"белая" банковская гарантия. Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной? Что собой представляет официальная банковская гарантия

Участники государственных торгов, которые имеют большой опыт сделок, хорошо знают понятия «белой» и «черной» гарантий. «Белая» гарантия считается полностью легальной, и с ней нет проблем. Все намного сложнее с «черной» гарантией. Если вы не можете определить брокера, совершающего незаконные сделки или банк, не внушающий доверия, то вы вступаете сразу же в ряды тех поставщиков, которых могут обмануть.

Можно рассмотреть это понятие «черная» гарантия. Гарантия будет считаться «черной», если она не нашла свое отражение в банковских документах.

Госзаказчик гарантией подтверждает то, что является поставщиком, с которым не будет никаких проблем, с которым проведена необходимая банковская проверка, и, следовательно, банк является поручителем того, что компания может выполнить все обязательства. Значит, если вам будет выдана «внебалансовая», т.е. «черная» банковская гарантия, то автоматически теряется доверие к вам как к участнику будущих сделок.

Если, проведя проверку обеспечения, заказчик обнаружит, что у подрядчика поддельная банковская гарантия, черный список и снятие с конкурса обеспечены такой организации. Этот список является списком неблагоприятных поставщиков и если участник сделки попадает в этот список, то он будет отстранен на 2 года от участия в государственных тендерах.

И для усыпления бдительности клиентов, посредники совершают махинации с банковскими гарантиями и пытаются убедить их в том, что государственный заказчик не станет проводить проверку подлинности гарантии. И аргументируя это тем, что госзаказчик не имеет возможности проводить длительные проверки из-за своей занятости, и не будет организовывать запрос для подтверждения подлинности обеспечения.

Конечно, госзаказчик может и не проводить проверку легальности обеспечения, которое предоставил подрядчик. Но, чем госзаказчик крупнее и серьезней контракт (для примера это контракты с Министерством обороны или Минздравсоцразвития), заключаемый им, том ответственнее он подходит к процессу выбора благоприятного заказчика. И ему скорей всего придется использовать свое право на проверку законности обеспечения.

Теперь мы уже знаем, что может произойти с тем, кто предоставил липовые банковские гарантии.

А что же является «белой» банковской гарантией?

Участившиеся случаи с несерьезными поручителями привели к том, что был издан закон, отменяющий поручительство по государственным контрактам. И ставится вопрос, о том, не постигнет ли такая участь банковскую гарантию? Потому что определить где «серая» и «белая» банковская гарантия очень трудно.

Что можно сделать, для того чтобы выяснить является ли гарантия «белой»?

Для начала надо определить, что такое «серая» банковская гарантия. Таковыми являются сертификаты, которые выдают незаконно существующие банки, или бумаги, которые не нашли свое отражение в бухгалтерской документации финансовых организаций.

Мошенничество с банковскими гарантиями ведет к обогащению и недобросовестных банкиров, и нечестных брокеров.

А вот если ваша организация предоставит левые банковские гарантии, то это может ухудшить доверие к организации и способствовать тому, что на законных основаниях будет аннулирован выигрышный результат тендерной сделки.

Каким же образом подстраховаться, и не получить такой результат, когда банковская гарантия поддельная?

В наличии имеется целый список признаков, которые показывают на то, что банковские гарантии фальшивые.

Для того чтобы гарантия имела законный статус необходимо собрать пакет документов, включающий в себя отчетные бухгалтерские документы за несколько предыдущих лет. В случае требования копий уставной документации, можно сделать вывод, что вы имеете дело с мошенниками.

Также банковская гарантия не очень дешева, цена этого документа находится в пределах 20 тыс. руб. и в случае низкой стоимости не следует идти на поводу искушения и экономить.

Также необходимо обратить внимание на те случаи, когда вам предлагают оформить банковскую гарантию очень быстро, так как законная банковская гарантия не оформляется за один или два часа.

Признаком того, что происходит подделка банковских гарантий, является то, что вы общаетесь с банком по интернету или телефону.

