بشكل كامل على هذا الاتجاه الواحد وفي حالة حدوث أي تغييرات - سوقية أو تنظيمية - فهناك خطر كبير على نموذج عملك. في ظروف السوق لدينا، فإن السير بهذه الطريقة سيكون خطأ.

– ولهذا اخترت نموذج البنك الشامل.. أخبرني، هل مفهوم “العالمي” يشمل الشركات الكبيرة أم أنه في الأساس الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

– كل شخص لديه معاييره الخاصة لما يعتبر عملاً تجاريًا كبيرًا. الآن لدينا شركات يبلغ حجم مبيعاتها مليارات الروبلات سنويًا، ونخطط لزيادة محفظتنا الاستثمارية. من حيث المبدأ، إذا نظرت إلى أرصدتنا، ولا سيما الحسابات الجارية للكيانات القانونية، فسوف ترى أننا نظهر واحدة من أعلى الديناميكيات في السوق من حيث النمو.

- وما هي الديناميات؟

- في نهاية الربع الثاني قمنا بزيادة أرصدة حسابات العملاء من الشركات بأكثر من 60% مقارنة بنهاية عام 2015 (في نهاية عام 2015 - 2.8 مليار روبل - فيدوموستي). يتعلق الأمر بمسألة النموذج العالمي: فنحن نحصل على العديد من المزايا، بما في ذلك فيما يتعلق بتنويع التمويل وخفض تكلفته. ونتيجة لهذا، لدينا ميزة تنافسية في شكل هامش إضافي. إن التمويل فقط من خلال الودائع لأجل للأفراد ليس بالقصة المثالية من حيث التكلفة.

ايليا تشيزيفسكي

ولد في لينينغراد (سانت بطرسبرغ) عام 1978. تخرج من معهد سانت بطرسبرغ للميكانيكا الدقيقة والبصريات (الجامعة التقنية)

مدير في سيتي بنك، مسؤول عن تطوير قنوات البيع البديلة وتنمية القروض

في GE Capital حتى عام 2011، شق طريقه من رئيس منطقة موسكو إلى مدير المبيعات في GE Money Bank في روسيا.

المدير التجاري لبنك Rusfinance (سوسيتيه جنرال)

نائب رئيس مجلس إدارة بنك OTP، المسؤول عن تطوير أعمال التجزئة والشركات الكلاسيكية

منذ نوفمبر رئيسًا ورئيسًا لمجلس إدارة بنك OTP

– هل يمكنك تحديد تكلفة التمويل الآن وما الذي تهدف إليه؟

– الآن حوالي 7%. إذا نظرت إلى المقارنة، سترى أن تكاليف التمويل لدينا أقل من معظم البنوك التي تركز على إصدار قروض نقاط البيع.

- بسبب ماذا؟

– فقط بسبب تنوع المصادر. إذا نظرت إلى رصيد التزاماتنا، فلدينا حصة مناسبة من الكيانات القانونية، ولا سيما أرصدة الحسابات الجارية. هذا هو أرخص مصدر للتمويل.

- وماذا عن بنك الأم؟

– البنك الأم على استعداد دائمًا لتأميننا إذا كنا بحاجة إلى سيولة إضافية في حالة تقلبات السوق الطارئة. ولكن يتم تمويلنا محليا.

– ما هي نبذة عن الشركات التي لديها حسابات معك؟ ربما تعمل مع فئة معينة من عملاء الشركات؟

- لا، هناك مجموعة واسعة هنا. نحن نعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهذه كلها مجالات يمكنك تخيلها فيما يتعلق بالصناعات - من مصنعي الأدوية إلى موزعي التجزئة. من المؤكد أن الشركات المجرية تفضل بنكنا، كما تفعل العديد من الشركات من أوروبا الشرقية. ولكن عندما نتحدث عن كيانات قانونية كبيرة، فإننا غالبا ما نتخذ موقف بنك من الدرجة الثانية، وهذا الموقف يناسبنا تماما. ونظرًا لحجمنا، فإن هذا يسمح لنا بإدارة تركيز المخاطر على المقترض، على الرغم من أننا نعمل فقط مع شركات موثوقة للغاية.

تواجه الشركات

– ما هي أهدافك لمحفظة شركتك؟

– نحن نتفاوض الآن مع مقرنا الرئيسي لمراجعة الحد المحلي وبشكل عام لإيجاد فهم لهذا الموقف. من وجهة نظر إقراض الشركات، تتمثل مهمة البنك في تحقيق الاستقرار وتنويع المحفظة. وبالإضافة إلى ذلك، فإننا نركز على التخصيم والضمانات. أعمالنا تتطور بنشاط كبير. لا أرى أي عقبات أمام قدرتنا على مضاعفة محفظة قروض الشركات لدينا أو ثلاثة أضعافها بمرور الوقت: في السنوات 2-3 المقبلة، سنصل إلى رقم 20-25 مليار روبل. إنها قصة واقعية للغاية بالنسبة لنا. نحن مرتاحون جدًا للعمل، على سبيل المثال، مع الأدوية، لكن هذا ليس الاتجاه الوحيد. أستطيع أن أخبرك بالمكان الذي لن نذهب إليه بالتأكيد (ولسنا وحدنا هنا): أعمال التطوير.

– ولكن إذا حكمنا من خلال محفظتك للبيع بالتجزئة، فإن تجارة التجزئة ستظل سائدة لفترة طويلة، هل أفهم ذلك بشكل صحيح؟

التجزئة لا تزال صالحة

- وفي الوقت نفسه، يتم تقليل محفظة التجزئة الخاصة بك بشكل كبير. فهل ستستمر في التقليل منه؟ تقريبا كم المبلغ الذي تصدره حاليا شهريا؟

- المحفظة تتقلص ليس لأننا نصدر حاليا القليل. وتتقلص المحفظة لأننا أصدرنا القليل في عام 2015. وفي أغسطس/آب، ستقوم المجموعة بإصدار قروض تجزئة تتجاوز قيمتها 7 مليارات دولار، وهذا يزيد بنحو 30% عما أصدرناه قبل عام. بالفعل، تنمو محافظ الإقراض الاستهلاكي والقروض النقدية، لذا فإن مسألة نمو المحفظة الإجمالية بالنسبة لنا ليست سوى مسألة وقت قصير، مع مراعاة الحفاظ على قاعدة الربحية.

