Термін позовної давності за кредитом – як правильно рахувати і що робити у разі суду. Який термін позовної давності за кредитом: банки списують борги за кредитами Коли закінчується термін

Більшість із нас вважає за краще відстоювати свої права за допомогою звернення до суду.

Однак для цього існують певні терміни, які називаються юридичною мовою позовною давністю.

Її перепустка може спричинити те, що позивач залишиться ні з чим. Але про все по порядку.

Отже, ми вже з'ясували, що позовна давність є той відрізок часу, в межах якого сторона у справі, яка вважає себе потерпілою, може звернутися до суду за відстоюванням своїх прав.

Такий термін, як «позовна давність», характерний для захисту порушених прав саме в суді. Однак є й інші способи відновити справедливість.

Насамперед, це стосується подання скарг до різних інстанцій. Однак, на це законодавство відводить свої терміни.

Що ж до завдань позовної давності, то вона покликана дисциплінувати людей.Адже нерідко багато хто затягує зі зверненням до суду, сподіваючись все вирішити мирним шляхом. Однак, коли термін проходить, шанси на успіх зводяться до мінімуму. Тому важливо в жодному разі позовну давність не упускати із зони уваги.

Строки давності у цивільних справах

Стандартний період часу, що відводиться для пред'явлення позову, сьогодні дорівнює 3 рокам.

Наприклад, якщо виникла потреба поставити під сумнів, то цивільним законодавством для цього встановлено річний термін.

Такий же період часу встановлений для пред'явлення позовів, що так чи інакше стосуються:

перевезення вантажів чи багажу;
якості робіт, виконаних у межах договору підряду.

Два роки для подання позову встановлено щодо спорів за деякими договорами страхування майна (). Законодавством можуть бути передбачені інші терміни за окремими категоріями спорів.

Зокрема, позовна давність уповільнює свій перебіг у випадках:

Наявності обставин, які унеможливили належне виконання зобов'язань.
Перебування будь-якої зі сторін спору в лавах збройних сил, переведених на воєнний стан.
Введення Урядом РФ тимчасового мораторію виконання певного типу зобов'язань.
Зупинення дії нормативних актів, що регулюють спірні взаємини.

Також позовна давність припиняється в тому випадку, якщо в силу букви закону сторони змушені вдатися до досудового врегулювання спору. Наприклад, незабаром це стосуватиметься більшості арбітражних справ. Відповідні поправки до АПК РФ були вже опубліковані. У цьому випадку термін зупиняється на час відповідної процедури.

Якщо обставини, що зумовили зупинення позовної давності, відпали, то перебіг її триває.При цьому, якщо після призупинення до закінчення терміну залишається менше півроку, то він продовжується до 6 місяців. У будь-якому випадку, позивач повинен довести наявність обставин, з якими законодавство пов'язує зупинення позовної давності.

Що ж до переривання терміну позовної давності у цивільних справах, це зазвичай відбувається у двох випадках. По-перше, терміни почнуть текти наново тоді, коли протилежна сторона своїми діями визнала існування боргу. До них можна віднести частковий розрахунок, позитивну відповідь на претензію. Також термін переривається від дня звернення з позовом до суду.

Однак якщо суддя вважатиме за потрібне залишити його без розгляду, то перебіг строків поновлюється. Звичайно, при такому варіанті можна подати новий позов, виправивши всі недоліки, проте існує ризик все ж таки пропустити позовну давність.

На відміну від ситуації із зупиненням, при перериванні термін позовної давності починає свій відлік заново. Наприклад, якщо частину боргу було погашено 1 березня 2016 року, то за стягненням решти суми можна звернутися до суду до цієї ж дати у 2019 році.

Відновлення термінів

Навіть якщо людина пропустила позовну давність за обставинами, які не залежать від неї, суд може піти назустріч і розглянути справу по суті.

Для цього у статті 205 ЦК України передбачено правило, за яким внаслідок тяжкої хвороби позивача, безпорадного стану, неписьменності тощо.

При цьому важливо, щоб відповідні обставини виникли за останні півроку відведеного терміну. Варто також звернути увагу на те, що описане вище правило поширюється виключно на цивільний процес. У межах арбітражного судочинства позовна давність не відновлюється.

Багато позичальників хапаються за рятувальний круг – термін позовної давності за кредиторською заборгованістю. Для багатьох залишається секретом, як можна скористатися цим способом. Всі форуми радять поспілкуватися з адвокатом, але якщо це неможливо, розберіться самі. Дізнайтеся, які й навіщо існують терміни давності щодо стягнення заборгованості.

Що таке позовна давність за кредитом

Відомий такий період у кредитній практиці, під час якого банк-кредитор може вимагати повернути борг. У цей час він може викликати позичальника до суду у зв'язку з неоплаченим кредитом. Цей період – термін позовної давності за кредитним договором. Погашення заборгованості та вимога цього може здійснюватися лише у цей час. Можна скористатися такою практикою, щоб уникнути виплати кредиту, дочекавшись закінчення періоду. Такі спроби всіляко припиняються. Однак для деяких закінчення термінів стане виходом із тупикової ситуації.

Як правильно вважати термін позовної давності за кредитом

За часом термін давності кредиту обмежений – три роки, але може бути кілька точок зору, який момент вважати стартом цього періоду. Очевидно, що дата укладання договору не може вважатися точною відліку. Суди розцінюють зручним початком відліку дату останнього переказу коштів на рахунок. Однак деякі суди здатні порахувати, що коли закінчується договір, тоді бере початок термін давності за кредитом. У зв'язку з тим, що застосування таких рішень є рідкісним випадком, за законом позичальник має право подати апеляцію та змінити результат.

На вірність першої думки свідчить і те що, що судова практика поширюється однаково як у споживчі кредити чи кредити виробництва, і на кредитні картки. Останні не мають терміну дії, тому вичитувати можна лише від останньої транзакції. Тим не менш, стягнення через заборгованість та вимогу повернення коштів закінчується також через три роки.

Проте є ситуація, коли термін давності з виконавчого провадження судових приставів обчислюється інакше. Застосування цього принципу неспроможна набути чинності, якщо позичальник вступав у офіційні листування чи інше спілкування з банківськими співробітниками, наприклад, з його виконавчим директором. За таких умов лічильник обнулюється. Термін давності за кредитом – історія, обмежена у часі, тому не варто вірити залякуванням банків чи колекторів після закінчення зазначеного періоду.

Наслідки закінчення строку позовної давності

Часто навіть після часу банки продовжують вимагати повернути гроші. Для вирішення проблеми юридично підкований позичальник може просто подати клопотання. Документ повинен містити інформацію про те, що термін давності за виконавчим провадженням судових приставів закінчився, і організація не може вимагати невиплачені кошти. Важливо пам'ятати, що у довжину трирічного періоду впливає звернення банку по допомогу до колекторам.