Признаки того, что белая банковская гарантия поддельная:

Для определения существует несколько способов:

Способ №1

Оплата вознаграждения за гарантию банка в размере 100% производится не в банк, а на счета другой организации, по недействительному договору гражданско-правового характера.
-выдача банковской гарантии происходит по доверенности, лицом, не являющимся сотрудником банка. Потому как имеются требования банка России, по которым того, чтобы выдать банковскую гарантию, необходима процедура идентификации клиента. А такую процедуру может провести только банковский работник. И в случае, если будет нарушена такая процедура идентификации, то банку грозит предъявление претензий, и отзыв лицензии.
- выдача банковской гарантии происходит без требований о предоставлении необходимого пакета документов, для того чтобы был проведен их анализ в кредитном отделе, так же может быть затребован лишь минимальный комплект (заявление и несколько балансов). В данном случае так же происходит нарушение инструкция Банка России,
- для анализа документов, на соответствие их требованиям Банка России, необходима тщательная работа специалистов кредитного отдела, поэтому банковская гарантия не оформляется за один или два часа
- и соответственно, видимые невооруженным взглядом признаки подделанных документов, т.е. банковская гарантия выдавалась лицом, неуполномоченным для проведения такой операции, выдача гарантии организацией, имеющей схожее с банком название.

Способ №2. Проверка отражения банковских гарантий в бухгалтерских документах:

В настоящее время можно проверить законно ли банк выдает свои гарантии, для этого необходимо провести ряд незначительных операций:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям»
-ввести регистрационный номер или название банка, который вас интересует
- кликнуть по табличке, которая появилась с названием банка
-на странице банка найти формулировку «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта».
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. После этого откроется раздел, показывающий «Оборотную ведомость по счетам бухучета кредитной организации», и в месячной форме вы увидите изменения финансовых показателей.
- необходимо изучить показатели, отражающиеся по счету N 91315

На данном счете производится учет обязательств кредитной организации по выданным банковским гарантиям, также по аккредитивам, и по поручительствам за третьих лиц, в которых предусматриваются исполнения обязательств, выраженные в денежной форме, сюда входят обязательства по акцептам, индоссаментам. При этом суммы списываются по окончанию срока или по добросовестному исполнению обязательств кредитной организацией или клиентом. При этом кредитная организация руководствуется Положением Центрального банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»

Т.е. по строке бухгалтерского счета № 91315 находят отражение все суммы по выданных банком гарантий, которые увеличиваются на сумм выданных гарантий и снижаются на суммы банковских гарантий, у которых истек срок действия или по которым принципалу или банку пришлось заплатить.

Способ №3. Выданные банковские гарантии превышают установленные нормативы в сумме банковской гарантии.

Также имеются еще один способ для проверки законности выданных банком гарантий. На территории России у Банка есть право на выдачу одному из принципалов банковской гарантии на максимальную совокупную сумму меньше или равной 25% от банковского капитала. На одну банковскую гарантию для одного принципала так же действует это ограничение.

В случае выдачи банковской гарантии юридическим лицам, которые связаны между собой, то общая сумма всех гарантий, выданных отдельно каждому юридическому лицу, так же не должна превышать указанный лимит в размере 25% банковского капитала.

Если принципал имеет перед кредитной организацией иное обязательство, например непогашенные кредиты, то банк уменьшает свой максимальный лимит по гарантии. Это правило необходимо для того, чтобы банк выполнил установленный Банком России норматив Н6. При этом норматив Н6 устанавливается в размере 25% от банковского капитала, как максимально допустимое значение. В обязательства банка входит ежедневное соблюдение норматива, установленного Центробанком. В случае нарушения этого нормативного показателя в любой день, фиксируется факт несоблюдения обязательного норматива. Соответственно, такое несоблюдение приводит к применению санкций к кредитной организации, а так же отзыве лицензии.

Кредитные организации должны ежемесячно предоставлять в Центробанк отчетную форму 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска”, который должен быть заполнен по организациям-заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, по отношению к которым у банка возникает кредитный риск в максимальном виде (по нормативу Н6). Для заполнения этой формы банк руководствуется гл. 4 Инструкции Банка России от 16.01.2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков”.

Всю информацию в отчете банк должен проводить по убыванию значения нормативного показателя Н6, по 20 заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, на отчетную дату.