- ما نوع الربحية التي نتحدث عنها؟

– الحد الأدنى لمتطلبات صافي القيمة الحالية لدينا هو 0.25% في المنتجات الأقل خطورة، حيث نحن على يقين تام من أن مستوى تقلب المخاطر سيكون في حده الأدنى. نقوم بإصدار عدد من المنتجات مع بعض الحماية الإضافية، والتي تأخذ في الاعتبار التقلبات المحتملة في السوق. (NPV، صافي القيمة الحالية - صافي القيمة الحالية. قيمة محسوبة تستخدم لمقارنة الخيارات المختلفة لاستثمار رأس المال. - فيدوموستي.)

– الآن يجادل الكثيرون أنه في مجال نقاط البيع، وهو عملك الرئيسي، فإن الهوامش تنخفض. كيف يمكنك البقاء على قيد الحياة؟

– كما تعلمون، الوحيد الذي يمكنه تدمير السوق هو البنوك نفسها. لذلك، طالما أنه لا يوجد جنون فيما يتعلق بنمو المعاملات غير المربحة بشكل واضح، فمن حيث المبدأ، سيكون هامش السوق في حالة صحية. يجب أن تكون قادرًا - أولاً وقبل كل شيء لنفسك - على قول "لا" عندما ترى أرقامًا جميلة لحجم الإصدارات على الورق، ولكن عليك أن تفهم عقليًا أنه لن يكون هناك أي زيادة في ربحية البنك. وهذا قرار صعب للغاية، ولا يجده الجميع سهلاً. لقد قمنا بتطوير خوارزمية معينة: عندما نرى أن التعاون لا يمكن أن يكون مربحا بأي حال من الأحوال، فإننا لا ندخل في هذه الشراكة. لقد اضطررنا إلى رفض الكثير من الشركاء الكبار، على الرغم من أننا نكن لهم أقصى درجات الاحترام. نحن لا نرى كيف يمكنك جعل هذا العمل مربحًا لنفسك.

إذا سألت لماذا قررت إدارة العديد من البنوك الدخول في مثل هذه الشراكات، فإن رأيي هو أن ضغط مؤشرات الأداء الرئيسية غير الصحيحة وبعض الآمال في عمليات بيع لاحقة لاحقة، هو ما يحدث في ظروف التقلبات الحالية في السوق. في رأيي، هو سلسلة كاملة من الأوهام. ويمكن إثبات ذلك بالأرقام، من وجهة نظر الكفاءة النهائية، فإن هذه القصة لا تعمل. إذا أردنا أن نتقدم سريعاً قبل عشرة أعوام، عندما كانت السوق تنمو بأرقام ثلاثية، وكان النمو الجنوني يغفر العديد من أخطاء الإدراج الأولية التي عوضت تكلفة هذه الأخطاء، فقد تكون مثل هذه الاستراتيجية مبررة. ولكن ليس في الوضع الحالي. الآن نحن نعتمد اعتمادا كبيرا على ما يحدث في الاقتصاد، وعلى ما يحدث في البيئة السياسية، والسوق لديه ديناميكيات مختلفة تماما. إذا لم تكن متأكدا من أن كل قرض له ما يبرره اقتصاديا، فلا تصدره.

نحن لا نضع لأنفسنا أهدافًا لحصة السوق. لدينا، بالطبع، أهداف حجمية معينة، ولكن بشرط إلزامي أن يكون كل إصدار أول للمنتج مربحًا. علاوة على ذلك، فهي مربحة مع الأخذ بعين الاعتبار تكلفة رأس المال. وهذا هو اختلافنا الأساسي عما نعرف أن منافسينا يفعلونه. عند اتخاذ قرارات معينة، نحن لا ندعم النهج الانتهازي على أمل أن يكون الوضع في السوق أفضل بطريقة سحرية: دعونا نعطي شيئًا الآن بـ ناقص أو صفر صغير، وبعد ذلك ستتشكل هذه القصة بطريقة ما من تلقاء نفسها، ولكن سيكون حجمنا أو حصتنا في السوق جميلة. من حيث المبدأ، قد يبدو هذا بالنسبة لنا على مسافة ما بمثابة خطوة إلى الوراء، لأنك ترى أنك تؤدي أداءً أقل من منافسيك. ولكن على المدى المتوسط ​​إلى الطويل، سيمنحنا هذا ميزة استراتيجية، لأنه في حالة تقلبات السوق، سنكون في وضع أفضل بكثير من منافسينا. موقفنا المبدئي هو أننا لن نذهب أبدًا إلى سلاسل البيع بالتجزئة حيث تكون النتائج سلبية بطريقة أو بأخرى. كما يقولون، أقل هو أكثر.

– هل يمكنك إعطاء أمثلة عندما يعطي المنافسون نتائج سلبية؟

- نحن نعرف بعض سلاسل البيع بالتجزئة التي يستحيل فيها على البنوك إصدار قروض بربح بالشروط التي وافقوا على العمل فيها. بعد كل شيء، يتم إجراء المناقصات، وبناءً على نتائجها، من الممكن معرفة الشروط التي سيتم إبرام الصفقات بها في النهاية.