Суд не може заборонити дзвонити, нагадувати боржнику про неповернення навіть після закінчення трирічного періоду. Навіть ця безвихідь має рішення: боржнику треба написати заяву, в ньому він попросить відкликання персональних даних. Завдяки цьому здебільшого банк поступово починає забувати про свого боржника. Не виключено, що ви потрапите в «чорний» лист банку, можуть виникнути проблеми, якщо ви захочете взяти в банку інший кредит на щось ще.

Роль колекторів

Жодний банк не погодиться просто так пробачити боржника, тому вони звертаються за допомогою до спеціальних організацій – колекторів. Дуже пощастить, якщо представники цієї компанії просто дзвонитиме і загрожуватиме, але в них інша тенденція. Недобросовісні сторонні організації проколюють шини, розмальовують стіни під'їзду написами, що залякують, заливають клеєм замок, щоб господар не зміг потрапити додому. У самому випадку вони можуть найняти мускулистих чоловіків не найприємнішої зовнішності, щоб вони «серйозно поговорили» з позичальниками.

Громадянин захищений: треба негайно звертатися до поліції зі скаргами. Якщо погрози триватимуть, слід звернутися до прокуратури. Після цього колектори, якщо ті за будь-яку ціну прагнуть «вибити» гроші у боржника, відстануть, бо вони займаються незаконною діяльністю. Зіткнутися з вищими інстанціями вони не мають бажання. Варто пам'ятати, що терміни давності щодо стягнення заборгованості не пов'язані з передачею даних колекторам. Так банк прагне прискорити повернення грошей собі, але не контактує безпосередньо із позичальником.

Пам'ятайте, що термін за кредитовою заборгованістю – три роки, коли він спливає, ви нікому не винні грошей. Це не є гарантом того, що банк відстане через цей період.
Період починає відлік з останньої транзакції, але тільки якщо ви не пов'язувалися з представниками банку, навіть телефонна розмова анулює цей термін.
Під час зіткнення з колекторами пишіть заяву зі скаргою на них у поліцію та прокуратуру. Їхня діяльність не є законною, тому ви можете вимагати недоторканності вас та вашого майна, захисту.
Звертайтеся до спеціалістів – кредитних адвокатів, щоб розібратися у своєму унікальному випадку. Залежно від регіону та умов договору можуть бути різні способи вирішення проблеми. Варто враховувати всі нюанси, а професіонал підкаже найкращі варіанти. Наприклад, надає допомогу споживачам у вирішенні проблем з кредитами.
Виплачуйте кредити вчасно та уважно читайте всі умови, коли берете гроші у борг у банку. Він не захоче руйнуватись через те, що ви пропустили пункт договору про терміни.

Відео: чи є термін давності за кредитами

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Взяли кредит у банку та зіткнулися із ситуацією, коли платити стало проблематично: втратили роботу чи захворіли? Або ще гірше: якось давним-давно по дурості поручилися за далекого родича, який до того ж нещодавно помер, а сьогодні вам прийшов повістка до суду! Коли мине термін позовної давності за кредитом? Чи спише банк борг? Чи можна не платити?

У цьому матеріалі розберемося з тонкощами та нюансами, пов'язаними з терміном позовної давності за банківськими кредитами та картами фізичних осіб у Росії.

Термін позовної давності за кредитом – це, протягом якого банк може стягнути кредит через суд. Вимагати сплатити кредит через суд банк може із позичальника, поручителя чи правонаступника. Правонаступник - це спадкоємець померлого боржника.

Нижче у статті ми докладно описали, як діє банк у таких випадках, яке майно у вас можуть описати судові пристави, навели приклади із судової практики, в одному з таких прикладів людина взяла в кредит 100.000 руб., перестала платити, а після суду повернула в загальну складності 213608 рублів.

Скільки складає і з якого моменту вважати термін позовної давності

Цивільний кодекс свідчить (ст. 196), що загальний термін позовної давності становить три роки.

З якого моменту відраховувати три роки? Це питання викликає розбіжності. Одні юристи вважають, що з кожного окремого платежу слід вважати окремо. Їхні опоненти пропонують рахувати від дати закінчення договору кредиту або позики. Треті ведуть відлік від дати останнього платежу.

Хто з них має рацію? Звернемося до законів. Стаття 200 Цивільного кодексу РФ говорить про те, що вважати треба з того моменту, як сторона, право якої порушено, дізналася про це порушення. Що це означає?

У кредитному договорі є графік платежів, згідно з яким у певну кількість кожного місяця потрібно сплачувати за кредитом. Як тільки ви прострочили платіж, банк дізнається про це. Отже, саме з цього дня рахуємо три роки. За наступним платежем позовна давність починає вважатися, щойно він прострочений тощо.

Тобто за кожним платежем термін позовної давності вважається окремо.

Приклад:Павло взяв кредит 36 000 рублів на 12 місяців 14 лютого 2015 року. 14 числа кожного місяця потрібно сплачувати щомісячний внесок за кредитом. Перші три місяці: до 14 травня включно Павло справно платить. 14 червня – дата чергового платежу, але Павло не сплачує чи вносить платіж не повністю. З цього моменту кредитор уже знає про прострочення, починає текти позовна давність із цього платежу.

Через місяць до суми заборгованості додається сума наступного платежу плюс пеня за прострочення. За цією сумою трирічний термін вважається вже з 14 липня 2015 року тощо (див. таблицю 1).

Таблиця 1: Розрахунок строку позовної давності за кредитними платежами

	Дата чергового платежу за графіком	Початок позовної давності	Коли закінчиться позовна давність
Початок кредиту	14.02.2015	–	–
Оплачено	14.03.2015	–	–
Оплачено	14.04.2015	–	–
Оплачено	14.05.2015	–	–
Прострочення	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
Прострочення	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
Прострочення	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
Прострочення	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
Прострочення	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
Прострочення	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
Прострочення	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
Прострочення	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
Закінчення кредиту	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

Позовна давність за кредитом для поручителя

Якщо ви підписали договір поруки за кредитом, який взяв родич, друг чи інша особа, а ця особа перестала платити кредит, то представники банку звернуться до вас. Запропонують сплатити борг. Зрозуміло, що вам цього зовсім не хочеться. Розберемося із питанням позовної давності для поручителя.

Порука діє стільки часу, на скільки воно дано. Цей термін має бути зазначений у договорі поруки. Якщо конкретної дати не зазначено, порука діє через рік після закінчення кредитного договору. Якщо протягом цього терміну банк не подасть позов до суду, то порука закінчується.