Каким же образом можно определить тот факт, что кредитная организация выдает гарантии, нарушая установленные Центробанком нормативы?

Для этого необходимо:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям», выбрав после этого нужный банк, найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам», далее необходима форма 134.
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. Далее откроется Расчет собственных средств банка по состоянию на тот период, который был выбран. В этом Расчете отражены сведения о собственных средствах кредитной организации на выбранную дату.
- Просмотреть отчетные показатели банка по строке № 000 «Собственные средства (капитал)». И сумма гарантии не может превышать 25% от величины, отражённой по этой строке.

Но некоторые мошенники заведомо говорят неправду, убеждая клиентов в том, что при запросе заказчика банк впоследствии подтвердит выдачу гарантии и произведет по ней выплату. В случае если госзаказчик пошлет запрос в банк, то кредитная организация может рискнуть и оформить подтверждение на выдачу гарантии. Но вполне вероятно, что заказчик получит поддельный документ, о существовании которого банк ничего не знает.

Но в настоящее время случается практика, когда госзаказчик направляет запрос через Центробанк, и при этом:

Банк не подтверждает на 100% выдачу сверхлимитной гарантии, так как за этим последуют штрафные санкции за нарушение нормативного показателя Н6.
- банк также может не подтвердить выдачу гарантии в случае, если сумма этой гарантии не превышает норматив Н6, но близка к его значению, т.к. это так же повлечет недостоверность в отчетности.
- и банк не подтвердить выдачу банковской гарантии при том, что сумма гарантии небольшая, так как это для него очень рискованно. Этот риск оправдывается тем, что все данные по выданным гарантиям должны ежедневно отражаться в отчетности, а банк, соответственно, не имеет возможности изменить показатели на другую дату.

Способ №4. Банковские гарантии от несуществующей кредитной организации.

Мошенничество с банковскими гарантиями приводит к тому, что госзаказсчики и другие участники госзаказа получают банковские гарантии от несуществующих финансовых организаций.

Схема довольно таки проста. Мошенники открывают фирму-однодневку, придумывают ей название, схожее с названием любого банка. Название фирмы со словом «банк» вводит клиента в заблуждение, и он производит платеж данной фирме с формулировкой назначения в виде: «комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии». Клиент считает, что сделка совершилась, но банка такого не существует

О том, что происходит после того как выясняется, что банковская гарантия поддельная, мы уже разобрали.

Для того, чтобы не стать участником аферы с банковскими гарантиями, необходимо сверить номера регистрации и фирменное наименование реального банка и организации, которая намеревается выдать вам гарантию. Руководствуясь ГК РФ, наименование юридического лица должно указывать на его правовую форму и соответственно наименование юридического лица, не может состоять из слов, обозначающих сферу деятельности».

Ответственность за то, что банковские гарантии фальшивые, лежит на участнике торгов. В г. Москва Департамент по конкурсной политике разработал схему для выявления поддельных банковских гарантий, которой гоззаказчики руководствуются то и после того как заключили госконтракт. После того, как были выявлены поддельные гарантии, происходит составление протокола о том, что участники торгов уклоняются от заключения госконтракта, сведения о нем передаются в реестр н неблагополучных поставщиков, прокуратуру и МВД РФ.

Существуют простые правила для оформления гарантий банка:

Банк напрямую должен получить платеж;
Для первичного оформления гарантии участнику сделки необходимо собрать весь пакет документации. Для повторного оформления это необязательно, в связи с тем, что участник сделки уже прошел проверку в банке.
Выдача гарантии банка происходит в течение 3-5 дней, при повторных оформлениях от 1 до 3 дней.
Оригинал документа должен быть передан в банк.

Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.

Белая гарантия

Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.

Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят

Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.

Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.

Цена белой гарантии

Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.

При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.

Сфера государственных закупок является прибыльной не только для честных участников рыночных отношений. Здесь обосновались и преступные организации: они предлагают оформление поддельных документов для участия в тендерах, в частности, банковской гарантии. Исполнители контрактов зачастую не подозревают, что предоставленный ими документ - фальшивый. Мы попробуем найти отличия белой банковской гарантии от серой и расскажем о том, чем грозит участнику тендера предъявление подделки.