السعي لتحصيل الديون

وفقا لحساباتنا، توافق بعض البنوك على الشراكة بنسبة 3-4٪ من حيث القيمة الحالية. هناك خياران: إما أنهم أخطأوا في تقدير ما يحدث في السوق، أو أنهم يعتمدون على عملية بيع لاحقة، ولكن، أكرر، لا يوجد تأكيد على أن ذلك سيؤدي في النهاية إلى الربح.

وهذا شيء حدث بالفعل للعديد من اللاعبين بتكلفة كبيرة، ولكن لدهشتي استمروا في القيام بذلك. هناك خطر أن يبدأ السعي وراء الأحجام ونوع من حرب التنازلات، وبالنسبة لهذه القصة، في رأيي، تقع المسؤولية فقط على إدارة البنوك. بالنسبة لنا، نحن لا نمارس الأعمال بأسلوب متهور.

– نقطة البيع هي الاتجاه الرئيسي للبيع بالتجزئة. ما هو شعورك مع البطاقات؟

- لقد قمنا بشكل كبير، ولكن بوعي تام، بتخفيض محفظة بطاقات الائتمان الخاصة بنا في عام 2015 من 42 مليار إلى 32 مليار روبل. في الوقت نفسه، تم كسب ما يقرب من مليار روبل على البطاقات في العام الماضي. صافي الربح مقابل خسارة قدرها 156 مليونًا تم تكبدها في عام 2014. الآن ليس الوقت المناسب لمطاردة الأحجام، ومن حيث الأولويات نحن نركز على الربحية. لقد قطعنا شيئًا أدى بوضوح إلى خسارة لنا، وهذا يتطلب، من بين أمور أخرى، تخفيضًا معينًا في المحفظة. بحلول نهاية هذا العام، نخطط لإصدار حوالي 2 مليون بطاقة بربحية مختلفة بشكل أساسي.

– كيف يمكنك جذب عملاء التجزئة الجدد؟

– بشكل عام، بالطبع، أصبح جذب عملاء جدد أكثر صعوبة. لم نصل بعد إلى الوضع في السوق حيث استعاد المقترضون الجيدون الثقة في المستقبل وبدأوا مرة أخرى في استخدام القروض بنشاط.

بالنسبة لنا الآن، تعتبر شبكة الإنترنت إحدى أهم القنوات لجذب العملاء. إنه الأكثر تقييمًا وفعالية.

ما تعلمه البنك

– الآن، وفقا لـ RAS، لديك خسارة في الربعين الأولين. متى تخطط لتحقيق الربح؟

- كقاعدة عامة، ما نراه بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ينعكس في RAS بعد أقل من عام بقليل. بشكل عام، بالنسبة لنا، كمجموعة دولية، الشيء الرئيسي هو نتائجنا وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية.

إذا نظرت إلى النتائج وفقا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، في الربع الأول من عام 2015، كانت هناك خسارة قدرها 2.4 مليار روبل، وفي الربع الأول من عام 2016 حصلنا بالفعل على ربح قدره 686 مليون روبل. في الربع الثاني من هذا العام، تضاعفت أرباحنا مقارنة بالربع الأول وبلغت 1.55 مليار روبل. بصراحة، نحن سعداء جدًا بهذه الديناميكية. (تم تقديم أرقام الأرباح دون الأخذ في الاعتبار خسائر Touch Bank. - Vedomosti.)

– ماذا ستفعل بالديون المتأخرة؟ وفقًا لـ RAS، لديك تأخير بنسبة 21.9%.

- كما تعلمون، هذا أحد أسئلتي المفضلة. كل هذا يتوقف إلى حد كبير على ما تفعله مع التأخير. هناك بنوك تبيعها، ونتيجة لذلك، لديها مستوى منخفض من القروض المتأخرة، على الرغم من أن العائدات هناك مرتفعة جدًا في الواقع. بعض الناس لا يبيعونها أبدًا ويحتفظون بها حتى النهاية. وإذا انخفضت محفظتك أيضا، فمن حيث النسبة المئوية، تنمو هذه القصة بأكملها بشكل عام، على الرغم من أن القضايا الجديدة يمكن أن تكون ممتازة تماما من حيث مؤشرات المخاطر والربحية. لذلك، دعونا نتفق على أن هذا المؤشر بمفرده، من حيث المبدأ، لا يعني شيئًا على الإطلاق.

الآن من وجهة نظر ما لدينا. إذا نظرت إلى تقاريرنا للربع الثاني، فسترى أن تكلفة المخاطر بالروبل انخفضت بنسبة 60٪. نشعر بثقة كبيرة. لقد وصل مؤشر تكلفة المخاطر الخاص بنا الآن إلى مستوى قياسي منخفض - 7%.

لكنني أكرر: ما زلنا نعتقد أن وضع السوق متقلب. إننا نرى إشارات إيجابية في إقراض التجزئة، لكننا لم نشهد بعد مثل هذه الإشارات المستقرة في الاقتصاد الكلي، وبالتالي نواصل اتباع سياسة حذرة وحذرة للغاية في مجال المخاطرة.

– إذا تحدثنا عن تحليل عتيق للقروض، فما هو التأخير في إصدارها هذا العام؟

– قد يختلف ذلك حسب نوع المنتجات التي نقوم بتوزيعها.

- حسب النوع إن أمكن.

– بالنسبة للقروض النقدية – ما يزيد قليلاً عن 4%. الإقراض الاستهلاكي – 3.4%، البطاقات – 6.6%.

– وفي عامي 2015 و2014. ما هو المستوى؟

- وصلت في الذروة إلى 14-15%. وبطبيعة الحال، لم يتم تضمين هذا في نموذج العمل. أعتقد أنه لا يمكنك إلقاء اللوم على السوق. هنا يجب علينا تقديم مطالبات معينة لأنفسنا، لأنه لم يتم اتخاذ جميع القرارات من جانبنا دائمًا على النحو الأمثل. ولكن كما يقول أحد الأمثال الصينية، إذا تعثرت وسقطت، فإن هذا لا يعني أنك تسير في الاتجاه الخاطئ. لقد ساعدنا هذا على تعديل تصرفاتنا، والآن حصلنا على النتيجة التي لدينا.

