Заявление на реструктуризацию кредита. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Сервис гид Сбербанк Онлайн

Если так сложилось, что у человека, взявшего кредит в Сбербанке, изменились жизненные обстоятельства, а финансовое положение стало затруднительным, он может написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке. По статистике, Сбербанк не отказывает своим клиентам в предоставлении данной услуги, а наоборот, советует своим клиентам доверять банку.

Причины реструктуризации кредита в Сбербанке

На сегодняшний день, правом на реструктуризацию своего долга могут воспользоваться все клиенты Сбербанка, но одобрение возможно в следующих случаях:

при потере основного места работы;
при снижении заработной платы заемщика или иных финансовых изменений не в лучшую сторону;
при пополнении в семействе, что повлекло за собой немалые затраты;
полная или частичная утрата работоспособности заемщика или кого-то из его семьи;
иные причины, которые влекут за собой новою статью расходов, не существовавшие в момент подписания договора.

Когда допустима отсрочка по кредиту

Оказавшись в затруднительном положении, заемщику лучше написать заявление в Сбербанк на реструктуризацию долга, нежели пытаться решить данную проблему самостоятельно.

Благодаря заявлению, клиент Сбербанка получит отсрочку платежа или у него появится возможность внести некоторые коррективы в существующий договор на кредит. Если это не сделать вовремя, то у заемщика появится помимо долга по кредиту еще и начисленные штрафы, и пени, что может негативно сказаться на кредитной истории клиента.

Как правило, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, так как он заинтересован в возврате денежных средств, больше, чем кто-либо. Например, при пополнении в семействе заемщика, финансовое учреждение дает отсрочку платежей по кредиту на один год, таким образом, облегчая финансовую нагрузку на заемщика.

Бланк заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Образец написания заявления на реструктуризацию можно найти на сайте банка. Его образец не имеет отличительных черт, от образцов иных финансовых учреждений. Но следует обратить внимание на то, что заявление должен писать заемщик собственноручно, а свою подпись должен поставить еще и созаемщик, если таковой имеется. В нем должно быть указано изменение всех параметров и даты, с которой все произошло.

Особенность заполнения заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиент Сбербанка может попросить в заявлении о следующем:

уменьшить сумму обязательного платежа;
поменять периодичность оплат с ежемесячной оплаты на квартальную или годовую;
попросить произвести замену формы обеспечения.

Последний пункт можно использовать в том случае, если в качестве обеспечения или гарантии можно использовать недвижимость. Это существенно повлияет на некоторые, ранее установленные, условия, например, это может отразиться на процентной ставке по кредиту, которая благодаря обеспечению может стать более привлекательной. Также следует указать, если была необходимость продажи или обмена автотранспорта, чтобы не нарушать правовых норм.

Отдельным пунктом можно указать факт лишения поручителя, когда поручитель отказывается быть таковым, или наоборот, если появилась возможность привлечения нового поручителя, это является положительным моментом. Если изначально кредит был оформлен с поручителем, а заемщик решил подать прошение о реструктуризации кредита, то он должен поставить в известность поручителя или созаемщика. От поручителя, в этом случае, потребуется письменное заявление.

Исходя из всего вышеперечисленного, заявление на реструктуризацию кредита, нужно подавать при малейших изменениях собственных характеристик. Это сложная проблема, но легко решаемая с помощью сотрудников финансового учреждения. В реструктуризации заинтересован и заемщик, и кредитор, во избежание негативных последствий. А последствия могут быть очень плачевными для клиента, так как в период просрочки платежей начисляются штрафные санкции, а спустя небольшой промежуток времени, заемщик попадает в черный список, тем самым, ухудшая свою кредитную историю. Если дело дойдет до судебных разбирательств, то клиенту кредит обойдется еще дороже.

– очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и или в .

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

исправно платить по кредиту

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» – несите к нам свои денежки!

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

банк избегает убытков
банк улучшает качество своего портфеля
получает дополнительную прибыль
экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

избежание суда
избежание пеней и штрафов
экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Реструктуризация кредитов других банков

Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

В случае невозможности выполнять свои кредитные обязательства, можно внести изменения в кредитный договор. Реструктуризации могут быть подвергнуты целевые (на покупку автомобиля, обучение, ипотека) и нецелевые займы. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и пример его заполнения мы рассмотрим ниже.

Причины для реструктуризации кредита

Сбербанк обязан принять заявление на реструктуризацию кредита, в следующих случаях:

увольнение с работы, временная нетрудоспособность;
изменение финансового положения в сторону ухудшения (снижение зарплаты, рождение ребёнка и пр.);
незапланированные траты (болезнь близких, пожар и пр.);
необходимость содержать нетрудоспособного родственника;
прочие причины, требующие финансовых расходов в значительном размере.

Когда возможна отсрочка по кредиту

При возникновении подобных обстоятельств самым оптимальным вариантом будет подать заявления на реструктуризацию кредита. Таким образом можно получить отсрочку или изменить условия кредитного договора. Иначе будут начисляться пеня и штрафы, что ещё больше усугубит финансовое положение.

В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к. заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Для того, чтобы банк произвёл реструктуризацию, необходимо правильно заполнить заявление, образец которого представлен ниже. Необходимо описать причины изменения финансового положения и дату, с которой эти изменения произошли. Скачать бланк на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно здесь:
(cкачиваний: 3644)
Посмотреть онлайн файл:
В заявлении необходимо указать:

реквизиты кредитного договора;
желаемые параметры изменения выплат по кредиту;
причину реструктуризации;
дату возникновения вышеуказанной причины;
перспективы погашения кредита;
подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

справки о заработной плате (при её уменьшении);
справка о статусе безработного;
свидетельство о рождении ребёнка;
медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

Особенности составления заявления

Для сохранения репутации надёжного заемщика можно воспользоваться одним из вариантов, который предлагает Сбербанк в рамках реструктуризации:

уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
изменить форму обеспечения кредита.

Если в качестве обеспечения кредита использовать недвижимость или другое ценное имущество, то можно снизить процентную ставку.

Когда поручитель отказывается выполнять свою функцию или, наоборот, у заёмщика появилась возможность привлечь поручителя, то это указывается в заявлении отдельным пунктом.

В 99% случаях заявление физического лица о реструктуризации кредита в Сбербанке удовлетворяется полностью. Если привлечены поручители, то они должны быть проинформированы в письменной виде о подаче заявления о реструктуризации. Свое согласие они должны предоставить также в письменном виде.

Каждый клиент Сбербанка может воспользоваться возможностью снизить кредитную нагрузку. Не стоит затягивать решение финансовой проблемы, т.к. это может привести к просрочкам по кредиту и дальнейшим судебным разбирательствам. Банк всегда готов пойти навстречу, сохранив при этом конфиденциальную информацию о заёмщике.

Видеоинструкция по реструктуризации банковского кредита

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

потеря работы;
изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
необходимость содержания неработоспособного родственника;
длительная болезнь (временная неработоспособность);
другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

понизить размер обязательного платежа;
назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
заменить форму обеспечения.

Способы подачи заявления

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать. Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Взяв физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование - это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое - реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация - это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты - кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Потеря основного вида дохода - увольнение с работы.

Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика - потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое заемщика:

Трудовая книжка с записью об увольнении.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

Справка о доходах.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО "Сбербанк" реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризациюипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.