Что собой представляет официальная банковская гарантия

Банковская гарантия - документ, который защищает предприятия от финансовых потерь при работе с поставщиками и исполнителями. Фактически она представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию заказчику в том случае, если поставщик нарушит условия договора или откажется от его заключения. Статья 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ) строго регламентирует, какие данные должна содержать подлинная банковская гарантия:

сумма гарантии, то есть объем денежных средств, которые выплатит банк заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
перечень обязательств поставщика, за нарушение которых будет произведена выплата;
пункт о неустойке, которую уплачивает банк при задержке выплаты по гарантии (0,1% за каждый день);
указание, что гарантия считается исполненной лишь при поступлении средств на счет заказчика;
срок действия документа;
перечень документов, необходимый бенефициару для получения денег по гарантии.

Помимо этого, гарантия должна быть безотзывной, выданной банком, входящим в перечень, утвержденный Минфином России, а данные о ней должны быть занесены в специальный реестр. Казалось бы, подобные условия защищают документ от подделки. Однако на деле все обстоит иначе - серые гарантии свободно продают десятки фирм, а тысячи поставщиков приобретают их, не подозревая о подделке и о том, что ставят под угрозу свой бизнес.

Проблема подделки банковских гарантий: высокие технологии на службе… мошенников

Банковская гарантия обходится исполнителю приблизительно в 3–5% от суммы, на которую она выдана. С учетом, что размер обеспечения может составлять до 30% стоимости начальной цены контракта, цена гарантии может быть весьма внушительна. Неудивительно, что сферу выдачи банковских гарантий не обошли вниманием мошенники - столь дорогостоящий документ не имеет ни водяных знаков, ни другой защиты от подделки.

Схемы работы преступных организаций поражают своим многообразием. Самый простой - продажа незарегистрированной в реестре гарантии от малоизвестного или, наоборот, очень крупного банка. Во многих случаях, как мы уже сказали, поставщик не проводит даже базовых проверок перед выплатой вознаграждения из-за излишней доверчивости и спешки. Но и соответствие документа всем требованиям, включая регистрацию гарантии в официальном реестре, не является полной защитой от подделки: в последние годы появились «высокотехнологичные» способы изготовления серых документов, неотличимых от оригинала. Мошеннические фирмы, оформляющие эти бумаги, обычно имеют доступ к банковской информации, базам данных, с легкостью изготавливая точную копию подлинных гарантий. «Поддельщики» регистрируются в качестве представителей кредитной организации, используя фальшивые и недействительные удостоверения личности, и вносят данные о поддельных документах в реестр. Иногда продажа подделок осуществляется самими сотрудниками банка или с их участием. При этом ни поставщик, ни заказчик обычно не распознают подделку - сообщить о подлоге может лишь сам банк, обнаружив нелегальные гарантии в реестре.

Законом не предусмотрено обязательного предоставления заказчику оригинала гарантии. Согласно официальному письму Минэкономразвития от 26 января 2015 г. № Д28и-128, бенефициар может убедиться в наличии и подлинности гарантии, обратившись к реестру, размещенному на данный момент на сайте Центробанка. Более того, заказчик не может потребовать замены гарантии в случае отзыва лицензии у банка.

Ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии: от тюрьмы и от черного списка - не зарекайся

На практике даже самые «высокотехнологичные» подделки часто обнаруживают - благодаря банковским проверкам или работе правоохранительных органов. И если изготовителей гарантии не всегда возможно задержать и доказать их вину, то принципала последствия предъявления подложных документов настигают почти сразу. Как показывает практика, санкции почти полностью зависят от решения заказчика:

замена банковской гарантии - самый мягкий вариант развития событий. Государственное предприятие просто позволит принести новый, подлинный, документ взамен поддельного либо внести на счет денежные средства;
расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком - не самый худший, однако лишающий исполнителя планируемого заработка, исход;
включение в реестр недобросовестных поставщиков нанесет серьезный урон по деловой репутации фирмы и лишит возможности участвовать в государственных конкурсах и аукционах в течение двух лет. Решение можно оспорить в ФАС, однако придется найти опытного юриста и доказать добросовестность приобретателя;
возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество») происходит не столь часто, однако и подобный исход вполне возможен. Компанию-исполнителя не только исключат из участников тендера и внесут в реестр недобросовестных поставщиков - руководители могут получить реальные тюремные сроки.