يوجد مثل هذا المؤشر - مؤشر الصحة FICO. يوضح المؤشر عدد اتفاقيات قروض التجزئة ذات الديون المتأخرة لمدة 60 يومًا أو أكثر بالوحدات إلى إجمالي عدد اتفاقيات القروض. لذلك، فإن الوضع مع الديون المتأخرة عند مستوى ذروة الأزمة في عام 2009 تم التوصل إليه في السوق بالفعل في بداية عام 2014. ثم تفاقم فقط. وهذا هو بالضبط ما شهدناه جميعًا بطريقة أو بأخرى. ولكن هنا ما هو مهم: لأول مرة في بداية هذا العام، وتأتي البيانات هنا متأخرة، ظهر استقرار معين. وحقيقة الاستقرار هي إشارة مهمة للغاية للسوق. في رأيي، تم الوصول إلى القاع من حيث تكلفة المخاطرة في السوق. بالمناسبة، أعرف مؤسسات ائتمانية حيث كان من الطبيعي في السابق أن يتحمل العميل عبء ديون يزيد عن 100٪ مقارنة بدخله الشهري. لم أتمكن أبدًا من فهم هذا المنطق، وآمل أن يكون العامان الماضيان قد علما الجميع ما يكفي حتى لا تتكرر مواقف مماثلة مرة أخرى.

– هل هذه البنوك الكبيرة معروفة؟

- مشتمل. كان هناك توقع بأن العملاء سيكونون قادرين على إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى إلى ما لا نهاية. كما تعلمون، هناك مثل هذه اللعبة: عندما يكون هناك عدد أقل من الكراسي من المشاركين في اللعبة، فإن الجميع يركضون حولهم إلى الموسيقى، في مرحلة ما تتوقف الموسيقى وتحتاج إلى الحصول على وقت لأخذ كرسي مجاني. لذلك، في لحظة معينة، لم يكن لدى الغالبية العظمى من البنوك العدد الكافي من «الكراسي»، وتحمل كل منها على عاتقه الخسائر التي قبلها. ولكن أولئك الذين عانوا أكثر من غيرهم هم أولئك الذين أهملوا إدارة المخاطر.

– أحد الموضوعات المهمة هو الرهون العقارية بالعملة الأجنبية. كيف يمكن حل هذه المشكلة؟ وهل قررت؟

– بشكل عام، لدينا محفظة صغيرة – حوالي 3.5 مليار روبل، أي حوالي 4% من إجمالي محفظتنا. اعتبارًا من 1 يوليو، كان هناك ما يزيد قليلاً عن 600 عقد رهن عقاري بالعملة الأجنبية، وهو ما يمثل 34٪ من إجمالي عدد القروض التي كانت في الأصل بالعملة الأجنبية. لدى البنك حاليًا سبعة من برامج إعادة الهيكلة الخاصة به، بالإضافة إلى ذلك، نحن نتعاون مع AHML في هذا المجال.

– أي أنه ليس كل المقترضين قاموا بإعادة هيكلة قروضهم بعد؟

– ليس بعد، رغم أن مثل هذه الفرصة موجودة واستفاد منها الكثير ممن عرضت عليهم هذه البرامج.

- مشتمل. لقد تعاملنا دائمًا مع كل حالة على حدة. في الوقت نفسه، لم نسمع دائمًا، في رأينا، مطالب عادلة من المقترضين، ولكن أعتقد أننا تمكنا من إيجاد موقف مشترك مع جميع العملاء البناءين وحل مشاكلهم.

– ما هي خسارتك من إعادة الهيكلة؟ هل هو قابل للتمويل؟

– إنها ليست كبيرة مثل تلك الخاصة بالمشاركين الآخرين في السوق، حيث أن محفظة الرهن العقاري بالعملة الأجنبية بشكل عام لها حصة صغيرة في محفظتنا الإجمالية. نحن لسنا بنكًا للرهن العقاري ولا نخطط لتطوير الرهن العقاري الخاص بنا، ولكننا نشارك فقط في خدمة المحفظة الحالية.

قليلا من السياسة

- هل أثرت عليك المخاطر السياسية بأي شكل من الأشكال؟

وأضاف: "لا أرى أن لها أي تأثير كبير علينا، على الرغم من أننا فرضنا قيودًا معينة على عمليات خزانتنا". لأنه بوجود مساهمين غربيين، فإننا ملزمون باتباع بعض القيود التي فرضها الاتحاد الأوروبي. لكن هذا لم يكن له تأثير كبير علينا.

– هل هناك قيود على العمل مع البنوك الخاضعة للعقوبات؟

- هذه أوراق مالية طويلة الأجل للمصدرين الخاضعة للعقوبات.

– هل هذا فقط أم هناك قيود أخرى؟

- هذا فقط. لا يوجد المزيد من القيود.

- خلال الأزمة، وفي ظل وضع سياسي صعب، هل غيّر البنك الأم موقفه بطريقة أو بأخرى تجاه فرعه الروسي؟

- كما تعلمون، في هذا الصدد، لدينا بالفعل ميزة كبيرة جدًا. لقد عملت في شركات أمريكية لفترة طويلة، وأستطيع أن أتخيل كيف يمكن للمساهمين الأمريكيين الآن أن يفكروا في الأعمال التجارية الروسية، وبشكل عام، في العمليات في هذا السوق. لدينا مساهمون من أوروبا الشرقية، وفي هذا الصدد لا نواجه أي مخاوف أو قيود أو صعوبات جدية.