Тут слід враховувати, що цей термін припиняється – тобто припиняється саме зобов'язання: він не може бути відновлений, перерваний чи відраховуватись заново.

Навіть якщо банк подає до суду на поручителя після закінчення понад рік після закінчення кредитного договору чи після терміну, зазначеного у договорі поруки, необхідно заявити про припинення зобов'язання, пославшись п. 6 статті 367 ДК РФ.

Насправді бувають ситуації, коли кредитний договір ще діє, а позичальник помирає, не встигнувши повністю погасити кредит. Що в такому разі чекає на поручителя?

Позовна давність за кредитом померлого позичальника

Тут все залежить від умов договору поруки. І можливі два варіанти:

Якщо у договорі поруки є пункт про те, що поручитель дає свою згоду у разі смерті боржника відповідати за нового боржника, то порука не припиняється. І після того, як буде встановлено правонаступник (спадкоємець померлого боржника), поручитель продовжить відповідати за договором, але вже за іншу особу.
Якщо в договорі поруки немає пункту про те, що поручитель згоден відповідати за нового боржника, то після переведення боргу на іншу особу (спадкоємець померлого боржника) порука припиняється.

Якщо боржник помер, то на термін поруки це не впливає. Воно діє стільки, скільки зазначено у договорі чи рік після закінчення кредитного договору.

Строк позовної давності за кредитною карткою

За кредитною карткою так само, як і за кредитом, строк позовної давності становить три роки. У банківських договорах надання кредитної картки зазвичай немає графіка платежів. Однак умовами договору передбачено, що повертати борг потрібно частинами.

Наприклад, таке формулювання: «позичальник зобов'язаний щомісяця вносити не менше 10% використаного кредитного ліміту не пізніше дати такої».

Якщо не внесено черговий платіж, банк дізнається про це (йому стає відомо про порушене право) відповідно з дати прострочення і починає текти позовна давність.

Термін позовної давності може перериватися

Термін позовної давності може перерватись і три роки потрібно буде відраховувати заново – у цьому випадку банк отримає перевагу. Це станеться, якщо ви:

напишете заяву на продовження кредиту чи відстрочення платежів;
підпишете – перегляд умов кредитного договору, за якого платежі стають меншими, а строком більшим;
отримали претензію від банку з вимогою повернути борг та написали відповідь, що не згодні з боргом;
та інші дії, які вказують на згоду із боргом.

Увага!Якщо ви не хочете, щоб банк отримав можливість подати до суду після того, як строк позовної давності минув, не підписуйте жодних документів про визнання боргу.

Ці питання докладно роз'яснює Верховний Суд у Постанові Пленуму від 29 вересня 2009 року № 43 "Про деякі питання, пов'язані із застосуванням норм цивільного кодексу Російської Федерації про позовну давність".

Існує думка: якщо внести будь-яку суму в рахунок погашення боргу, то це розцінюватиметься банком, як згода боржника з боргом та перебіг терміну давності перерветься.

Однак у Постанові Пленуму зазначено, що якщо позичальник вніс лише частину грошей, то це не означає, що він визнав борг у цілому, отже не перериває позовну давність за іншими платежами.

На практиці трапляються випадки, коли термін пройшов, а банк все одно звернувся до суду, що робити в такому разі?

Строк позовної давності минув, чи спише банк борг?

По перше, не варто сподіватися, що банк пропустить термін і «кредит згорить».

По-друге, банк може подати вас до суду і після закінчення терміну позовної давності. Більше того, суд може задовольнити вимогу кредитора та описати ваше майно. Але ви можете цього уникнути, якщо будете правильно поводитися. Як саме? Ми описали це докладно нижче у розділі "Що робити, якщо три роки минуло, а банк подав до суду"

По-третєякщо банк не йде до суду, то передає право вимоги (це називається договір цесії). А ті почнуть із старанністю "вибивати" з вас борги, дзвонити на роботу, родичам, влаштовувати всілякі капості, загрожувати та шантажувати. Досі на слуху випадки, коли колектори заклеювали двері боржників клеєм, розмальовували стіни під'їзду, били боржників і катували їх як рекетир бізнесменів у 90-х.

Благо, з 1 січня 2017 року набув чинності закон про захист прав громадян РФ від недобросовісних колекторських агентств та мікрофінансових організацій, який покликаний убезпечити боржників від подібних дій. Проте у колекторів все одно залишилися інструменти морального тиску.

Якщо ви відчуваєте труднощі з колекторами, то рекомендуємо почитати наші матеріали на тему того, як правильно поводитися з ними:

Що робити, якщо три роки минуло, а банк подав до суду

Банк згідно із законом може подати позов до суду навіть після того, як строк позовної давності минув. Тому не дивуйтеся, якщо після закінчення трирічного періоду вам прийде повістка.

Справа в тому, що судді самі не перевіряють строки позовної давності, поки про це не заявить відповідач (ст. 199 ЦК України). Це ваш обов'язок обстоювати свої інтереси.

Все, що потрібно зробити – це сказати судді під час судового розгляду, що просите застосувати ст. 199 ЦК (застосування позовної давності). Після такої заяви суд відмовить банку у позові, а ви зможете зітхнути спокійно.

Після того, як суд відмовить банку в позові, банк не спише навіть якщо ви отримуєте зарплату на картку в цьому банку, і не забере майно, яке ви залишали в заставу за цим кредитом.

Заявити про закінчення строку позовної давності ви можете не тільки під час судового розгляду, але й іншими способами:

написати письмову заяву (клопотання) та віддати її у судовому засіданні;
надіслати клопотання до суду рекомендованим листом з повідомленням про вручення;
віддати заяву до канцелярії суду.

Якщо подаєте через канцелярію, краще написати у двох примірниках, на одному з яких працівник канцелярії суду має поставити відмітку про отримання. .

Розглянемо кілька прикладів із судової практики, які покажуть, як поводилися реальні люди в подібних випадках.

Випадки із судової практики

Світлана оскаржила рішення суду першої інстанції

Світлана взяла кредит у банку у березні 2011 року терміном на один рік. Три місяці вона справно вносила платежі, на четвертий за особистими обставинами перестала платити за кредитом. Останній платіж вона зробила у червні 2011 року.

У жовтні 2016 року їй прийшла повістка до суду. Як виявилося, банк подав до суду на стягнення заборгованості за кредитом – основного боргу, відсотків, пені за прострочення за весь період із червня 2011 року по жовтень 2016 року. Світлана захворіла і до суду не прийшла. Суддя ухвалив рішення на користь банку – стягнути всю суму боргу.

Світлана подала апеляційну скаргу – оскаржила рішення до вищого суду. Вона послалася на перепустку позовної давності і просила суд застосувати ст. 199 ЦК. Апеляційний суд погодився з її доводами та скасував рішення суду першої інстанції – ухвалив відмовити банку в позові.