Разумеется, большинство исполнителей хочет разрешить ситуацию с минимальными потерями, то есть заменой банковской гарантии. Как мы уже сказали, решение о применяемых санкциях принимает заказчик, и единственное, что можно рекомендовать в данном случае - обратиться к нему и убедить, что фирма-исполнитель не знала о недействительности документов, так как оформляла их с соблюдением всех правил. Далее мы поговорим об этих правилах и о том, как убедиться, что полученная банковская гарантия - белая.

Как проверить подлинность банковской гарантии и не стать жертвой мошенников

Итак, большинство компаний, принимающих участие в государственных конкурсах или аукционах, еще на этапе подачи заявки понимают необходимость получения банковской гарантии. Интернет пестрит привлекательными объявлениями, многие из которых даны мошенниками. Как определить, что к данному брокеру не стоит обращаться? Вот список признаков, по которым можно сразу определить, что полученный документ будет поддельным:

вам предлагают оформить банковскую гарантию за один день или даже несколько часов (обычный срок - не менее трех дней);
готовые бумаги обещают доставить курьером;
для выдачи гарантии достаточно копий учредительных документов (для подачи заявки это допустимо);
несмотря на внушительную сумму гарантии, от вас не требуют поручительства собственников бизнеса и тем более залога;
во время оформления вы не общаетесь с представителем банка, и даже плату за гарантию необходимо перечислить на счет брокера (возможно, даже не открытый в банке-гаранте);
в сети не удается найти отзывов о брокере и информации, доказывающей существование данной фирмы более трех лет;
стоимость гарантии значительно дешевле среднерыночной;
в случае если обеспечение не понадобится, вам обещают возврат потраченных средств;
фирма-брокер не может предоставить агентского договора, заключенного с банком-гарантом.

Если вы уже получили банковскую гарантию, но сомневаетесь в ее подлинности, обратите внимание на то, что данный документ должен быть оформлен на фирменном бланке гаранта. Банк, в свою очередь, должен входить в перечень, утвержденный Минфином (можно проверить на официальном сайте Министерства). В гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные статьей 45 Закона № 44-ФЗ, которые мы привели в самом начале. И конечно, сведения о выданном документе должны быть занесены в реестр - это можно проверить онлайн. Также можно сделать запрос в банк, узнав из первых рук - выдавалась ли данная гарантия.

Иногда, несмотря на все проверки подлинности банковской гарантии, уже во время исполнения заказа вскрывается ее недостоверность. Если поставщик соблюдал все меры предосторожности при оформлении банковской гарантии, не обращался в заведомо мошеннические конторы и честно выполнял требования законодательства, собрав и предоставив все документы, - с большой вероятностью его признают добросовестным приобретателем, а значит, он избежит уголовной ответственности.

Лед тронулся, но ледокол не помешал бы…

Не нужно думать, что государство не пытается защитить граждан от мошеннических действий. За последние годы было введено множество новшеств, усложняющих работу преступникам: от введения исчерпывающего перечня банков, которые имеют право на выдачу банковской гарантии, до ужесточения механизмов проверки лиц, вносящих гарантии в официальный реестр. Одним из таких нововведений стало размещение с 1 июля 2018 года реестра банковских гарантий, выданных в рамках ФЗ-44, на сайте Центробанка с обязательной их проверкой Федеральным казначейством. Последнее (в течение трех часов с момента включения банком информации и документов в реестр) в автоматическом режиме обеспечивает их проверку и контроль на предмет соответствия Закону о контрактной системе. Данное новшество минимизирует шансы появления в реестре Центробанка поддельных и «серых» банковских гарантий.