إذا تحدثنا عن الاتجاه بشكل عام، فقد تغير الآن كثيرًا. قبل عام، كانت مستويات القلق أعلى بكثير. الآن، في جميع المناقشات الداخلية، نناقش كيف سننمو، بينما أولينا الكثير من الاهتمام قبل عام لكيفية التحسين. هذان شكلان مختلفان بشكل أساسي من التفكير. لذلك يسعدني أن البنك يعمل الآن وفق السيناريو الذي عبرت عنه. ولكن لكي يستمر هذا، يجب ألا ننسى تلك الأشياء التي أدت في وقت ما إلى الخسائر. وما زلت أردد مثل تعويذة: لا مشاعر انتهازية ولا آمال غير مبررة في المستقبل.

في عام 2000 حصل على دبلوم من معهد سانت بطرسبرغ للميكانيكا الدقيقة والبصريات (الجامعة التقنية). أثناء دراسته في الجامعة، كان عضوًا نشطًا في الرابطة الدولية للطلاب الذين يدرسون الاقتصاد والإدارة (AIESEC).

سيرة ذاتية قصيرة:

بدأ حياته المهنية في سانت بطرسبرغ في قطاع السلع الاستهلاكية سريعة الحركة - كرافت فودز.

وفي عام 2003، انتقل للعمل في قسم البيع بالتجزئة في Citibank CJSC في موسكو، حيث قام بتطوير قنوات مبيعات ومنتجات ائتمانية بديلة. وفي عام 2006، انتقل إلى شركة GE Capital - حيث عمل في روسيا وخارجها، وانتقل من رئيس منطقة موسكو إلى مدير المبيعات والتوزيع في روسيا، حيث كان مسؤولاً عن تطوير قنوات التوزيع والبيع والتمويل البديل وجذب العملاء عبر الإنترنت. . وفي أكتوبر 2012، انتقل إلى بنك Rusfinance LLC (سوسيتيه جنرال) ليشغل منصب نائب رئيس البنك، حيث كان مسؤولاً عن المبيعات والمنتجات والتسويق في البنك.

وفي يونيو 2013، انضم إلى فريق OTP Bank، حيث شغل منصب مدير قسم الشبكات اعتبارًا من أغسطس 2013. وفي 9 يونيو 2014، تم تعيينه نائبًا لرئيس مجلس إدارة بنك OTP. تضمنت منطقة مسؤولية إيليا تشيزيفسكي أعمال شبكة الفروع الكلاسيكية وقنوات البيع البديلة. بالإضافة إلى ذلك، كان مسؤولاً عن العمل مع شريحة كبار الشخصيات والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، وتطوير أعمال البنك المؤسسية، وقنوات جذب وخدمة عملاء البنك عن بعد.

جان آرت:إيليا، كيف تقيم تطور الصناعة المصرفية في روسيا في عام 2018؟ وما الذي يحدد حالها وآفاقها اليوم في نظرك؟

ايليا تشيزيفسكي:أولاً، نرى استمرار معدلات الإقراض المكثفة في روسيا. ثانيا، زادت حصة الإقراض المضمون بشكل ملحوظ. ويمثل الآن 44% من إجمالي حجم القروض الصادرة مقابل 38% في عام 2015. ثالثاً، وصلت مؤشرات جودة محفظة قروض الأفراد إلى ذروتها، ولا نرى تحسناً في السوق من حيث تكلفة المخاطرة في المستقبل القريب. في الوقت نفسه، كما توقعنا، في النصف الثاني من هذا العام، بدأت تكلفة الأموال التي تجتذبها في الزيادة. هناك سببان وراء حدوث ذلك: تزايد وتيرة الإقراض والتغيرات في سعر الفائدة الرئيسي. وهذا يعني أنه في عام 2019، ستحتاج البنوك إلى مراقبة الهوامش بعناية أكبر، وسوف تستمر تكلفة الإقراض للأسر في الارتفاع.

جان آرت:للسكان أم للأعمال؟

ايليا تشيزيفسكي:وللعمل أيضا. إذا لم تقم البنوك بترجمة تكلفة التمويل إلى التكلفة النهائية للإقراض، فسنشهد انخفاضًا كبيرًا في الربحية أو انخفاضًا في مستوى الموافقة، وهو ما سيؤدي أيضًا في حالة انخفاض الأحجام إلى انخفاض كبير في الربحية. خسارة الربحية. في هذه الحالة، أنا أؤيد رفع أسعار الفائدة في السوق. اللاعبون الذين يلجأون بشكل غير مبرر إلى الإغراق سيتعرضون، نتيجة لذلك، لخسائر، وبشكل عام، سوف يشوهون السوق، وهو ما نراه للأسف من وقت لآخر.

جان آرت:على الرغم من أن وضع السوق غامض للغاية، فقد أنهى البنك الذي تتعامل معه عام 2017 بنتائج قوية. وفي هذا الصدد، وبحسب المشاعر الأولية، هل سيكون عام 2018 مختلفاً بعض الشيء عن العام السابق؟

ايليا تشيزيفسكي:البنك الأم لدينا هو شركة عامة، لذلك سأعمل فقط على النتائج التي تم نشرها رسميًا بالفعل. كان عام 2017 عامًا قياسيًا في تاريخ بنك OTP في روسيا، وهو الأفضل منذ 23 عامًا من العمل في ذلك الوقت. تعد الأشهر التسعة من عام 2018 ثاني أفضل نتيجة من حيث الربح لمجموعتنا المصرفية في روسيا. بلغت أرباح الأعمال الروسية لمجموعة OTP للأشهر التسعة الأولى من عام 2018، باستثناء مشروع Touch Bank، 5.1 مليار روبل. مع الأخذ في الاعتبار نتائج Touch Bank، بلغ صافي أرباح بنك OTP (روسيا) للأشهر التسعة الأولى من عام 2018 4.4 مليار روبل، وهو أفضل بنسبة 27٪ من نفس المؤشر في عام 2017.