Яків знизив суму боргу

Банк у вересні 2017 року подав до суду на Якова позов щодо стягнення заборгованості прострочених платежів за кредитом. Борг був розрахований з вересня 2013 року до вересня 2015 року.

У суді Яків заявив, що не згоден із розрахунком банку та надав свій. Згідно з його розрахунками – з вересня 2013 року до вересня 2014 року (за три роки до подання позову) строк позовної давності закінчився.

Суддя погодився з доказами Якова та зобов'язав банк перерахувати суму боргу. У результаті суд ухвалив стягнути заборгованість лише за період із жовтня 2014 року до вересня 2015 року.

Ці приклади наводимо виключно для того, щоб ви розуміли, як поводитися в суді при виникненні подібних ситуацій. Але це зовсім не означає, що за кредитом можна не платити. Чому розглянемо далі.

Що буде якщо зовсім не платити

Якщо з якихось причин ви вирішите зовсім не платити за кредитами, то це загрожує наступними неприємними наслідками:

ви зіпсуєте свою кредитну історію та брати нові кредити у майбутньому вам буде проблематично;
борг зростатиме – додаються відсотки та пеня за прострочення;
якщо не вносилося жодного платежу, то такі дії можуть бути розцінені як шахрайство, а це кримінальна відповідальність (ст. 159 Кримінального Кодексу РФ);
судові пристави можуть заборонити виїжджати зарубіжних країн, при цьому обов'язково мати мільйонні борги, достатньо суми боргу понад 30 тис. рублів.

Якщо ви вирішите зовсім не платити за кредитом, то банк турбуватиме вас дзвінками та претензіями. Співробітники служби безпеки банку будуть відправляти смс і писати в соцмережі, зокрема й вашим друзям. Просто змінити сімку недостатньо, щоб позбавитися морального пресингу.

Найнеприємніше, що вони зателефонують до всіх номерів телефонів, які знайдуть. У тому числі вашим друзям, родичам, колегам. Про обов'язок дізнаються мати, теща та начальник. Так, за законом банки і колектори не можуть загрожувати боржникам і вводити їх в оману, але в ряді випадків цього не потрібно. Мета співробітників банку – домогтися платежів, діючи на нерви, совість та споріднені почуття.

Історія з життя:

Маша набрала кредити. Спочатку пропустила один платіж через те, що не правильно розрахувала зарплату і витратила її на нові шмотки, хоча колись треба було розрахуватися за кредитом. Потім пропустила ще один платіж. Борг почав рости як снігова куля. У результаті дівчина "забила" на кредити.

Через якийсь час почали дзвонити колектори. Спочатку спілкувалися з нею ввічливо. Потім почали лякати судами, приставами. Маша обіцяла сплатити, навіть вносила якісь платежі, але всю суму заборгованості так і не покрила. Колектори почали посилювати тиск, знайшли телефони її батьків, почали дзвонити їм, лякати, що заберуть квартиру через дрібний борг.

Мама боржниці, непідкована в юридичних питаннях, злякалася і почала тиснути на доньку дужче колекторів. Одна річ, коли ти ігноруєш колекторів, не відповідаєш. блокуєш їх телефони. А от від гніву батьків сховатись набагато складніше.

Наступний крок – банк звертається до суду чи залучає колекторів.

Якщо банк подасть до суду в межах строку позовної давності, то рішення буде не на вашу користь. Борг доведеться повернути, тільки до нього додасться пеня за прострочення платежів, судові витрати банку та .

Коли рішення набуде чинності, до вас прийдуть судові пристави описувати майно, щоб продати його на аукціоні та відшкодувати борг банку. Якщо майна буде недостатньо, вам на роботу надішлють документ – виконавчий лист. З кожної зарплати утримуватимуть певну частину (до 50%) та перераховуватимуть банку.

Якщо ви офіційно не працюєте і майна немає, то банк періодично направлятиме виконавчий лист приставам, аж до вашої пенсії. Після того, як ви станете пенсіонером, виконавчий лист відправлять до Пенсійного фонду та утримуватимуть із пенсії.

Випадок із практики:

Геннадій узяв кредит - 100 тис. рублів під 20% річних на рік. Щомісяця за графіком платежів необхідно вносити 9 263 рубля. Загальна переплата по кредиту протягом року дорівнює 11 159 рублів. Цілком прийнятна сума. Але це якби Геннадій справно сплачував. Проте за п'ять місяців він перестав платити. Як виявилось, у кредитному договорі був пункт про піну за пропуск платежів – 0,5% на день (!) від суми заборгованості.

За рік банк подав до суду. Загальна сума позову становила – 152 379 рублів, у тому числі 87 538 рублів – пеня за прострочення платежів. Плюс до цієї суми додалися судові витрати (держмито) - 4248 рублів.

Суд задовольнив вимоги банку. Плюс судові пристави стягнули з Геннадія виконавський збір, рівний семи відсоткам від суми стягнення - 10666 рублів.

Адже до цього Геннадій вже виплатив 46315 рублів, коли платив справно. Вийшло, що взяв він банку 100 тис. рублів, а повернув загалом 213 608 рублів. Для цього йому довелося продати машину.

Не варто чекати на суд. Якщо виникли труднощі: втратили роботу, захворіли, а кредит платити потрібно, домовтеся з банком про відстрочку або розстрочення платежів, а не чекайте, поки борг виросте як снігова куля або зателефонують колектори.

З яким боргом не випустять за кордон

Якщо сума боргу у виконавчому аркуші – 30 тис. рублів (з 1 жовтня 2017 року, раніше – 10 тис. рублів) і більше, то майте на увазі, що швидше за все ви не зможете відпочити за кордоном, оскільки судовий пристав-виконавець накладає обмеження на виїзд із Російської Федерації – спрямовує відповідну постанову до Управління прикордонного контролю.

Така ухвала діє шість місяців. Якщо борг не буде сплачено за цей час, то пристав направить нову ухвалу.

Але навіть якщо сума боргу менше 30 тис. рублів, але більше 10 тис., то після того, як виконавчий лист надійде до служби судових приставів, боржнику дається 5 днів на добровільну сплату боргу. Якщо за ці 5 днів плюс два місяці боржник не сплатить борг, то пристав має право також обмежити виїзд за кордон. Причому сума може складатися із різних виконавчих листів. Тобто для обмеження виїзду достатньо суми, яка перевищує всього 10 тис. рублів.

Чи законна передача боргу колекторам

Зверніть увагу, що закінчення терміну позовної давності не заважає банку продати борг колекторам. Більше того, це проста практика. Звичайно, банки, як правило, не чекають, поки пройде три роки, а позбавляються проблемних активів раніше.