В то же время эксперты сходятся во мнении, что законодательство само способствует появлению подделок. С одной стороны, оно не обязывает заказчика проверять гарантии даже самыми простыми методами. С другой - ставит поставщика в условия, когда получение официального документа в банке практически невозможно, - например, гарантию зачастую необходимо предоставить в срок до трех дней, при типовом времени оформления в 10–12. В результате некоторые поставщики сознательно идут на покупку фальшивой банковской гарантии, надеясь, что подлог не обнаружат. Другие же просто не слишком внимательно выбирают посредника (сказывается нехватка времени, отсутствие опыта) и становятся жертвами мошенничества.

Даже прохождение всех проверок не даст стопроцентной гарантии подлинности полученного документа, ведь преступные организации постоянно изобретают новые способы изготовления подделок и находят лазейки в совершенствующемся законодательстве. При этом отвечать по всей строгости чаще всего приходится не мошенникам, а исполнителю контракта - он терпит убытки, теряет доступ к работе с тендерами или становится фигурантом уголовного дела. Чтобы защититься от серых банковский гарантий, обращайтесь лишь к надежным посредникам, брокерам, имеющим большой опыт и длительный срок существования на рынке.

Любой участник торгов должен предоставлять банковскую гарантию, так как это обязательное условие допуска к торгам по госзаказу. Процедура получения банковской гарантии непосредственно у банка сложна и аналогична процедуре предоставления кредита. Для получения гарантии, безусловно, потребует много документов и, кто-то скажет, что это длительный процесс, более того иногда стоимость «белой» банковской гарантии делает невыгодным участие в конкурсе, так как увеличивает себестоимость исполнения контракта. И именно поэтому, сегодня в России около 80 процентов банковских гарантий - «серые», т.е. недостоверные. Как правило, такие гарантии, сделаны с помощью неких посредников за короткий срок и обходятся предприятию существенно дешевле, чем «белые».

На этапе заключения контракта обнаружение у участника торгов «серой» гарантии - самое распространенное основание, по которому госзаказчик изящно отказывает неугодным участникам. А теперь представьте ситуацию, когда компания выиграла долгосрочный контракт, приступила к работе на объекте заказчика и «вдруг» заказчик узнает, что банковская гарантия, с которой компания выиграла торги несколько месяцев назад - не выдавалась банком, т.е. по факту является «серой» гарантией. Заказчик, оскорбленный в лучших чувствах, обращается с иском в суд, хочет расторгнуть контракт в связи с существенным нарушением контрактных обязательств поставщиком. При этом, убедительных доказательств нарушения исполнения контракта нет, а претензия по «серой» гарантии используется для разрыва контрактных отношений. Если бы суд удовлетворил подобные требования - это перевернуло бы правила игры на рынке госзакупок, большинство добросовестных поставщиков, которые выигрывали конкурсы по «серым» гарантиям и исправно исполняли все условия контракта - потеряли бы сон, покой и заработанные деньги.

Шестой арбитражный апелляционный суд, где юристы Юридической компании «ПРИОРИТЕТ» защищали своего клиента, прояснил вопрос о том, что важнее формальная банковская гарантия или исправное выполнение поставщиком контракта. Таким образом в правовом поле России, был создан прецедент, который блокирует способ, которым госзаказчик мог расправиться с неугодным ему поставщиком, исполняющим долгосрочный контракт.

Обстоятельства этого дела таковы. Клиент юридической компании «ПРИОРИТЕТ» выиграл долгосрочный госконтракт на обслуживание 100-километрового участка федеральной трассы. Контракт на сумму более 670 млн. рублей с госзаказчиком заключили до 2018 года.

Поставщик приступил к исполнению контракта, обязательства поставщиком исполнялись, оплата осуществлялась по факту выполненных работ, заказчик был доволен. Оплата по факту выполненных работ исключала для заказчика какой-либо финансовый риск. Однако, заказчик вскоре по каким-то неизвестным причинам решил расторгнуть контракт. Для этого он проверил банковскую гарантию поставщика и выяснил, что такой гарантии банк исполнителю контракта не выдавал. Поступило требование исправить, исполнитель контракта сделал новую гарантию, заказчик её снова проверил и уже другой банк отказался от выданной им «серой» гарантии: «не выдавали мы такой гарантии, не выдавали». Всем участникам контракта стало понятно, что заказчику банковская гарантия по каким-то неизвестным причинам намного важнее реального исполнения контракта и, поэтому поставщику пришлось финансово вложится и «побегать» - только за пределами своего удаленного региона он смог найти банк, который выдал ему «белую» гарантию на многомиллионный контракт.