جان آرت:يعود تاريخ بنك OTP إلى ربع قرن. أنت تعمل في هذا البنك منذ ثلاث سنوات. ما هي المهام التي حددتها لنفسك وتقوم بتحديدها الآن؟

ايليا تشيزيفسكي:أعمل في بنك OTP منذ أكثر من خمس سنوات، وكنت رئيسًا له طوال السنوات الثلاث الماضية. كانت المهمة الرئيسية التي ناقشناها مع المساهمين قبل ثلاث سنوات هي استقرار النتائج المالية. ونظرًا لحالة السوق، واجهنا، مثل اللاعبين الآخرين، بعض الصعوبات في الفترة 2013-2015، لكننا تمكنا من التغلب عليها. في عام 2016، حققنا تقدمًا كبيرًا. في عام 2017، كما قلت سابقًا، أظهرنا أفضل نتائجنا المالية تاريخيًا. في عام 2018، نواصل التطوير بوتيرة عالية، على الرغم من صعوبات السوق، وفي الوقت نفسه نقوم بتحديث بنيتنا التحتية. وفي هذا الصدد، تم تجاوز المهمة، لكنني شخصيًا سعيد ليس كثيرًا لأننا حققنا أفضل نتيجة مالية تاريخية، بل لأننا تمكنا من خلال عملنا من إقناع المساهمين بآفاق المزيد من الاستثمارات في أعمال المجموعة الروسية، بما في ذلك اقتناء أصول جديدة.

جان آرت:هل لا يزال الحصول على البنوك أو المحافظ أمرًا منطقيًا من منظور الأعمال؟

ايليا تشيزيفسكي:وفي حالتنا، ومع الأخذ بعين الاعتبار أصولنا وإمكاناتنا، فالإجابة بالتأكيد هي «نعم». نحن لسنا أكبر بنك في روسيا من حيث الأصول. من السهل شرح ذلك - فلدينا شركة صغيرة نسبيًا. في الوقت نفسه، وبحسب نتائج النصف الأول من عام 2018، تحتل مجموعة OTP في روسيا المركز الخامس عشر من حيث صافي الربح، والخامس من حيث العائد على رأس المال بنتيجة 23%، والثاني من حيث العائد على الأصول . وبعبارة أخرى، فهي واحدة من المجموعات المالية الأكثر كفاءة في البلاد. التحدي الرئيسي الذي يواجهنا هو الحجم. نحن بحاجة إلى زيادة حجم أصولنا بشكل أسرع من معدل نمو السوق، لذلك نحن نبحث عن خيارات الاستحواذ التكميلية.

جان آرت:دعونا نتحدث عن طبيعة النتائج الخاصة بك. ومن الواضح أن هذا دائما عمل متعدد الأوجه، ومع ذلك، ما هي لهجات نجاحك؟ هل هي تقنيات جديدة أم نماذج أعمال جديدة أم مجرد "تقطيع العظام" أم كل ما سبق؟

ايليا تشيزيفسكي:كل ذلك معًا بالطبع. لكني أود أن أتحدث عن بعض اللهجات. أول شيء اليوم هو أننا متطلبون للغاية فيما يتعلق بالنتائج المالية عند اتخاذ القرارات. نقوم بتقييمها باستخدام النماذج المالية وفقط على أساس الحسابات التي تم الحصول عليها، نتخذ أو لا نتخذ هذا القرار أو ذاك. وفي حالة قبوله، نقوم بمراقبة فعاليته وتعديله إذا لزم الأمر. ثانياً، نحن ننتقد إنفاقنا. وتظل روسيا دولة تعاني من دورة أزمة قصيرة، لأسباب عديدة. أنا أعتبر أنه من قصر النظر تضخيم النفقات من أجل تقليلها قريبا. ثالثا، نحن لا نطارد "حصة السوق". أنا أرى أن الغزو الجامح للسوق سيكون خطأ، لأنه من أجل هذا عادة ما يضحون بالهوامش، وهذا لا يؤدي إلى أي شيء جيد.

جان آرت:هل كونك شركة تابعة لبنك أجنبي زائد أم ناقص اليوم؟

ايليا تشيزيفسكي:لا أعتقد أن العلاقة يتم تحديدها فقط من خلال أصل حقوق الملكية. ليس لدي أي سبب للقول إننا لاحظنا بأي شكل من الأشكال موقفًا خاصًا تجاه أنفسنا نظرًا لأننا بنك برأس مال أجنبي. علاوة على ذلك، تتمتع المجر بعلاقة خاصة مع روسيا؛ وتتفاعل بودابست بنشاط مع موسكو. يجتمع رئيس روسيا بانتظام مع رئيس وزراء المجر، وفي رأيي، هذا هو التواصل الأكثر انتظامًا مع رئيس إحدى دول الاتحاد الأوروبي. بل أرى فرصًا إضافية في هذا.

جان آرت:قال لي أحد المصرفيين الفرنسيين ذات مرة: "البنوك الروسية رائعة ومهنية، وهي ليست أسوأ من بنوكنا الأوروبية، لكن أفق التخطيط في فرنسا لا يزال يبلغ 50 عامًا، وهنا عامين أو ثلاثة أعوام...". كم عدد السنوات القادمة التي تنظر إليها؟

ايليا تشيزيفسكي:أتساءل كم مرة يتم إعادة كتابة خطة الخمسين هذه لعدم أهميتها؟! نحاول التركيز على أفق ثلاث سنوات محسوب مع عدد من التسامحات، أي أن تخطيطنا عبارة عن رؤية «رقمية» لثلاث سنوات، وما بعد ذلك - على مستوى الاستقراء. ولا أعتقد أن الظروف الحالية تسمح لنا بحساب ما يزيد على ثلاث سنوات مقبلة بالدقة المطلوبة.