В інтернеті багато суперечливої інформації про те, що передача боргу колекторам є незаконною. Начебто це порушення банківської таємниці та закону про персональні дані.

Давайте розумітися.

Тут все залежить від умов документів, які ви підписували на момент отримання кредиту: кредитний договір та згода на обробку персональних даних та від дати отримання кредиту.

Якщо ви брали кредит до 1 липня 2014 року, то у кредитному договорі та у згоді на обробку персональних даних має бути передбачено, що позичальник не проти передачі даних третім особам. Тоді банк може передати борг колекторам згідно із законом.

1 липня 2014 року набрав чинності закон, згідно з яким банк може передавати борг третім особам, навіть якщо це не зазначено у договорі. Достатньо, щоб у договорі не було прямої заборони на такі дії (ст. 12 Федерального закону «Про споживчий кредит (позику))».

Якщо ви виявите, що борг переданий колекторам незаконно – скаржтеся у Роскомнагляд. Щоб подати скаргу:

Відкриється форма для заповнення – вкажіть в ній дані (ПІБ, тему звернення, електронну пошту, місце проживання).

Скріншот 2

Опишіть ситуацію – стисло, лаконічно, у справі, без емоцій.
Додайте підтверджуючі документи: кредитний договір, письмові вимоги колекторів або запис телефонних розмов.
Введіть код захисту, натисніть кнопку надіслати.

У яких випадках борг можна не сплачувати за законом

Немає законних підстав, через які можна просто взяти і не сплачувати борг за кредитом. Компаніям, які обіцяють допомогти анулювати кредит, краще не довіряти. Але є випадки, коли закон на боці боржника:

позовна давність за кредитом закінчилася, і суд відмовив банку в позові у зв'язку із закінченням строку;
банк списав борг, як безнадійний: практично такі випадки бувають вкрай рідко – банку простіше продати проблемний актив, тим паче, що закон зобов'язує банки списувати борги;
з банком укладено письмову угоду, де боржник погодився сплатити частину боргу, а банк – списати залишок;
якщо укладався договір страхування та настав страховий випадок, за яким договором страхування передбачена умова, що залишок боргу виплачує страхова компанія.

Приклад:У договорі страхування зазначено, що боржник отримує інвалідність, то залишок за кредитом покривається страховкою. Для того щоб страхова компанія заплатила за вас залишок боргу, потрібно надіслати їй повідомлення про настання страхового випадку. У відповідь на повідомлення страхова повідомить перелік документів та подальших дій.

Відповіді на питання, що часто ставляться:

Рік тому борг передали колекторам, як обчислюється термін позовної давності у такому разі?

Відповідь: Передача боргу колекторам не впливає протягом строку позовної давності.

Як розраховується термін позовної давності під час прострочення за кредитами?

Відповідь: за кожним простроченим платежем термін позовної давності розраховується окремо.

Борг за споживчим кредитом дев'ятирічної давності. Чи потрібно віддавати?

Відповідь: Тільки в тому випадку, якщо буде отримано рішення на користь банку про стягнення з вас боргу, і ви не зможете його оскаржити. В інших випадках – рішення на вашій совісті.

Позовна давність за кредитом спливає і почали турбувати колектори? Що робити?

Відповідь: Пропонуйте зустрітися у суді. Якщо позовна давність пройшла, то заявіть про це в суді, і за законом ніхто нічого не вимагатиме.

Висновок

Розраховуйте свої можливості перед тим, як брати кредит.
Якщо не можете сплачувати кредит через хворобу, втрату роботи, уважно прочитайте договір страхування, можливо, в такому разі борг можна покрити страховкою;
Домовитеся з банком або рефінансування кредиту (дивіться також: , ;
Уважно читайте папери, які ви підписуєте.
Пам'ятайте, що суд не зобов'язаний застосовувати ті чи інші правові норми. І якщо банк подав на вас до суду, а ви вважаєте це необґрунтованим, обов'язково доводьте свою думку в суді, посилайтеся на закони.

Відео на десерт: захоплюючі кадри екшн-камери

Терміни у цивільних правовідносинах мають колосальне значення, але ставлення до них досить недбале. А часом навіть одноденна прострочення може мати критичне значення.

Перебіг терміну, визначеного періодом часу, починається наступного дня після календарної дати чи настання події, якими визначено його початок (ст. 191 ЦК України).

Правила визначення закінчення терміну встановлено у статті 192 ЦК України. Якщо термін обчислюється:

роками, він закінчується у відповідні місяць і число останнього року терміну (п. 1 ст. 192 ДК РФ);
місяцями, він закінчується у відповідне число останнього місяця терміну (п. 3 ст. 192 ДК РФ);
тижнями, він спливає у день останнього тижня терміну (п. 4 ст. 192 ДК РФ).

Перебіг терміну починається над той день, яким визначено його початок, але в наступного дня. Тому часто виникають труднощі із визначенням останнього дня терміну.

ВАС РФ у ухвалі Пленуму ВАС РФ від 25.12.13 № 99 «Про процесуальні терміни» роз'яснив, що день закінчення терміну відповідає визначальній даті (п. 2). Це означає, що якщо для місячного терміну визначальною датою є 10-те число, то дата початку перебігу цього терміну - 11-е число, а дата останнього дня строку - 10-е число наступного місяця (або якщо це неробочий день, найближчий наступний за ним робочий день (ст. 193 ЦК України).

Дві важливі поради:

найважливіші терміни доцільніше визначати конкретними датами;
регулярне відстеження боргів - запорука того, що ви не пропустите термін давності по суперечках (насамперед - по суперечках про стягнення дебіторської заборгованості).

До речі, якщо термін договору встановлено «до 31 грудня», то з формального погляду він діє до 30 грудня включно. Суди, як правило, виходять з того, що дата після прийменника «до» не включається до визначеного договором терміну.

Якщо терміни визначено днями, то перебіг таких термінів теж починається з наступного дня після дати чи події, визначального початок терміну (ст. 191 ДК РФ).

Тим часом є терміни, для яких перепустка навіть одного дня може бути фатальним. Так, закон називає такі пресекательные терміни.

Термін давності

Перепустка навіть одного дня спричинить відмову в позові. Позовні вимоги, пред'явлені з перепусткою строку давності, якщо про перепустку заявила друга сторона спору, не підлягають задоволенню (п. 2 ст. 199 ЦК України). У цьому організацій не передбачено можливості відновлення терміну - лише громадян (ст. 205 ДК РФ).

Термін довіреності

Відомо, що після закінчення терміну довіреності представник втрачає свої повноваження. Які наслідки спричинить закінчення терміну довіреності - залежить від того, для здійснення яких дій вона була видана.