Но не смотря на то, что «белая» гарантия банка в ходе спора заказчиком была получена, он продолжал настаивать в суде на расторжении контракта с поставщиком из-за «серой» банковской гарантии. Суду предстояло решить - что важнее формальное требование о банковской гарантии или безупречное выполнение госконтракта со стороны исполнителя.

Самым сложным было донести до судей первой и затем апелляционной инстанций юридическую уникальность сложившейся ситуации. Банковская гарантия не является существенным нарушением, влекущим расторжение контракта, который фактически исправно исполнялся и все условия контракта строго соблюдались, - отмечает Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ».

Для чего дается банковская гарантия? Чтобы заказчик мог обратиться в банк и взыскать с банка, как с поручившегося за поставщика - денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком условий контракта. Но заказчик не воспользовался гарантией, в банк не обращался, более того, у него даже не было оснований это делать - никаких реальных претензий к работе поставщика у заказчика не было. Этот контракт не только исправно исполнялся, но и по его условиям оплата с поставщиком производилась только по факту выполненных работ. Наш клиент для исполнения шестилетнего контракта закупил технику, принял на работу дополнительных сотрудников, которые должны поддерживать в порядке 100-километровый участок федеральной трассы в Магаданской области. Поэтому, нельзя было допустить, чтобы по формальным основаниям его лишили этого контракта и тем более, занесли в реестр недобросовестных поставщиков, выдав ему «волчий билет» и, фактически навсегда перекрыв доступ к госзакупкам.

Шестой арбитражный апелляционный суд принял решение отказать государственному заказчику в удовлетворении иска. Суд учел, что таких формальных оснований как «серая» банковская гарантия явно и однозначно недостаточно для расторжения контракта с поставщиком, который успешно и безупречно исполнял все реальные условия контракта.

Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ» рекомендует участникам торгов все-таки выходить на торги по долгосрочным контрактам с подлинными банковскими гарантиями, чтобы снизить свои риски и лишить заказчика возможности придраться к вам по этому формальному основанию. Однако, стоит проявить особую бдительность и при получении «белой» банковской гарантии. Банки однозначно не заинтересованы указывать в своей бухгалтерской отчетности сам факт выдачи гарантии предприятию. В своей отчетности банк выдавший гарантию, скорее всего, захочет скрыть свои возросшие обязательства и такие возможности у банка есть. Поэтому, если вами взята гарантия для контракта на сотни миллионов рублей, а в отчетности банка за прошедший месяц (доступен на сайте ЦБ РФ) значится, что ни одной гарантии банком не выдано, то стоит поинтересоваться: кто будет оплачивать сомнения заказчика в подлинности банковской гарантии? Вам нужно знать, что отправив всего один запрос в банк и проверив вашу банковскую гарантию заказчик может начать судебное разбирательство. Учитывайте эту возможность и подумайте каковы будут в этом случае ваши действия.

На современном этапе развития рынка банковских гарантий перед участниками размещения государственного и муниципального заказа стоит ряд проблем, связанных с получением банковских гарантий в сжатые сроки. Значительная часть этих проблем обусловлена по сути одной проблемой, проблемой активного развития в последние годы параллельного рынка «серых» гарантий. «Серая» банковская гарантия - это документ, в большинстве случаев оформленный с соблюдением всех формальных требований (на бланке, с подписью и печатью). «Серая» или как ее еще называют «забалансовая» банковская гарантия по своей сути является банковской гарантией лишь номинально, потому что не несет в себе никаких обязательств. В процесс оформления «серой» гарантии лица, участвующие в ее выдаче (банк и брокер, или только брокер), закладывают юридические возможности к тому, чтобы банк на формально легальных основаниях имел возможность отказать в удовлетворении законного требования государственного заказчика о производстве выплаты по банковской гарантии.