جان آرت:لقد مررتم بتطور معين من بنك تجزئة إلى بنك عالمي، وكجزء من هذا التطور، بدأتم العمل بشكل أكثر نشاطًا مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وما هي آفاق هذا الاتجاه؟

ايليا تشيزيفسكي:وعلى مدى السنوات الثلاث الماضية، خطونا خطوة مهمة نحو تنويع البنك. ليس لدينا هدف أن نصبح أحد أكبر بنوك الشركات، ولكننا نتطور بثقة في مجال تخصصنا، وننوع نموذج أعمال البنك بشكل فعال، ونقدم لعملاء الشركات مستوى عالٍ من الخدمة مع تنسيق حوار مريح، وهو أمر محل تقدير خاص من قبل هم. لقد قمنا بزيادة حجم أصولنا المتركزة في أعمال الشركات من 20 إلى 25%، ويمكننا التطوير أكثر.

التحدي الرئيسي الذي يواجهنا هو الحجم. نحن بحاجة إلى زيادة حجم أصولنا بشكل أسرع من معدل نمو السوق، لذلك نبحث عن خيارات تكميلية للاستحواذ

إذا تحدثنا على وجه التحديد عن الشركات الصغيرة والمتوسطة، فبالإضافة إلى جذب خدمات التسوية والنقد، فإننا نعمل تدريجياً على تطوير الإقراض لهذا القطاع. وفي عام 2017، تمكنا من جذب أكبر عدد من العملاء الجدد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في تاريخ البنك. وبعد أن تعلمنا القيام بذلك بفعالية، فإننا في هذه المرحلة نركز على جودة العملاء الذين نجذبهم ونبذل الكثير من الجهد في هذا الاتجاه.

جان آرت:هل سيتطلب ذلك أيضًا تطوير شبكة المكاتب؟ برأيك هل دور الشبكة والمكتب يتناقص أم يتزايد؟

ايليا تشيزيفسكي:مع تغلغل التكنولوجيا في حياتنا اليومية، حيث تسمح التقنيات والخدمات للعملاء بتنفيذ المزيد والمزيد من المعاملات من خلال الأجهزة المختلفة والقنوات البعيدة، ستنخفض أهمية المكاتب اليوم. هذه العملية أمر لا مفر منه، ولكنها تستغرق وقتا طويلا، والشكل الجديد للتفاعل مع البنك لن يكون مريحا لجميع شرائح العملاء في وقت واحد. وفي غضون عشر سنوات، من المؤكد أن تلك المؤسسات المالية التي ستبقى في السوق سوف تدير مكاتبها بشكل مختلف. يعد مستوى الاستخدام النشط للتكنولوجيا والقيود التنظيمية من العوامل الرئيسية التي تؤثر على أهمية المكاتب. هناك عامل آخر وهو مستوى المعرفة المالية والخبرة في استخدام المنتجات المالية. كلما زادت راحة العملاء، بما في ذلك الشفافية والخبرة، أصبح من الأسهل عليهم التحول إلى الخدمة عن بعد ورفض زيارة المكاتب. كما أنه بالنسبة للعديد من العملاء، يظل وجود المكتب مؤشرًا مهمًا للغاية على استقرار البنك. بالنسبة لهؤلاء العملاء، تعتبر سلامة المدخرات أولوية، وهذا يمنح البنك ميزة في تكلفة الأموال التي يتم جمعها. بالمناسبة، منتجنا هو الأدنى مقارنة بمنافسينا المباشرين.

جان آرت:منذ حوالي ست سنوات ذهبت إلى ستوكهولم لأرى كيف تسير الأمور في البنوك هناك. ثم قال المصرفيون: "نحن الآن لا ننظر إلى المكتب كمكان للنشاط التشغيلي، بل كمركز استشاري". هل لديك نفس المظهر؟ هل تتوقعون أيضًا تحول مكاتب البنوك؟ ظهرت أرفف الكتب في المطاعم، وهو اتجاه جذاب للغاية، حيث يمكنك الآن القراءة هناك أثناء الاستمتاع بفنجان من القهوة. أو على سبيل المثال تجربة ممتازة في تنظيم زوايا الأطفال في فروع البنوك.

ايليا تشيزيفسكي:لا أعتقد أن تحول مكتب البنك هو مظهر خزانة كتب أو ركن للأطفال. وفي الوقت نفسه، أنا لا أجادل في متعة مثل هذه الأشياء في القسم. التحول هو في المقام الأول الغرض من المكتب. ما الذي يأتي العميل من أجله وما نريد أن نقدمه له هناك. في غضون 10 سنوات، هل نريد تقديم نوع من المعاملات الأساسية في المكاتب؟ لا تفكر. بل نريد أن نساعد العميل في الحصول على فكرة عن خدمات مالية معينة تساعده على تحقيق أهدافه. سيكون هذا هو دور الفروع - مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم عندما يجدون صعوبة في التأقلم بمفردهم دون مشورة خارجية. ملاحظة مثيرة للاهتمام هي أن العديد من عملائنا يتواجدون معنا لأنهم يستمتعون بالتفاعل مع موظفينا، وهذا يتبع نتائج التعليقات. إن مجرد حرمانهم من هذه الفرصة يعني فقدان ولائهم، ومع مرور الوقت، فقدانهم. ويتطلب هذا الوضع التوازن الصحيح وتسلسل الخطوات لتلبية احتياجات العملاء مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية للبنك، وخاصة فروعه.

جان آرت:هل تعتقد أن البنوك ستكون قادرة في المستقبل على تقديم أدوات كافية وواضحة ومتنوعة لمجموعة واسعة من العملاء؟ بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى أكثر من مجرد قرض أو وديعة.