Припустимо, минув термін довіреності на подання інтересів у суді. Якщо заяву (скаргу) подано після закінчення строку дії довіреності, то вона вважається поданою особою, яка не має повноважень на вчинення відповідних процесуальних дій, та суд залишає позовну заяву (скаргу) без розгляду (п. 7 ч. 1 ст. 148, п. 1). 1 ч. 1 ст. 264, п. 1 ч. 18 ст.

Втім, деякі суди вважають за можливе залишити заяву (скаргу) без руху, призначивши термін для подання чинної довіреності (таке рішення виніс, зокрема, ФАС Західно-Сибірського округу від 11.10.07 № А45-3814/2007-29/56), але розраховувати на це не варто.

Якщо термін дії довіреності минув вже після порушення провадження за позовом (скаргою), то представник за такою довіреністю не допускається до участі у судовому засіданні. Ні, він має право бути присутнім на судовому засіданні (інше означало б порушення принципу відкритості судового засідання), але вправі давати пояснення, представляти докази і т. д., оскільки не має повноважень представника (ст. 62 АПК РФ).

Якщо минув термін довіреності на укладення договору та договір буде підписаний представником, то суди, швидше за все, визнають такий договір нікчемним. Якщо договір не підписаний особою, уповноваженою на вчинення правочину, то не дотримано обов'язкової письмової форми (ст. 160 ГК РФ), тобто договір нікчемний внаслідок того, що він суперечить закону (визначення ВАС РФ від 07.12.07 № 15573/07 ).

Якщо угода, укладена неуповноваженою особою, згодом не схвалена уявленим, вона вважається ув'язненої від імені Ілліча та на користь вчинила її особи (ст. 183 ДК РФ). Якщо ж схвалення мало місце, то правочин породжує правничий та обов'язки для представляється особи.

Строк для укладання основного договору

Строк для укладання основного договору зазначається у попередньому договорі. Якщо ж він не визначений, то він дорівнює році з моменту укладання попереднього договору (п. 4 ст. 429 ЦК України). Труднощі виникають, коли цей термін встановлено у роках, місяцях чи тижнях.

Закон встановлює, що зобов'язання, передбачені попереднім договором, припиняються, якщо до закінчення терміну, в який сторони повинні укласти основний договір, він не буде укладений або одна із сторін не направить іншій стороні пропозицію укласти цей договір (п. 6 ст. 429 ЦК України) ).

Пропозиція укласти основний договір, зроблена пізніше встановленого у попередньому договорі терміну, не має правового значення. Навіть якщо воно запізнилося хоча б на один день, контрагента не можна примусити до укладення договору через суд.

Строк пред'явлення вимог у справі про банкрутство

Пред'явити вимоги можливо на будь-якій стадії банкрутства, але не пізніше двох місяців з дня опублікування відомостей про визнання боржника банкрутом та про відкриття конкурсного провадження, і після закінчення цього терміну реєстр кредиторів закривається (п. 1 ст. 142 Федерального закону від 26.10.02 № 127 -ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)»). Я б сказав, що можливість відновити цей термін прагне нуля. Ні, теоретично для кредитора передбачена можливість заявити вимоги після закриття реєстру, однак ці вимоги задовольняються за рахунок майна боржника, що залишився після задоволення вимог кредиторів, включених до реєстру, якщо ці вимоги, що запізнилися, не належать до вимог першої чи другої черги. Таким чином, можливість для кредитора, що спізнився, отримати щось за вимогами, заявленими після закриття реєстру, дуже мала.

Термін виявлення недоліків товарів (робіт)

Покупець має право пред'явити вимоги, пов'язані з недоліками товарів, якщо вони виявлені у строки, названі у статті 477 ЦК України.

У разі якщо на товар не встановлений гарантійний термін або термін придатності, то вимоги, пов'язані з недоліками товару, можуть бути пред'явлені покупцем за умови, що недоліки проданого товару були виявлені в розумний термін, але в межах двох років з дня передачі товару покупцю або в межах тривалішого терміну, коли такий термін встановлено законом або договором купівлі-продажу.

Якщо гарантійний термін встановлений, то покупець має право пред'явити вимоги, пов'язані з недоліками товару, у разі виявлення недоліків протягом гарантійного терміну.

Якщо щодо товару встановлено термін придатності, то покупець має право пред'явити вимоги, пов'язані з недоліками товару, якщо вони виявлені протягом терміну придатності товару.

Якщо передбачений договором гарантійний строк становить менше двох років і недоліки товару виявлені покупцем після закінчення гарантійного строку, але в межах двох років з дня передачі товару покупцю, продавець несе відповідальність, якщо покупець доведе, що недоліки товару виникли до передачі товару покупцю або з причин, виникли до цього моменту.

Неправильне обчислення встановленого товару гарантійного терміну чи дворічного терміну може спричинити негативні наслідки як в покупця, і у продавця.

Якщо покупець звертається до суду з вимогами, пов'язаними з недоліками товару, вважаючи, що строків дотримано, а суд вважає інакше, то покупець втратить не лише час, а й понесені судові витрати.

Аналогічно страждає і продавець, якщо він відмовляє у задоволенні вимог покупця, вважаючи, що терміни пропущені. До того ж за затримку повернення сплачених за товар грошей продавцю в цьому випадку доведеться заплатити і відсотки за користування чужими коштами відповідно до статті 395 ЦК України.

Термін дії договору

Після закінчення терміну дії договору немає можливості вимагати від контрагента виконання зобов'язання, можна лише висунути вимоги про відповідальність порушення зобов'язань.

Щодо договорів оренди до терміну закінчення дії договору часто прив'язують термін повідомлення про намір пролонгувати договір на новий період (п. 1 ст. 621 ЦК України). Отже, за неправильного визначення останнього дня дії договору можна пропустити і останній день строку на таке повідомлення.

Договір за загальним правилом набирає чинності з дня його укладання (п. 1 ст. 425 ЦК України) - така умова містить більшість договорів.

Датою укладання договору вважається отримання особою, яка направила оферту, її акцепту (п. 1 ст. 433 ЦК України), і договір набирає чинності безпосередньо в день його підписання обома сторонами, а не наступного дня, тобто правило статті 191 ЦК РФ у разі не застосовується. Таким чином договір, підписаний 1 липня терміном на рік, почне діяти саме з 1 липня, а не з другого.

ЦК України не встановлює конкретних правил щодо закінчення термінів дії договорів.

На відміну від звичайних термінів у терміну дії договору початок перебігу та визначальна дата збігаються, розрахунок останньої дати терміну в даному прикладі не відповідає календарному перебігу часу.