Так же как и легальная «белая», такая банковская гарантия выдается заказчику на платной основе, и первым признаком того, что гарантия, скорее всего, «серая», является то, что брокер, занимающийся оформлением гарантии, предлагает оплатить подлежащие уплате в банк проценты за выдачу, не непосредственно в банк, а некому третьему лицу (организации). При этом брокер, как правило, объясняет это тем, что у него с банком есть свой агентский договор, на основании которого он (брокер) перечислит за Вас (клиента) причитающееся банку. Необходимо помнить, что факт не поступления в банк денежной суммы причитающейся за выдачу гарантии, станет главной возможностью для банка отказаться и не признать действительность полученной вами банковской гарантии, и именно оформленные с таким пороком гарантии можно привести в качестве примера классических «серых» банковских гарантий . При этом мы не беремся утверждать, что в практике банков и работающих при них брокеров отсутствуют случаи, когда банк действительно уполномочивает брокера (агента) на получение от клиента в том числе и сумм процентов причитающихся банку, и брокер при этом надлежащим образом перечисляет соответствующие суммы банку.

В последнее время, уровень мошенничества при оформлении «серых» банковских гарантий настолько вырос, что некоторые из работающих с «серыми» гарантиями брокеры предлагают как бы в комплексе и услугу подтверждения соответствующим банком, перед Вашим государственным или муниципальным заказчиком, как правило по телефону, факта выдачи соответствующей гарантии, обязательства по которой фактически банк на себя не принимал.

Естественно, что, несмотря на трудности получения легальной банковской гарантии, в ней заинтересован не только государственный или муниципальный заказчик, но и компания, которая будет второй стороной заключаемого контракта, потому что, во-первых, легальная банковская гарантия полностью снимает риски включения компании в реестр недобросовестных поставщиков и подрядчиков, во-вторых, не происходит нарушение законодательства в целом.

Таким образом, одним из основных отличий «серых» или «забалансовых» гарантий является то, что оплата причитающегося банку вознаграждения за их выдачу происходит не на реквизиты банка, выдающего гарантию, а на реквизиты брокера или вообще третьей организации. Конечно, такой процесс работы не может на 100 % свидетельствовать о наличии порока в схеме оформления гарантии. Ноэтом случае, клиенту такой брокерской фирмы необходимо отследить цепочку движения денежных средств, получить от брокера платежный документ, отражающий оплату выпуска банковской гарантии в банк, с указанием реквизитов компании, которая заказывает банковскую гарантию, и удостовериться в действительности такой платежки.

Необходимо отметить, что, несмотря на существующее заблуждение, что Центральный Банк занимается подтверждением легитимности банковских гарантий, на практике это не так. Центральный Банк участвует в цепочке подтверждения банковской гарантии, в случае, если к нему обращаются с этим вопросом, но сам подтверждений не дает. В случае если заказчик не уверен в том, что ему была предоставлена легальная банковская гарантия, помимо общения с банком, от чьего лица эта гарантия была выдана, он имеет право отправить в Центральный Банк официальный письменный запрос, с просьбой подтвердить легальность гарантии. В этом случае Центральный Банк отправляет запрос в коммерческий банк, и по его результатам информирует заказчика об итогах запроса.

На сегодняшний день Вы можете быть уверены, что получили «белую» банковскую гарантию, если:

банку потребовалось хотя бы несколько дней на анализ вашей документации, решение не было принято за 2-3 часа;
оплата банковских услуг за оформление банковской гарантии была осуществлена на прямую на расчетный счет банка;
подписание договора о предоставлении банковской гарантии произошло непосредственно в банке;
подтверждение факта выдачи банковской гарантии возможно в официальной переписке.

С вступлением в силу Федерального закона № 44 - ФЗ, ожидается что с 1 апреля 2014 года наконец заработает реестр банковских гарантий, в который должны будут быть занесены все легитимно выданные банковские гарантии, что создаст дополнительное препятствие для реализации «серых» схем , в связи с тем, что процесс проверки легитимности выданных банковских гарантий станет простым, быстрым и доступным заказчикам.

Гончарук Ольга,
финансовый менеджер
ООО "ФинДирект"