ايليا تشيزيفسكي:قطعا نعم. لسببين. الأول هو أن البنوك تتعلم. السبب الثاني هو أن العملاء يتعلمون. يكتسب كلا الطرفين الخبرة ويبدأان في فهم بعضهما البعض بشكل أفضل. نعم، يستغرق الأمر بعض الوقت، ليس لدينا أنا وأنت ثقافة وتاريخ مائة عام في تخزين المدخرات والاستثمار في الأدوات المختلفة. لا توجد ممارسة عائلية حيث ينقل إلينا الآباء نوعًا من المعرفة المقدسة فيما يتعلق بإدارة شؤوننا المالية وميزانية الأسرة. ولهذا السبب فهي عملية بطيئة.

نتحدث كثيرًا عن الثقافة المالية في مجال الإقراض، ولكن في رأيي لا نولي اهتمامًا كافيًا للثقافة المالية في مجال الميزانية وإدارة المدخرات. ناهيك عن أن البعض لديه أفق تخطيط طويل، والبعض الآخر لديه أفق تخطيط قصير. أهداف الجميع مختلفة. البعض متحمسون ومستعدون لتحمل المزيد من المخاطر، والبعض الآخر محافظون، وهذا يتطلب نهجا مختلفا وأدوات مختلفة. ليس هناك شك في أن البنوك سوف تتعلم كيفية صياغة العروض بشكل أفضل، وسوف ينظر إليها العملاء بشكل أفضل. وستكون جودة المنتجات والخدمات أفضل، وسيكون التفاهم المتبادل بين العملاء والبنوك أعلى. لكن هذا سيتطلب وقتا، والأهم من ذلك، استقرار القطاع المصرفي وثقة العملاء به.

جان آرت:كيف تؤثر التغييرات التي نتحدث عنها على الإدارة ومتطلبات كفاءة الموظفين والإدارة العليا والموظفين التنفيذيين؟

ايليا تشيزيفسكي:كلنا نتعلم ويجب أن نبدأ بأنفسنا. أود أن أسلط الضوء على ثلاثة متطلبات قبلتها بنفسي ذات مرة واعتبرتها منذ فترة طويلة أساسية لكبار المديرين ولا تقل أهمية عن جميع الموظفين.

المشاركة - الرغبة في المشاركة في مبادرات جديدة، وتبني أشياء جديدة، وبذل المزيد من الجهد والقيام بذلك بشكل جيد

الأول هو وضوح التفكير، وهو ما يعني المنطق والتفكير، مع القدرة على مناقشة موقفك ونقل هذه الحجة بحيث تكون مفهومة للآخرين. والثاني هو المرونة. نحن نعيش في بيئة سريعة التغير، والقدرة على التكيف والعمل مع مدخلات جديدة والانفتاح على أشياء جديدة أمر بالغ الأهمية. ثالثًا - المشاركة، والرغبة في المشاركة في مبادرات جديدة، وتبني أشياء جديدة، وبذل المزيد من الجهد والقيام بذلك بشكل جيد. ويتبع ذلك عادةً الاعتراف بجميع المزايا التي تعود على الموظف.

جان آرت:كيف تؤثر جذور البنك المجرية على عمله؟

ايليا تشيزيفسكي:إن العديد من كبار مديري المجموعة يعرفون روسيا ويفهمونها جيدًا. يتحدث العديد من الزملاء المجريين اللغة الروسية ويعرفون تاريخنا، مما يسهل التفاهم المتبادل. وفي رأيي أن الأمر أسهل بالنسبة لنا في هذا الصدد من البنوك الغربية الأخرى، لأن لدينا تفكير مماثل وننظر إلى أشياء كثيرة بنفس الطريقة.

جان آرت:السؤال الأخير، المستقبلي: عمر بنك OTP الروسي 25 عامًا، وإذا تخيلنا 25 عامًا أخرى، كيف ترونه؟

ايليا تشيزيفسكي:بادئ ذي بدء، بعد 25 عامًا، وفقًا لآخر القرارات، سأضطر إلى التقاعد... (يضحك). سأكون كاذبًا إذا قلت إنني أرى هذا المستقبل بوضوح تام. ولكنني أود حقًا أن يكون بنك OTP هو المنظمة التي ستزود عملائها بحلول فعالة وبأسعار معقولة لتحقيق أهدافهم. بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، القطاع المالي، لأنه في المستقبل سيتعين على أنشطة البنك أن تتجاوز نطاق الخدمات المالية.

عن المجر باختصار

- ما هو تصورك الشخصي للمجر؟

بلد جميل جدا. يعد مبنى البرلمان في بودابست أحد أجمل المباني في العالم، وهو بالتأكيد تحفة معمارية. بعض أحياء بودابست تذكرنا إلى حد كبير بمنطقة بتروغراد في سانت بطرسبرغ، مما يساعدني أيضًا على الشعور بالراحة في عاصمة المجر، كما لو كنت في منزلي في مسقط رأسي. المجر بلد متنوع للغاية وغني ثقافيا، مع تقاليده الخاصة، بشكل عام، أنيق للغاية وودود، والذي ربما يحدد التدفق الكبير للسياح الروس.

- هل تحب الأطباق مع الفلفل؟

هناك فلفل أحمر، إنه ليس نفس الشيء (يبتسم). نعم، أنا حقا أحب ذلك. بشكل عام، المطبخ المجري متنوع للغاية. على سبيل المثال، أعجبني بشكل خاص حساء السمك المجري، وهو أمر غير شائع جدًا، لأن المجريين لا يأكلون السمك عمليًا. ولكن هناك تقليد لطهي السمك لعيد الميلاد.

- لا يوجد شعور بالاكتئاب والركود؟

مُطْلَقاً. بل الشعور بالتطور - تقدمي ومتوازن وطويل الأمد. تتمتع المجر بمؤشرات اقتصادية كلية جيدة جدًا.