Строк договору оренди

Якщо договір оренди набрав чинності 1-го числа місяця, то останнім днем терміну оренди буде не 1-ге, а 30-те (або 31-те) число. Зазначений договір спливає 31-го числа, а не 1-го, - принаймні такий підхід превалює в судовій практиці.

А от якщо договір оренди укладено не з першого числа, то, як правило, терміни розраховуються за звичайними правилами. Тобто якщо договір укладено 30-го числа на одинадцять місяців, він почне діяти з 31-го числа.

Цей підхід підтримується і позицією Президії ВАС РФ, який роз'яснив, що термін дії договору оренди будівлі (споруди), визначений з 1-го числа будь-якого місяця поточного року до 30-го (31-го) числа попереднього місяця наступного року, визнається рівним році (п. 3 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 11.01.02 № 66).

Строки інших договорів

Федеральний закон від 03.06.11 № 107-ФЗ "Про обчислення часу" закріпив очевидне кожному:

календарний тиждень – період часу з понеділка по неділю тривалістю 7 календарних днів;
календарний рік - період із 1 січня до 31 грудня тривалістю 365 чи 366 (високосный рік) календарних днів (ст. 2 закону № 107-ФЗ) тощо.

У пункті 2 статті 3 зазначеного закону встановлено, що положення федеральних законів та інших нормативних правових актів РФ, що стосуються правових засад обчислення часу, застосовуються у частині, що не суперечить цьому закону.

Отже, тижневий термін, визначений з метою громадянського законодавства, неспроможна перевищувати сім днів, а річний неспроможна перевищувати триста шістдесят п'ять днів (якщо рік не високосний) тощо.

Оскільки судової практики застосування зазначеного закону немає, то найкращим варіантом буде встановлення конкретної дати, а не вказівка періоду часу.

ВАЖЛИВО

Позовні вимоги, пред'явлені з перепусткою строку давності, якщо про перепустку заявила друга сторона спору, не підлягають задоволенню (п. 2 ст. 199 ЦК України). У цьому організацій не передбачено можливості відновлення терміну - лише громадян (ст. 205 ДК РФ).

Тижневий термін, визначений з метою громадянського законодавства, неспроможна перевищувати сім днів, а річний неспроможна перевищувати триста шістдесят п'ять днів (якщо рік не високосний).

Андрій КОРМАКОВ, адвокат

На сьогодні чинним Цивільним кодексом Російської Федерації визначено строк позивної давності, який надає можливість захисту прав за позовом, особи, права якої було порушено, і становить три роки. Такий термін встановлено більшість видів порушення прав фізичних і юридичних.

У цій статті ми розберемо питання, з якого моменту обчислюється позовна давність щодо стягнення боргу перед банком, які права мають позичальники і кредитори, і що робити, якщо банк, як власник кредиту, таки подав позовну заяву до суду.

Що таке позовний термін давності за кредитом?

Визначення позовної давності дано у розділі 12 Цивільного кодексу Російської Федерації, саме: позовної давністю визнається термін захисту права за позовом особи, право якого порушено. Загальний строк позовної давності становить 3 роки з дня, що визначається відповідно до ст. № 200 ЦК України.

Стаття № 200, ЦК України. Початок перебігу строку позовної давності

1. Якщо законом не встановлено інше, перебіг строку позовної давності починається з дня, коли особа дізналася або мала дізнатися про порушення свого права та про те, хто є належним відповідачем за позовом про захист цього права.

2. За зобов'язаннями з певним строком виконання протягом строку позовної давності починається після закінчення строку виконання.

За зобов'язаннями, термін виконання яких не визначений або визначений моментом запитання, строк позовної давності починає текти з дня пред'явлення кредитором вимоги про виконання зобов'язання, а якщо боржнику надається строк для виконання такої вимоги, обчислення строку позовної давності починається після закінчення строку, що надається для виконання такого вимоги. У цьому термін позовної давності у разі неспроможна перевищувати десять років із дня виникнення зобов'язання.

3. По регресним зобов'язанням протягом строку позовної давності починається з дня виконання основного зобов'язання.

Саме з визначенням моменту відліку строку позовної давності пов'язано найбільше запитань. Не тільки рядові позичальники, а й багато юристів не можуть дійти єдиної думки та по-різному трактують норми ст. 200 Цивільного кодексу.

Банк чи інша кредитна організація має право подавати позови до суду з метою витребувати з позичальника борг, штрафи та пені за несплату кредиту лише протягом певного терміну позовної давності. Як тільки позовна давність закінчився борг має бути анульований, а фінансові претензії до неплатника стають необґрунтованими. Але ж використовуючи подібний принцип шахраї можуть оформлювати та отримувати кредити, потім ховатися і не вносити платежі за кредитом, сподіваючись, що через три роки вони зможуть уникнути відповідальності. Давайте розберемося, чи це так і з якого моменту починається термін позовної давності за кредитом?

Визначення строку позовної давності за кредитом: основні особливості

Термін позовної давності за кредитом дорівнює трьом рокам. Відповідно до закріпленого у ст. 200 ч.1 ДК РФ на загальну вимогу, термін давності встановлюється з того моменту, коли були порушені права власника кредитних коштів за кредитним договором. Щоб точно з'ясувати момент, з якого починається відлік терміну давності, слід узяти договір і уважно його вивчити.

Загострюємо увагу, що термін давності за додатковими зобов'язаннями (відсотками, пенями, штрафами тощо) спливає одночасно з термінами за основною сумою заборгованості. І цей момент ніяк не пов'язаний із датою, коли вони були нараховані. Коли термін давності за кредитом не визначено, то термін позовної давності обчислюватиметься з того моменту, коли не було погашено черговий кредитний платіж. Якщо чергові платежі не надходили до банку протягом 90 днів, то власник кредитних коштів має право вимагати одноразового погашення всієї суми за кредитним договором. У такому разі з моменту заяви такої вимоги і обчислюватиметься строк позовної давності.

Важливо знати, що й у вимогі буде вказано термін виконання вимоги, то відлік терміну давності за кредитом починається з того самого моменту, коли цей термін закінчиться.

Коли здійснюється розрахунок терміну давності за кредитом, який у визначений термін має бути виконаний, є різні нюанси. Якщо звернутися до положень Цивільного кодексу, то там є інформація, що за кредитами, які мають певний термін виконання, перебіг строку позовної давності починається з моменту, коли термін виконання закінчився. Причому він не може у будь-якому випадку перевищувати десятирічний термін з моменту підписання кредитного договору. Іншими словами, з дати, коли у позичальника з'явилися зобов'язання.

Термін позовної давності за кредитом минув, чи можна не платити?

Багато позичальників-боржників, які потрапили в скрутне фінансове становище, хотіли б знати, чи можна зовсім, якщо термін позовної давності за кредитом минув? Чи, наприклад, банк, який видав кредит — чи можна не платити за кредитом у цьому випадку?

Головне пам'ятати, що позикові кошти банком видаються на умовах повернення - це прописано в кредитному договорі, і дуже погано, якщо позичальник підписує подібні папери, не ознайомившись з усіма пунктами угоди. З договору позичальник зобов'язаний повернути борг банку до закінчення терміну, прописаного умовами кредиту. Якщо настала ситуація, коли термін виконання зобов'язань було порушено, то клієнт не звільняється від сплати кредиту та відсотків за користування позиковими грошима, і далі від відповідальності повернення кредитних коштів.

Отже, якщо ми говоримо про термін позовної давності, то в тимчасовому контексті йдеться не про обов'язок повернення боргу, а про можливість його витребування через суд. Крім того, на законодавчому рівні встановлено перелік умов, за наявності яких власник позикових коштів не може вимагати від боржника виконання договірних обов'язків. Першочерговою умовою є термін, що минув з порушення позичальником кредитного договору (будь-то споживчий кредит, кредит готівкою, та інших.) та виникнення в кредитора прав витребувати від недобросовісного боржника виконання своїх зобов'язань за договором. Це так званий термін позовної давності за кредитом.

Відмова у встановленні строку позовної давності за кредитом

Всім користувачам кредитних коштів необхідно пам'ятати про те, що закінчення терміну давності за кредитом для кредиторів не є перешкодою для подання позову до суду з метою витребування заборгованості – йдеться у ст. 199 ч.1 ЦК України. Виходячи з практики, суди приймають для розгляду подібні позови та виносять за ними позитивні для кредитора рішення. Боржник може оскаржити це рішення, і для цього необхідно звернутися до суду з апеляцією, в якій утримуватиметься вимога про визнання строку позовної давності. Але ідеальним рішенням у такій ситуації написатиме відповідну заяву ще під час розгляду в суді.

Враховуючи те, що у позичальника при закінченні строку позовної давності за кредитом є досить міцні позиції, кредитори у певних випадках мають всі права домогтися відмови у встановленні строку позовної давності. Для цього можуть бути такі підстави:

Подання позовної заяви до суду для витребування заборгованості до закінчення терміну давності за кредитом. Причому сам судовий розгляд може пройти пізніше.
Робота із заборгованістю. У цьому випадку маються на увазі будь-які форми врегулювання заборгованості без залучення судових інстанцій:
— Переговори у телефонному режимі. Тут є одна умова - ведеться запис переговорів, але боржник повинен бути повідомлений про цю процедуру. Запис містить його визнання, що борг є;
— Позичальнику надсилаються офіційні листи. Сам кредитор має надати докази про особисте отримання листа боржником. Найчастіше для цього використовуються доставка листа кур'єром або відправлення листа на замовлення з повідомленням про доставку кореспонденції.

Сам користувач кредитних коштів, не маючи уявлення про особливості встановлення строку давності за кредитом, може сприяти скороченню терміну позовної давності, що враховується. Перериванню терміну давності можуть сприяти випадки, коли боржник у період:

Сплатив навіть незначну частину боргу перед кредитором.
Поставив свій підпис хоч би під одним документом, який має відношення до боргу, який заперечується.
У добровільному порядку визнав, що він є боржником із кредиту. Цей факт має підтверджувати відповідну заяву.

Якщо практично будь-який з вищезазначених випадків має місце, то обчислення терміну позовної давності буде зупинено. Воно почнеться заново і моменту події, що спричинила зупинку.

Строк позовної давності за кредитом банку, визнаного банкрутом

Багатьох позичальників цікавить, як вчинити у тому випадку, якщо банківська організація, яка видала кредитні кошти, була оголошена банкрутом. Чи держава позбавила її відповідної ліцензії? Слід знати, що позбавлення ліцензії ще не означає, що кредитна організація буде ліквідована, але здебільшого її діяльність буде припинена.
Що можна зробити в цих ситуаціях?

Користувач кредиту, по-перше, може погашати свою заборгованість згідно з кредитним договором. Якщо боржник потрапив у ситуацію, коли оплата неможлива з причин, що від нього не залежать (наприклад, не працює термінал або офіс банку закритий), то набирає чинності пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, яка покликана регулювати зупинення строку позовної давності, де причиною є дія обставин непереборної сили.

У ситуаціях, коли банк визнано банкрутом, робота із заборгованістю не припинятиметься. До того ж, через певний час, коли буде визначено наступника прав кредитної організації, у його компетенції буде витребування боргу з позичальників збанкрутілого банку.

У яких ситуаціях невиплата за кредитом стає шахрайством?

Практика показує, що деякі громадяни намагаються скористатися терміном позовної давності, щоб не платити за кредитом. Але поспішаємо запевнити, що такі спроби можуть призвести до серйозних проблем для позичальника. Наприклад, кредитор може вдатися до такі действия:

Подати позовну заяву до суду щодо виплати боргу.
Крім першого пункту, власник кредиту має право вимагати порушення справи про шахрайство з боку боржника.

У результаті позичальник може потрапити до досить важкої ситуації, ніж припускав.

З метою запобігання подібним ситуаціям рекомендується повідомити банк письмово про тимчасову неможливість погашення кредиту. Це слід зробити в тому випадку, якщо сумлінний позичальник має вагомі причини несплати кредиту – фінансові труднощі.

Позичальник може й іншими способами підтвердити відсутність злого наміру:

За кредитними зобов'язаннями є заставне майно.
Мають місце кілька платежів за кредитом.
Сума невиплаченого боргу несуттєва. Це стосується сум залишку за кредитом менше півтора мільйона рублів.

Запам'ятайте, що якщо термін давності за кредитом минув, кредитор не має права переслідувати позичальника в суді за фактом шахрайства.

Незважаючи на відсутність у власника кредиту можливостей витребувати борг і на закінчення строку позовної давності, боржника все одно можуть очікувати на негативні наслідки. Наприклад, «негативна» кредитна історія, яка навряд чи дозволить отримати кредит у банках у майбутньому, адже інформація про неплатника зберігатиметься 15 років відповідно до Федерального закону від 27 липня 2006 р. N 149-ФЗ «Про інформацію, інформаційні технології та про захист інформації», майте це на увазі.

Бюро кредитних історій забезпечує зберігання кредитної історії протягом 15 років від дня останньої зміни інформації, що міститься у кредитній історії. Після закінчення зазначеного терміну кредитна історія анулюється (виключається з-поміж кредитних історій, що зберігаються у відповідному бюро кредитних історій).

(40 оцінок, середнє: 4,65 із 5)

Головна > Право